放羊的星星s

第一、請不要醜化保險，自己不懂請先搞明白一些事情。首先這位孩子的家長你要明確下問題，就算是給孩子買的大病保險也基本上沒有交20年後全返的險種，你所說的20年，我判斷只是說的繳費期是20年，並不是保障只有20年。所以不存在20年全返保費的情況。

第二、保單退保能返多少，每個保單正本第二頁都現金價值表，這個表說白了就是如果你要退保在哪年有對應的錢數，看現金價值你會發現隨著保單年度的遞增，能退的保費也是逐漸增加的，一般現金價值較高的險種，想要退保不虧錢一般也要在保單第50多年左右的樣子。

第三、商業保險是以盈利為目的的，想不花錢讓保險公司承擔風險賠付是根本不可能的，除非你願意把錢留在保險公司很長的時間，一般重疾險是50多年左右，年金險是20-30多年左右，還有一種意外險交10年保20年或者30年可以返本有的還有10%左右的利息。保險公司不是慈善機構，也是需要成本運作的，並且你每年一部分保費是被國家收取作為強制保證金的。所以短期內不會有返本一說。

第四、如果是你購買保險時候業務員跟你這樣承諾過，說交20年後全返。你有證據可以投訴，最終可以全額退還你的保費，但是請你注意，買保險是強制儲蓄，保障作用要大於你所謂的不瞎錢。所以既然購買了保險還是請客觀瞭解保險的真正價值。你花錢，你收益，千萬不要因為糾結這樣的事情就反駁保險的作用。

最後，誰都想健健康康活著，但疾病跟住院的風險誰也躲不掉，無非是時間早晚的問題。社保能報銷的範圍有限，在自己有能力的時候補充一份商業保險，才是給自己最全面的保障。

康博士講保險

不靠譜，我就是給孩子買的這樣的，都交8年了，我去問能領多少錢，保險公司的人竟然說要看裡面的現金價值，我說我現在硬交現在都三萬多了，現在要領3萬都沒有啊？。保險真它媽的會騙人，而且有病第一次給看，第二次再有病就不給報銷了。

佛251784116

我一年前加盟了百世快遞，半年後轉讓了，轉讓方交了保證金順利接手我的區域，離開公司時跟老闆約定好了，我三個月後拿保證金條子收回保證金2萬元，由於沒到時間，我就請教各位同仁，如果老闆退回保證金是好，要是以各種理由推脫我該怎麼辦？

捲土重來你行的

看了好幾個人的回答，亂七八糟的，請大家對於自己不懂的問題不要輕易回答。請尊重別人，尊重知識，尊重自己。

就題主的問題，根據描述大概率兩種保險：

1、定期年金保險。這個就是跟銀行定期儲蓄一樣，每年存5000，給你一個比較好的利率，20年後到期一次性返還給你。如果是年金的話20年交了10萬，二十年返還的時候應該至少是20多萬。

2、兩全意外險。這個就可能比較坑了，應該還附加了重疾險和醫療險吧。如果是兩全意外險交20年保20年，一般是20年到期只給本金也就是10萬。還有很多是給120%、140%、160%等。個人不建議買長期返還型的意外險。

綜上所述，個人都不建議先配置。每個人都應該優先配置的是意外險、醫療險、重疾險。這是對沖生活風險的。而年金是最晚配置的保險。

花小錢，辦大事。我是專業溫暖的保險經紀人李先生，感謝點贊關注。可以看看我的其他回答。給您不一樣的幫助。

如果您不知道如何選擇合適的保險，可以找我。 以上百家保險公司為依託，專業，客觀，中立的為您提供專屬保險規劃服務。

保險經紀人李先生

靠譜這個詞比較微妙。肯定靠譜，但是是不是如你所想呢？

你買這個保險的時候，是不是想的有病治病，沒病返錢就當存款？如果你是這麼想的，並且每年5000對你來說也不是什麼問題，而且這個保險的保額能夠在50萬以上，那這個保險還可以。

但是還有一個要點要提醒。如果單純只是想給孩子買份保險，那麼保障30年，20年交的那種，50萬保額，不用附加身故責任，復星聯合的媽咪保貝這個產品大概一年1105元。就是說總共花2萬換來30年的健健康康。假設真的得病了，可以得到50萬的理賠。

