重疾險研究院

這是很多朋友在購買保險的時候，都會遇到的問題。先亮明觀點:給孩子買保險，首選終身保險，其次再選擇給孩子買個定期的增加保額，根據自身經濟狀況來。

那麼，我的結論，依據是什麼？

1、終身險和定期險的特點。終身險一般會設計成主險和重疾險不等價，而定期險一般主險和重疾險等價。如果發生重疾，終身險是不結束的，其附加險，如住院醫療、意外醫療都是可以持續依附在主險上，持續有效。而定期險，一旦發生重疾，合同終止，那麼重疾後，可能會面臨持續的住院費用，得不到報銷。

2、年齡和保費以及保額的關係。年齡越小，相同保費的保額會更高。舉例，比方一歲的寶寶，7000元保費，會有40萬保額，如果等他30歲時，7000元保費，可能只剩下了20萬保額。所以，一旦您在最初選擇了定期險，在寶寶30歲的時候，您就會面臨給孩子重新投保，這個時候，您同樣的保費，保額可就低的多了。

3、終身型保險在和定期險到期時，其保單現金價值並不會比定期的損失太多。親們可以讓您身邊的保險代理人給您設計一下，看看現金價值到底能差多少。(現金價值就是退保金)

4、不過定期險也有它自身的優勢，根據自己家庭情況選擇。如果您覺得您家的寶寶，在他30年後，無需您的幫助了，而且他也需要一筆資金婚嫁或者創業，您需要養老，也可以選擇定期險，定期險的優勢就是同樣保費，在保單存續期間，保額會比終身險高！

