- 文｜曾律师
- 图｜摄图网
民间借贷套路之深，让很多专业人士都难以识别，五花八门的借贷案件，让很多法官和律师都束手无策，在这里很多的时候，是因为设计这些套路的人，是没有法律底线概念的，他只有一个目标，那就是让债务人还款。有很多人认为，套路贷都是律师、法官给出的主意，设计出来的，其实真的很冤啊，我们这些法律人士仅仅在法律框架内设计合同，这是由于我们的思维是有所限制的，根本没有可能想出来。我们经常在接到一个案件后，才会发现还有这样玩的，经常都会有种敬佩设计者的感觉。
在实践的办案中，发现了一些很难识别的套路或者说是骗局，让很多人受到了损失，就像人们常说的，被别人卖了还帮着人数钱的那种感觉。由其是民间借贷中的投资人，这类人群，有着雄厚的资金，经常在民间借贷案件中出现，扮演着幕后金主的角色，其实很多时候这些金主，经常掉入职业放贷人设计的大坑里，下面给投资人介绍两个比较常见套路：
一、公证书不能二次使用，导致抵押权消灭，投资人不享有优先受偿权。
这个问题好像，不是这行业的人，根本看不懂，为了便于理解，我给大家举个案例。债权人刘一，债务人刘二，抵押人刘三，投资人刘四。债务人刘二借款30万到期无法还款，债权人刘一嫌起诉麻烦，所以就找了个投资人刘四，告诉他这有一笔债权非常好，有抵押财产，投资人相信了，就把债务人欠的30万元还给了刘一，同时取得了该债权人的法律凭证（大家都知道借款合同，在出借人处一般都是空白的，目的就是为了方便可以将债权转让）。
就在此时，刘一，把自己名下的抵押权注销了，并把公证书及相关的手续交给了投资人，等投资人再去房产局办理他项权利时，被告知该编号的公证书已被使用过，不可以再次使用，导致抵押登记并没有完成，这就意味着，该笔债权人失去了优先受偿权。
该抵押合同是抵押人刘三为刘二这笔债务提供的抵押担保时签订的，当债务还清后，抵押权已被撤销，该抵押合同已随着主合同的履行完毕而失去了法律效力，当时办理他项权利时使用的委托公证书，也是为了刘二这笔债务，设定的抵押时办理。
这时投资人真的很尴尬，自己拿着原债权人的法律凭证，但当时的借款流水均为原权人与债务人之间的流水，借据是有债务人签名的借据，但其他地方都是空白，虽有抵押合同，但无法办理抵押登记手续，抵押权不登记并不发生物权效力。
正确的做法：并不应该撤销抵押权，应与原债权人签订债权转让合同，原抵押权不变，在完成债权转让的同时，履行通知债务人的程序，就完成了债权转让。因为法律有规定，债权转让时，无需经债务人同意，但应通知债务人。这样就可以避免撤销抵押权，公证书无法再次使用的尴尬。
二、抵押权与债权人并非同一人，的效力问题
民间借贷中，还经常出现一种情况，职业放贷人，资金不足时，会寻找投资人，一般职业放贷人会要求投资人，将钱是转入职业放贷人的账户，然后放贷人再将钱转入借款人账户，这样放贷人可以挣取利息差额。此时出现两个借贷，一是放贷人与投资人是借贷法律关系，而放贷人与债务人又是另一个借贷法律关系，但往在办理抵押权登记时，都是抵押物登记在投资人名下。这时会出现一个奇怪的现象，债权人与抵押权人并不是同一人，在这种情况下，往往因为债权与抵押权分离，导致投资人无法行使抵押权人的权利。
在这种情况下，要想规避法律风险，就需要债权人、债务人与投资人三方在一起签订协议，明确各方的权利义务，只有这样才能最大限度的保护各方利益。
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