头条金融
问:家庭保障配置中谁最先需要保险？应该先给谁买保险？
答:购买保险应该遵循“责任优先”、“风险优先”和“购买保险的目的是解决无力承担的重大风险”的保障原则。
通俗的说，就是家庭中谁承担责任最大应该先给谁买保险，并不是说只要买了就行，假如保险的险种顺序选择错误，发生重大风险，所购买的保险起不到保障作用而成为累赘，成为负担。
一，首卖意外险、保障交通安全的百万身价。因为意外的风险具有突发性、不可预知性，且该类型险种缴费金额不是太大，不会形成负担；
二，其次购买重疾险、健康险。现在受生活节奏、生活压力、环境污染、食品安全……诸多因素的影响，大病的风险呈现出向大面积化发展、向低龄化发展的态势，所以购买一份重疾险、健康险应该成为每一个家庭中主要责任承担者的必须，假如在经济拮据的情况下，可以选择购买消费型百万医疗险种，每年的保费仅仅数百元，假如不幸罹患重大疾病，很少的保费可以撬动大额的医疗费用；
三，只有在足额购买了意外险、重疾险、健康险的情况下才可以考虑到养老问题，毕竟养老是明摆着的风险，十几年甚至几十年以后才可能使用到……养老险可以在经济特别发达时期选择大额资金一次性购买，这样不会形成负担，且在经济发生危机时可以使用保单借款，以度过危机。
四，至于理财险，个人建议不要考虑。
在实务操作中，2017年保监会呼吁“让保险姓保、让保险回归保障”以前，几乎大多数寿险公司的产品以理财险为主，根本起不到保障作用，再加上保险从业人员的欺诈、诱导、误导，让人们对保险拒绝、厌恶，甚至憎恨……
不是保险有问题，而是整个中国保险业市场是病态的！
其实，保障配置中最惧怕的就是在没有任何保障的情况下购买大额的理财险，遇到问题尤其是重大问题根本起不到保障作用而成为累赘、成为负担，退保后形成巨额损失。2014年7月份在永济市电机医院偶遇一陌生客户因重大疾病住院治疗，该客户于2012年被误导投保一份年缴保费10万元、缴费期10年理财险，第三年不幸罹患重大疾病，所购买的理财险百无一用，医疗疾病要花费巨额资金，是否还有能力再去续交保费？退保后损失超过10万元……假如当时以10万元作为健康险保费，发生重大疾病后理赔金额将会在百万元以上，早期发现治疗很可能痊愈，所以说，即使考虑到首先为家庭主要责任承担者购买保险，但买对是前提，考虑到保障风险的顺序。
2017年11月26日永济市某镇发生一起重大意外伤害身故事故，罹难者生前投保了一份养老保险，身故时时年五十六岁尚未到养老金领取年龄，理赔金额比本金多少许……而假如未投保购买养老保险而投保了短期消费型意外险每年保费按200元计算，即使缴费10年保费仅仅2000元，十年期间发生每年意外伤害有治疗费用超过10000元，不幸罹难于意外伤害身故，理赔金额将超过10万元……
2014年8月份一年仅31岁的“客户”不幸发生重大疾病，仅仅两个月时间，花费治疗费用超过20万元，“客户”不是没有购买保险的能力，而是投保了一次性趸交11万元、5万元的两份理财险保险合同……发生重大疾病后保险没有起到保障作用，而导致家庭纠纷、亲人反目，当时的保险合同没有指定受益人……至今保险合同满期逾期已经三年，亲人们之间尚未达成共识协议，保险合同满期领取还在搁置中……
2009年2月份发生的一起涉及到身故的重大交通事故，罹难者自己没有些许的保障，却为未满周岁的宝宝投保了一份无豁免功能的婚嫁类理财险……尽管保费数额不是太大，但是那一年的续期缴费不是剥开亲人心头的伤疤……
2013年4月28日发生的一起涉及到夫妇二人身故的重大交通事故，丈夫为孩子投保的婚嫁教育类保险合同豁免了保费，而妻子作为投保人为孩子投保的理财险没有豁免功能，试问，家庭主要责任承担者撒手人寰，年迈体弱多病的老人既要抚养孩子成长，是否有续交保费的能力？而假如夫妇二人作为被保险人投保了主要保障重大意外伤害（类似中国人寿的新简易人生保险），同样的保费，发生事故后，理赔金额将达到六十万元以上……
