銀行老漢
自從支付寶等出來後，傳統銀行的存款吸引力已經越來越弱了
在沒有餘額寶等互聯網金融企業出現的時候，傳統銀行都是“躺著掙錢”的。因為作為一個習慣於高儲蓄的國家來說，居民曾長期習慣於將閒餘的資金存到銀行，謀取那些利息。尤其是作為80後之前的朋友應該深知這點，80和70後的父母是最習慣於把閒餘的資金存到銀行的。可以說到現在為止習慣於存款到銀行的普通儲戶多數也是以老年人為主。那麼銀行存款送禮也是迫於市場壓力不得已的苦衷，幾點觀察：
第一、無論是從收益還是便捷性來說，餘額寶類存款都比傳統銀行存款要好的多。雖然說目前以餘額寶為代表的貨幣基金的年收益率在2.3%左右，但是也基本相當於銀行2年以上定期的存款利率（2年定期為2.10%）；試問在這樣的背景下哪個年輕人會喜歡存錢到傳統銀行？也正是這種互聯網金融的出現才逼迫銀行不得不在存款利率和服務上做出改變。我一位在某銀行工作的鄰居天天就為攬儲煞費苦心，用他的話說攬儲成為他們主要的績效考核。
第二、存貸款利息差是銀行主要的盈利模式，銀行從來不會做賠本的生意。記得馬雲說過這樣一句話：如今的傳統銀行就跟古代的鏢局差別不大。說句實話這句話還是很形象的，可以說在沒有餘額寶類金融產品出現之前，銀行真的是不拿儲戶和貸款用戶當回事的。哪怕就是到今天為止，傳統銀行也是靠存貸款利息差來盈利的，換句話說銀行今天送出的禮品，總會在你或者其他人身上掙回來。要知道，我國最精英的一批人從事的行業都是金融行業，你會認為他們比你笨嗎？
這種看似“賠本”的生意背後，其實還是很有效的
第一、任何行業都遵從“二八原則”對於傳統銀行來說只需要抓住這20%的客戶就足夠了。我們經常看到的銀行送出禮品的人群基本都屬於這20%，無論是老人還是企業等。去銀行辦過業務的朋友應該知道銀行工作人員對於老人的態度是極好的，原因也很簡單很多退休老人在銀行的存款都在5萬以上。甚至我們看到的送出的貴重禮品（甚至是紀念幣或者鑲金產品等）多少也是為銀行的VIP準備的，普通儲戶是很難有這樣的機會的。
第二、賠本不賠本其實只有銀行自己知道，花出去1元錢銀行能得到10元甚至100元的收益。以存款5萬為例，比如銀行送給你的禮品價值500元，看似銀行的代價很大，但是銀行5萬貸款一年的利息是多少你知道嗎？2375元（一年貸款的利率是4.75%），如果是5年以上呢？更高。你說銀行會賠錢？
綜上，銀行存款送禮品肯定是被目前的互聯網銀行給逼的，攬儲困難也是必然，除去如今人們的儲蓄意願低之外，也跟消費力不足有關係。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、關注頭條號：勇談房產經濟壹貳叄，更多優質內容繼續貢獻中。
勇談房產經濟壹貳叄
銀行為什麼要送禮品？拉存款真的就那麼難麼？
存款難拉！一人銀行人，一家銀行人！
每年元旦一過，就是銀行的開門紅，各家支行的存款任務數就確定下來了。大的支行上億，小的支行也三四千萬，掐掐算算每個員工也攤派三五百萬的任務！
倒是沒有硬性要求說一定要完成，但是一句：年底績效分配會依據每個人的貢獻度考慮，還不懂什麼意思麼？
找親朋好友幫忙拉存款，得考慮到以下幾點：有沒有正好到期閒置不用的存款？
有沒有怕露富，哭窮的親朋？等等，話在嘴邊難開口啊！
今年幫你了，明年就不見得還能幫你，誰家也不是造錢的！第一年完成了，那下一年的任務怎麼辦呢？
說到送禮品，真的是敢送就不怕賠！
米麵糧油，鍋碗瓢盆，只要你存款金額多，你就有足夠的話語權，除了不送人，其他的都不是問題！
和一個同行的朋友吃飯閒聊時，她說他們行制定的標準是一萬塊錢給60塊錢的營銷費用，所以你就知道為什麼銀行開的跟超市一樣了！
