陪月亮漫步00

有50萬塊錢還放在銀行裡面，而且還是活期，你可真是銀行的活菩薩！

目前在所有的理財渠道當中，銀行活期利率算是最低的一種，目前央行活期利率只有0.35%，大部分銀行在實際執行的過程中會在這個基礎上進行調整，有的會上浮，有的會下浮，目前整體市場上活期利率基本上都是在0.3%~0.4%之間，相當於你50萬塊錢的資金一年的活期利率只有1500塊錢到2000千塊錢之間，這個是非常低的。

所以你要好好規劃一下這50萬應該怎麼投資，如果進行合理投資你獲得的收益至少會比銀行活期利率多出10倍到20倍之間。

當然，應該購買什麼樣的理財產品你要根據實際情況來看，具體應該考慮收益性，流動性，安全性，便利性等多種因素。下面我們給你列出一些投資渠道供你參考，你可以根據自己的實際需求選擇合適自己的理財產品。

1、普通定期存款

定期存款是目前最安全的一種投資方式之一，50萬之內受到存款保險條例的保護，不會有任何風險，哪怕哪天銀行出現意外情況倒閉了，這50萬都可以無條件的拿回來，所以安全性是非常高的。如果你想確保這50萬存款100%的安全，那你可以找一家合適的銀行存個三年期或者五年期的存款。

目前銀行三年期的存款利率大概是在3.85%左右，5年期的利率也差不多這個水平。當然實際的利率要根據不同的銀行以及不同的時期來看，正常情況下那些小銀行，比如農村信用社農商行以及民營銀行給到的存款利率相對會比較高一些，有些小銀行5年期利率可以給到5%以上。

但銀行定期存款的流動性是非常差的，一旦你存進去之後基本上不支持提前支取，如果你非得提前支取，那隻能按照支取當日的活期利率計算，這個利率是非常低的，相當於白存了。因此如果你對流動性要求比較高，未來隨時有可能用到這筆錢，那我不建議你存這麼長的定期存款。

2、大額存單

大額存單是定期存款的一種方式，只不過其靈活性要比定期存款高很多，目前銀行大額存單都支持提前支取，而且提前支取掛檔計息。目前三年期的大額存單利率基本上都是在3.85%~4.18%之間。雖然這個利率跟一些小銀行5年期5%以上的利率沒法相比，但大額存單的流動性相對會比較好一些。

因此如果你對流動性要求比較高，而且又想保證獲得相對可觀的收益，那大額存單是一個不錯的選擇。

3、智能存款

智能存款是最近幾年一些小銀行新推出的存款理財產品，這些存款產品是介於定期存款和活期存款之間的一種創新型存款產品，它既有活期的流動性，又有定期存款的收益性。

目前一些民營銀行推出的智能存款滿期利率可以獲得5%以上，而且提前支取的利率相對比活期要好很多，有些銀行只要存滿一年以上，甚至可以獲得4%以上的年化利率，這個是非常不錯的。

4、國債

國債是由財政部發行的，以國家信用為背書的債券，所以其安全性也是非常高的，而且目前國債的收益率相對來說也可以，比如三年期的電子式國債利率是4%，5年期的電子式國債利率是4.27%，這個利率要比那些大銀行的存款利率要高。

而且國債的流動性相對定期存款也更好，目前國債也是支持提前支取的，提前支取也是掛檔計息，這樣不會因為提前支取而損失太多的收益。

5、定期理財產品

目前很多銀行都有定期理財產品，雖然現在的定期理財產品不能保本保息，但是一些大銀行推出的中低風險理財產品還是可以投資的，這些理財產品投向主要是一些低風險的項目，比如債券銀行同業存款等等，所以安全性相對來說比較有保障。而且現在部分銀行推出的定期理財產品收益也相對還可以，大部分銀行年化收益都可以達到4%~6%之間。

除了銀行定期理財產品之外，還有一些養老保險基金推出的定期理財也可以考慮，這些定期理財期限30天到360天不等，收益率在3%~5%不等，目前很多平臺比如支付寶，京東，微信上面都可以買到類似的理財產品。

6、信託或者企業債券。

信託的投資門檻相對比較高，正常情況下需要100萬以上起步，而且要求個人金融資產必須達到300萬以上才可以，不過目前有一些理財公司推出的信託理財產品只需要5萬以上的就可以，這些信託理財產品的年化收益大概在6%~10%之間，這個收益要比普通的銀行存款國債以及定期理財產品要高出不少。

