豆子52042體力活
不贊成提問者的觀點，一個人交四十萬的社保，到六十五歲退休，首先要知道他交了多少年？交費檔次和交費基數是多少？雖然六十五歲退休，但這個人的退休工資也不會低，再說退休工資每年也會上調，不知道提問者從哪裡計算出來活到一百歲才能領完繳納的四十萬社保？
大家都知道社保政策，多交多領，交費時間越長，退休後的工齡工資就越高，一個人繳納社保費用40萬，其中包含醫療，生育，工傷，失業保險和住房公積金，把這幾項交費分攤後，交費並不算高。一個人交費40萬的社保，單位承擔的費用比這40萬更高，因為社保個人承擔8％，而單位需要承擔20％，但這個人65歲退休後的工資也不會低。
其中社保每年的繳費都會有變化，只能漲而不是落，退休工資也是一樣，只要社保繳費上漲，退休工資也是會跟著上漲。提問者計算的是應該從65歲退休開始領取退休工資，而沒有計算在領取退休工資過程中的上浮，這種計算公式是不符合邏輯的。
踏雪尋梅jia
這個假設的問題，比較符合現在25歲左右青年的狀態——自由職業者，投保城鎮職工養老保險40年，65歲退休，平均壽命80歲，有幸的話活到100歲無疾而終。
聽話聽音，通過提問來看，題主好像對社保抱有很大成見，認為繳費40萬元不划算。
到底投保養老保險好不好？公說公有理，婆說婆有理。下面，【顏開財經】以青島市數據為例，從投資收益角度進行詳細分析。如有不當之處，歡迎批評指正。
第一，社平工資。
青島市2017年社平工資是5309元/月，最近5年、10年、20年以來年平均增長率均大於10%，最近的2016、2017年增長率低於10%，分別為9.7%和8.1%。
基於以上歷史數據，我們不妨假設青島市未來40年社平工資年平均增長率為5%，按照此增長率，40年後社平工資將達到37375元/月。
第二，個人繳費指數
從2018年開始，每年按照與社平工資固定的比例數投保，共繳費40萬元（其中24萬元進入統籌賬戶，16萬元計入個人賬戶）。通過計算，得出來個人繳費指數為0.26。
在具體實踐中，個人投保指數一般由社保部門規定，範圍在0.6~3之間。此處按照0.26計算，是基於題目給定的條件，計算結果對個人有利。
如果按照60%基數繳費，40年預計交92萬元。
第三，繳費時間。
從2018年繳費至2057年，共計繳費40年。
第四，個人計發月數。
個人賬戶本金16萬元，每年按照5%的記賬利率計入利息，則個人賬戶累積金額為355386元。
將來男性公民延遲至65歲退休，應該屬於大概率事件。按照現在60歲退休的規定，個人計發月數為139個月，將來65歲退休計發月數理論上會減少（101個月），保守的話我們還是採用139個月。
這樣，①基礎養老金=37375×（1+0.26）÷2×40%=9419元/月。
②個人賬戶養老金=355386÷139=2557元/月。
上述兩項合計即為退休養老金11976元/月，為社平工資的32%（這個水平，相當於2018年的1700元/月）。
不考慮養老金每年增長的實際情況，簡單計算的話，回本時間為40÷1.1976≈34個月。
假如40年後人均壽命為80歲，退休領取養老金15年，至少會領到215萬元，是本金的5倍多。
如果有幸活到100歲，領取養老金35年，至少領取503萬元，是本金的12倍多。
★以上各種情況，都沒考慮養老金增長因素，如果考慮養老金年增長5%，賺的倍數還要更大。
需要說明的是，由於個人投保指數0.26偏低，被加權平均以後提高到0.63。在具體實踐中，個人投保指數一般由社保部門規定，範圍在0.6~3之間，個人選擇不同的檔次繳費不同，而不是像題目中這樣交一個固定數。
本文按照0.26計算，是基於題目給定的條件，計算結果明顯對個人有利。現實中大量案例數據表明，個人投保回本時間一般是3~7年，最長不超過8年。
【假如不是按照指數0.26繳費40萬，而是按照指數0.6繳費，40年共交92萬元，退休養老金是17842元/月，回本時間52個月；如果領到80歲，至少領321萬，是本金的3.5倍；領到100歲領取749萬，是本金的8倍多】
計算結果已經出來了，各位有什麼看法？我的看法是社保太划算了，即使商業保險代理人也都這麼認為。如果哪個代理人不建議參保人先配置社保後配置商保的話，那他就不是合格的保險銷售人員。
顏開局
康樂說：本人從事養老金待遇計算的工作3年了，我來談談自己的看法。
首先，題目中的這種說法是錯誤的，也是不可能存在的。
養老金待遇計算中有一個重要指標就是“個人賬戶養老金計發月數”。這個月數意思就是在養老金計算時，確定你的養老保險個人賬戶餘額能夠多少個月領取完。