這兩年隨著餘額寶，微信零錢通，P2P等網絡理財平臺的興起，日益增長的房價，導致銀行吸儲真的越來越難！
以前居民存款送個牙膏香皂都很高興，現在隨著競爭的壓力吸儲成本也是日益高漲，存貸差越來越小，加上不良率的增加，效益真的是一年不如一年了！
財經札記
作為一名銀行的基層工作者，用切身體會告訴你，拉存款真的難，銀行之所以會存款送禮品就是因為攬儲競爭壓力太大，並且送禮品這件事確實是個賠本生意，因為存款本身這項業務給銀行創造不了利潤，但是銀行可以利用存款去發放貸款，製造利差來把這部分錢賺回來，並且還很豐厚，銀行並不傻，送的是小禮品，圖的是大存款。
實際上在監管要求上，整頓市場亂象裡是不允許銀行存款送禮品或者返現金的，但是現實中這已經是行業潛規則，見怪不怪，老百姓得實惠，銀行圖利潤，兩不耽誤。
根據央行公佈的最新數據，11月末，人民幣存款增加9507億元，同比少增6148億元，其中住戶存款增加7406億元，非金融企業存款增加7335億元，財政性存款減少6643億元，非銀行金融機構存款增加3125億元。11月末，本外幣存款餘額182.5萬億元，同比增長7.3%。月末人民幣存款餘額177.43萬億，同比增長7.6%，但增速分別比上月末和上年同期低0.5%和2%。雖然今年的流動性相對寬鬆，但是銀行的攬儲壓力仍然不小，因為銀行內部考核的不僅僅是數量，還要考核同比增幅，實際上各個銀行的存款增幅近幾年都是在大幅度下降的，尤其是在互聯網金融越來越盛行的情況下，拉存款顯得更艱難！
這才是銀行積極攬儲的根本原因，面對互聯網金融的衝擊，銀行存款利率毫無優勢，如果把銀行通過以貸引存或者其他產品派生的存款去掉，增幅會低的可憐，甚至是負增長，在基層工作這幾年感覺尤其明顯，每年的年底都是各大銀行備戰來年開門紅的時間，競爭尤其激烈，老客戶回訪杜絕流失，新客戶陌拜，搞地推，送禮品米麵油這些都不用說，甚至有些銀行還玩起了返現金的手段，這隻說明一個問題，拉存款難！曾經的銀行白領如今各個灰頭土臉，在朋友圈你可以看到最低聲下氣的兩個行業，一個是銀行一個是保險。
雖然銀行都在送禮品，但不代表銀行會賠本，一個專業經營貨幣的機構，怎麼可能做賠本的生意，一張圖都可以做到完美解釋，上圖是工行的淨利潤率走勢圖，從2006年不足10%到現在穩定40%以上，銀行的吸金能力毋庸置疑,羊毛出在羊身上，賠錢是不可能的！
不立而立
為了生存和賺錢。
一個銀行員工，從進入銀行工作的那天起，存款、拉存款就是伴隨他職業生涯的一道“緊箍咒”，很多人問過我，存款就這麼重要嗎？
當然重要。
從大了說，銀行的利潤來源在此。
我們都知道，銀行是經營錢的，主要業務就是吸收公眾存款和發放貸款，主要利潤來源也就是賺取利息差，打個比方，你到銀行存了1000萬元存一年，銀行給你1.5%的利率，也就是一年1000*1.5%=15萬的利息，又有一個人向銀行申請一年貸款，銀行給他4.35%的貸款利率，也就是1000*4.35%=43.5萬元利息，這一來一去，銀行在賬面上就賺了43.5-15=28.5萬元利潤。
也就是說沒有存款，就沒法發放貸款，就沒法賺錢。
那麼是不是到有一定的存款，就高枕無憂了呢？並不是。這裡有個存款準備金的概念。
存款準備金，其實就是你到銀行存了100萬存款，銀行並不能拿你這100萬元去發放貸款，而是按照要求只能發放85萬元左右的貸款，餘下15萬元作為存款準備金要上存資金到人民銀行，作為貸款一旦出現問題和銀行經營風險準備金，15/100=15%,這就是存款準備金率。
