瘋子55520
如果有工作單位給繳納社保，自己掏10萬元也是划算的，因為算下來將來每月養老金起碼能有兩千多元。
如果沒有工作單位，自己掏10萬元繳納社保，或者選擇商業養老保險，那麼總體而言不如直接在銀行存20萬元養老划算。
有工作單位繳納社保，單位出薪資的16%，加上自己的8%，每個月壓力減扣金額較少，交滿15年如果個人累計繳納10萬元左右，那麼養老金達到2000元是沒有問題的。社保畢竟有社會福利屬性，一方面會隨著物價上漲有所調整，另一方面去世後也會有喪葬費，個人賬戶有餘額還可以繼承。
如果是自由職業，就需要慎重考慮了。10萬元繳納社保，只有三分之一左右能夠進入個人賬戶，退休後養老金不過600-1000元，保障是非常有限的。
至於商業保險，保險公司作為盈利機構，從不吃虧。雖然不一定每個人都是那種每年交6000多元交滿10年能拿到五萬八的，但是想從保險公司賺到便宜是不容易的。繳納10萬元，多數情況下10萬元的本金和利息都不一定拿得回來。
社保也好，商業養老保險也好，划算不划算，一方面要看每個月能拿到多少，另一方面還要看壽命長短。
前面簡單說了社保能領的大致金額，考慮到經濟增速下滑，加上部分人員養老金過高，隨著老齡化加劇社保基金虧空問題會日益嚴重。未來如果沒有新的巨量資金補充，或者大幅降低過高人士的養老待遇，當前的養老金一定是不夠用的。
掏10萬元，假如每個月能拿到800元的話，一年能拿到9600元，10年能拿到9.6萬元，但是10萬元存10年的本息能達到15萬元。如今人均壽命已經達到76歲，養老金如果能漲幾次，看起來還是划算的。這個時候就要看看父母一輩人的壽命，以及爺爺奶奶的壽命，看看都是什麼年紀。如果壽命普遍超過75歲，那麼還可以考慮。
如今癌症高發，每個人的壽命充滿未知數，活得久能夠本，壽命短就虧本，這個道理很簡單。
之所以強調沒有工作單位幫著繳納社保的情況下自己存20萬元更划算，有如下考慮：
假如選擇按月付息的三年期大額存單，按當下利率可以達到4.18%，這樣每個月能拿到696元利息。顯然，這個利率並不比個人繳納社保的養老金低多少。不管壽命是69歲也好，89歲也好，這個錢一直有，本金始終有20萬元。
有了這20萬元，即使有大病，也可以動用這筆錢，一般的疾病夠用了，不夠用的話有多少養老金也沒什麼意義了。
如果20萬元提前就已經存下，依然按照4.18%的利率，5年下來本息能達到24.5萬元，10年的話能變成30萬元。顯然儲蓄越早，將來養老的保障越高。如果是存30萬元的大額存單，那麼每個月能拿到1045元，應該比繳納社保拿到的養老金都要高了。
在這裡就不仔細研究存入民營銀行五年期存款了，同樣20萬元，存五年定期，按照5.45%的年利率，10年的時間能變成34萬元。
不管怎麼說，養老最大的擔憂在於醫療成本，參加城鄉醫療保險是非常有必要的。
財智成功
我一直是支持首選社保養老，存款養老作為補充。
大家好，我是社保專家思之想之，花十萬買養老保險好，還是把錢存在銀行養老好？這個問題的本質就是社保養老好還是存款養老好？
當然是社保養老比較好，現在參加養老保險的人已經超過了9億人，當然，這裡的養老保險包括職工養老保險和居民養老保險。
我們簡單來算一筆賬，假設你花十萬買養老保險，每月養老金能有1000塊錢。
而你存20萬，假設你從60歲一直活到76歲的平均預期壽命，那麼，每月平均是1041元。
看似每月的錢差不多，但其實區別很大。
一是，養老金每年都會上漲，上漲16年，到76歲的時候能每月拿到錢數呢，肯定是要遠遠超過1000塊錢的。
而且，養老保險的記賬利率是遠高於銀行的定期利率，甚至是理財產品利率的。
