2018年2月，荔城區公安分局接到報案，報案人羅某稱自已被高利貸公司逼債，該公司的人不僅到其家中進行言語威脅，更在羅某及其老丈人家門口張貼大字報，甚至使用潑油漆、潑糞，用牙籤堵塞鑰匙孔等暴力催債行為。
據悉，2017年6月，羅某因急用錢，向本地一家從事無擔保小額貸款業務的公司借款近4萬元。羅某在借款時被要求以“借一押一”的方式簽署實際借款金額兩倍的借款合同及欠條。
此後，羅某便每天被迫支付高額利息，若當天沒有按時支付利息，即被該公司視為違約，沒收押金，並要求羅某加倍支付違約金以及利息。在羅某無力償還超出實際借款的金額後，該公司的員工便暴力催債，羅某及其家屬被迫向該公司支付了近4萬元的本金以及3萬餘元的利息、違約金、逾期費。
所謂“套路貸”，就是利用相關法律規定、訴訟流程，將“借款”包裝合法化，披著合法的外衣，形成放貸套路，非法佔有被害人財物的違法犯罪行為。
套路放貸行為主要是通過變造填空式借據、製造走賬流水、轉貸平賬、假借現金給付、虛構債權人、假借他人收款收息、惡意製造違約事實、收取高額費用、預收利息保證金等手段，製造證據鏈閉環，虛增債務金額，規避對虛假訴訟和違法高息的司法審查，以謀求不當高額利益。
“套路貸”是如何一步步套路你的？
1、放貸前的套路準備。以各種貸款公司名義，各種簡便、優惠的噱頭招攬生意，誘騙簽訂借款合同，製造民間借貸假象。在借款合同中約定或另訂一份“虛高借款合同”“陰陽合同”，約定“違約金”、“保證金”、“手續費”、“砍頭息”等各種對被害人明顯不利的條款。
2、放貸時的套路。製造銀行流水痕跡，或要求被害人出具現金收條等方式（如：全款匯入被害人帳戶後，要求被害人立即將“砍頭息”、“手續費”、“保證金”等款項轉賬給指定的其他帳戶，或立即取現交付；部分款項匯入被害人帳戶後，要求被害人出人差額部分的現金收條），刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
3、還款中的套路。故意設置種種障礙，單方面肆意認定被害人違約，進而要求被害人立即償還“虛高借款”或交納高額的違約金。
4、逾期中的套路。惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
5、催款中的套路。一般先行通過電話進行各種威脅、恐嚇、騷擾（包括撥打被害人或被害人親友或者其通訊錄中的所有人），而後上門催討（在門牆塗抹侮辱性文字、燒紙、放炮、送花圈、潑糞水等侮辱的方式）；再後可能使用輕微暴力進行恫嚇、跟蹤。
6、軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
“套路貸”的幾種常見模式：
1、車貸模式。以小額貸款公司等形式，以“押證不押車”、“速審速貸”、“無需抵押”、“方便快捷”等名目誘騙被害人以車輛質押方式進行小額信貸。同時，要求約定在車輛上安裝GPS定位裝置、違約時小貸公司可任意處置車輛等違約條款，簽訂相應的《車輛質押協議》、《車輛處置委託書》等法律文書。“借款”後，被害人一旦“違約”，即強行扣押或開走車輛，索取高額拖車費、停車費、違約金等款項，以達到獲取非法利益的目的。
2、房貸模式。通過前述的套路準備後，要求被害人去公證處辦理公證，將房屋的出租、管理、轉讓、收款及查檔等處分權利進行委託授權。一旦被害人違約，可能造成痛失房產的局面。
3、裸貸模式。多以大學女生為犯罪對象，在被害人無力還款時，強迫被害人拍攝裸照或者錄製不雅視頻，作為擔保或延期的條件。一旦被害人無力償還後，以在網上散佈裸照、視頻或者向被害人家屬寄送相關裸照、視頻等方式要挾，並索取高額利息，或強迫被害人以性交易方式進行抵債。
4、信用貸模式。這種模式很具有迷惑性，使被害人誤以為可以輕鬆借到款項，從而放鬆警惕。但實際上，被害人簽訂的借貸合同中約定的款項與被害人實際到手的款項存在差別，犯罪嫌疑人以預扣利息、收納手續費等名義扣除相關費用。事後按照合同約定的借款金額採用軟硬兼施的方式向被害人討債，並通過轉單平賬等方式，誘騙被害人借新還舊，層層壘高債務。
5、搭售模式。同樣利用被害人急需借款的心理，在於被害人簽訂借貸合同後，要求被害人高價購買商品，否則無法放款。被害人受矇蔽後選擇購買搭售商品，實際到手的借款金額與合同約定的借款金額差別較大，但最終仍須按合同約定的借款金額還本付息。
6、“校園貸”。這種行為方式基本同信用貸模式和裸貸模式。
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