也就是說，你到銀行存款1000萬元，銀行並不能發放1000萬的貸款，最多隻能發放850萬左右，換句話說，銀行要用這850萬貸款利息抵消給你的1000萬存款利息，還要賺取利潤，假設存款利率和貸款利率相同都是1%，銀行給你10萬存款利息，只能收到8.5萬貸款利息，銀行還得搭錢，所以說這是不可能的。
也就是說，銀行每吸收一筆存款，需要把其中一部分上存到央行，而隨著貸款規模的不斷擴大，需要有新的存款來支撐新增貸款，所以，銀行要發展壯大，要想賺更多的錢，只能不斷地拉存款。
所以，不能說羊毛出在羊身上，而是銀行要拉出來一部分錢買禮品吸引客戶來存款，用存款放貸款賺錢，這叫捨不得孩子套不著狼。
至於拉存款難不難，現在各類理財產品、餘額寶類產品這麼流行，存款的人越來越少，當然難了。
鑫財經
銀行為什麼會存款送禮品？這只是銀行營銷的一種手段，一種方法，銀行送的禮品一般都是銀行的企業客戶生產的，是銀行企業客戶送給銀行的，銀行並不需要花錢，有些小禮品雖然花錢，也是花點小錢。
至於銀行拉存款難不難，對於銀行來說首先是需要有存款，沒有存款銀行就無法生存，所有的銀行當然都需要存款，也需要拉存款，現在隨著投資渠道越來越多，以及互聯網金融的衝擊，銀行存款增長的時代結束了，所有互聯網企業的相關金融產品，理財產品和服務都是從銀行流出來的資金，當然，現在我國的金融監管要求所有的互聯網金融以及互聯網企業的金融服務，資金都要存放在銀行，這樣互聯網金融創新的資金其實又回到了銀行，各類正規合法的金融投資也是需要存管銀行的，所以，各類合法的金融投資其實資金還是回到了銀行，也就是說銀行存款雖然沒有增加，但是所有金融活動的資金還都是在銀行間流動，這就是各大銀行並不缺流動性資金，只要資金還在銀行間流動，銀行就不缺資金，銀行就能賺錢。
真正需要大量拉存款是一些中小銀行以及信用社，例如，像村鎮銀行因為缺少流動性，就必須通過拉存款來維持，但是由於村鎮銀行太小，儲戶從安全性考慮並不願意將錢存在村鎮銀行，這樣的小銀行拉存款的壓力就很大。至於為什麼要做這種“賠本”生意？銀行拉存款送點禮物根本不會賠本，一點小禮物並不值多少錢，更何況銀行有了存款後，貸款時人家送的禮更多更大，所以，銀行拉存款送禮物是不賠本的。
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金融學家宏皓教授
我是叉叉超，我來回答。
存款送禮品是銀行的一種攬儲手段，送出去的禮品價值，銀行可以依靠後續利率來回收，其本身並不會虧的。主要拉客戶其次是同行競爭
銀行盈利模式
銀行的主營業務收入主要兩個來源：存貸利息差和中間業務收入。存款將成為影響銀行競爭力最關鍵的因素之一，穩定的低成本吸取資金是每間銀行的重中之重。如果存款流失嚴重時只能靠價格戰，以較高的資金成本維持或增加存款份額。
銀行拉存越來越難
銀行現在拉存款越來越艱難了，隨著互聯網金融的爆發，覆蓋範圍廣不會再有時間和地域上的限制。金融業不斷創新發展，在大數據的基礎上互聯網金融演變出更多的投資模式。交易成本相對來說也低了許多，實現了點對點的交易模式。也因為方便快捷，讓效率也相對高，每天都能看見收益。
從前銀行吸收存款一直具有先天優勢，營業網點多、信譽高、名聲好，吸收存款相對容易。特別在農村地區方面，農村居民儲款率相當高也很穩定。
現狀是客戶的選擇實在是太多了，憑什麼要存款去銀行呢？
銀行攬儲送禮品是穩賺不賠的手段
沒有人會做賠本的生意，特別是銀行這種金融機構。銀行存款送的禮品一般是老百姓生活息息相關的米、油、水杯，公仔等等，