上表中表示，加如有個人40歲退休（有可能存在的，比如病退），那麼他的養老金中的“個人賬戶養老金”的計算就是用其養老保險個人賬戶累計儲存額（多年來養老保險繳納累計的個人賬戶及利息）除以233，將他本人多年來繳納的養老保險費以233個月發放完全，將近19年多領取完。
由上圖，我們也瞭解到女性50歲退休，計發月數為195月，即16年多將個人賬戶領取完；男性60歲退休，計發月數139月，11年多將個人賬戶領取完。
但需要注意的是，這並不是說女性16年回本，男性11年回本。因為個人賬戶養老金只是組成養老金的一部分，而且還是較小的一部分。一般來看，企業職工大概五六年就回本了。
我們再看問題，“有的人65歲退休”，65歲時的計發月數是101，也就是個人賬戶餘額8年多就發放完了。
“一共交了40萬養老金”這裡的一共是包括個人部分和單位部分的，對於職工來說，養老保險個人費率是8%，單位費率是20%，也就是說個人部分是40萬的二十八分之八，個人部分有11多萬。這算是一個較高的繳費水準了，其養老金水平不會很低的。個人賬戶餘額8年多久回本，再加上繳費水平高，我估計這個人回本的速度只會更快，可能三年多吧，就會回本的。
這裡需要注意的是，很多人認為單位繳納的單位部分也是屬於自己的錢，可能有這個想法的人才會提出這樣的問題吧。在強調一些，屬於個人的錢就是每個月從工資中扣掉的那8%，單位的繳費部分是進入統籌的。
統籌怎麼理解？
假設養老保險是一個銀行，單位為職工辦理個人存款（工資中扣除的個人部分）的同時，也要為進入這個系統繳納門票（單位繳納的統籌部分）來維持這個銀行的運行。等到了職工退休後，分期（按照計發月數）為職工支取較高水平的本息，並且如果職工本金支取完畢後，也繼續按照之前待遇支取，同時每年還會進行待遇的調整，直到職工死亡。
所以問題中所說的完全不存在。繳納了40多萬的人可能幾年就領取完畢了，即回本了。
康樂苑
這種假設過於極端，並不能反映我們養老保險的現狀。
65歲退休，交40萬元保險費，一般指的是繳納的各種社會保險，包含了養老、醫療、工傷、生育、失業等五項保險的綜合保險。這些錢有一半都用於其他保障了，並不適用於養老待遇發放。
而且我們40萬元保險費的標準是以現在的繳費標準來計算的，在90年代或者2000年初，繳費標準一年只有幾百元，累積起來絕對達不到40萬元的程度。
這種情況是假設所有的工資不再增長，以當年退休拿著養老金進行計算。以青島為例，2018年社會平均繳費基數是5309元，最低繳費基數是3185元。靈活就業人員按照20%基數繳費，2018年最低繳費標準是637元1月，一年僅僅需要繳納7644元。
照這種情況計算，30年需要交納22.93萬元養老保險費。
各種情況都不變的話，按照養老金計算公式，我們能拿養老金多少錢呢？
按照養老金計算公式，我們的退休待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。
基礎養老金等於退休時上年度在崗職工的月平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
本人平均繳費指數等於本人的實際繳費基數÷社會平均繳費基數的所有歷年平均值，也就是0.6。
繳費30年退休，待遇可以領取24%的退休上年度社會平均工資，社會平均工資是5309元30年不變，每月是1274元的基礎養老金。
個人賬戶養老金有多少呢？
三十年來，劃入個人賬戶的錢是9.17萬元，工資不增長，我們也不計算利息。假設60歲退休（50歲退休的話要多拿十年養老金呢），個人賬戶記發月數是139個月，每月可以領取659元的養老金。
兩項合計基本養老金是1933元。
另外，青島市企業退休人員還有一些額外補貼，合計約59元。
每年退休人員可以領取1700元的冬季取暖費，平均每月141元。
合計，退休待遇再增加200元每月。也就是我們退休後每月養老金待遇是2133元。
如此計算22.93萬元，需要107個月才領完，僅僅需要8.95年。
可是，我們還有其他待遇。喪葬費和一次性撫卹金待遇，喪葬費山東省的標準是1000元；一次性撫卹金，山東省的標準是十個月的社會，平均工資53090元。
扣除這一部分之後，我們實際需要拿回，本來的只有17.52萬元，只需要79個月，六年零七個月。
另外，還有個人賬戶去世沒有領取完的的餘額。
一般來講，只需要五年。