雖然信託存在一定的風險性，而且最近幾年也有不少案例出現到期無法償付的情況，但是選擇一些好的項目還是可以試一試的。

除了信託之外，目前很多大型企業推出的債券跟信託差不多，而且債券的門檻相對比較低一些，這些企業債券的年化收益大概在5%~10%不等，具體要看這個企業的信譽等級，這些企業債券也是可以通過公開市場直接買到的。

7、股票或基金。

如果你的風險承受能力比較高，即便這50萬塊錢出現50%以上的損失對你來說也沒有太大的影響，那我建議你可以投資股票等一些高收益產品。

雖然股票或基金風險性相對比較大，但其潛在的收益也是比較高的，遇到行情好的時候，獲得年化收益50%以上也並非不可能，比如2019年1月份到4月份這一波小牛市，很多人通過股市就賺到了30%以上的年化收益。

如果你擔心股市波動太大，牛市跟熊市把握不準確，那我建議你可以堅持價值投資，首先選擇一支績效比較優質的股票，不管當前的股價如何，然後堅持長期持有，以3~5年為一個期限獲得年化收益10%左右還是有可能的。

基金也是一樣的道理，目前一些股票型的基金遇到行情好的時候，其實年化收益率也是比較高的，不過遇到熊市的時候，你也有可能出現比較大的虧損，所以你需要對風險有一定的承受能力。

8、組合投資

一般情況下，對於風險承受能力適中或者較低的朋友來說，我們是不建議大家把所有的雞蛋放在一個籃子裡面的，而是要進行組合投資，以達到分散風險的目的。

如果這50萬的資金佔了你大部分的資產，那我建議你可以考慮組合投資。比如在50萬當中拿20萬出來購買銀行大額存單，另外的20萬塊錢購買一些風險適中的定期理財產品，再用另外的10萬塊錢投入到股市或者股票型基金當中博取更高的收益。

貸款教授

我自己做生意，在深圳闖蕩十餘年也賺了一些錢，也有一部分存款，想著能投資點什麼行業，因為我老家三亞的，旅遊市場還是可以，幾年前考察了一下，經朋友介紹投資了一家汽車租賃公司，自己買了三輛卡羅拉和一輛凱美瑞放在租賃公司租賃，簽了合同一個月也有近一萬多的收入，雖然不多，但是也是一種穩定的投資！

一縷陽光映孤影

50萬資金在活期上存了3年，確實損失了不少利息。活期利率0.35%，存3年活期利息5250元。且不說大額存單，商業銀行3年普通定期利率3.85%，到期利息57750元。存活期比存定期無形中少了5萬多的利息。那麼50萬資金該如何配置一下呢？

1、30萬元辦理銀行大額存單

大額存單屬銀行一般性存款，且可多次部分提前支取，提前支取部分靠檔計息。同時受存款保險制度保護，即使銀行破產清算，30萬元是可以保證給付的。3年大額存單利率4.125%，3年後，30萬元到期利息為37125元。

2、11萬元辦理銀行理財業務

現在商業銀行1年期非保本浮動收益類理財預期收益率為4%，雖然現在利率趨於下行，但是其收益率比定期存款要高一些，可以配置一部分。銀行裡面的理財產品，相對來說還是比較安全的。儘量選擇銀行自營產品，指的是銀行自己推出的理財產品，銀行是整個理財產品的管理人。10萬元辦理理財業務，假設3年收益率均為4%，3年收益為13200元。

3、辦理基金定投業務

基金定投是每月定期定額買入基金，定期投資，可以積少成多。自動扣款，操作簡便，只需要辦理一次相關手續，即可在以後每期自動扣款申購。通過平均投資，分散風險。由於資金在不同時點按期投入，投資的成本比較平均，可以最大限度地分散風險。每月投入2500元辦理基金定投，3年共計投入90000元。假設3年期預期收益率為5%，3年基金定投收益為13500元。

通過資產搭配，3年收益為37125+13200+13500=63825元，比活期存款存款的5250多出58575元。

具體可去就近銀行網點諮詢辦理，也不會太費事，還能多得5萬多的利息，何樂而不為呢？

河小葵話理財

作為一個財經工作者，50萬元的閒置資金放在農行活期確實有點冤枉了，利息太低，使得財富出現了縮水，三年利息只有幾千元，按當前的物價指數，三年之後的50萬元可能只值三年之前的45萬元左右。