銀行的存款需要支付利息，而貸款給公司、企業、房貸者等需要收取一定利息，銀行方面會在中間賺個差價，而“送禮品”的活動，整體的支付費用在這個差價之中，不會超過賺取的差價利潤。
兄弟，別急著走！順道幫忙點個贊吧，十分感謝！
叉叉超
”錢在誰手裡，誰就是大爺”，銀行想獲得我們手中的積蓄，就需要為此拿出更多的好處。就像社會生活中，我們有求於人之時，必定會給予對方一定的禮物然後再提出請求一樣。
”存款拉鋸戰”比想象中更壯烈
1.社會閒散資金愈加稀少
要知道現在居民財富的 80% 都花費在房子上面，即便是剩餘20%的資金也需要面對房貸、日常消費、子女教育、父母養老的諸多問題。。。試問居民還能有多少閒餘資金用於儲蓄？
沒錢，是很多普通家庭難以逃避的事實問題。
2.中小銀行攬儲壓力倍增
尤其對於一些客戶數量稀少、銀行網點覆蓋範圍狹小、聲譽威望都較為微弱的城商行、農村信用合作社，他們攬儲的壓力更是巨大。
國有銀行憑藉聲名遠播的口碑、信譽以及遍佈全國的銀行網點，很輕易就能拿到源源不斷的儲蓄。但是對於”夾縫中生存”的中小銀行日子就比較艱難了。
最近爆出的P2P暴雷、股市下挫讓很多居民的風險偏好大幅度降低，他們開始顧慮投資、理財的安全性，即便是對於存款也多留了心眼，情願選擇利率低但是相對熟悉的五大行。中小銀行面對這樣的”困局”要是不拿出更多的”誠意”著實很難完成攬儲的任務。
3.存款送禮物會”賠本”嗎？
俗話說得好:無奸不商。商人是社會群體中最聰明、最有頭腦的一部分人。銀行從業人員可都是具備高學歷、高知識的社會精英群體，他們會做虧本的買賣嗎？——不可能。
由於貨幣乘數的存在，存在銀行中的每一筆款項都能夠反覆放貸，理論上能夠為銀行創造每年 10% 的收益。（貨幣乘數：所謂貨幣乘數也稱貨幣擴張係數或貨幣擴張乘數，是指在基礎貨幣基礎上貨幣供給量通過商業銀行的創造存款貨幣功能產生派生存款的作用產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數）
所以即便是銀行給予客戶一定的禮品，對於他們而言，也絕對是收益大於支出，是一筆穩賺不賠的買賣。
綜上所述
送禮品拉存款的銀行大部分是攬儲能力薄弱的中小央行，他們的客戶稀少、市場腹地狹小，要是不拿出真金白銀的好處去討好客戶，很難能吸引到資金。相比於從存款上獲取的收益，那點禮品錢就是灑灑水的啦。
存款對於銀行而言就是賺錢的資本、下鍋煮的米飯，具備了充足的存款才能有能力去放貸賺取利差，所以各大銀行每年都會有存款指標任務，這也是為什麼中小銀行常常會掏出“橄欖枝”攬儲的真正原因所在。
浮雲視界
用一句“買家沒有賣家精”來回答題主非常貼切。你覺得銀行為了攬儲買的禮品貴。銀行想的卻是，如果人人花這點錢就能在銀行存款，那就好了。
銀行之所以通過送禮品的方式來拉存款，自然有攬儲難的原因，除此之外也有經費相對充足的原因。
攬儲難
攬儲難不是哪一家銀行的問題，而是整個銀行業面臨的問題。主要體現在以下幾個方面：
- 銀行競爭者越來越多。民營銀行的開立，外資銀行的放開，互聯網理財的湧入使得參與分蛋糕的人越來越多。要知道我國GDP增速是不斷放緩的，蛋糕的體量也在不斷縮小。不是狼多肉少的問題，而是狼增多肉變少的問題。
- 選擇存款的老百姓數量也在縮減。老百姓投資理財知識越來越豐富，各種宣傳渠道令國民平均財經知識有了較大幅度的提高。老百姓的理財方案有更多的選擇。無論是證券、保險還是基金都遊離在銀行存款體系之外。
一方面是攬儲的機構增多了，另一方面願意在銀行存款的人變少了，攬儲難的問題就顯現出來了。
有經費
題主之所以認為銀行乾的是“賠本”生意，大概是對銀行的盈利能力瞭解不多，我來為題主分析下銀行的盈利情況。