你20萬存銀行，哪怕是大額存單，那麼利率也是難以超過養老保險的記賬利率的，而且你每年都得花這些錢，錢是越花越少，越老越不夠用。
二是，養老金每年的漲幅跑贏物價是沒有問題的，因為養老金的上漲就是參考物價上漲，職工工資上漲，經濟發展等因素來確定的。
比如，2019年的養老金漲幅是5%左右，而2018年物價漲幅是2.1%。
而銀行存款利率比較低，等到後期的時候，你的存款本金減少，利率可能還沒有物價漲幅高。
三是，養老金是固定每月發放的，而且一直髮放終身，只要你一直健在，就一直髮放養老金，直到你死亡。
也就是說，只要你健康長壽，那麼你就會賺的更多。
而銀行存款就沒有這個功能了，隨時可能被花掉。
總而言之，社保養老更靠譜，當然，補充上存款養老，如果你有錢，再加上商業養老保險，就是最佳組合了。
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思之想之
說句實在話，這個問題沒有“最佳答案”，因為很多因素不是我們能左右的，所能選擇的餘地也很小。
（1）對於企業職工而言
對於大部分在公司、企業上班的普通工薪階層來說：我們根本沒有選擇的餘地。繳納社保是法律法規中明確要求的，不論是我們願意還是不願意，每個月這項支出是必須需要去繳納的。
一般來說繳納養老保險個人和公司都需要支出一定比例，根據最新的政策要求企業佔比 20%，個人佔比 8%。繳納得數額越多，退休之後每月所能領取到的退休金也就越可觀。
通常來說退休後領取到的退休金數額是每月繳納的2-3倍，假如小王個人每月繳納1000元，那麼退休後理論上每月可以獲得 2000-3000元的退休金，當然因為通脹、平均工資水平上漲等因素的存在，退休金每年也會有一定幅度的上升。
退休金的計算方式比較複雜，不直觀，我們可以使用如下簡單方式進行替換計算。（雖然存在一定的誤差，不過數據還是能夠體現一些問題）
1、假設小王繳納了35年的社保（一般大學畢業開始至退休工作的年限在35年左右），
這麼多年一共繳納了 ：
1000 * 12 * 35 = 42萬
2、假設65歲退休後每月領取 3000 元，那麼多少年才能拿回本？
42萬 / （3000 * 12） = 11.7 年
也就是說在未來延遲退休正式施行後，小王需要活到 76歲才能拿回繳納的本金（還不算利息），要知道我國現階段的平均壽命也只有 75 歲。。。
3、假設 40 萬的本金存銀行，即便是每年只有 2% 的利息，35年時間本息合計也能達到：
40萬 * （1 + 2%）^35 = 80 萬！！！
按照複利計算，存款40萬，每年2%的利率居然本金能翻倍……
對於企業職工，我們沒有選擇的餘地，所以討論再多也不具備實際的意義。不過繳納養老保險在去世後還能領取一定的喪葬費，個人賬戶餘額也可以由親屬繼承，這些福利大家還是有必要有所瞭解的。
（2）對於個體經營者而言
作為個體經營者是否需要自己繳納社保呢？我們不妨先來看一下養老金的計算方式：
養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
（1）基礎養老金= 全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%
（2）個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷個人賬戶養老金計發月數
個人繳納社保能夠進入個人賬戶的金額只有 1/3 左右，根據如上的計算公式來說：顯然個人自己繳納的方式是不划算的。還不如把 20 萬存在銀行，存款 35 年獲得的本息都會非常可觀。