2012年2月份一客户“被保险”投保养老保险，年缴保费10万元，缴费期3年，2015年5月份被查出宫颈癌，三年的时间花费治疗费用超过60万元，假如代理人遵循“风险优先”的原则，首先为客户设计意外险及重疾健康险，即使每年保费5000-10000元，仅仅缴费5年，所缴保费仅仅为25000-50000元，理赔金额将达到80万元左右，最起码存活治疗期间不至于留下累累债务……
2014年一同事不幸罹患肺癌，2001年购买了一份理财险，2014-2017年连续四年遇到其在保险公司缴费或者领取生存金，可怜的每年数百元年生存金可以够一次化疗费用吗？而假如当时投保的健康类保险合同，发生重大疾病后豁免后期保费即可理赔，最起码一定时期内的治疗费有了保障……
…………
说多了都是泪，这样的问题案例只是所有保险合同问题案例的冰山一角！其实，保险本身没有问题，说到底，体制有问题，人有问题，代理人专业与否的问题，责任与担当问题，良心与职业道德问题！
职业保险经纪人廉为民
那个最需要保险的人，往往会说，没事儿，你们先买
我们不是不相信你说的话，“没事，有我呢。”
而是，我们希望，在家庭最困难的时候，有拿出真金白银的底气。
我们最应该也最需要，给支撑起这个家的人，做一份保险规划。这份保险规划，关乎责任与未来。
不煽情了，理性点
家里谁收入高，谁最需要保险，然后是孩子，最后是老人
为啥？？？
如果不是家庭支柱出现风险，那还好，至少家里有人挣钱，家庭生活还可以正常维持，还有的依靠。
如果家庭支出出现风险，那就是雪上加霜，不仅家庭需要一笔资金来应对风险，巨额医疗费，同时家庭的主要收入来源，也会随之中断，这样看，不仅要花钱，还没有收入。可以说，这种情况，是最惨的。
合理的保险规划顺序，可以解决的问题
俗话说一分钱难倒英雄汉，买保险是解决钱的问题，但是钱的问题也只能用钱来解决。
由于家庭保险规划，是超过三人的保险规划方案，往往由于人数多，保险花费高，所以才会出现谁先买，谁后买的事情。
按照上面的轻重缓急顺序，家人由收入高到底，年龄小到大，依次购买，才能合理的配资，解决家庭保费开支先后的问题。
保险配置的风险顺序
除了家人配置顺序以外，保险产品由于类别众多，同样会因为风险的轻重缓急，有规划顺序。
第一，规避家庭无力抵抗的风险。如：重大疾病、重大意外事故等
第二，规避家庭可以承担的风险。如：住院疾病、轻症、意外医疗事故等
与上述风险问题对应的，就是相关的保险产品
顺序依次为：重大疾病保险、住院医疗保险、意外保险
最后才是保险产品挑选
这是个保险规划，从理论到实践的重要环节，也是有个性化定制需求的，保险筛选可以关注我，在文章里面查看，下面也放几个图表，提供参考
和小隽
人人都需要有保障，优先保障家庭经济支柱，保费也优先给到家庭经济支柱。
家庭经济支柱需要优先配置意外险，医疗险、重疾险、寿险，而且保额需要足够。
儿童需要配置意外险，医疗险，儿童重疾险可以选择便宜的消费型定期重疾险，儿童一般不需要配置寿险责任。
老人需要配置意外险，医疗险，如果因为身体条件购买不了医疗险，退而求其次购买防癌医疗险。
配置完保障类保险，根据家庭结余情况和资产配置情况，可以配置一部分教育年金和养老年金，对冲孩子的教育金风险和未来自己的养老风险。
七色土保险说
这里说的应该是商业保险，商业保险这玩意在有些人眼里是金融工具，起到关键时候的杠杆作用，这些人比较理性对待风险，保险则作为家庭资产配置不可缺少的一部分；在另一部分人眼里是可有可无，这部分人对风险的认识过于感性，没影的事还要花钱，不干不干。
