外星人181524870

有些民营银行一年期年利率5.0%可靠吗？

可以肯定的说，这是稳妥可靠的。

像民营银行3-5年期的标准储蓄都是安全可靠的。如亿联，营口营海银5年期定期存款年化利率为：5.88-5.8%。

这是《存款保险条例》的相应条例规定的，这条例自2015年5月1日起已施行了。

第二条 在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构)，应当依照本条例的规定投保存款保险

第五条 存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

由上述条例规定可以看出，只要在中国境内设立的中资银行，不论是国有商业银行，还是民营银行，都是受《存款保险条例》保障的，存入的本息共计金额〈=50万元的，都是受国家保障的，100%刚生兑付，本息100%安全可靠的。

虎子财经

一年期的5%利息基本都是属于有风险的理财产品，而不是定存了。

目前来能能够达到年化5%以上利息的，并且还是无风险的，基本都是3~5年的定期存款，而非一年期的。

也就是说，如果你说的是年化5%，但是存款时间为3~5年的定存，那么是相对安全可靠的。

但是如果你说的是，只有一年，但是可以达到5%以上的，那基本都是理财，基金等，有一定的风险，可能会面临收益不达预期，甚至面临本金折损的问题。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。我们可以看到的是，不同的时间获得的利息是不同的：

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，也就是说50万以内的资金是100%赔付的，而50万之外的资金就要看银行倒闭，破产之后的资金状况来决定了。

所以，如果你买的是3~5年期的这种收益定存，并且保证自己的资金是在50万以内的，那么是安全的，但是如果你买的是一年期的5%以上利息产品，那一定是不保本的，有风险的理财。

琅琊榜首张大仙

朋友们好！

现在民营银行推出了一年期存款，年利率可以达到5.0%，这样的存款产品还是比较安全可靠的。这样的存款产品受到国家存款保险制度的保障，可以说是比较安全的了。

民营银行存款产品还是安全的

现在来说，只要是银行的普通存款产品，都能够受到国家存款制度的保障，只要是50万元以下就能够获得全额的保障，可以说是比较安全的。

对于民营银行来说，也是经过人民银行和银保监会审批后成立的银行机构，虽然规模小一点，但是日常运营工作也是出于人民银行和银保监会的监管之下。因此，民营银行推出存款产品也是比较规范和安全的。

因此，从总体上来说，民营银行存款产品也是安全可靠的。

民营银行存款产品比较可靠

现在民营银行存款产品年利率较高。现在民营银行由于只能够开设一家实体营业厅，因此，好多民营银行通过网络推出了新型存款产品，这些存款产品年利率较高一些。而且这些存款产品也是属于普通存款产品，也能够受到国家存款保险制度的保障，可以说也是比较安全可靠的。

下面是民营银行存款利率表，从中可以看出来有一款营口沿海银行360天存款产品，年利率可以达到5.0%。这款360天的存款产品，如果提前支取的话，是按照活期利率来算的，如果存满360天，年利率就是5.0%。

下面存款利率表里面还有一款营口银行一年期存款产品，年利率是采用了靠档计息的方式，如果存满一年年利率就是5.0%，如果提前支取的话，采取靠档计息的方式，提前支取的年利率不高，存满9个月提前支取的话年利率为1.95%。

这两款一年期存款产品，也是属于普通存款产品，可以受到国家存款保险制度的保障，可以说是比较安全可靠的。

综上所述，民营银行也是人民银行和银保监会批准设立的银行，还是比较可靠的。民营银行推出的一年期5%年利率的产品也是普通存款，受到国家存款保险制度的保障，可以说是比较安全可靠的。

睿思天下

民营银行的一年定期年利率5.0%可不可靠不能一概而论的，要看是民营银行的一年定期存款还是一年期的理财产品，从风险角度来讲两者相差深远的。

民营银行一年期存款

如果你这是民营银行一年期的存款业务，我可以肯定的告诉你，这是相当可靠的。

民营银行的存款业务，而且是一年期年利率5%的唯独智能存款，民营银行的智能存款年利率有这么高的概率。而另外的活期存款，定期存款，大额存单等存款业务是没有这么高的利率的。

假如你确定一年期的年利率是民营银行的智能存款，存款业务基本是属于零风险，保本保息的。存款业务能给年利率5%是非常不错，可以放心大胆的存。

民营银行一年期理财产品

民营银行的理财产品总体风味低风险，中低风险，中风险，中高风险，高风险等五个等级，针对每个等级的理财产品都是有不同的风险，不同的收益。

根据2019年的民营银行理财产品来分析，你这家民营银行的理财产品一年期利率在5%的，肯定是属于中风险以上，或者是属于高风险。所以假如按照银行的理财产品的风险等级来推算，你这款大概率就是属于银行理财产品。

总之不管是民营银行还是其他国有银行，股份制银行等的理财产品要谨慎投资，不能盲目的追高收益率的理财产品，最终利息得不到本金还出现亏损，最终得不偿失，建议购买任何理财产品之前都是了解产品的风险再决定能不能购买，可不可靠。

老金财经

目前我没有看到民营银行一年期可以达到5%的产品，不过达到4.5%还是可以的，具体靠不靠谱需要看产品种类，如果选择的是存款类产品那在本息50万元的范围内没有任何问题，可以放心存款，下面我们就民营银行常见的几种产品进行介绍。