即便是根據2019年最新的三年期存款基準利率 2.75% 進行計算，35年所能獲得的本息合計：
20 萬 * （ 1 + 2.75%）^35 = 51.69萬
假設 65 歲退休，依照我國當前的平均壽命 75 進行計算，每月平均分得的生活費金額是：
51.69萬 / 10 / 12 = 4307 元
也就是說把 20 萬依照最低的基準利率進行存款35年，退休後平均每月都能有 4000 多元的“生活費”，而且錢還掌握在自己手裡，生病住院還可以使用，或許也足夠了。
總結
養老是每個人都避不開的話題，總歸需要面對的。
對於職工而言：養老保險相關的政策、福利我們還是有必要去好好了解的，否則枉費繳納了幾十年的錢。
浮雲視界
這是一個問題的兩個方面，也就是說你想以後的生活有保障，現在能做哪些事。
首先，用10萬元買養老保險，如果不是每年存入10萬元連續存五年的話，僅以10萬元一次性存入後等到退休後拿養老金的話是沒有太多錢，大概也就是能維持生活費用，如果你有大的支出是不能滿足的。所以建議你每年存入一部分資金，大概五到十萬，連續存幾年，這樣退休後資金方面會充足一些，具體要去測算的。
其次，用20萬元存銀行的話，最高的銀行理財產品年化收益率才百分之五左右，所以每年利息約一萬元，根本跑不贏通貨膨脹，只能說這二十萬元作為一個備用應急資金，一旦急需可以應急用，所以不要去做什麼高息理財，股票，基金等，如果五年左右確實沒有用的計劃，也可以考慮一些基金產品，但是要聽從專業人士的建議和你的風險承受能力。
最後，存錢是不能改善以後的生活狀況的，至少存這些是不夠的，唯有多掙錢，多掙錢，多掙錢才能為現在和以後的生活添磚加瓦，改善生活質量，急需用錢的時候才不會為錢發愁！
傑哥的快樂
買養老保險好，還是把錢存在銀行好，相信對於不同的人群來說，選擇也會不一樣。
1、通過企業繳納社保要更划算
如果你有正常的工作，通過企業繳納社保，包含養老保險，這種情況還是非常划算的。個人繳納的養老保險比例一般為8%，單位繳納的比例是16%，個人繳納的養老保險全部納入到個人賬戶，並且賬戶上的資金還要計息，2017年利率在8%以上，此後要根據社會平均工資漲幅來計息。
從退休開始，我們可以領取養老金了，如果在去世之前個人養老金賬戶裡面的錢還沒領完，是可以由子女、配偶或其他繼承人繼承。另外，養老金統籌賬戶裡面的錢我們也可以領，所以通過用人單位繳納社保不會吃虧。
2、自己交養老保險不太划算，需要命很長才划算
自己交養老保險，只有40%納入個人賬戶，60%要納入統籌賬戶，雖然退休後可以同時領取個人養老賬戶和統籌賬戶裡面的錢，但是如果活得不夠久，剛退休就去世了，自己交的錢，只有40%能繼承，其它的60%就要打水漂了。
即使領了五六年也不太划算，除非命特別長，能活到八九十歲才能夠本。
所以如果手上有錢，與其交養老保險，還不如把錢存在銀行。不過銀行存款利息比較低，1年期利率在2%左右，3年期和5年期利率也不過3%多一點，極少能達到4%。
如何存錢才能利息更高？你要比較不同銀行的存款利率，一般來說小銀行的存款利率最高，建議存在小銀行；其次，3年期存款最划算，利率和5年期差不多，同時又比2年期以內存款利率高出不少。此外，最好不要把全部的錢拿去存款，可以適當那一部分去買理財產品，銀行理財現在的平均收益率在4.3%左右，小銀行可以達到4.5%左右，還是比較可靠的。
為什麼現在很多農民想一次性補繳15年社保？那是因為他們覺得退休後每個月能領取固定的養老金比較安心，否則手上有錢萬一花完了，或者說是被子女拿去了，自己老了再沒人管，那豈不是很慘。
