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就今期的數據來看，餘額寶已經算不上性價比很高的理財投資方式了，其年化收益率均在2.4%以下。與理財產品、基金、股票相比差距甚遠，甚至還不如銀行定期存款利率高。所以，我也分享幾種思路，希望能幫到你：

1.銀行定期存單。目前，各大銀行中長期的存單利率近似媲美理財利率。所以，如果錢長期不用的話，可以購買中長期的存單。

2.各類理財產品。除了銀行系的定期存款以外，各大銀行的理財產品也是非常不錯的。期限多在30天～360天不等，起存金額為50000元，均是中風險或者中低風險產品。當然，銀行為了避免出現聲譽風險，也會對理財產品的設計慎之又慎。在選擇理財時，要認真閱讀說明書，瞭解相關權益。

3.銀行投融資產品。為了進一步增加客戶的粘稠度，部分商業銀行推出了類似貸款平臺的直銷銀行產品、投融資產品。這類產品的特點就是起點低（有的在1000元起存），利息高的特點。當然，也因募集金額少存在銷售時間不確的缺點。

4.儲蓄國債。3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以結息一次，國債的收益率現在比餘額寶高不少。重要的是國債的安全性是其他投資產品無法比擬的。

5.基金定投。基金定投是指在固定的時間（如每月28日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。定投不是一個產品，而是一個投資工具。定投無需擇時、長期執行等特點，能方便客戶投資上手，也能引導客戶沉澱自己的閒餘資產、投資於未來。 不過，使用定投工具的同時也要注意如下幾點： 定投不是一夜暴富的投資方式。定投也不是投資計劃的全部，並不是說定投了，就可以不需要更激進的投資 。定投也不是死水，當行情來了，賬面產生浮盈後，可贖回並投入更有進攻性的投資。目前，基金定投的年化收益率基本都在2.4%以上，上限就不在這裡列舉了。總體上基金定投也是優於餘額寶。

所有的雞蛋不能放在一個籃子裡！這不僅是從安全性出發，更是對增加收益的思考。所以，建議將這部分資金分散配置到銀行定期存款、理財產品等投資組合裡面，能更好的平衡收益率、增加安全性。

通辭說

去年媳婦家一放過貸的親戚介紹，說人可靠紙板生意放了5萬2分息，我知道有風險，膽小，只幾個月後本利要回來。今年同樣生意，另外地方又開一個廠，1分5息媳婦又要放5萬，說拿她的錢放貸，我不同意。

8月份聽了中國太平人壽一個講座，震撼到了，2萬買了太平財富安盈年金險，5年共交10萬，保底2.5%，5年後有萬能賬戶，每月息計入本金累計。就當倆寶壓歲錢存了教育金，媳婦也不夠放高利貸了[呲牙]。

以前我認為必須攢錢，今年我學會花錢。每年2萬給家人買全保險，衣，食，幼兒園花費，剩餘的錢才能放在基金，炒股裡投資。有個安穩的心態是投資的前提。

郝溶辛

銀行開年都有好的理財產品有時候你見不到，國債等都被有錢人買了，剩下的都成了保險，我6年前買的一箇中郵理財，一年一萬，交3年第六年取的，3萬，6年利息6000元，如果定期話不到是4000元，只要不是保險其他基本都保本！

8號9523511

用我的實際經驗告訴你吧，餘額寶就是一個零錢理財工具，我覺得平常裡面最好不要超過2萬元，其餘的資金要想辦法提高收益率，至於存哪裡收益比較高，說幾種方法供你參考。

一、先說一下餘額寶的定位

題主說9萬元存在支付寶裡，每天收益5元錢，看來您是把資金購買了餘額寶，因為餘額寶每天結算收益，萬元日收益0.6元，符合您說的情況，但是您真的瞭解餘額寶嗎？

餘額寶是支付寶裡面的貨幣基金理財方式，主要是用來零錢理財的，也就是日常生活備用金可以放在裡面，不影響消費，同時還能多少得點收益。以前餘額寶收益率超過4%，除了零錢理財，也可以把常規理財資金放在裡面。

但是現在餘額寶收益率僅有2.3%了，除了日常生活備用金，其他的錢要找更好的投資渠道。像你有9萬元，完全可以把其中7萬元拿去做其它理財，風險不增加的情況下，每天收益能增加4元以上。

