對於許多朋友來說，理財顯然並不是個很陌生的詞語，即便是沒有參與其中，但對於“你不理財，財不理你”這句話想必也都聽說過。然而有理財意識是一回事，可具備相應的能力就又是另一回事了，通過對大量用戶的調查及對相關數據的分析，螞蟻金服方面發現，在理財方面大多數人更相信“自己”，但這卻可能恰恰是理財效果不太盡如人意的原因所在。
【理財靠自己的結果，可能會跳到同一個坑裡】
作為一家主打“普惠金融”的企業，目前已與超過300家包括銀行、基金公司，以及證券公司在內的金融機構打成合作，共計提供了超6000種理財產品的支付寶理財平臺，也已經為許多用戶提供了“第一次理財”的機會。根據官方公佈的數據顯示，目前在其用戶中，35歲以下用戶佔比高達71%，但這些用戶在理財的過程中往往會犯下相似的錯誤，那就是頻繁交易，追漲殺跌。
根據螞蟻金服理財平臺的調查結果顯示，當某支理財基金呈現行情上漲趨勢時，資金往往會蜂擁而入，當形勢逆轉時資金又會魚貫而出，這就很大概率會造成高買低賣，與理財所追求的低買高賣背道而馳。而無法進行理智的判斷，使得頻繁交易的用戶比不頻繁交易的用戶收益率要少28%；持倉小於30天的用戶，比持倉超過180天的用戶收益率會減少98%；並且放棄定投的用戶比堅持定投用戶，收益率會減少51%。
針對這一現象，支付寶方面在針對用戶理財偏好進行的相關調查發現，在8萬用戶的投票統計數據中，有84%的用戶認為理財只能靠自己，只有16%的用戶覺得有找顧問諮詢的必要。為什麼會造成這樣的結果呢？通過後續的調查分析發現，首先對於大部分用戶來說，即便有“找專家諮詢”的想法，也不知道該去找誰；其次很多人還會擔心顧問鼓勵交易，只是為了獲取這筆交易的佣金，而不是真正給予好的建議；第三還會有很多人會擔心顧問收費高昂，自己投入理財的錢還不夠交顧問費。
為了幫助用戶更加科學和理智的進行理財，在今天舉行的相關活動中，螞蟻金服方面宣佈，將與全球最大的公募基金公司Vanguard聯手面向支付寶的6億用戶，推出一款幾乎人人都可以使用的專屬基金投資顧問服務“幫你投”。
【為小白用戶打造的“100”理財服務模式】
從4月2日起，用戶打開支付寶搜索“幫你投”，就可以進行投資者風險測試，在瞭解到用戶的風險意識之後，“幫你投”將進一步分析用戶的目標收益率並給出推薦的基金組合。用戶在選擇認可的建議，並轉入資金後，就能通過“幫你投”進行更為智能的理財方式。
據悉，官方將這項服務的模式歸納為“100”，其中包括“1分鐘匹配投資建議”，通過Vanguard集團全球資產管理40餘年的經驗，支付寶的AI，以及雲計算等技術，以及投資者的風險偏好和目標，提供個性化的全託管服務；而“購買0門檻”則是指800元就可以起投，按照螞蟻金服方面的解釋，這樣的條件幾乎可以實現全人群的覆蓋；“投資0操心”則是指在獲得用戶授權後，通過協助投資者買賣基金與調整倉位，以達到投資目標。
根據官方公佈的信息顯示，這項服務無疑將適用於大部分缺乏時間與專業度的理財用戶。不過螞蟻金服與Vanguard集團的合資公司先鋒領航投顧公司CEO張宇透露稱，“購買‘幫你投’只是服務的開始”，除了結合智能模型做及時的調倉等操作之外，未來“幫你投”還會不斷提供市場資訊及投資者教育等內容，陪伴用戶做長期投資。
需要注意的是，儘管“幫你投”在理論上能夠通過豐富的經驗幫助投資者降低風險，但從客觀的角度來講，風險與收益永遠成正比，豐富的經驗、海量的大數據，以及理性的算法，或許能將風險從1降低到0.8甚至0.5，但永遠無法將其徹底變成0。而2008年的金融危機，也證明了華爾街精英多年鑽研的數據模型尚有失效的時候，因此用戶的在投資前仍需慎重衡量自身抗風險的能力。
【化零為整曾創造餘額寶奇蹟，這次會重現在“幫你投”上嗎】
在此次活動中，螞蟻金服數字金融事業群總裁黃浩表示，在過去基於全權委託的財富管理服務只限於高淨值客戶，因此最低投資額往往較高，這也使得普通人難以觸及到相對專業的投資分析與技術賦能，而此次上線的“幫你投”服務，除了在經驗與技術上的亮點之外，最值得注意的就是800元的最低投資額度。
儘管官方解釋稱，低門檻的設置只是“希望讓更多投資者也享受到普惠、省心，和智能的財富管理服務”。但是站在行業的角度來看，這一操作很難不讓人聯想到當初螞蟻金服另一款相當成功且影響深遠的產品——餘額寶。當初餘額寶問世時，大多數銀行甚至還有小額賬戶的管理費用，因此在基數龐大的小額活期存款用戶轉投餘額寶後，這股力量“化零為整”，也最終在銀行之間的同業拆借上發揮了巨大作用，併為平臺與用戶帶來了不小的收益。
靠著低門檻吸引用戶以及高質量服務提升黏性，餘額寶更是逐步給金融行業帶來了極大的震撼，並在後續引發了一系列的連鎖改變。而此次同樣是在支付寶上首次登場，“幫你投”讓更多用戶享受投顧服務的門檻降低，在幫助廣大用戶分析投資方向的同時，無疑也將獲取大量的用戶數據，而當這些如溪流般的數據通過支付寶這個大平臺匯聚之後，所呈現出來的數據“海洋”，又是否會改變如今整個理財行業的現狀呢？
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