總之，每個人的狀況不同，選擇養老的方式也會不同。
小斯筆記
這種情況還是要依當事人的具體情況來定。
如果當事人年齡已大，接近退休，且身體很不好，我建議還是選擇20萬元存銀行養老比較靠普。社保養老固然好，但他也是有風險的，對於一個年齡大的、身體又不好的人，萬一把10萬元繳了保險不久，病故了，那10萬元可就全要不回來了，有7萬元要劃入統籌基金，只有最多3萬元的個人帳戶可以繼承並退還。那可就吃大虧了。
如果當事人年輕力壯，身體健康，當然是要選擇花10萬元買社保了。因為全國平均壽命都76歲了，人都有老的時候，趁年輕長繳、多繳養老保險費，也就是在為自己年老後積累財富，積累幸福。
總之，不論什麼事都不要人云亦云，要分析自身情況，做出對自己有利的選擇。
溫馨社保
我們國家還有100塊錢一年的城鄉居民養老保險，要買嗎？
實際上花10萬元，購買養老保險一般是指以靈活就業人員身份參加職工基本養老保險。
青島市2018年靈活就業人員交60%繳費基數的養老保險，每月需要繳納637元，一年7644元。由於每年的繳費基數不同，時間越早，繳費錢數越低，15年大約10萬元左右。
有的人老說參加社會保險不划算，那麼我們比較一下，繳納15年社保和20萬元存銀行養老，哪個待遇好？
20萬元存銀行待遇
如果說我們現在就退休，未來期待20萬元能供養我們20年，我們按照倒按揭的計算方式，以每年5%的利率計算（實際上有點高，多數也就是4%的利率），每月可以提取多少元的養老金呢？
通過計算，結果是1320元，一年15,840元。
20年提取的總養老金數是316,800元。
繳費15年最低基數養老金是多少？
我們國家的養老金計算公式是全國統一的，包含了基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。
當然，一些參加工作較早的人群涉及到過渡性養老金。但是近年來，自己繳納社保產生的養老金待遇都是統一的了。
基礎養老金。按照60%最低繳費基數繳費15年，基礎養老金待遇是12%的退休上年度社會平均工資，按照2018年社平繳費基數（2017年城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資）5309元計算，恰好是637元每月。
個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。假設是60歲退休，計發月數是139個月。
由於靈活就業人員繳納養老保險，多數是按照20%的比例繳納，其中繳費基數的8%劃入個人賬戶。也就是說10萬元至少有4萬元進入個人賬戶。
這4萬元還每年計發個人賬戶記賬利息，假設退休的時候餘額能增加到5萬元。5萬÷139，結果是360元左右
其他待遇。其實青島市市區退休人員還能享受59元的住房補貼、開放城市補貼等待遇，另外每年冬天還有1700元的冬季取暖費，平均到每月差不多正好200元。
三項待遇合計大約1200元左右。
但這並不是結束，每年我們養老金還會按照國家的要求進行調整。
根據山東省2018年的退休人員養老金調整方案，2018年基本養老金會增加89.5元。
如果按照這一標準持續增長20年，會增加1790元。
除此之外，山東省還會根據不同年齡不同情況的人員以往年度傾斜增加的養老金進行調整，也就是傾斜照顧部分。累計也會增加1065元。
這樣，如果我們能夠活到80歲，養老金待遇就能夠達到4055元。
簡單比較，繳納養老保險10萬元就遠遠比銀行存款20萬元要划算得多。
如果有20萬元建議，至少拿10萬元繳納養老保險，剩餘的10萬元留作銀行儲蓄備用更好，實施綜合方式養老。
