做保險這麼久了，除了平時給大家分析產品做測評，配置保險方案，協助客戶理賠，看的案例也不少。

今天又來到了案例分享的時刻，要說的是赴港買保險的故事。

提前說好，不存在誰黑誰的問題，純粹的案例分享。

今天分享的案例是：體檢中心明明和客戶簽了保密協議，結果客戶報告還是被洩露，保險公司以此拒賠的案例。

01

案件回放

吳女士去年4月份，在香港某保險有限公司購買重大疾病險。

但今年6月份，吳女士左耳受傷，但該保險公司方面拒賠。

拒賠的原因是因為她曾在深圳一家公立醫院被診斷為突發左耳耳鳴、聽力下降3日的症狀。

除了對此次受傷拒賠，保險公司還退還了吳女士這一年多來繳納的保險費，不讓吳女士繼續投保，因為他們調取到了吳女士在美年大健康體檢中心的體檢報告。

但吳女士不接受，為什麼呢？

因為她在美年大健康的體檢中心檢查時，工作人員曾承諾，會保護客戶隱私，不會將報告洩露給保險公司。

被一份體檢報告影響了理賠，吳女士表示很難理解。

02

案件爭議點

（1）既然體檢中心回應：對客戶的所有就診信息都是保密的，不會對外公佈或者是上傳到醫管局的系統上，那麼吳女士的體檢報告為何還是被洩露？

（2）被保人曾經耳鳴和本次耳朵外傷沒有因果關係，保險公司針對此次傷情拒賠，是否合理？

（3）投保人在投保時是否故意不履行如實告知義務，保險公司能否據此解除雙方的保險合同？

03

大白分析

對體檢報告有保密義務，這也是機構基本職業操守和職業道德，體檢報告現在被洩露，體檢中心肯定是有責任的。

而且也聽人說過，幾家大型體檢公司的股東，其中就有保險公司，至於有沒有關係，這誰也說不清。

即便是投保人之前曾經耳鳴，但和本次耳朵外傷沒有因果關係，拒保理由照理說是不成立的。

但是香港保險的健康告知和大陸不一樣。

但是大陸的健康告知是有限告知，就是保險公司問什麼，你答什麼，不問就不回答。

香港保險的健康告知是“無限告知”規則，也就是隻要是重要的事實，客戶都必須告知；

“重要”事實的判斷標準在保險公司手中，按香港保險的“無限告知”規則，既往只要有過任何疾病或異常，基本都需要告知，這樣健康告知就非常嚴格了。

這個案件也比較特殊，本起糾紛中涉及到的是香港地區的保險機構，由於香港和內地法規法律不同，如果吳女士對於該保險公司解除合同，以及獲取個人信息的途徑有疑問，只能向當地保監部門進行申訴。

至於後續案件會怎麼發展，大白也會跟進的。

大白小結：每個保險都有它存在的價值和意義，在這裡主要是為大家分享一個案例，買保險前針對健康告知如實告知，及時履行了誠信原則，也是對自己負責。

希望大家都能根據自己的實際情況選擇到合適的保險。

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