二、再說一下如何升級理財方法

我學習理財也是從投資餘額寶開始，2014年把十幾萬元全部投入餘額寶，然後就發現餘額寶收益率開始下降，當降到4%以下的時候，就開始尋找其他投資方法。根據我的經驗，你屬於一個初學者，因此可以選擇如下穩健的理財方法。

• 1、支付寶定期理財

在支付寶財富里面，有定期理財產品，這也是支付寶推薦的餘額寶升級理財產品，投資週期從7天到365天，年會收益率在3-5.5%左右，這種產品是支付寶代銷的中低風險理財產品，你可以把生活備用金以外的7萬元購買這種產品，收益率能提高2-3%。

• 2、民營銀行創新存款

近兩年最火的低風險理財是什麼？就是民營銀行創新存款，50萬元以內本息絕對保障，提前支取靠檔計息，當天存入當天計息，存款利率4%以上，T+0取款不限額度，這些都堪比當年的餘額寶。民營銀行都是成立時間不長的新銀行，這種存款優惠很值得理財初學者好好了解一下創新存款，收益比餘額寶高一倍，風險更低，資金更靈活。

• 3、國債

再一種替代餘額寶的產品就是銀行代銷的儲蓄國債，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以結息一次，國債的收益率現在比餘額寶高不少。國債的安全性比銀行存款還要高，從靈活性看，國債是可以提前支取的，但是提前支取要發生一定的費用。

總之，對於一個理財初學者來說，能夠發現餘額寶的不足，認清餘額寶的定位，就說明已經開始成熟了，通過不斷的學習、比較、實踐，你會發現越來越多的理財產品和方法，讓你的投資更安全，收益也更高。

其實學習理財的本質就是：如何在風險不增加的情況下增加收益，或者收益不增加的情況下降低風險。

互金直通車

一天5元，一個月150元，一年也就1800元左右，相對於9萬元來說，年化收益率只有2%左右，大致可以推測題主把錢主要放在了支付寶旗下的餘額寶，因為餘額寶目前的年化收益率只有2.2%左右。很明顯2%出頭的年化收益率太低了，基本上連通貨膨脹都跑不贏，甚至連一些小型商業銀行的定期存款都不足。

至於怎麼理財可以獲得更高的利息收入？

1.購買國債

國債作為無風險收益理財產品，由國家信用來背書，風險小，同時國債基本上可以達到4%左右的年化收益率，而且國債還享受利息免稅的福利，不過一般國債的期限比較長，流動性差點，但是年化收益率比貨幣市場基金以及定期存款還是要高一些。

2.在銀行攬儲壓力比較大的時期，到小型商業銀行進行中長期存款

有些小型商業銀行由於網點少，攬儲壓力比較大，尤其在年底前往往會出現5年期接近5%的存款利率，如下圖，湖州銀行5年期定期存款利率高達5.225%，當然這樣高的定期存款利率一般可遇不可求。但是超過4%的定期存款利率還是存在幾家。

3.購買一些中長期債券基金。

要知道在2018年，一些收益排名靠前的中長期債券基金，普遍年內總回報都達到10%以上，而且債券型基金相對於股票型基金而言，風險較小，更加穩定。

4.定投基金

可以把9萬的存款分多個月投資，每個月投資5000元，這樣就可以定投18個月，差不多一年半，而目前指數本身有估值的優勢，經歷了4年多的熊市週期，堅持一年半的定投，後續肯定也會實現不錯的投資回報。

大家還有哪些比較好的獲得更多存款利息的理財推薦，也歡迎評論區交流探討。

侯哥財經

目前存款9萬元，算是小有積累，但是請一定不要繼續選擇餘額寶這樣的理財產品，這會阻擋您財富之路的發展，這一階段就是一個分水嶺，選擇決定結果。那麼下面詳細講解一下，人生財富的四個階段，以及處於不同階段應該選擇的理財方式。