我們可以領取13.28萬元的養老金，另外個人賬戶餘額還能餘下5.21萬元，再加上喪葬費和撫卹金待遇5.41萬元，合計全部領取的待遇就是23.9萬元。這就超過了我們的付出。
這可是實打實的計算出來的真實數字，所以大家千萬不要被社會上的一些謠言所迷惑了。我們的養老金是要供養到大家去世為止的，實際上年年還根據經濟社會發展情況、工資變動情況、物價上漲情況，增加養老金，保證我們的生活。
以國家權力保證的養老保險制度是社會福利，是最合適的。
暖心人社
題主應該還不是交了40萬要退休了，而是想問從現在算交到退休要交是40萬，值得交嗎？咱們算一下，忽略貨幣貶值工資增長，假設工資水平一直不變，按社平工資5000計算，每月按20％繳納，就是1000，40萬是33年工齡，退休工資計算公式簡化的結果就是33年工齡能拿到社平工資的33％，就是1650。個人賬戶的錢按月發放，8％進入個人賬戶，就是16萬，按139個月計算，大約1150。最後的工資是1650＋1150＝2800，即使退休工資不增長11-12年也能拿回成本。實際上貨幣貶值通貨膨脹一直存在，工資的數值也在變，考慮這部分的話，應該是五六年就能收回成本。
女妖精兒
誰還會傻傻的等到65歲了才退休，而且個人賬戶裡有了40萬，在企業裡這樣的人是不存在的，除非是企業高管，事業單位裡有，現在提倡延遲退休，事業單位退休人員希望幹到65歲甚至70歲，話又說回來，不管你個人帳戶裡多少錢，退休人員養老金的計算方式一律除以139，你個人帳戶資金少，養老金就少，個人賬戶裡錢多，養老金就高，童臾無欺一律平等，139也就是區區11年零7個月，活過這個數進入社會統籌，活不過這個數個人賬號的餘額進入個人遺產，現在老年人普遍長壽，滿大街都是七老八十興高彩烈心情滿足的老人們，總之，祝老人們健康長壽。
楊建曦
按照題目描述
1 目前男性退休60歲，女性55歲(幹部身份)，到年齡就可以領退休金，特殊身份可以更早領退休金，不存在題目說的65歲退休。
2 題目描述40萬35年領完，每月才1000元？末流省會城市，我老媽單位當年按照最低標準繳納，現在每月也有近三千的退休金。
3 繳納40萬隻是養老保險還是包括醫保？我們城市(末流省會)養老加醫療最低一年一萬左右(個人加單位繳納額)，如果繳納40萬一定超過最低標準很多了，醫療保險還是很合算的，對比一下商業保險就知道了
熊61853053
不光是用現今繳費人的錢在養著已經退休的人員。包括養著農轉非，退伍，上山下鄉這些也是本應由國家財政負責的費用也讓現職人員負擔了。我八五後，開始繳納社保時是六十退休的規定，按說這個就屬於合同條款，憑什麼你單方面更改為六十五我必須認賬？“我橫豎睡不著，起身……，看了半夜，才從字縫裡看出字來，滿本都寫著兩個字，吃人！”
憶華年4
這個說法有問題。舉個例子。朋友妻18歲毛紡廠上班，29歲時開始企業買社保。38歲時企業破產前減員當時企業為其買了6o%檔9年，朋友問我如何辦，經企業同意個人補交4O%的9年，再補交100%至15年，於2o11年退休，當時發12oo多元，經過這幾年上漲，上月發24oo多元。不計利息計算，6年累計拿的錢是當年化費合計。所以，長遠看，這是利民的好政策。
黃河淘金
有些扯蛋吧，這個問題。現在退休政策是退休金分兩部分。
1、月基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
其中基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%=全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）/2*繳費年限*1%
本人平均繳費工資指數=（a1/al+a2/az+....+an/an）/n
公式中，a1、a2.....an為參保人員退休前1年、2年.......n年本人繳費工資額；a1、a2……an為參保人員退休前1年、2年......n年當地職工平均工資；n為企業和職工實際繳納基本養老保險費的年限。
2、個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額/計發月數。按照現在的青島的政策。
退休年齡 數字(個人賬戶養老金計發月數)
45 216
50 195
55 170
60 139
65 101
題主說的是65歲退休，65歲對應101個月。這樣每個月就是400000/101大約每個月得4000塊錢的個人養老金。101/12，不算第一部分退休金，光個人養老金部分，基本就是9年能把你的餘額領光了。
