今年以来，在稳健偏宽松的货币政策之下，市场利率持续下跌，银行理财收益率也是跌跌不休，年初时平均收益率还在4.4%左右，目前已经跌破4%，投资者的收益不断缩水。不过不同银行、不同理财产品的收益率差别较大，如何理财才能拿到更高的收益率呢？
首先大家要了解这一点，理财的收益率与风险是相伴相随的，收益率越高、风险也越高，所以，大家要做的就是，先了解自己的风险偏好，在自己的风险承受能力范围内尽量挑选收益较高的理财产品。
此外，银行理财要打破刚性兑付，今后不能再保本了，如果想要追求的本金绝对安全，那就不要买银行理财了，只能去购买国债和存款。
1. 城商行的理财收益率最高
在不同类型的银行中，城商行的理财收益率是最高的，其次是农商行、股份制银行，国有银行的理财收益率则是最低的。这和存款利率是相同的，地方性银行吸储和吸收理财资金都没有大型银行有优势，所以只能提高存款利率或理财收益率来吸引投资者。
现在银行理财的整体收益水平接近4%，其中国有银行大概只有3.7%左右，但很多城商行的理财收益率能达到4.2%~4.5%。
2. 长期理财产品收益率更高
理财产品的期限越长、收益率也往往越高，不仅银行理财是这样，国债、存款及其它理财产品也是同样的道理。但是理财产品的期限越长、流动性就越差，目前银行理财以封闭式为主，而且不能提前赎回，绝大部分的银行也不支持提前转让。购买长期理财产品，对于投资者来说就是要牺牲流动性来换取高收益，但在购买之前要确保这笔理财资金在到期之前不会用到。
3. 风险等级越高、收益率越高
银行理财产品一般分为5个风险等级，PR1级产品基本上都是保本，PR2~PR5均不保本，风险依次递增，收益率自然也是依次递增。目前理财市场上PR2等级理财产品最多，占比在60%~70%之间，虽然名义上不保本，但实际上亏损的概率极低，PR1和PR2级产品加起来大概能占到80%，这两个风险等级的理财产品都比较安全，但是收益率都不太高。
今后PR3风险等级的理财产品会逐渐增多，存在一定的风险，但是整体可控，本金亏损的概率不高，收益率会高于PR2等级理财产品，有一定理财经验的投资者可以考虑PR3等级的理财产品。PR4和PR5等级理财产品占比很少，加起来不到5%，风险很高，而且大多是面向银行的高净值客户或私银客户发售的，普通投资者买不到。
4. 理财子公司的理财产品收益率更高
根据资管新规，银行理财要打破刚性兑付，向净值化转型，而银行的理财子公司发行的理财产品全都是净值型产品。和传统的预期收益型的理财产品相比，净值型理财产品的收益率不是固定不变的，而是不断浮动的，银行要定期披露产品的净值。不过净值型理财产品的估值方法是市价法，虽然收益率是浮动的，但是投资者可能会获取更高的理财收益。
目前五大行、光大银行、招商银行的理财子公司都获批成立，其中工行、建行、中行都已经发行了新的理财产品，收益率整体要高于传统银行理财产品，部分产品收益率能超过5%。不过产品的风险等级也要更高、期限也要更长，有一定风险承受能力的投资者可以考虑购买理财子公司发行的理财产品。
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