由此，我的建議是馬上將錢取出來，存在大額定期存單和結構性存款，或者購買銀行發行的理財產品，目前大額存單一年期的利率都在2.5%以上，比原來的活期利率高出了5倍以上。如果是結構性存款或者購買理財產品，收回報率至少應該在4%以上，這樣可能會讓自己的存款貶值大大降低。

開偉觀察

本人60萬放在大額存單，利息接近4%.個人覺得還可以，基本上每個月2千左右利息收入吧😄希望給你點參考

烈火重生7373

50萬閒置資金在農行活期三年，你也是有錢人，但是即使是有錢人也不能這樣“浪費”資源吧，白白給農行使用了三年。

50萬資金可以有很多理財渠道，無論哪種理財方式得到的收益也絕對比活期利率高。

先看看50萬資金三年活期利率（0.35%）有多少：500000*0.0035*3=5250元。

無論是銀行定存、餘額寶、大額存單、理財產品、P2P、基金、國債、股市、房產等，除了後面幾種風險性較高，收益不太穩定的投資選擇，前面四種投資方式都可以每年帶來穩定的理財收益。

一、最省心、最安全的理財方式銀行定存。

當然銀行定期存款的利率隨著存期的不同而變化，50萬資金三年不用的話正好可以存銀行三年定期存款，一般商業銀行的三年定期存款利率為3.85%，那麼500000*0.0385*3=57750元。這些利率比存放在活期賬戶上產生的利率10倍還高。

二、加強版的銀行定期存款—大額存單產品<strong>

大額存單產品是在銀行定期存款的基礎上衍生出來的面向中高端客戶發售的定期存款產品，同樣具有定期存款產品安全、穩定的特點。

現在商業銀行三年大額存單的利率普遍在4.2%左右，那麼50萬資金存三年的利率為：

500000*0.042*3=63000元。

三、銀行理財產品

銀行理財產品的產品期限不一，收益率也不一樣，最高的產品期限也不超過一年期，所以只有理論意義上的按照理財產品的平均收益率計算三年產生的理財收益，當然這也是一種理想化的計算方式，畢竟還有募集期、每期理財產品之間的空檔期等因素存在。

按照4.5%的理財年化預期收益率計算的話，500000*0.045*3=67500元。

另外還有貨幣基金、保險理財、P2P網絡理財等風險性較高或者期限較長的理財產品可供選擇。

炒股一直是我強烈抗拒的理財投資方式，風險性太高，大家都比較瞭解就不過多介紹；

50萬在三四線城市可以購買一套小公寓投資，每月的租金也不低於1000元，只是未來房價升值的空間有多少就不得而知了。

綜合所述，50萬資金放在銀行活期儲蓄是十分“愚蠢”的行為，以上三種理財方式建議根據資金使用計劃隨意選取一款，安全、穩定、也能掙取可觀的利息收益，何樂為不為呢？

財經札記

50萬資金竟然放銀行存活期，而且是三年了，你這是對銀行多大的恩情啊。每個人都需要懂得理財，不管你現在有錢沒錢，這個一直我的理念。你不懂得理財，那麼你會發現你再怎麼努力賺錢，賺的錢都還只是夠生活，想過得富裕點，那就要懂得理財。我個人建議，你的50萬資金分成三份，一份用於購買股票，一份用於購買公募基金，最後一份就是銀行定期存款。

購買股票

為什麼購買股票，自己又不懂得炒股，這個很多人都會這麼想。購買股票，那是因為想高收益，股票可以讓你有機會賺大錢，正是因為有機會，所以很多人才炒股。現在不懂炒股沒關係，可以學，只要不購買估值比較高的個股就好。我之前有個同事，他岳父九幾年就開始炒股，那時買了萬科股票，後來就一直沒賣過，每年拿分紅就夠生活開銷了，近三十多年來，萬科經過多次增股，他岳父現在持有萬科股票幾百股了吧。這就是炒股，炒股並不是今天買，明天賣，炒股應該買進績優股，然後放著就好了。所以你不懂，沒關係，慢慢學價值長線投資就好了。

購買公墓基金

為什麼買公墓基金，對於多數上班族來說，沒有時間研究股票。所以不能放太多錢進股票，而應將一部分資金用於購買公墓基金。公募基金有基金經理專職管理，他們的專業性很強，能夠讓基金賺錢的機會比我們個人強太多了，所以你可以將部分錢交給他們管理。我2018年初，開始定投三隻基金，在支付寶上直接定投的，很方便，上面還有討論區，每天都有很多投資者發帖，談投資心得。通過定投，這兩年下來，我的基金年化收益都在15%以上。所以通過這種方式，讓自己的資金實現年化收益10%左右，還是很容易的。