作为资产配置，一家之中谁最需要保险呢？有些人说一家之主？不可否认一家之主的重要性，收入全靠他，一旦有问题对家庭打击非常大，但通常这个一家之主是有社保的。
再决定买商业保险之前一定要过一遍，家里还有谁没有社保，没社保的都尽快办起来，社保的作用非常大，尤其是对没工作的人来说，缴费少、保障高，国家给的福利不占白不占，社会保障的提高是国家富强的象征，是赤裸裸的炫富。
没工作的人可以在户籍所在地买城乡居民保险，自己缴费，政府还赠送一个大病医疗保险，这也是总理说的不能让一个家庭因病致贫，社会福利在慢慢提高。
商业保险作为锦上添花的货，在没有社保的情况下，商业保险报销比例会大打折扣。在全家都有社保的情况下，家庭中谁最应该添加商业保险呢？体质较差的人优先买，因为有180天的观察期，收入最多的人应该买最高保额，当然全家都买保险才是最终目的，才能做到全面保障。
财来不会晚
家庭保险配置“三要素”为：
买对人
买对险种
买足保额
题目中提到的问题就是买对人。在现实社会中，往往家庭的观念是给孩子最好的。所以就导致很多家庭的第一份保单都是给孩子的，这就存在了很大的隐患。如下图，现在很多家庭都是421结构，放开二胎后，变为422结构，我们可以看到所有人的生活保证都压在两口子身上，所以夫妻双方才是保险购买的主体，其中收入占比最高的一方为应首先考虑购买。
再比如我们经常听到保险公司讲解的房子论，幸福的家庭就想一栋房，夫妻二人就像两堵墙，房子里面住着孩子和爹娘，如果有一天轰的一声房子的一面墙倒了，你说会砸到谁？肯定是房子里住的最亲的人。买保险就是加固这两堵墙，你说先给谁买呢？
只要夫妻双方身体健康，保持赚钱能力，就是孩子和爹妈最大的保险，所以家庭保险规划中最先购买保险的一定是挣钱最多的那个人，其次是配偶，最后才是孩子和父母。
老曹说
在中国，家庭人员买保险中，总感觉人情味太重：家庭收入主要来源的那个人，往往都是先帮家人买，最后帮自己买。如果自己直接给自己购买一份保险，给人的感觉就是：这人太自私，不顾家。
但从风险角度考虑，需要保险保障的人：大人--小孩--老人。
家庭的经济支柱，是维持一个家庭基本正常运转不可或缺的，经济支柱倒下了，轻则节衣缩食，缩减开支，重则家破。
我们应该怎样为家庭人员配置保险？
优先原则：家庭收入最高者第一，其次小孩，最后老人。
种类原则：社保/农村合作医疗第一，商业第二。
类别分类：意外/医疗第一，养老第二，理财第三。
次方法只是宏观的一个配置计划，最终的分配，还是需要根据自己家庭的实际情况分配，至于都买保险的金额，也需要遵循以下几点：
不能对家庭生活造成影响；
不能感觉到明显的经济压力；
购买金额最好不要超过家庭纯收入的10%。
财经攻城狮
因为保险转移的仅仅是经济风险，而非疾病/意外本身的风险。
那么保险所说的风险转移，实际是将家庭无力承担或不愿承担的经济风险，转移到保险公司身上。
很多人会说先保经济责任大者：通常是宝爸/宝妈---宝宝/爷爷/奶奶。
甚至过去我也有过这样的想法。也曾说服那些考虑先给宝宝做保障规划的家长，先保上大人自身。
但后来，随着服务了上百个家庭，市场保险产品也在动态变化，我的观念也在转变了：
幸福的家庭，每一位成员都很重要！
如今保险市场足够成熟，产品形态丰富，完全可以让所有家庭成员都同时享有保障。
如果预算有限，无法投保费率较高的终身重疾险和寿险，那几百元一份的一年期百万医疗险和意外险，基本绝大多数家庭都可以做到的。虽然定期类不稳定，但保上总是好的。关键是，大伙都保上，再保好。挣钱多的，更要多保，保全面。
至于每一位家庭成员，要保哪些，可以通过《商业保险的分类与功能》了解