以上，就是小雷根據自己的實戰經驗總結的，隨我您想讓我幫您設計，歡迎您私信我。

王小雷，您身邊的家庭理財規劃師。

王小雷

保險其實是根據家庭和個人實際情況進行配置的。

在不瞭解家庭背景，收入水平，負債情況，遺傳病史，已配保障等情況的前提下，這個問題其實很難回答，如果有人直接告訴你買哪種好，存在一些不負責任的情況。

不過這位用戶既然問到重疾選擇定期還是終身，說明已經對保險已經有所瞭解了。這裡列出一些常識性的錯誤可以瞭解下，並且給出一些配置，可以參考。

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誤區 1：要買就買最好的

很多人都希望給孩子最好的，可是外行人很難判斷到底哪款保險才是最好的，甚至有些人簡單地認為，貴的就是最好的。

每個人的家庭情況都完全不一樣，收入開支、身體條件、保費預算等都是考量的因素，別人眼裡的好產品，真不一定就適合你。

誤區 2：先給孩子買，大人卻裸奔

其實對一個家庭來講，父母的平安才是孩子健康成長的重要前提，父母才是孩子最重要的保險。

因此，正確的做法應該是：先大人，後小孩。

如果父母不幸出險，至少孩子能拿到一筆理賠金，可以維持正常的生活，繼續接受良好的教育。

誤區 3：一定要賣返還型的保險

返還型重疾險的本質是：我們多交了很多的保費，然後保險公司拿去進行投資，幾十年後把其中一部分返還給我們，而且收益並不高。

買的永遠沒有賣的精，在你沒有真實瞭解過返還型保險的收益率時，建議還是以保障為主，所以，我一直不建議普通家庭買返還型保險。

誤區 4：一定要保終身

如果預算不多，可以優先保障眼前的 20 年或 30 年。每年保費只需要幾百塊，也就是去外面吃一頓飯的錢，人人都能買得起。

其實，保險是一個多次配置的過程。等我們以後預算變多了，或者孩子長大後有能力賺錢了，我們還能再去增加新的保障。

給您一些安爸測評推薦過定期兒童險分析：

如果追求最高性價比：可以考慮國華成人及兒童長期重疾，保費上非常有優勢，保障也基本夠用。

如果追求保障全面：慧馨安對兒童特定重疾賠付 2 倍保額，最多可以賠付 160 萬，已經非常充足了。

如果想要做高保額：可以通過多個產品來搭配購買，例如國華+慧馨安，重疾保障最多可以做到 140 萬，而特定重疾更是達到 220 萬。

另外，安爸再給你一些長期險種的對比：

安爸比較傾向於短期險產品：

第一：精準覆蓋，兒童重疾高發起一般在十幾二十年以內，短期重疾險足以覆蓋到；

第二：性價比高，這個階段，大部分家庭負債壓力較大，現金流緊張，短期重疾險相比而言，價格要低很多；

第三：後續產品可以逐步附加，先保證基礎，在以後孩子逐步長大之後，在補充配置更全面的險種。

搭配型思路：

有些家庭更想一步到位，給孩子更完善的保障，那就可以考慮保到60歲、70歲，甚至終身保障的產品了。長短結合，取長補短也不失為一種更全面的配置方案。

預算 4000 元

如果你的預算更多，想給孩子更好的保障，可以搭配守衛者 1 號這種多次賠付重疾險。

方案特點如下：

安爸建議大家重點參考方案的配置思路，具體產品的選擇可以根據自己的個性化需求來考慮。只要思路是對的，最終的結果就差不到哪裡去。

如果預算不多，我們就先解決基礎的保障問題。如果預算充足，確實也可以考慮更好的保障。

另外在給孩子買保險時，建議大家也要先做好自己的保障，先保護好自己，才有能力保護好孩子。

HI,我是安爸，非保險從業者，一個嚴謹又浪漫的理工老爸，熱衷研究各種陌生但有趣的領域。

沒有廣告，不寫軟文，只有保險知識和產品測評。

我會用最簡單的文字來告訴你保險怎麼來避坑。

如果對您有用，希望點贊分享出去，幫助更多需要的朋友。

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不好意思，補充回答一下關於保額的問題。

個人建議兒童重疾保額不低於30W，可以參考各大保險公司或國家衛生部門發佈的居民重大疾病診療費用的相關數據報告。

安爸Chris

準確的說，少兒重疾分類：

按退保現金價值分為：返本/消費型，

按保障時間分為：終身/定期型。

兩兩組合，按保費價格從高到低就是：終身返還型 > 終身消費型 > 定期返還型 > 定期消費型。

具體購買哪一種，是很多家長的疑惑

在不考慮承保公司品牌溢價的前提下，我們分別來分析一下，每種類型能解決的問題：

終身返還型

終身返還型重疾險的現金價值比較高，基本上是各家公司傳統重疾險的形態，也是最為普遍的類型。有測算顯示，終身返還型重疾險退保反還全部保費的保單週期大約需要35-40年時間，再往後，現金價值會逐步增加，符合多數消費者的購買預期：有病賠錢，沒病養老。

但這類產品的缺點是保費較其他類型高，不適合經濟有壓力的家庭。而且，在內地的保單上記載的能保證的退保現金價值往往較低，跑不過通貨膨脹。而港險這類產品的費率和分紅歷史數據會略有優勢。

終身消費型

終身消費型是近幾年比較受追捧的重疾險類型，保費略微低於終身返還型產品。這類產品能做到的是活多久，重疾就保多久。雖然退保時候的賬戶價值不高，但更加註重保障，可以終身不退，終身承保。適合比較具備保險意識的家庭，在預算有限的前提下，提高保障額度。

定期返還型

定期返還型的重疾險出現時間會早一些，這類產品通常是給小朋友承保到20週歲，或者30週歲，這樣的目的是有助於孩子在未來成年的一段時間內，有比較充足的保障，並且，在成年後，如果沒有理賠重疾，會有一筆返還的費用作為教育金或者婚嫁、創業金。

但如果要求返還的本金足夠高的話，這類保險的價格通常也會比較高，相當於是投資+保障兼備，同樣是適合預算比較充足的家庭。

也有一部分這類產品可以承保到60,70週歲，再返還保費乘以返還係數，比如110%。

定期消費型

定期消費型重疾險是最不容易被接受的產品，因為一是這類產品到期保障會終止，被保人會失去保障；二是保障到期後，現金價值通常歸零，不返還。而且還要面對，孩子長大後，重新購買保險時候，是否健康審核有異常的風險。

但是定期消費型的重疾險價格是非常低的，往往只需要終身返還型產品價格的20%，也就是說，同等預算下，定期消費型的重疾險非常適合提高孩子的保障額度，確保經濟風險能夠得到轉移。

保障額度的需求：

結合上圖，我們以看到，重大疾病所需的費用通常是在10-50萬左右，如果留意輕鬆籌這些平臺的話，也可以發現籌款大多是在30萬左右。再算上非醫療開支，家長離職照顧孩子的成本，以及醫療費用未來上漲的情況，通常有條件的話，我們會建議小朋友的重疾保障額度定在50萬左右比較合適，並建議附加額度較高的醫療險（因為非保證續保，不解決非醫療開支，所以不能代替重疾險）。