第一階段：準備階段

通常的年齡段在25-30歲，這時大部分人剛剛參加工作，沒有投資觀念，甚至趁著青春年少，鮮衣怒馬，揮霍青春和金錢，當然，有人說，這本就是青春該有的模樣。 不過，人與人的差距在這個時間點開始慢慢的分化，有財富觀念、有財富自由目標的同學，在這個時間段悄然地開始了自己的積累，人生最難賺的就是第一桶金。25-30歲也是很多人的婚戀階段，擇偶也是人生中最為重要的投資，好的配偶、有著相同財富觀的配偶，會讓財富之路走得更加順暢。

第二階段，財富攀升階段

一般為30-40歲，這個階段建議將積蓄致力於股市或者其他投資。如果選擇股市，那麼瞄準一支5-10倍股，重倉持有。 這段時間或許是人生中最為艱苦的階段，需要兼顧家庭，工作和投資的不確定性，這個階段需要我們有更多的付出，當然絕大多數人會止步於這一階段，不論是對投資的恐懼，對未來的沒有規劃，或者是途一時安逸，根本不設立財富目標，這一階段將會是財富人生的分水嶺。提問者現在可能就處於沒有規劃和目標的狀態，如果想自己在未來生活中，有更好的生活狀態，社會地位，請一定不要止步於此。

40-45歲左右的階段，這一階段基本上可以自由地選擇自己的生活方式，工作、或自由職業。曾經的苦難已經過去，您的資金因為在上一個十年，獲得了十倍甚至二十倍以上的增長，流動資產的等級邁向了1000萬-2000萬左右，，財富量級的意義開始凸顯，這個時候，千萬資產每年只要增長10%，就夠一個家庭幾年的花銷，也不用致力於財富的快速增長，可以選擇穩健的理財產品。

第四階段 財富自由階段

這是人生最愜意的階段，很多人會選擇自己財富積累到1000萬的時候步入這個階段，可以旅遊健身，做自己想做的事情，只要控制不要過度消耗即可。

我是小可愛h

你說的支付寶一天5元錢收益，應該是指餘額寶的收益。按照目前餘額寶的七日年化收益率2.3%左右來看，9萬元的理財收益確實就這麼多。但是，支付寶裡面除了餘額寶以外，其實還有定期理財、黃金、基金等產品可選擇，它們的市場收益率都高於餘額寶收益。

餘額寶作為貨幣基金，其收益是受市場資金面的影響而不斷波動，隨著央行降準之後，銀行自有資金增加了，餘額寶等貨幣基金的七日年化收益率都普遍下降了，且面臨著較大的下行壓力。因此，大家當前不要把餘額寶作為主要理財產品，可以適度地進行零錢轉入餘額寶。

其他像國壽安鑫盈360天的七日年化收益率都在4.6%附近，還有國壽超月寶、建信養老飛月寶等等定期理財產品的收益率也都高於餘額寶收益。或許大家比較擔心產品安全性，我認為支付寶裡的定期理財產品風險較低，完全沒有必要過於擔心。

不僅支付寶裡有定期理財產品，其他像零錢通和京東金融等第三方金融平臺上也都有不錯的產品，因此大家不要把資金投放在一個平臺上或者單一產品裡。

另外，如果你屬於穩健型投資者，還可以考慮一下第三方金融平臺裡面的銀行精選產品，基本上利率超過5%以上的智能存款都非常火爆，並受廣大用戶歡迎。此類智能存款屬於銀行標準存款，按照監管要求執行存款保險條例，50萬元以內可100%賠付。

