最近“工作996，生病ICu”的话题引发热议，现代人生活压力大，难免对身体造成影响。有些人就想着给自己或家人买份保险，可是身体有异常，能不能带病投保呢？某些保险员说，和保险公司签订只要熬过两年就一定赔，这是真的吗？
能不能带病投保？
其实是可以的，因为保险公司核保的关键并不是你生不生病，而是核实你有多大的风险。所以，带病投保没有问题，但是你需要对保险公司进行如实告知自己的身体情况。
一般来说，保险公司或保险员会对被保人进行健康告知的询问，通过口头加填表的形式来提交的健康状况。而保险公司根据这份健康告知表来确定，你的风险能不能通过核保。
隐瞒病情也能通过核保？
答案是可以的，因为保险公司在客户投保阶段不会进行调查，只对你自己提交的健康告知内容进行审核，所以如果有人故意隐瞒病情，填写有利于核保通过的如实告知，也是可以通过的。但事情其实并没有他们想得那么简单！
因为一旦被保人出险，保险公司会进行核赔，核赔会进行严格的审核和调查的。实际上，只要是在正规医院有过体检、门诊检查或者住院医疗等，都会留下个人医疗记录，所以隐瞒病情真正影响的是理赔阶段，产生的大部分理赔纠纷也是在这里。
为什么在核保时不去调查？
因为保险公司是商业公司，这件事当然要从商业角度考量，简单来说就是一笔账。如果核保去调查，那么调查费用谁出，如果保险公司给每个投保的人出，成本很大；如果客户出估计销售难度又会增加了，保险代理人肯定不乐意。所以，现在核保都是不会特意调查的。
投保熬过两年一定赔吗？
不少保险员为了推单会说“只要投保成功，熬过两年保险公司就一定赔”，其实这是一种严重的误导。这个说法的来源“两年不可抗辩条款”，即根据保险法第16条规定：
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的的责任。
但是，这个条款具体其实是包含两个意思：一个是保险公司不能因此解除保险合同，但是如果存在重大事项隐瞒，那么根据合同法，这份合同本身就不成立，所以没用。
另一点就是未如实告知两年后的理赔，寿险的话一般是可以理赔的；但是如果是重疾险，往往就会出现两种比较复杂的情况：
1、两年后出现重大疾病，如果不是未如实告知的既往症而且是首次患病，应该是可以赔的；
2、两年后出现重大疾病，如果是未如实告知的既往症，则保险公司可以拒赔。
保险总结
保险公司对于如实告知是非常看重的，因为关系到保险合同的有效性。建议大家一定要投保时如实告知，而如何如实告知也是有技巧的，一问一答也有大学问，下期文章讲教大家：有过小病，怎样如实告知身体情况，顺利投保和理赔！
关注【多保鱼讲财经保险】，你想了解的保险问题、疾病保障、社保养老金，都能在这里找到答案。
閱讀更多 多保魚講財經保險 的文章