明白了上述這些信息，我們再來分析購買時候具體怎麼選擇，就比較輕鬆了。

1、如果家長的經濟條件較好，那可以考慮一次性購買好終身返還型的重疾險，或者選擇終身消費型+理財險的組合方式；

2、如果家長經濟條件比較緊張，那選擇定期消費型的產品，提高單次賠付的額度，是非常重要的。

最後，我們再來說一下少兒病種的選擇：

有文章說少兒高發重疾是必須參考的內容，

事實上，監管部門並未出具官方的數據，來支撐要求少兒重疾險必須涵蓋以上險種，如果有以上病種，當然更好。

在我國規定的25種重大疾病來說，各家公司基本一致。至於是否一定要購買一款保險產品覆蓋以上全部“少兒高發重疾”就仁者見仁智者見智了。

週四的日記

關於少兒重疾險是買終身的好還是買定期的好的問題，沒有標準答案。還是你自己決定為好。

為什麼說沒有標準答案呢？

定期重疾險因為保險期間有限，故非常便宜。但到了一定的時候就會失去保障。

終身重疾險雖然可以保障終身，但費率較高。況且，隨著保險業改革步伐的逐步推進，“降費率”將是未來的動向，今天一旦以較高的費率購買了終身重疾險，那在將來“降費率”後豈不是虧了？

所以說，是“買定期的好或終身的好”是難以有標準答案的，還是你自己決斷比較好。

至於說保額多少合適的問題，可以給你一個建議:30~50萬保額為宜。出了這個範圍，多則無用，並且要負擔較多的保險費；少則“於事無補”。所以，在這個保障區間較好。

老胡說三農

我個人到一點意見給你參考！

我覺的給孩子購買重大疾病保險還是定期比較好，原因是：定期保額高：現在的醫療水平越來越高，費用也越來越多，孩子的保額我一般都設計80萬如果是0歲的孩子：保額80萬：交費：20年:保險期限30年，保費才624元。孩子小抵抗力低這是在購買重大疾病保險同時給寶寶購買一份住院醫療保險。隨著孩子一天天長大磕磕碰碰在所難免，在➕上意外保險，可以報銷意外門診急診：住院費用報銷。雖然費用很低但是做為家長一點後顧之憂都沒有！

買對賠好

保險理賠總是被拒怎麼辦？3招教你搞定保險公司！眾所周知，人們之所以會買保險，都是希望能夠在遇到風險時獲得相應的保障，得到及時的理賠。但小貝經常看到一些人在買保險前因為“保險理賠難”的問題而猶豫不定。

尤其是對於網上買保險的擔憂，認為網上的保險產品看不見摸不著，萬一出險了無法獲得理賠怎麼辦？

其實這是大家多慮了。因為無論是線上還是線下，我們只要買了保險，理賠問題是完全不用擔心的。今天小貝就給大家好好聊聊如何能順利搞定保險理賠：

保險理賠其實很輕鬆

很多人說理賠不靠譜，認為保險公司是騙子。但其實，只要雙方都遵守合同的約定，合同就是有效的，只要出險了，保險公司一定會按照合同的約定進行理賠的。

而對於有人擔憂在網上購買保險不靠譜的問題，小貝之前寫過相關的文章《網上買保險不靠譜？與線下保險產品有何差異？》，已明確表明不存在這種問題的，大家可以點擊標題查看一下。

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保險公司理賠很靠譜：

很多人擔憂理賠時保險公司會故意拖延不給，其實不存在這種情況的。小貝根據中國保監會發布的《2018年四季度北京地區商業健康保險服務評價指標通報》，整理了一些數據供大家參考：

注：統計日期：2018年1月1日-2018年12月31日

由上圖可以看出，排在前10名的無論是大公司還是小公司，在人身險和財產險上，理賠平均時效和保單平均出單時效都不超過2天。

並且根據銀保監會網站通報2017年保險小額理賠服務情況顯示，個人醫療保險小額案件索賠支付5日結案率為97.10%，1日結案率為65.38%，分別同比提升1.02和7.28個百分點。

也就是說，無論是理賠的速度還是成功率，對消費者來說，保險公司理賠都是絕對靠譜的。

最重要的是，在2016年最高法院與銀保監會已經採取相關措施，加強對消費者的保護，這意味著消費者自購買保險開始之日起，便有了法律撐腰和最高法的保駕護航。

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理賠流程不復雜，很簡單：

提到理賠，很多人認為理賠流程太複雜，想獲得理賠款很難，其實並不是這樣。一般來說，理賠流程都是以下幾步：

1. 提出理賠申請

2. 立案勘察

3. 審核證明和資料

4. 核定保險責任

5. 履行理賠義務

可以看出，整個流程客戶需要做的很簡單：出險後及時報案，按要求提交理賠資料，等候賠款到賬。

小貝給大家看一個真實的案例：

王女士體檢時查出身體有異樣後就去市醫院做了複查，被確診為甲狀腺乳頭狀癌。她一邊安排住院手術，一邊聯繫保險代理人向保險公司遞交其相關的理賠材料，公司快速審核後，王女士在住院治療期間就獲得了保險理賠金72萬元。

