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文 | 雅洁
爱车出险了应该怎么办？日前，济南市民刘静的出险经历可谓一波三折。
“前车急刹，我就顶上去了。突然发觉我车脱审近一个月，这种情况商业保险竟不给赔付，对方损失较重还希望提前垫付一部分修理费用。”刘静告诉小编，一次较轻的两车追尾事故给她重重“上了一课”。
10月27日下午，在济南千佛山路与文化西路的十字路口发生一起追尾事故，其中后方的越野车就是刘静的车辆。事故发生后，她赶忙拨打了保险客服电话报案，在车辆后方设置好警示三脚架后，按照保险理赔人员提示抓紧拍照，再将车停到路边避免阻碍交通。
“请拿出驾驶证和行驶证……你的车脱审了，商业险不予理赔，只能走交强险最多赔2000元。其余修理费用应自行赔付对方，而且保险公司对2000元以外修理费用没有核实义务。”保险公司理赔人员到达现场后的这一席话，让刘静突然紧张起来。
“2000元以外的修车费用，我得找他要吗？”对方车主随即询问保险理赔员，并继续追问刘静，“我刚问了宝马4S店，修起来得一万多，你得先把那8000元垫付给我，另外还得给我误工费和这几天的打车钱。”
脱审，令这则追尾事故的双方车主忧虑陡增。
“的确，车辆脱审意味着你是非法上路，保险公司一般都会拒赔的。”国寿财险德州分支理赔负责人王经理告诉小编，车辆的保险分为交强险和商业险两部分。其中交强险是国家强制性必须买的，主要用来赔付对方车辆，不能用来赔自己。商业险则是个人自愿购买的，如果撞到对方车辆，首先是用交强险赔付，若是超过交强险的最高赔付额2000元，就需用到商业险的第三者责任险。
“上述案件中，如果刘女士赔付对方的金额超过2000元，确实需要自行支付，但一般是在对方修理完毕出具报修单和发票后。”王经理解释，刘女士可对报修单中疑似不合理的费用提出质疑，双方可走法律程序申诉。“需要注意的是，走法律程序提起诉讼的前提必须是交警出具责任认定书。”
事故发生当日，刘静与对方车主报警。随即济南交警为双方出具了交通事故电子认定书（短信），刘静负全部责任。小编从济南交警处了解到，一般来说，车辆追尾情况下，即使前车急刹等操作，后方车辆还是负主要责任的，很明显未保持安全距离；另一方面，非营运车辆索要误工费和交通费是不合理的。
同时，保险公司理赔人员也表示，如果出现这种情况，索要方在交警认定主责后可起诉；但如果主责任方出于人道主义，拿出几百元表示歉意也未尝不可。
修车厂第一时间发来信息
此外，在出险保案后，刘静还接到了几个陌生电话及短信。“保险公司理赔人员还没跟我联系呢，修车的先跟我联系了。”刘静表示，修车厂并不是4S店，说修车价格差不多，主要是修得快。另一则发送给刘静的短信显示，“您的报案已受理，请到瓜子养车定损维护。保险公司直赔，超长质保，多项增值服务。”
那么，她该去哪修车呢？
“现在保单竞争很激烈，一些保险公司为了能拿到修车厂的保单资源，就彼此合作，在出险第一时间向其提供事故车辆电话。”一位保险业内人士透露，如果是中高档品牌，尤其是进口车还是建议去4S店修理。
保险公司提示截图
“警惕！车险理赔不用ATM机，任何让您进行ATM机操作的都是骗子，谨防受骗！”保险公司理赔人员提醒消费者，车辆出险后，如果有疑问一定拨打正规客服电话咨询，切记私下转账。
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