信用卡是很多人信用借款的第一步。隨著金融行業的快速發展，我國的信用卡髮卡量也在不斷的增加。據統計，我國的信用卡主力使用人群還是20-40歲的年輕人。
不過，很多人在用卡的時候不知不覺就走進了銀行的“小陷阱”，今天米粒君就來給大家講講，作為信用卡小白，在使用信用卡的時候如何避坑。
1信用卡別隨便辦，辦了不用也不行！
銀行都會通過贈送一些精美的小禮品吸引人們辦理信用卡，對於剛步入職場的年輕人來說，還是挺有誘惑力的，忍不住就填寫了申請表格。
從經濟學的角度來看，這是典型的衝動消費——只不過消費的不是錢，而是個人的信息和申辦信用卡的機會。
米粒君提醒各位同學的就是，辦理信用卡的時候要謹慎，最好不要辦理多張信用卡或者同時使用多張信用卡。因為你的每一張信用卡申請和使用都會進入中國人民銀行的個人徵信系統中。哪怕你申請信用卡被拒絕、申請的信用卡沒有開卡或者已經註銷。
在以後貸款的時候，貸款機構看到你的徵信報告就會評估你個人的情況。申辦或者使用很多信用卡會給貸款機構一種“這個人很缺錢”的印象。
創意配圖：個人徵信
那麼我申請了信用卡不用還會有影響嗎麼？答案是：當然有。
金融機構給每個人的總的授信額度都是差不多的，信用卡屬於一個可以循環使用的消費額度，如果消費額度佔用個人的授信額度高了，那麼買房、買車授信額度自然也就相應的變少了，辦了很多信用卡卻不用，可能也會影響車貸、房貸的額度。
總之信用卡是很多人徵信報告的第一筆，所以選擇合適自己的信用卡是非常重要的。
2.信用卡要記得還，逾期後果很嚴重
信用卡相當於是我們和銀行借錢，借錢就一定要記得還。在刷卡消費或者在網上消費的時候，往往我們看到的就是一個數字，並沒有把人民幣掏出口袋的感覺，很多時候對還款也就不那麼敏感了。
過銀行可是記得清清楚楚的：一般信用卡有一個賬單日，有一個最終還款日。賬單日銀行就會告訴你要還多少錢；信用卡都會有一個最低還款額，如果在最終還款日之前還的錢還不到最低還款額的話，那麼就會形成逾期。
所以，就算是和好友借錢，也要在最終還款日之前把錢還到信用卡上。要知道每一次逾期都會出現在你的個人徵信報告中，形成信用汙點。逾期超過90天就會嚴重影響2年內申請其他信用卡和銀行貸款；逾期超過120天就會被視為惡意逾期，銀行可以採取必要手段強制還款，甚至提起訴訟。
珍惜自己的個人信用，使用信用卡的時候不要發生逾期。如果怕自己記不清楚，可以關聯一個能夠保證有足夠額度的銀行卡，並設置一個自動還款，千萬不要逾期。
3.信用卡儘量全額還款，因為利息真不低
在還款的時候，為了避免發生太多的利息，建議儘量全額還款——信用卡的利息真的不低。
按照大部分銀行信用卡的合同規定，對最終還款日還沒有還款部分，是從消費之日起開始計算利息的。一般信用卡的日利率是萬分之五，年化就是18%，可謂是不折不扣的高利率了。
看清楚了，不是從賬單日，而是從消費的那一天開始計算利息的。比如我某月1號的時候刷卡10000元買了件衣服，賬單日是10號，最終還款日是25號。如果我在25號的時候只還了5000元，那麼剩下的5000元利息是從1號開始，按天計算的，也就是5000*0.5‰*25=12.5元。即便我是26號還上這5000塊，那12.5元的利息也是逃不了的，這利息還真不低啊。
創意故事：人民幣
4.慎用兩個功能，取現與賬單分期
信用卡還有一個取現的功能，急用錢的時候可以直接像儲蓄卡一樣從ATM機裡取錢。對於這個功能，米粒君提醒一定要慎重使用。之所以要慎用這個功能，一是信用卡取款都是有手續費的，二是取現的這部分錢沒有免息期，利息是按天計算，每天萬分之五，成本不低。特殊情況下，用了取現功能，要記得及時還款，避免發生過多利息。
另一個要謹慎對待的功能就是信用卡的分期。很多時候銀行都會用各種政策鼓勵你去將賬單分期等等。米粒君勸你賬單不要分期，原因就是分期的手續費其實是非常高的。
以消費賬單12000元分12期，每期手續費0.7%，分期手續費每期分攤為例算，在接下來的12個月裡你每個月需支付1084元，其中1000元是本金，84元是分期手續費。乍看起來好像挺正常的，相當於月息0.7%，年利率也就8.4%，也不算高。
注意，這裡是有一個小陷阱的：你並沒有佔用這12000元12個月，所以實際的月利息不是0.7%。因為第一個月還的本金1000元我只佔用了1個月，第二月還的1000元我佔用了2個月，依次類推，只有最後一個月還的1000元我是佔用了12個月的。我佔用著12000元的平均時間是6.5個月，那麼我的實際年化利率是15.5%！
這麼算的話賬單分期的利率是非常可怕的。
5.額度使用要注意，爆卡的結果很可怕
小白在使用信用卡的時候，還經常掉進的一個陷阱就是對額度濫用。因為一開始的時候信用小白申辦的卡片額度也就幾千塊，所以可能經常買不了太多東西就到額度了。這塊米粒君要提醒的就是，要注意額度的使用，儘量不要超過額度的一半，千萬不要爆卡。
這些主要是為了不給其他貸款帶來隱患。因為我們到銀行或者機構辦理其他貸款的時候，都會調取徵信報告。長期用卡額度超過一半，說明用卡人的現金流相對來說比較緊；如果曾經爆卡，那麼就是高危客戶了。在貸款額度的審批上也會相對謹慎。
今天米粒君講的都是一些信用卡小白在用卡的時候常常走入的誤區。合理用卡，聰明理財，其實使用信用卡還能給我們的生活帶來更多便利，未來米粒君還會分享更多的信用卡使用的小竅門，教你玩轉信用卡。
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