簽下一張小小欠條，轉眼債臺高築;一次借貸經歷，竟成終生夢魘。套路貸，是從新業態、新領域中冒出來的新型黑惡犯罪，擾亂金融秩序，衍生多種犯罪，群眾反映強烈，影響社會穩定。套路貸套路究竟有多深?根源何在?圈套何解?
在掃黑除惡專項鬥爭攻堅階段，本報今起推出“求解套路貸”系列調查報道，敬請垂注。
阿柯與春哥的借款合同，約定的月利率僅為2%，但實際卻以管理費、諮詢費等名義收取高額利息。受訪者供圖
39歲的阿柯在短短5個月內，失去了前半生積攢下來的財富：一輛轎車、一套住宅和一間餐廳。是什麼把他害慘至如此地步?賭博?電信詐騙?都不是!讓阿柯陷入困境的，是一筆8萬元的借款，是一個“套路貸”陷阱。
有借就有還。不過“套路貸”可不是這麼玩的。“套路貸”看中的不是高額利息，車、房子、不動產，才是“套路貸”的真正目標。當事主踏進圈套後，一系列精心設計、甚至量身定製的套路就會漸次展開。
阿柯告訴南方日報記者，他在3年前借了8萬元之後，就一步一步陷入了“套路貸”的陷阱中，期間還遭遇過毆打、非法拘禁等，直到最後，車子被搶走，房子被侵佔，連賴以謀生經營的餐廳也被強制轉讓。
陌生來電“您需要小額無抵押貸款嗎?”
在南方日報的報料平臺上，有不少關於貸款遇騙的報料。從報料者所反映的情況來看，套路大同小異：從某某金融公司借了一筆貸款，在還款過程中發現需要支付的利息竟然超過了本金，不願或無力償還，希望媒體給予關注。
阿柯便是其中的一名事主。16歲初中畢業後，他從廣西來到深圳打拼，靠著勤奮和一些運氣，在深圳買了房、買了車，還開了一家餐廳。2015年，因為生意週轉阿柯急需一筆資金。恰在此時，他接到一個陌生來電：“先生您好，我們這裡提供小額無抵押貸款，您需要嗎?”
對於這類業務推銷電話，以往阿柯都會選擇直接掛斷，但這次他卻想和對方聊聊看。
經電話那頭中介公司“牽線”，阿柯認識了深圳羅湖的朱小姐，她所在的公司可以通過“操作”從銀行貸到款。不過，因為銀行審核流程需要近1個月，阿柯等不了那麼久，於是改變主意，向朱小姐的公司借款8萬元，雙方約定月利率8%。如此算來，這筆借款的年利率達96%。
債務“滾雪球”抵押房產“以貸養貸”
因為阿柯徵信不算太好，銀行貸款審批失敗，而還款日又近在眼前，於是他不得不開啟了一條“以貸養貸”“借新還舊”之路。
到2016年5月，阿柯所欠下的網貸，已經從1年前的8萬元變成了70多萬元。債務逐漸“滾雪球”，讓阿柯有些心慌。此時，朋友阿波給阿柯指了條路子：抵押房產。
阿波曾作為債主借給阿柯9萬元。他表示，如果阿柯願意，他還可以介紹專業人員，幫助搞定抵押貸款所需的一切手續。此時阿柯還想拿出一筆錢來裝修餐廳，就接受了阿波的建議。
阿波介紹的這家公司，位於深圳前海，做小額貸款業務，公司老闆叫春哥。奇怪的是，春哥卻介紹了另外一家小貸公司，讓阿柯以房產抵押的方式，借款310萬元，並約定2%—3%的手續費。
在阿柯原本的計劃中，還掉房屋剩餘房貸130萬元，再償還此前欠債70餘萬元，以及10多萬元的手續費，他能拿到80多萬用來裝修餐廳。沒想到，在實際過程中，春哥以手續費、平賬費、關係費等種種名義收取了50多萬元。最終阿柯拿到手的，僅有30多萬元。
這時，春哥主動提出，可以借給阿柯38萬元，月利率10%，“我當時急需用錢，沒有多想，就和他簽了借款合同，還有好幾份空白合同。”阿柯說。
“空白合同?”記者問。
“就是隻有格式、沒有內容，讓我在那些空白處簽名按手印。”阿柯說。
“這種合同你也敢籤?”記者又問。
“他們說這只是走個形式而已，也是行規，沒關係的。”阿柯回憶說。
合同簽好了，接下來開始轉賬。而這期間也暗藏貓膩：春哥先是通過手機銀行向阿柯轉賬了38萬元，又讓阿柯將這38萬元轉回給公司一員工;接著，春哥再次給阿柯轉賬38萬元，並讓其在收到匯款後立即轉回兩個月的利息7.6萬元。
仔細一算，阿柯實際從春哥那裡借到30.4萬元，但是從銀行流水來看，春哥已經轉給了他76萬元。後來跟記者談及這個細節時，阿柯認為，對方虛構銀行流水是早有預謀，為的是騙取更多錢財。
暴力催債空白合同為據 強行低價“租房”
過了四五個月，即到了2016年11月底，春哥要求阿柯一次性償還所有本金。因為餐廳才重新裝修營業，阿柯根本無力償還。
後來，春哥通知阿柯到辦公室商量還款事宜。阿柯回憶說，腳一踏進門他就遭到了一頓暴打，“他們用腳踢我，把我踹在地上，動都動不了”。