銀行定期存款

是定期存款，不是活期，將第三份資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個三個月還是可以的，到期了再次定存。

三份資金每份多少錢，這個主要根據自己的風險承受能力來劃分，要是風險承受能力高，那股票和基金可以佔3/4，剩下的存定期；如果風險承受能力低，那就是股票1/5左右，基金也是1/5左右，剩下的3/5存定期。通過這種方式合理配置自己的資金，讓資金保值增值。

月牙亮投

50萬的資金放在農行裡活期三年真的是浪費啊，活期的利息非常低，還不如那些普通的理財和無風險的定存，所以，切不可這樣“糟蹋”資金哦。

畢竟，你不理財，財不理你嘛。

我認為，就目前的情況來看，有兩種方式比較適合你：

第一就是，無風險的定存。

就拿下面這款億聯銀行5.68%的5年期來舉例：

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

第二，就是有一定風險的股票投資。

對於股票來說，現在毫無疑問是最好的佈局機會。因為現在的A股處於的是歷史上第四個大級別的熊市底部區域。無論從估值，還是從投資的價值來看，都是非常棒的。

而且，未來的5-10年裡，房地產的投資比重會逐步降低，而金融市場的融資效果需要逐步放大，那國家自然會引導更多的資金流入股市，而不是房產。

在當今社會，投資的資金除了進入房產，那就是進入股市，其實沒有第三個選項。

數顯顯示：

第一，中國房產總市值65萬億美元，大約450萬億人民幣，已超過美國+歐盟+日本總和，後者只有60萬億美元。這一數字還是我們國有資產總和66.5萬億人民幣的7倍。

第二，中國股票市值6萬億美元，只有美國+歐盟+日本總和的十分之一左右;

第三，中國房產總市值是股票市值的十倍多，遠超美國、歐盟的1倍。

因此綜合來看，只要選擇超跌的優質股，並且堅持持有到牛市到來，那麼獲利的機會非常高，空間非常大。如果你不會選股，那就簡單的持有券商，因為券商股的安全係數很高，並且週期性極強，會隨著熊市下跌至低位，同樣也會跟隨牛市上漲至高點。

綜上，50萬的資金，放在銀行做活期，一定是不明智。

那麼，如果你想要達到增值的結果，就可以選擇股票，但是要承擔一定的風險。

如果你不願意嘗試風險，就去選擇民營銀行的定存產品，雖然收益還行，但是依然要接受一個貶值的結果。

如何選擇，看你自己對於風險和收益的偏好來決定了。

一家之言，歡迎批評指正。⭐點贊關注我⭐帶你瞭解財經背後更多的邏輯。

琅琊榜首張大仙

朋友們好！

50萬的閒置資金，放農行活期三年才發現，你這個確實有點太吃虧了。50萬理財有很多方法的，如果你想獲得安全穩健的收益，那麼你可以投資銀行存款，如果你想獲得較高的收益的話，也可以投資股市高分紅績優股。

投資銀行存款

銀行存款是比較安全穩健的理財產品，如果你想獲得較為安全穩定的收益，那麼你可以多研究一下銀行存款產品。

現在來說，各個銀行之間的銀行存款產品年利率差距還是比較大的。

一般大型銀行存款產品年利率稍微低一些，大型銀行3年期定期存款年利率在2.75%，股份制銀行好多3年期定期存款年利率在3%左右。

大型銀行大額存單年利率比定期存款高一些，一般大型銀行50萬元起存的3年期定期存款年利率可以達到4.07%。這樣的年利率還是比較合適的。

一般中小銀行定期存款年利率比大型銀行高一些，一般中小銀行3年期定期存款產品年利率一般在3.5%左右，5年期存款比較高的能夠超過5%。

民營銀行定期存款產品年利率比中小銀行還要稍微高一些，好多民營銀行5年期存款產品年利率能夠達到5%以上，有的較高的能夠達到5.88%。

因此，如果你想獲得比較穩健的收益，可以多研究一下銀行存款產品。

投資股市

如果你想獲得比較高的收益，那麼也可以投資股市。現在股市中有3700多支股票裡，可以說現在投資股市還是有很多機會的。

現在股市大盤點位不算高，現在的上證指數點位也就是2930多點，這樣的大盤點位可以說風險也不算大，下跌的空間是比較有限的，但是未來隨著經濟的發展，我們的股市大盤有可能會緩慢上漲的。