這兩個對於孩子的作用是一樣的，保證一段時間內萬一生病可以有錢治療。唯一不一樣的是父母花出去的錢。選擇一：總共只要花2萬。保障30年。要是沒事，錢就打水漂了。  

選擇2：總共花10萬，保障20年，要是20年後沒事，總共返還10萬（要考慮下20年後的10萬到底值多少錢這件事）

怎麼選擇，還是看個人。當然，如果是我，就選1。

愛麗說保險

朋友們好，孩子是祖國的未來，父母的心頭肉，讓孩子有個保障，是許多父母所關心的，也是非常必要的。標題中談到的這種，屬於返還型保險，但，提供的細節略少，無法十分詳細的分析，但從實踐中來看，非常明確的講：有靠譜的地方，也有不靠譜的地方。其實還有其他的選擇，不僅能夠獲得基礎的保障，還能分享社會發展，祖國大家庭的溫暖，對嬰幼兒童的特別關。

首先，來看這種保險，靠譜的一面：

1，商業保險，屬於正規的金融產品，有非常詳細的約定淘條款，規定雙方的權利義務，而且購買會有雙錄，及錄音錄像確保雙方的權益。從這點看是靠譜的。但有一個重點：你真的要，認真仔細，一個字一個字的來，深入，認真詳盡，的瞭解它的條款。

2，20年後返還，可信。根據相關的保險行業制度及規定，即使保險公司經營失敗，投保人的權益，也會得到國家的妥善保護，例如轉入其他公司託管代管等等。這點看，也是可靠的。

小結：商業保險是正規的金融產品，商銀行會根據投保人的投入資金額，提供相應的保障。返還型保險，既有一定的保障，又能夠得到本金的返還，這點上看靠譜

其實，來看不太靠譜的一面：

1，面臨收益率風險。20年返還，平均算下來，年化收益率5%X20年=100%現金價值（也可以簡單的理解為，到期總共投入到保費中的金額）。而存入其他理財，或者新型存款，每年可以獲取，至少5%的收益。每年本金增加5%，繼續理財滾動投資，20年，不用算，從收益的角度，看遠遠的高於，這款保險的回報。

2，面臨通脹，利率風險。社會，是不斷變化發展的，人們需要與時俱進的與他適應。保險條款相對固定。20年返還是按照目前條件進行計算。一旦利息上升，就會立刻面臨利率上的風險。假設，目前實際通脹率，在6.7%-7%，20年返本，相當於總體資金，5%的回報，而且是固定的。很明顯，每年的，通脹損失：6.7%/通貨膨脹率-5%/資金收益率=-1.7%/每年淨損失本金。最簡單講，1萬元，除去收益後，每年損失170元，十年1700元。20年後，1萬元-3400元=6600元。從返還收益上看，真的不靠譜。

4，保障不全面的風險。商業保險種類繁多，按照投保的金額確定保險的範圍，和保障的程度。而人對保障的需求，是多種，長達終身的。每年投資5000元，20年，很可能無法得到全面的，總體上的保障。

小結：長到20年的商業性返還保險，面臨著通脹風險，收益率風險，及較為嚴重的流動性風險，同時由於投保的金額限制，商業銀行的經營費用，每年5000元的保費，很難獲取全面的保證。

最後，來看解決方案：

1，給孩子及時的辦理社保醫保，享受國家發展得紅利，對兒童的關愛。而且，未成年參保國家會提供相應的補助，總體費用極低，保障非常全面。

2，如果家庭資產有結餘，也有固定的來源，適當的購買商業保險，作為一個補充，可以起到錦上添花的作用，購買商業保險，有一個雙十原則，通常不要超過家庭，可支配收入的5%到10，原則是夠用即可，切不可成為負擔。

小結：只有社保，是最靠譜的。能夠在較低的費用下，為我們提供，基礎性，全面的，動態完善的保障。

綜上所述：商業性保險，是正規的金融產品，有靠譜的一面。但是目前社會，處在快速的發展之中，20年的時間，會面臨許多的不確定性，是一個呱呱墜地的嬰兒，到風度翩躚的青年，之間的距離。面臨諸多的不確定性，也需要更全面，與時俱進的保障。

因此，積極的參加，國家的統一社會保險，享受國家的福利，獲取更全面的，動態發展不斷完善的基礎保障，是必要的，最靠譜的。當然，如果有條件，適當的購買一些商業保險，在不影響家庭生活的情形下，也可以起到，拾遺補缺的作用。

理財迦

我認為買保險主要是看保障功能，不要注重其理財功能。像你說的這種保險，每年交5000元，20年後全返，就是利用20年理財收益當保費了。

您在購買保險保險的時候，應該首先關注這種保險能給你帶來哪些安全保障？是意外傷害，還是重大疾病？是教育投入，還是生活保障？是階段性保險，還是終生保障？這些都是非常重要的，而且是判斷保險是否划算的主要內容，你在題目中並沒有涉及保障條款，所以很難判斷。

