现在，我们不时就能听到一些意外事故的发生，虽然概率小，但是危害真的很大。一不小心，就可能对一个家庭造成重大打击。所以，保险成为越来越多人的选择。

今天我们就从“员工安装空调坠亡，30万团体意外险拒赔”的案例说起，同时，我也会向大家揭晓意外险合同上的那些秘密，以及如何防止拒赔，希望能帮到大家！

1、真实案例

赵某（化名）是浙江一家空调安装公司的员工，因为工作性质比较危险，所以公司为所有员工都投保了团体意外险，保额30万。

2019年1月，赵某在安装空调时不慎从高空坠落，因颅脑严重损伤最终不治身亡。随即赵某家人向空调安装公司、以及保险公司进行索赔，结果却遭拒赔！

保险公司理由是：保险公司不是不想赔，而不知道赔给谁？

赵某家人表示“这不是赔给家人，还能赔给谁？说不赔就不赔，凭什么？”

对此，赵某一家将保险公司上诉法院。

2、案例分析

在法庭上，保险公司辩称“不是想拒绝给付保险金，只是不能确定保险金，是给赵某家属还是其所在单位。”

原来，空调安装公司认为作为团体保险，应由所在单位获得这30万的保险金。

赵某在发生意外后，赵某家属和空调安装公司达成协议，空调安装公司一次性赔偿各项损失合计81.6万元。但公司认为这30万保险金应该由公司获得，或者抵扣给赵某家属赔偿款。

但是，赵某家属觉得，单位赔偿是单位的责任，这30万保险公司应该赔给他们。

对此，法院认为：团体险合同没有指定受益人，赵某家属作为继承人（法定受益人），有权要求保险公司给付保险金的，单位无权以此抵扣赔偿款。

最终，法院判决保险公司将30万保险金赔付给了赵某家属。

3、意外险如何理赔？

近些年，因为意外险价格便宜，保额较高，不仅受普通人的欢迎，一些单位也会给员工投保团体意外险。但是，大部分人对于意外险如何理赔，为什么会拒赔等问题，都不是很了解。

为此，我总结了几点需要尤其注意的地方，希望帮帮到大家：

01、意外险的受益人

一般来说，如果保险合同没有指定受益人，那么就按法定受益人来获得理赔金。

同时，雇主或单位没有取得相应保险金的权利，不能以此免除或减轻雇主应当承担的侵权损害赔偿责任。

根据《保险法》第三十九条的规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

02、意外险注意要点

意外险的赔付必须的意外导致，理解看似简单，但是有些我们认为是“意外”但实际上在意外险的不保障的范围。其中就，比如猝死、手术死亡、妊娠、高风险活动，如跳伞、潜水就等属于意外险的免责内容。

其实，保险买对了，一种就够！可买错了，却只能浪费钱！那么，我们如何保证自己的权益，让保险成为家庭最稳定的保障？

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