總之，餘額寶收益較低，但作為貨幣基金卻是沒有虧本風險的。購買理財產品關鍵取決於你的風險承受能力及偏好。

東震木

你好，我是簡七，6年專注理財科普。

在說投資什麼收益更高之前，我們需要先思考一個問題，那就是：

你的這筆錢，9萬元什麼時候要用？如果較長時間不用，那我們就可以選擇一些投資期限更長、收益率更高的理財產品。

因為悟空問答上沒法實時交流，所以我按錢的期限（也就是什麼時候要用），分成3類產品，給你更具體的參考。

一、活期類，靈活存取，想用錢時就能用

如果你只是想找比餘額寶收益更高的產品，可以選擇隨存隨取的銀行創新存款產品。

目前收益在3.6%左右。存9萬塊的話，每天差不多能比餘額寶多4塊。

另外，銀行創新存款還有一個優勢：

節假日存進去也能計息，這是餘額寶不能比的。

餘額寶，是T+1的交易制度：就是說你週四下午3點以後存進去，週末根本不計利息。

而創新型存款不一樣，它不受“交易日”的限制；只要銀行在這段時間還提供結算服務，就會幫你記進去，可以多賺幾天收益~

下次節假日前拿到的獎金，就可以選這類產品啦。

二、1年內可能要用到這筆錢

如果你不需要靈活取現，就可以選固定期限的產品。

之前講過很多次的金城銀行金慧存，這個也是銀行的存款產品，它每月21日派息，收益率4.3%。

無論你哪天存進去，只要你的取現時間是當月21號，都可以按4.3%的收益計算。

三、估計會較長時間不用，但又不太確定

這種情況，存活期收益低；存定期，又怕提前支取損失利息，怎麼辦呢？

可以瞭解下這款更靈活的“智能存款產品”——藍海銀行的“藍貝貝”。

它可以分檔計息：

3個月內取出，收益是3.7%；

3~6個月取出，收益會提高至4.2%，等等；

時間越長收益越高。

換句話說，你哪怕短期用不上，錢放在那裡，收益率也會往上漲，特別適合存放你不知道什麼時候會用到的錢。

最後，估計很多朋友想進一步瞭解創新存款，你可以按下圖步驟查看更多的產品信息：

提醒大家：投資一定要基於自己的需求，適合自己的，才是最好的。

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簡七讀財

現在很多人都喜歡把錢放在餘額寶，餘額寶只適合零錢存放，一般資金超過2萬元，不建議放在餘額寶。目前餘額寶年化率僅在2.3%左右，作為投資的話收益率不划算。

有9萬元的存款只想利息高一點的話，炒股就不要考慮了，作為風險類型投資雖然收益率高，但是風險大。

選擇穩健定投時一般選擇年化率小於8%的理財產品，年化率超過8%的理財都屬於高風險投資。因此，9萬元投資在規避風險又想把收益放大的同時可以選擇銀行銀行定期存款、購買國債、定投基金等。

那麼，銀行定期存款、購買國債、定投基金哪個最合適穩健型投資呢？

我們先看基金定投與銀行定期存款對比：

基金定投的投資對象是開放式基金是存在一定風險的，年化率有一定的波動。而銀行定期存款幾乎沒有風險，且利益銀行定期存款利率也是提前約定的，一般年化率大概在0.35-4.75%之間，這需要按具體存款年期與相關銀行確定。相比之下銀行定期存款，比基金定投更穩定。

我們再來看，銀行定期存款與國債的對比：

購買國債和定期存款都是保本保息的，幾乎沒有風險，國債的年化率大概在3.5-5.3%。但是國債不是說買就能買的，需要在發行期購買，而銀行定期存款可隨時去。

因此，想要9萬元存款利息較高且最穩健的方法是，嫌麻煩銀行定期存款，不怕麻煩買國債。

50計劃

9萬存款確實有點兒尷尬哦，不上不下。

但有時候9萬元也可以做一些好的投資。不建議做什麼存款、定存、購買理財產品。這些收益都不高。

因為看題主這個口氣，顯然是一個年輕人，然後工作中有了一些積蓄。個人建議，趁著年輕，做一些有挑戰的投資。那就是股票。

現在股市處於低點，雖然與美國之間的貿易摩擦還在繼續推進，但該出的利空都出來了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪兒去。

所以建議直接購買股票。

處於穩健考慮，購買銀行股。那就是購買工行、建行等四大行的股票。從這些國有控股大型上市銀行來看，購買他們股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是這些國有控股大型上市銀行，他們的股票帶來的股息收益，要遠遠超過將錢存在銀行帶來的利息收入。

這些銀行股息收入比較高。如果買他們的股票時機好的話，還有股票升值帶來的另外一項超額收益。比如5元/股買了某隻股票，然後上漲到5.5元，那麼就是10%的收益，這是很可觀的。

其他股票不建議購買，因為這是非常專業的事情。

或者可以購買股票型基金，讓專業人士幫你投資股票，有時候收益也很高的。本人最佳紀錄就是，當年5萬元買的基金，後來贖回時候是20多萬，好像也是三四年時間。

關鍵字: 利息 利率 銀行