關於保險是不是靠譜，我覺得關鍵看合同承諾條款的執行，而不是看理財回報如何。保險本身就是一種對風險的防範措施，保險公司根據發生概率來統籌應對參保人可能出現的意外情況，對投保人來說，不發生是最好的；如果發生了，關鍵看保險公司是否按規定條款進行賠付，只要能夠嚴格履行合同，就是靠譜的。

所以，您在購買保險的時候，選擇保險公司很關鍵。對於長期保險，要選擇那些信譽好、規模大的保險公司，這樣合同履行的保障性更強一些，因此會更靠譜。但是保險公司都是持牌公司，只要是正規保險公司的產品，問題應該不大。

最後來說一些您這款保險產品的實際投入情況，每年交5000元，連續交20年後本金一次性返還，這樣本金一共是10萬元，相當於一個20年期的零存整取，如果投資收益率按每年4%計算，期間累計收益率大約為54846元，計算結果如下圖。你可以根據這個數值估算一下保險的價值，如果考慮時間因素，保險價值在5萬元左右就是比較划算的。

互金直通車

給孩子買保險，首先你要知道買保險的目的是什麼？

人們給孩子買保險的目的不外乎這麼三種：一是預防大病，二是教育費用積攢，三是防備意外。

商業保險的目的。實際上商業保險就是把一些小概率事件，通過支付少部分保險費，防備出現意外後獲得大額的賠付。比如我們花20元購買航空意外險，飛機失事的概率是1/530萬，萬一遇到事故後可以獲得最高20萬元的賠付。

商業保險分類有好多種，按保險責任分可以分為人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險等四大類。

人壽保險，主要是以人的生死為給付條件的保險。通過合同約定，在一定時期或者退休以後定期支付規定的保險金。萬一去世，也可以得到合同約定的賠付。不要看，動輒可以得到幾百萬賠付的金額，很羨慕，實際上需要付出的保險費也很多。商業保險公司是通過概率測算以後，扣除了推銷人員的業務提成，在確保公司能夠盈利的情況下收取的保險費，所以保險公司基本上不會虧本。

比如40歲的壯年，投保壽險50萬元，需要一年給付保險費1000元。如果經保險公司測算，40歲去世的概率只有0.1%。這樣有1000人投保，只能去世1個人，保費收入100萬元，賠付50萬元，剩餘50萬元可以支付各種管理成本和相關費用、利潤。

不管是年金保險，健康保險還是意外傷害保險，實際上都是這一個路子。

返本保險

實際上，上述保險的模式就是一種消費型模式。但是很多人還是處於樸素的安全觀，對於這些消費型的保險並不感興趣，希望能夠得到返本型的保險。比如題目所說的每年投保5000元，20年後返本的保險。投入10萬元，保險期間結束以後，還能返回10萬元，最起碼賺了保障，本金又可以回來了。

這樣的保險，實際上跟投資理財一對比就可以看出差距了。如果我們將4000元採取定投方式，購買一種每年收益4%的基金，相信很容易就能夠做到。20年後投資理財本息利息大約是12萬元。

也就是說，像題目中所說的保險，如果一年抽取1000元的保險費，20年後保險公司還能有2萬元的收益。

所以，與其購買這種返本型的保險，不如直接購買消費型，至少看得懂，花錢花得明白。

暖心人社

每一款保險都是靠譜的，首先你在購買保險的時候，你想用這款保險解決什麼問題，每一款保險產品它的保險責任是不一樣的，解決的問題也就不一樣，銀行、證券、保險。是三大金融機構，它們之間各有不同的金融功能，簡單的說存在銀行的錢，目前不會變少的同時會給您一些利息，放在證券市場的錢，可能會變很多，也有可能變的沒有了。放在保險公司的錢，它是在您發生風險的時候會變得很多。保險產品的種類很多，每一款保險產品它們的保障責任都不一樣，一個專業負責的保險代理人他會根據客戶的實際需求進行合理的搭配適合客戶的產品。讓客戶獲得更全面合理的保障。我願意為每一位客戶提供優質專業的保險服務。

合理配置保險

孩子出生交保險，一年5000，交20年全返，這個保險靠譜嗎？答案如下：

這位媽媽，市面上保險產品眾多，也不知道您說的是哪一款。但是作為專業保險經濟人我要告訴您的是，保險沒有什麼靠不靠譜，或好或不好，只能看合適不合適。

保險作為金融類產品，是一個非常具有個性化的服務，需要根據自己的家庭財產情況，人員情況，充分給到一些計劃，這邊給您的建議是：瞭解自己的需求，找專業的顧問為您制定計劃。

祝您生活美滿、幸福！

關鍵字: 財經 不完美媽媽 保險