還有現在股市中有很多高分紅績優股還是比較值得投資的。現在股市中有很多高分紅績優股，業績優良，每年都能夠分紅，有些股價甚至低於淨資產，這樣的股票可以說，如果長期10年以上，風險較小，而且可能會有一個較好的收益的。

因此，如果你想獲得較好的收益，現在股市大盤點位較低，可以多研究一下股市中的高分紅績優股，這些股票如果長期持有的話，風險較低，也可能會獲得較好的收益的。

綜上所述，你擁有50萬元，那麼想獲得安全穩健的收益，可以投資銀行存款等產品，如果你想獲得較高的收益，也可以投資股市中高分紅績優股。

睿思天下

50萬閒置資金放銀行3年活期睡大覺，究竟什麼原因呢？我們不得而知，也不便評論，但要想得到好的建議，至少你得告知你的風險偏好，以及投資理財期限吧，不然大家就只好盲人摸象了。

從鉅額資金長期以銀行活期存款存在，基本可以判斷你是屬於穩健型投資者，對較高風險的理財產品並不感興趣，比如股票、期貨、黃金和外匯等，否則如此大筆資金又怎能長期睡大覺呢？早就入市了。同時，也許這筆資金的閒置時間並不確定，說不定會隨時用款，對流動性需求比較高，鑑於這兩點，可以採取以下投資理財方式，非常適合你，不僅可以獲得超過活期利息數倍收益，同時兼具安全性和較強流動性。

先說零風險保守型投資理財類產品，因為存款本金只有50萬，完全在存款保險條例保護範圍之內，所以這種情況下，存款產品和國債都可以納入零風險產品範疇。存款產品主要指大額存單和創新型智能存款，目前國有銀行和股份制銀行3年期利率3.85-4.125%區間，城商行和農商行執行4.2625%，而創新型智能存款5年期利率很多超過5%，最高達到5.8%，屬於銀行標準存款，適用存款保險條例。這些存款類產品不僅利率高，受到全額償付，而且支持隨時支取，利息靠檔計算，具有較強流動性。

其次就是投資國債，當然主要是指儲蓄國債，記賬式國債中途交易價格隨行就市，提前兌取存在虧損風險。今年發行的憑證式和電子式儲蓄國債3年期利率4%，5年期利率4.27%，不僅零風險，而且也同樣支持提前兌取，利息按照持有時間靠檔打折計算，高於活期利率，流動性充足。

還有一些中低風險理財產品也可以適當介入，比如貨幣基金、理財產品和結構性理財產品，它們的共同特點是風險等級在R 2級，但期限短，預期利率遠遠高於活期利率，非常適合投資理財期限不確定，但又希望在承擔較小風險條件下，追求較高收益的投資者。

貨幣基金有“準儲蓄存款”之稱，意思它風險極低，虧損的概率非常小，但是目前7日年化收益率在2.3%左右，它的最大亮點就是可以隨時贖回，保證臨時性流動需求，而收益率卻是活期利率的數倍以上，並且根據測算，即使3年期大額存單和儲蓄國債持有2年以下的，利息收入也難抵貨幣基金收益。

理財產品也兼具短期和高收益特點，從期限上看，90%產品期限在1年之內，1個月、3個月、6個月的等，產品線非常豐富，極少數超過1年，但目前平均收益率在2.3-4.07%區間，風險等級為中低風險，到期兌付利率非常高。以期限為標準，理財產品的收益率要超過所有存款類產品、國債，乃至貨幣基金，這是它的最吸引人的地方。

結構性理財產品實際上是普通理財產品的升級版，在底層資產屬於存款的基礎上掛鉤了金融衍生品，使其風險主要表現在收益波動上，但本金是安全性，故其預期收益率大大提高，目前大致處於4.5-9%區間，且期限在1年左右的居多。從風險和收益率上講，也很適合高淨值客戶投資理財。雖然理財產品都有封閉期，期間不能贖回，但是豐富的產品期限，足可以滿足不同期限的投資者，只要提前稍微計劃周全，封閉性完全不是障礙。

以上投資理財方式既可以單一投資，也可以組合配置，以達到風險偏好和投資期限的最佳結合。

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