這說明了只要合同表明這項事故可以賠，賠多少，實操中就會按照相應的規定去賠付的。

而且如果是互聯網保險理賠還會更加方便，在報案之後，只需線上傳理賠材料和照片等待審核即可，整個過程不需要郵遞資料或親自去保險公司提交，效率提高很多。如果大家對理賠有一些疑問，可以關注小貝保險，諮詢小貝資深保險專家哦~

影響理賠的3個注意事項

我們已經知道了，申請理賠只需要按照要求提供相關材料即可，但還是有很多人無法順利理賠。究其原因在於大家還沒有注意到以下幾點：

1

要如實做好健康告知：

可以很明確的說，健康告知非常重要。因為通過健康告知，保險公司可以對客戶的身體健康狀況有一個基本的瞭解，並根據相關信息對客戶保險事故的發生率進行預期，進而決定是否承保以及如何承保。

而從投保人的角度來說，健康告知還會影響到被保險人出險後能不能順利獲得理賠。有些人被保險公司拒賠，就是因為投保時沒有如實告知健康狀況。所以一定要重視健康告知，比如做到如實告知等。

2

醫保卡切忌外借他人：

在我們生活中，經常會遇到這樣一個情況：自己的醫保卡平時用不到就把卡借給別人看病買藥，而等到自己購買保險時才發現，因為醫保卡里的醫療記錄是歸為自己名下的，導致無法購買保險。所以小貝提醒，應避免醫保卡外借行為，以免給自己造成不當的後果。

3

保險條款要仔細看：

相信很多人都能意識到，保險條款是投保時最重要的一個環節，因為它決定了我們買的是什麼保險，以及是否能夠獲得理賠。具體有2個方面需要好好研究：

首先是保障責任，規定我們能夠獲得什麼保障。因為不同的保險類別，保的範圍不一樣，像意外險的保障範圍主要是交通意外、意外身故等突發的意外事件，重疾險主要保重大疾病。

比如說，劉先生因為罹患胰腺炎住院大半個月，劉太太向保險公司申請理賠卻被拒絕。拒賠理由是“劉先生投保的險種為終身壽險，保險責任中不含醫療保障”。

其次是責任免除，指保險人依照法律規定或合同約定，不承擔保險責任的範圍。如一份意外險，保障意外導致的身故殘疾，但是免責條款中會對一些情況進行責任免除。

比如說，丈夫開車撞到妻子，導致其受傷住院花了幾萬元。雖車輛有第三者責任險，但丈夫申請理賠卻被拒之門外。理由是“車險第三者責任險中將被保險人的家庭成員列在免責條款之列”，因此妻子被自己撞到屬於拒賠範圍。

小貝有話說

作為普通人，我們只要做好健康告知，認真閱讀保險條款，弄清楚保險產品保什麼和不保什麼，就可以避免絕大多數的理賠糾紛了。

而且理賠本身並沒有大家想象的那麼難，尤其是互聯網保險理賠，效率很高，只要我們能夠本著對自己負責的態度，按照正確的流程來，我們的理賠申請都是能夠得到賠付的。

當然，小貝希望大家都不需要用到理賠~

嘿小白嗎

在為孩子配置任何保險之前，務必要為孩子配置少兒醫保，醫保是國家國家福利，可以帶病投保，保費便宜，是國家留給每個人保底的尊嚴，缺點是跟成人醫保一樣，不報銷自費藥進口藥，有起付線也有封頂線。

要購買兒童重疾險，首先應關注保障內容是否含少兒高發疾病，例如白血病、川崎病、手足口等等

然後建議按照家庭年收入來看：

1. 年收入20萬以下的，可以購買一份20-30年保障期的重疾，50萬保額每年才幾百塊，幾十年後孩子長大成人，讓他自己再購買新的產品也不遲。

2. 年收入30萬以上，預算較多，可以考慮保障終身的多次重疾賠付，隨著未來醫療水平的提高，重疾的治癒率越來越高，多次賠付重疾顯得更加划算，50萬保額年交大概4000左右，價格蠻高的。

