隨著互聯網保險的發展，各家保險公司相繼推出了“百萬醫療”產品。
所謂的“百萬醫療”產品，是指保險公司銷售的一類疾病住院醫療保險，是一年期的消費型產品，因為這類產品承擔的住院醫療額度高達百萬，所以大家稱之為“百萬醫療”，它的基本要素如下：
1，被保險人的投保年齡：出生30天——60週歲，有的是出生28天就可以買，有的最高投保年齡到65週歲。
2，保險期間：一年，可連續投保，連續投保一般可續保到80週歲，也有的公司可續保到85週歲，還有個別公司可續保至99週歲。
3，等待期：也叫觀察期，一般都是30天。
4，保險費：根據年齡，一般0-5週歲每年在1000元左右，6-10週歲每年500元左右，11-15週歲每年400元左右，16-30週歲每年300左右，30週歲以後保費以拋物線型上升，一般45週歲以後每年保費就得1000元以上，51週歲後每年保費就在2000左右，56週歲以後每年保費就超過2500元。
5，職業類別：一般都是1——4累職業且非高危職業
6，保險責任：分為一般醫療和惡性腫瘤醫療，一般醫療：報銷額度為每年100萬元——500萬元不等（各保險公司不同），一般醫療每年有1萬元的免賠額，有社保且先經社保報銷後，100%由保險公司承擔，無社保或者不經社保，保險公司一般承擔60%，且突破了社保用藥範圍和報銷範圍，被保險人過了等待期以後患病，在二級或二級以上醫院普通部接受治療的，保險公司對於被保險人因接受合同條款約定下，產生的住院醫療費用、特殊門診醫療費用、門診手術醫療費用、住院前後門急診費用等合理且必須的費用，保險公司按照合同約定進行賠付；惡性腫瘤醫療：報銷額度為每年100萬元——500萬元不等（各保險公司不同），惡性腫瘤醫療一般無免賠額，被保險人等待期後，因初次確診罹患惡性腫瘤，在醫院接受治療的，保險公司首先按照合同給付一般醫療保險金的保險責任，當保險公司累計給付金額達到一般醫療保險金的保險金額後，保險公司針對被保險人剩餘的醫療費用，按照本合同的約定承擔給付惡性腫瘤醫療保險金的責任：惡性腫瘤住院醫療費用、惡性腫瘤特殊門診醫療費用、惡性腫瘤門診手術醫療費用、惡性腫瘤住院前後門急診醫療費用按照合同賠付
7，其他責任或服務：有的保險公司會有意外住院津貼，有的公司會提供就醫綠色通道服務，有的公司可以提供惡性腫瘤醫療費用的先行墊付等。
這類“百萬醫療”產品是近幾年隨著互聯網保險的發展才興起的，所以賠付的數據和用戶的反饋數據都很少。我在這裡為大家分析一下，然後大家自己思考：
1，保費問題，人們的普遍心理零割肉不疼，所以這類產品非常好銷售。
2，等待期問題，一般疾病的等待期是30天，但是合同中都會對一些其他疾病做另外的等待期，比如扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病的檢查與治療等待期為120天，這個大家一定要仔細閱讀保險合同，保險一切以保險合同為準。
3，續保問題，雖然有的保險公司可以續保至99週歲，但是大家要注意，這個續保並不是保證一定可以續保，首先，“百萬醫療”這類產品以後會不會一直存在？如果這類產品以後公司不在繼續銷售了，也就 無法續保了，其次，續保是核保續保，也就是說，如果被保險人上一年度沒有產生理賠，那麼接下來續保會順利通過核保，如果被保險人上一年度發生了疾病，產生了理賠，再續保核保的時候保險公司會計算該被保險人下一年度發生理賠的概率，當這個數據過大時，保險公司就會給出核保不通過的提示，也就無法續保了。續保問題是此類產品的最大問題。
試想一下：如果有個人在保險期間發生了輕微腦中風，經過治療已經痊癒，保險公司也按照合同規定進行了相關理賠，當這個人下一年度再想續保這個“百萬醫療”時，保險公司很難核保通過，基本上就是不會再給承保，這個人想再買其他的醫療保險或者重大疾病保險，都不會有保險公司承保，因為保險公司可以通過中國信保通調取這個人的醫療數據，各個保險公司都會拒保。
終身重大疾病保險，也就是人們常說的健康保險，它的特點是短期繳費，終身保障，一般繳費期分為1年、3年、5年、10年、15年、20年，有的公司還可以30年繳費，保障期間是終身，也就是老百姓說的一輩子。現在重大疾病保險一般都涵蓋輕症保障、中症保障、重大疾病保障、意外和身故保障、疾病終末期保障等，且輕症和中症的賠付不影響其他項目的保障，並且重大疾病保險真心不貴，30歲的女性購買10萬保障額度，20年繳費，每年繳費也就2000元左右，而且這個保費在初次投保時就確定了，以後每年都是這個保費，不會隨著年齡的增長而增長。
我個人建議：如果經濟條件允許，健康保障要這樣做：
終身重大疾病保險
附加定期壽險
附加一般疾病醫療保險
附加意外保險
附加意外醫療保險
附加或單獨購買“百萬醫療”
如果暫時經濟條件不允許，那也要購買終身重大疾病保險，絕不是單單隻購買“百萬醫療”。
以上只是我個人的淺見，大家有不同的看法，請在下面回覆我，我們一起學習！
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