有人非要頂牛。說萬一我們去世早，銀行存款就留給家人了。其實退休人員養老金待遇，在職工去世後，山東省社保待遇是養老金個人賬戶餘額、撫卹金、喪葬費、供養親屬生活困難補助等四項待遇。如果剛退休就去世，差不多也能領取10萬元左右。
再說句難聽的，我們攢養老金是用來養老的，萬一去世的早，跟我們自己還有什麼關係嗎？所以，繳納社會保險非常重要，尤其是養老待遇這一部分，這是國家給我們的一種社會保障。
暖心人社
我的看法就是，如果在一二線城市，社會工資平均比較高，花10萬塊錢，買養老保險比較好。
花10萬塊錢，一二線城市，到了60歲退休以後，開的工資比較高，一般都是2000多元，並且每年，隨著社會漲工資，5%。每年還能長到100塊錢，平均活到75的情況下，一年24,000元，10年也就是24萬，10年本錢就回來了，10年以後就是賺錢，每年還漲100塊錢的工資。
如果是三四線的城市，10萬塊錢買養老保險，60歲退休，每個月的工資也就是1000塊錢。一年12,000。10年12萬。10年以後，本錢也可以回來。
如果20萬存在銀行，先拋出利息。60歲花20萬。一年花12,000元，10年也就是12萬，還剩8萬塊錢，和利息錢，總體來說10萬塊錢買養老保險。和20萬存在銀行三四線的城市，具體都一樣，如果你的身體不好，20萬存在銀行划算。
聖伯
作為一個財經工作者，我覺得這個選擇還是要看個人的年齡和身體狀況來決定，千萬不能盲目跟風，要理性地做出抉擇。
如果年輕力壯，現在又難掙到錢，那麼我建議你花上十萬元買養老保險比較，因為到了60歲就可領取養老金，按現在第年2萬元計算，人均壽命76歲，你只有五年就可領回本金了，其他都是賺的，而如果活到80歲或90歲呢，那可就賺大了。而且，購買了養老保險之後，相應也可購買醫療保險，未來生活就更有保障了，危機感可消除。
而如果不買，20萬元存入銀行是不夠養老的，因為物價水平在不斷地上漲，而20萬元的存款利息永遠無法跟上物價上漲水平，很有可能再過10年或者20年，20萬元可能只相當想在的幾萬元了。
而如果年齡大了，體弱多病，我建立不購買養老保險了，就存入銀行20萬元，靠點銀行利息收入還有本金，基本可對付養老問題了。而如果購買10萬元養老保險，如果活不了幾年，那就不合算工了，因為繳納的養老金，10萬元的絕大部分被劃入統籌基金，人死之後只有少部分進入個人養老賬戶的可以繼承，那虧大了。
開偉觀察
樓主您好，如果說要談到養老這個問題，那麼很明顯，讓自己購買養老保險獲得養老金的待遇是最合適的一種選擇。為什麼呢？因為最重要的一點養老金是可以領取終身的，也就是說你得交納養老保險，可能你只交了10萬塊錢，但是，你只要一直活著，那麼養老金就可以一直領，或許你最終領取養老金的總額遠遠超過你自己交費的一個總額，所以對你來說你的投資和回報，相對來說回報是要遠遠大於投資的。那麼參保養老保險，這就是對自己的一個好處。
如果說你把錢存在銀行，用存款來進行養老，實際上這個存款的利率並不是很高，甚至來說它是一個貶值的狀態，這是一方面，另一方面就是，你每個月都需要支出一些自己的存款，那麼這個存款的總額將會變得越來越少，利息也會變得越來越少，那麼你總有花完存款的這麼一天，所以說存款讓自己養老是一種不明智的選擇。
那麼既然國家有養老保險的制度，我們就應該果斷的去參保，這樣的一個養老保險實際上養老保險更多的，是一種福利為目的性質的，它並不是說是以盈利為目的性質的，而且每一年養老金都是能夠正常增長的，所以說養老金是有抵禦通貨膨脹能力的，而存款是沒有抵禦通貨膨脹能力的。