給了阿柯一個下馬威後，貸款公司又派人在營業時間去阿柯的餐廳，威脅他必須將所有欠款及利息一次性還清，否則就拉斷餐廳電閘、趕走餐廳客人。
無奈之下，阿柯掏出自己的車鑰匙給了對方，以示還款誠意。但春哥並不滿意，他再次找到阿柯，提出把餐廳過戶給他，等還錢後，再把餐廳過戶回去，如此的理由是“為了有個保障”。
在春哥等人的威逼利誘下，阿柯簽下了一份價格為59萬元的餐廳轉讓協議。
一輛轎車和一家餐廳依然滿足不了貪婪者的胃口。此時，春哥此前逼迫阿柯簽字的空白合同派上了用場——空白合同竟被強制填充成為一份房屋租賃合同，根據該合同，阿柯以38萬元的租金將房子租給春哥20年，算下來，平均每個月房租1583元。
“這套房子120平方米，租出去的市場價每個月在5000元上下，現在租1000多元，我怎麼可能籤這種合同?”向記者說起這件事時，阿柯十分氣憤。
白紙黑字，還有簽字為證，貸款公司以此為據，讓催債人員強行開鎖進入阿柯家，將其全家的私人物品扔出來，連在家中的阿柯老父親也被當場趕出了屋。一名催債人員當場放下狠話：“房子裡面有幾把刀，誰敢進來?!”
辛辛苦苦奮鬥了20多年，一次借款，竟把全部身家都搭了進去。
公司運作拉客—審核—放款—催債—“訴訟”
阿柯的故事並不是孤例。
公安部今年2月份發佈的數據顯示，全國公安機關共打掉“套路貸”團伙1664個，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件2萬餘起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產35.3億餘元。
記者調查發現，涉及“套路貸”的多為團伙作案，組織性明顯。在主犯的統籌指使下，有負責拉業務的，也有“空放”貸款、收取現金的;有與借款人商談、簽訂合同的，也有管理賬目和借貸合同的;有負責催債的，也有專門提起並實施虛假訴訟的。團伙成員分工明確，相互協作，宛如流水作業一樣，不斷地製造著如阿柯一樣的悲劇。
清遠警方在今年3月打掉的一個從事“套路貸”犯罪活動的團伙，就是瞄準了當時小貸業務尚未規範的漏洞而非法成立的。公司並不具備互聯網小額貸款經營資質，非法獲取事主信息，並通過賬務管理、詐騙、“軟暴力催收”等業務小組，實施“套路貸”。
清遠市民阿亮去年6月經朋友介紹進入該公司擔任網貸審核員一職。阿亮說，當時看介紹，這份工作門檻低、待遇高，只要會用電腦打字、會說普通話就行，而每個月的工資就有四五千元，對於僅有初中文憑的他來說，算得上是一份美差。
記者登錄招聘網站查詢發現，阿亮入職的這家公司，自稱“服務於互聯網/移動互聯網/電子商務行業領域”“具有專業的資深經歷和雄厚實力”。但實際上，所從事的是網絡貸款業務。據阿亮介紹，公司設審核、催收、財務三個部門，審核員負責尋找客源並進行資質審核;審核通過就交給財務部門簽訂合同、放款;如果客戶逾期不還，則交給催收部門催收。
對每個環節，公司都有嚴格的規章制度要求。如資質審核階段，審核員需要審核借貸者的身份證信息、個人信息、工作信息、通訊錄真假等。審核通訊錄信息時，需要隨機選擇3個電話號碼進行撥打，以驗證借貸者提供的通訊錄是否真實。
根據這些信息狀況，審核員會按照相應的標準確定借貸者的借款金額。“如果他有工作，就給他加幾分，通訊錄是真的，又給他加幾分，不同的分數就對應不同的額度。”阿亮透露。
該公司財務人員陸某介紹，公司放款時，與客戶約定的利率一般在每週20%—30%之間，換算為年利率則是960%—1440%之間。如果客戶逾期不還，每天的逾期費用為10%，也就是說，如果借款1500元，逾期後每天需要交納150元的逾期費。
如果一直不還錢，就由催收人員對欠債者的通訊錄進行“爆破”，即挨個撥打通訊錄上的電話，通知他們讓欠債者趕緊還錢。
而催收人員也分級別。“他今天逾期，就一級的催收;逾期了兩三個星期的，就是二級的催收;超過一個月或是更久的那些爛賬，就是三級的催收。”陸某說，這其中的一級人員大都是資深員工或老闆身邊的親信。
最終，這個披著科技公司外殼的“套路貸”團伙被警方一網打盡，經查，該犯罪團伙涉案金額高達1.7億元，被害人達8萬多人。
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