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銀行理財產品和含理財性質基金的主要區別就是理財產品的風險要比基金更小，靈活性更好。
一分鐘理財
銀行理財產品和含理財性質的基金的區別：
從性質上看。銀行理財產品大部分都是由銀行自行設計併發行，客戶投資的資金將根據產品合約投入金融市場或購買相關金融產品，到期後將投資收益按合同約定分配給投資人。銀行理財產品可以分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。含理財性質的基金，其本質依然是基金，通過公開發售募集資金，有基金託管人託管，由基金管理人管理和運作資金，為基金份額持有人的利益，以資產組合方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
從收益上看。銀行理財產品一般都是到期還本付息，期間是不知道漲跌的，最終收益一般都不會高於預期收益率，風險相對較低；而含理財性質的基金一般都是淨值型，即每日可以看到價值波動情況，其最終收益取決於到期後產品淨值，風險根據基金類型不同而不用，如貨幣型較低，股票型較高。
以上為個人觀點，供參考。
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銀行理財和基金其實本質上都是代客理財，區別主要在於運作主體不同、、監管的區別、產品類型不同。簡言之，如果不考慮運作主體差別，關鍵就看產品類型，如果是浮動收益類產品，那是銀行做還是基金公司做，其實差別就不是很大了，當然我這裡我沒有考慮微觀的差別。
運作主體不同是非常重要的一點。比如中國銀行有個浮動收益的理財產品叫“中銀債市通”，其實和基金公司的純債券基金基本是一回事情，區別主要在於運作主體的差別，投資方向也類似，費率結構差別這些就無足輕重了。再有中行投資於股市的“中銀新興市場”理財產品，其實和基金公司的股票型基金是差不多的。
其次，監管的差別。所受監管主體不一樣，審批流程不一樣。公募基金有著非常嚴格的監管，從該產品發起設立到開始正式運作，都需要證監會等相關管理機構的審批，且每日公佈淨值。而銀行理財產品，比如固定收益的銀行理財產品，往往是不披露具體產品運作情況的。
第三，產品類型側重不同。基金公司幾乎所有產品都是浮動型的，銀行理財主要是固定收益類的，除了極少數產品是浮動收益外。
在操作上，基金公司的人才優勢比較明顯些，但是在做債券方面，銀行作為債券市場最大的做市商，還是有其運作優勢的。至於具體的操作流程，我不是很瞭解，但是這個不太重要吧，其實和我們自己動手進場內買標的本質上沒多大差別，當然因為資金量的差別操作難度肯定是不一樣的。
再補充非常重要的一點，之前說漏了：銀行理財的投資方向相比基金更加寬泛。基金基本只做有價證券投資，但是銀行理財卻不一定，尤其是不承諾保本保收益的固定收益類產品，其實有間接投資於實體經濟的，這一點在2009年尤其明顯。當時有不少銀行理財通過借殼信託公司，間接為企業如房地產商提供融資，後來被銀監會叫停了。