寻保家
楼主问的是买保险是不是有先后顺序？如果有，顺序是怎样的？我想再增加一个问题，是不是有可能没有先后顺序，如果没有，是为什么没有？
为了更好的说明问题，我用一家三口举例吧，父亲母亲和孩子。
先说医疗保险：
如果说一家三口遭遇火灾，都被严重烧伤，需要住院植皮治疗N次，每人的医疗费至少需要100万，或者说流感发烧需要住院医疗，也是需要不菲的医疗费，这种情况下，有投保的先后顺序吗？何况百万医疗保费很便宜，真用不了几个钱，三口之家同时投保百万医疗是对自己的爱，对自己负责任，当然也不会拖累家人。
对于意外身故和全残保险：
如果说父亲意外身故或全残，家庭会失去经济来源，基于这种考量，可以给父亲投保一份高额意外身故险，用以保证发生万一，能够给家人留下一笔不菲的高额身故金，来满足家庭日常开支。母亲和孩子也可以同时上份高额意外险，因为保费都不贵嘛。这样可以让家庭里每个成员感觉到自己都有一份对家人的爱和责任。
对于大病险：
如果说父亲患大病，往往3-5年不能工作，假如年薪100万，按照5年来算吧，500万的收入就没有着落了，家庭生活可能会遭遇窘境，假如大病治疗有百万医疗险，那康复费呢？假如说康复需要100万，这对于一个小康家庭的打击是不言而喻。如何破局，投保大病险600万，其中500万是父亲5年的工作收入损失补偿，100万是大病康复费用。（治疗费用上边提到过百万医疗来应对）这是父亲，母亲呢，假如是全职太太，也患大病需要100万，（这里为了好说明问题，大病确诊都用一个额度100万），只需投保大病保险即可保证大病康复费用，如果孩子患大病需要100万，也一样投保100万大病保险即可解决问题。
以上不难看出，对于百万医疗险，没有先后顺序，更何况保费又极低，三口之家同时投保是上上策。对于身故保险，保费也是非常低，三口之家都投保是对家人爱的延续。对于大病保险，上班的父亲可以在投保的保额里多一份工作收入损失保额就好，母亲和孩子只需在投保的保额里拥有大病的康复费用即可。
我以上讲的只是保障类保险的一部分，用以说明投保是否有先后顺序，其他的就不想多聊了。
保险不会改变我们的生活，保险可以防止我们的生活被改变。
高净值客户的财富规划
家庭保险配置中，每个成员都需要保险。但保险配置要科学设计，谁先谁后，最优先给谁购买是很有讲究的。
1，从大人小孩的角度，应该先给大人购买保险。
一定要记住这一点，父母才是孩子最大的保险！只要父母有能力，这个家就不会倒，孩子的基本需求就能得到保障。但国情是，大多的家庭优先给孩子买保险。你是不是也被我说中了？
2，从家庭的贡献度的角度，应该先给“顶梁柱”购买保险。
谁扛起了养家的重担？家里离了谁就过不下去？“谁”就是一家之主，就是家庭的“顶梁柱”！这个人可能是爸爸，也可能是妈妈，不管是谁，给她/他买保险就对了。
3，在给大人或者说顶梁柱匹配商业险前，一定要检视是否有社保。
如果社保都没有那我上面的回答就是不完整的，社保优先配置是前提，然后才是商业保险。社保+商保组合才是大人或者家里顶梁柱真正的优先配置。
我是力橙君，希望我的回答你能满意！
祝您财商永驻！
力橙财经
家庭保险配置中，理论上讲，谁是家庭支柱，谁最需要优先配置。
家庭支柱，支撑着整个家庭，风险程度最高，如果发生特殊情况，受影响的是整个家庭。保障家庭支柱的健康安全，是家庭稳定的必要前提。
实际生活中，很多家庭把孩子看做家庭最重要的，所以在大多数情况下，有孩子的家庭会优先为孩子购买保险。
实质上，购买保险，无所谓的谁应该谁不应该，保险是对家庭生活的一种保护，家庭任何一个人受到健康影响，对于一个家庭来说都是灾难性的。
爱自己，更爱家庭。这不应该是一个人的态度，是家人之间相互的态度。