3. 另外一個考慮方向，50W定期重疾（30年）+30W終身重疾，既保障了未來30W，這樣，萬一在30歲前不慎患了輕症，也有一份30W的終身重疾保底。（PS:定期重疾推薦惠馨安、大黃蜂、童樂保，性價比都很高，都有少兒特定重疾賠付，終身重疾建議選擇帶輕中重症的產品，如百年康惠保等等）

備註，新近還推出了大黃蜂2號、佩奇等等定期少兒重疾，各有特色，性價比更是一流~~有興趣私聊本保保個人微信號：| benbaobao1288 諮詢

所以，在預算有限的情況下不必過分追求終身保障，但兒童定期重疾是每個家庭必須來一份，每年幾百元，對孩子是一個重要的保障，至於附加的萬能險和返還險，保險迴歸保障，一切收益都是紙老虎，強烈建議不要買，保險公司只是跟大家在玩數字遊戲，看上很划算，實際收益並不高。

配置保險看上去簡單，但事實上關於產品挑選、健康告知、核保等等的情況非常複雜無比，如果自己不懂，也沒有時間研究，請找個靠譜的保險經紀人，讓專業的人做專業的事。

我不忠誠於某保險公司，只忠誠於我的客戶

我，本保保，是您身邊的佛系保險經紀人

個人微信號：| benbaobao1288

本保保

Q1. 給孩子買了保險的朋友，請舉下手我看看，有多少人？

好，手請放下。

Q2. 清楚的知道給孩子買的是什麼保險，真正保障哪些，理賠條件和條款內容瞭解的請再舉下手，看一下，有多少人？

好，謝謝，請兩位把手放下。

Q3. 認為這份保險計劃符合自己的寶寶和家庭情況和的朋友，請再舉下手，看一下，有多少人?

好，謝謝，沒有人舉手。

每個人自問上面的這三個問題，相信答案會是一樣的，那為什麼會造成這樣的情況呢？我當然不會告訴你是因為“不懂、朋友推薦、跟風購買、焦慮購買、心理安慰” 等等這些表面上的原因，而是信息不對稱。

今天兔子就幫助那些即將給孩子投保或加保的家長朋友們釐清購買邏輯。讀到此文，可以說是事半功倍了~ 畢竟這是一篇讓保險公司咬牙，普通的銷售業務員切齒，愛心父母們歡呼，嚴肅活潑的防坑文章，本文適合作為絕大多數給孩子購買保險(保障類)的邏輯參考，即超高淨值人群不在討論範圍。

邏輯一，醫療險的優先級大於重疾險

理由：給孩子投保，如果預算非常有限，一定要在醫療險和重疾險之中選擇一個，那肯定優先選擇醫療險。等收入更高些再配置重疾險；因為兒童罹患重症疾病的幾率小於成人很多，重疾險只賠付約定的那些種類，而醫療險全面覆蓋不限種類，基本的社保可能解決一部分，其他的靠商業醫療險補充，建議選擇那種續保性好的，保障更全面的，比如好醫保、樂享一生這樣的，費用幾百元到一千左右，年齡越大保費越便宜。

家長質疑：“如果只買醫療險，萬一住院以後買不了重疾險怎麼辦”

答疑：住院≠再也買不了重疾險，具體要看是什麼疾病導致，治療恢復的情況如何，投保如實告知核保即可。如果覺得只有醫療險實在不踏實，接著往下看~

邏輯二，孩子的重疾險建議買定期

理由：孩子的定期重疾險性價比極高，保費低，做到非常高的保額，能夠保障未來相當長一段時間，對沖很大的風險。合理且科學。

家長質疑1：“買定期重疾，定期到期以後還是要買啊，倒不如終身”

家長質疑2：“定期時間內出險以後再也買不了保險了”

答疑：兒童買定期是為了用較少的保費槓桿起來足夠高的保額，抵禦未來的醫療通脹。同樣的保費可能終身只有30萬保額，定期的可以做到100萬保額甚至更多，於獨立還需要近三十年孩子們來說，100萬的保駕護航的強力，不言而喻。至於子女的終身保障，可以由其成年獨立後自行配置即可，因為終身的那30萬保額於成年後的時代環境來說，實在是太少了。質疑2說，出險後定期就不能買重疾險了。沒錯，但是！終身重疾出險後也是一樣再也買不了，but定期保額是幾倍於終身。