銀行最主要的利潤來源就是息差：貸款利息減存款利息。銀行吸收存款的成本，從活期的0.35%左右到五年的4.5%左右。發放貸款的利率從5.88%左右的房貸，到15%左右的信用貸。
我們就按最小的息差來計算，房貸利率減五年期存款利率為5.88%—4.5%=1.38%。你在銀行存10萬塊錢五年定期，銀行每年至少能掙1380元。
我們在這個計算過程中忽略了銀行的運營成本，也忽略了銀行可以發放更高貸款利率的可能，綜合下來銀行掙這麼多錢是完全沒有問題的。
銀行掙1380元，你覺得銀行可以拿出來多少錢給你買禮品，你又覺得銀行給你花多少錢買禮品你會把錢存到這裡。
總結：
銀行未來一定會按照“高進高出”的策略來經營，高利率高成本吸引來存款，高利率高收益的發放貸款。只有這樣才能克服攬儲難的問題。銀行給禮品雖然不合規，但這是銀行高成本吸收存款的方式之一。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
當前所有的銀行送禮品的措施，歸根到底都是他們為了吸儲，尤其是對於一些全國性的國有銀行和一些基礎性的商業銀行而言，他們每個月月底或者季度底甚至於年底都有相對應的指標，一般而言月底的指標急切程度小於季度而季度指標緊迫性又小於年底。
所以正是基於上述這個大背景，我們才能夠看到尤其是季度末或者年底的時候去一些基礎性的銀行存儲資金時他們都會以積分的形式為自己兌換一部分的商品或者其他的小禮品。我個人見過當前的郵政銀行一般而言兌換的禮品都是米麵油包括油卡，此外還包括一些小型的家電，積分能夠達到這個程度時都是可以去申請兌換的。
而他們的目標很簡單，就是為了完成各自的基層任務指標性，有些銀行甚至會進行金額的返利。比如最常見的商業銀行定期儲蓄高達1萬元以上時直接返利50元，以此類推上不封頂，因為完成相對應的指標就會有一定的額度獎勵，對於這種基層工作人員而言也是他們追求的動力並且購買禮品的錢是由公司銀行所出，對於他們本身也不會產生很多的虧損。
再結合最近的很多銀行都爭相辦理ETC大家也應該能夠明白，總之一句話羊毛出在羊身上那麼對於我們普通投資者而言，季度末或者年底的時候去存儲也是可以擼到一部分羊毛的。
晴天財經閣
銀行存款送禮品是為了拉存款，順利完成銀行員工和銀行網點的考核任務，禮品是有效的拉動儲戶存款的方式，所以銀行也是十分喜歡採用這樣的方式拉動存款。
銀行存款送禮品
相信大家在銀行存款的時候都會遇到銀行送禮品的情況，儲戶在銀行存款可以得到利息，而如果可以再次得到一些禮品，那麼很多的儲戶都會認為自己“賺了”，其實銀行就是利用了這個儲戶的心裡特點，然後設計了存款送禮品的活動。
存款競爭激烈
銀行拉動存款之間的競爭十分激烈，放開存款利率市場之後，各家商業銀行可以根據自己的情況來制定合理合適的存款利率，而儲戶往往都是喜歡到利率高的銀行去存款，再加銀行的上級機構還會設置一系列的考核指標，可以影響到銀行員工的獎金，提成，甚至未來在銀行體系是發展，所以每家銀行都是大力吸收存款，銀行之間對於存款的競爭激烈不是空談。
銀行給存款的儲戶送禮品不會賠本
銀行盈利主要來源就是存款的利息差收入，一方面吸收儲戶的存款，然後給儲戶存款利率，另外一方面則是找到企業或者單位，給他們放貸，收取貸款利率。
銀行的規模很大，利用龐大的資金可以賺取足夠的利潤，而禮品的成本很低，銀行可以用批發價甚至略高於成本價購買，如果提前支取了存款，銀行甚至還會要回當初存款送的禮品。禮品這點小的營銷成本帶來的存款數量是巨大的，所以銀行是不會賠本的。
