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說起來，我們公務員真的是太難了！不僅揹負工作和生活的雙重壓力，還經常熬夜、喝酒，眼見肚子越來越大，頭髮卻越來越少了。

國慶時間同學聚會，幾個朋友說起了最近的體檢，都或多或少地查出了不同程度的“小”問題，比如血壓高、血脂高、甲狀腺結節、胃炎等等。

人到中年，最關心的就是健康問題。現在生活和工作壓力大，稍不注意疾病就會來襲。如果是頭疼感冒的小病還好，萬一不幸罹患重病怎麼辦？

一場重病，動輒需要幾十甚至上百萬的醫療費，這對於任何一個家庭來說，都是沉重的經濟負擔。

/銀保監會發布的25種常見重疾治療費用/

很多人不願意拖累家人，想到了提前買份商業保險，讓保險公司來分擔自己的經濟風險。想法是好的，但做法都很堪憂！

一個哥們給自己買了份重疾險，一直給我們講買的有多好，“一張保單能保障又能分紅，一舉兩得，這樣才不賠本呢”

可是他不知道的是，保險公司都是有專業的精算師來計算風險和收益的。這種保險看起來既能保障又能理財，似乎很全能，但真相是保障比不過純保障型保險，收益其實和一年定期差不多，到頭來往往會兩虧。

更重要的是，帶有理財功能的保險，保費往往比純保障型貴3倍，讓本就不寬裕的生活壓力山大。

說來也巧，另一個哥們買保險也被坑了！

給孩子買了一份重疾險，因為看不懂保險條款，只聽了業務員的介紹，就選購了一款一年交1萬多的重疾險，買完之後，才想起來研究一下合同。

不看不知道，一看真心塞！

這款重疾險裡面偷偷隱藏了一份壽險，壽險本來是用來保經濟支柱的，也就是他們夫妻倆的，但現在竟然給了最不需要的孩子，白花了很多冤枉錢！

保險行業水深複雜，稍不注意，就會踩坑。

我們平時忙於工作，根本搞不清保險的分類，也看不懂上百條的保險條款，最主要的是，不清楚保險行業裡的“貓膩”，很容易會買錯或買貴保險。

為此我們特別邀請業內知名保險分析師-郭聰慧來為分析常見的保險雷區，以及如何避免踩坑。

錢耳朵保險分析師—郭聰慧

90%的人都會陷入的保險誤區

1

返還型保險到期返本，不花錢白得保障

入坑率：99.99%

損失程度：★★★★★

真相1：返還型保險的本質是保險公司多收取一部分保費去投資，用多收的保費及投資收益來返還消費者保費，但由於預定利率的限制，我們最後拿到的利率大概率還不如銀行的活期存款高；

真相2：返還有條件，通常約定**歲前未觸發理賠才可以返還保費，如果觸發理賠就不再返還保費，實際上是花了返還型保險的錢買了消費型保險；

要知道，通常情況下返還型保險的保費是消費型的3倍，

2

“假”的重疾險

入坑率：99.99%

損失程度：★★★★★

告訴你是款重疾險，然而保單的名字卻叫：

**終身壽險，**終身壽險（分紅型），**終身壽險（萬能型），**兩全保險，**兩全保險（分紅型）

這類產品，主險是壽險，附加了一個重大疾病，這個附加的重疾要另外收錢！！重疾險佔用了壽險的保額，重疾險和壽險，不是“和”而是“或”的關係，是二者選其一的關係。相當於花了2份錢，只買到了1份保障！虧到吐血…

諸如此類的保險“坑”還有很多。保險是個專業又複雜的金融產品，想要深入研究並買好保險，並非朝夕之間。