還有另外一個建議兒童買定期的原因是，目前終身類重疾險都主要針對成人，有很多疾病在兒童身上是不可能出現的：腦中風後遺症、急性心肌梗塞、阿爾茲海默症等等很多，但這些都是算在保費裡面，買這樣的終身重疾險給寶寶，是不划算的，建議到成年獨立後考慮。強烈建議考慮少兒特定重疾險。舉個例子吧，某產品0歲男寶，20年繳費，保障到30歲，保額80萬，特定疾病保額160萬；904元/年。 所以不需要再過多解釋~

邏輯三，孩子不需要壽險

理由：壽險分為定期壽和終身壽，定期壽可以用來解決家庭責任期內因為家庭經濟支柱的身故帶來的巨大經濟風險，孩子不是經濟支柱，根本不需要定壽。同理，孩子沒有傳承和資產轉移的訴求，終身壽也是沒有必要的。不再贅述。

家長質疑：“我們本來就沒有打算給孩子買壽險啊！”

答疑：是的，直接買壽險不會被考慮，但很多帶有壽險責任的重疾險，家長們是否注意到了呢？某產品同等條件下不帶壽險責任的保費為1448.8元/年，帶壽險責任的為1784.8元/年，保費多出23.2%；更重要的帶壽險責任對未成年人的賠付不是保額而是已交的保費！（如圖所示） 所以給孩子選擇保險的時候，不需要壽險責任，兒童的重疾險儘量優先選擇消費型的。

保險合同條款截圖

邏輯四：意外險就買一年期

理由：因為長期意外險沒有必要，保費貴，保障又很弱。對，沒錯我就是在說那些捆綁的長期意外險。

質疑：”長期意外險不用去管續保在投保的問題，怕自己忘記續保時間“

答疑：意外險購買實在是太方便了，不需要審核，不需要健康告知，寶寶的意外險額度銀保監會又有明確的限制，保險到期前的一段時間，保險公司或經紀人也會多次短信郵件提醒，多數為今日投保次日凌晨生效。最最重要的是，你只需要用長期意外險的近千元保費的一個零頭，卻可以獲得遠遠好於長期險的保障。

用較少的錢，去購買一份很高額度的保障而且非常全面，這樣的槓桿作用才是明顯，有效，合理的。以上四個邏輯是給寶寶的購買保障類保險的方式，記得優先上社保。

明險靠普

少兒重疾險的保額建議50萬～80萬，因為現在的重疾治療費用有30萬～50萬。保額建議可以覆蓋重疾的治療費用。

確定完保額之後，我們再結合自己的經濟情況選擇那種類型的重疾險。比較幾款目前市面上常規的重疾險的價格，大家可以有個直觀的瞭解。以6週歲男寶為例，保額是50萬，交費期限10年。有輕症保障和投保人豁免，含少兒特定疾病保險金。

消費型定期的可以選擇保障20年，也就是保到26週歲。那每年交費七百多。對於經濟偏弱，剛剛起步的新家庭來說，每年交七百多的保費也拿的出來。如經濟能力不足，可以選擇這樣定製少兒重疾險。等收入水平上來了，還可以再購買一份保障時限長的，或者讓孩子自己給自己購買。

消費型定期的可以選擇保障到60週歲，如果還是10年交費，那每年交費52**。如果選擇20年交，那每年交費30**。有了這份，短期看不用再買也無妨。定期的消費型的，如果保障期限到了，這份合同就結束了，所有所交費用就是0了。用省下的錢用來理財投資，獲得的收益是很可觀的。

終身重疾險可返還型的，無論發生什麼事情，這筆款是一定賠的，所以，偏貴。10年交費的，每年交費92**。20年交費的，每年交費56**。一生無病，並且活的越久的越合算。

選擇保險時，先確定需要的保額，然後根據經濟情況選擇適合自己的類型的重疾險。以上的保險金額只是今年市面上常規保險的價格，只是用來比較這幾款類型的保費不同。以後保費還會有變化，以最新的保費為準。

穩穩讀財

沒那麼簡單。考慮定期的話，1考慮年齡2考慮保單結束後再次購買的保費3考慮期間出現輕症風險而被保人生存後續無法購買重疾用何種方式來彌補。考慮終身1保費2繳費期長是否對經濟產生壓力，3考慮病種理賠範圍在20年後，30年後是否會過時。肯定過時!

籠統的問無法回答，這要根據投保人的家庭情況，以及被保人的年齡而提出合理建議，同時徵求投保人的意見而規劃。

關鍵字: 生活 財經 終身