第一种，随时存取类产品。随时存取类产品我们可以看成是活期存款，但是利息确实普通活期存款的10倍，可以达到3.9%的水平，并且买入当日就可以计息。

第二种，定期存款。定期存款可以分为30天、90天、180天、一年、三年、五年期限的存款。相对于一般的存款来说将存款时间由三个月直接降低到30天起存，具体利率水平也是根据不同存款时间而不同，大体上30天存款可以达到4.2%，一年期的大致在4.5%的水平，五年期的可以达到5.5%的水平。

这类产品存款利率不同银行差异还是比较大的，上月支付宝推出的民营银行存款产品一年期利率为2.3%的水平，加上一年大约2.2%的加息券，可以达到4.5%左右的收益率水平。

第三种，靠档计息产品。这种产品与定期存款不同点在于，存款时间不是一个固定的数，存款利息会有一个根据不同存款时间设定的值，比如一个月可能是4%，三个月的话可能变为4.2%的水平，总之只有你实际存款时间确定之后适用的利率才能确定。目前我了解的这类存款利率水平低于定期存款，但是当你存满三年之后就可以达到5%的收益率，是比较划算的。

第四种，固定时间返息，到期返本类产品。这类产品是约定一个固定返息的时间，比如半年度或者季度等，到期就会先给你支付利息，本金等到持有到期之后返还，当然本金可以提前支取。目前这类产品利率水平也在4.5%左右波动，没有超过5%的水平。

通过上述分析我们发现，民营银行存款利率水平没有超过5%的产品，你看到的应该是理财产品的预期收益率，基本属于保本金但是不保收益的产品，需要你再仔细看一下产品说明书。如果真是存款产品我认为没有，如果不是的话就会有风险。

谈财论道

靠谱的。因为现在很多民营银行为了拉储蓄，给出利率优惠。

毕竟银行的核心业务就是存款储蓄，没有存款储蓄，其他的业务，尤其是贷款业务就难以开展，所以银行很看重储蓄这块的业务。

有些民营银行能够给出这么高的年利率，推出的产品往往都是一些创新型存款。

这些创新型存款的底层资产是存款的现金管理产品。而且大部分都在互联网平台售卖。

在互联网平台售卖可能有人会觉得不靠谱。

其实这些平台只是一个平台，归根到底还是银行的东西，平台倒没倒，都不影响这些存款的利率。

这些产品靠谱的另外一个原因是我们的存款有存款保险制度的保障，50万以内高度安全。

万一发生风险事件，50万元以内100%赔付。

只要在一家银行存款不超过50万，如果银行破产了，存款保险基金就会给你全额赔付，而且本息都赔。

如果超过50万，那就只能先清算破产银行的资产，根据比例来赔付余下的款项。

平台只是信息展示平台，具体的创新型存款产品都是由各银行直接提供，购买赎回这些行为都是在银行电子账户里完成。

所以创新型存款的安全性和平台关系不大，主要和各银行的风险能力有关。

目前一年期年利率5.0%的产品有，但很少。比如营口银行的个人存款360天以及蓝海银行的蓝贝贝都能做到一年期的存款收益达到5%。

除了这两个银行，还有非常多其他的银行一年年收益在4.5%以上的。

比如富民银行，新网得利银行等等，都有短期对应的产品收益超过4.5%的。

多多说钱

目前为止，国内正在运营的17家民营银行中还未发现有一年期定期存款利率达5.0%，即使是存款利率最高的某民营银行的智能存款持有时间大于等于1年小于2年的情况下，复合年化利率最高也就1.99%。因此，您提出的一年期年化利率5%是不靠谱的也是不准确的说法。

我认为您是想表达年化利率的概念才对，比如说我在文中提及的某民营银行智能存款产品，若可以持有五年满期的话，则复合年化利率确实是可以达到5.88%-5.89%之间，那么也就符合你说的一年期利率水平。

但大家可要注意，五年期定期储蓄与一年期定期存款是完全不同的，流动性差别很大。此类智能存款产品虽然是支持随存随取，但要是无法满期持有，意味着5.0%以上的存款利率就不可能实现。大家可以对照下图分别对应的各期限利率，一看便知。

在选择银行存款类产品时，千万不要认为利率水平是可以无限提高的？目前国内银行存款利率并没有完全市场化并轨，仍然是要参考央行基准利率的，而2019年的最新存款基准利率一年期为1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。很明显，一年期利率无论如何都不可能翻好几倍的上浮。

总之，这么高的一年期利率是没有的，最多也只可能是五年期定期储蓄利率的复合年化利率而已。如果真有哪家银行可以给出5%的一年期利率，我认为也是风险极大的，因为这种高成本负债的揽储方式，会给其经营造成严重的影响和压力。我举个简单的例子，根据9月20日发布的最新贷款市场报价利率（LPR）一年期利率才4.35%，五年期4.85%，而你的一年期存款利率要达到5%这可能吗？完全不靠谱，更不现实的。

东震木

不可靠的。

一般民营银行年利率达到5%的存款产品都是五年期的，而且要存满五年期才会给出5%以上的结算利率，一年期利率达到5%是没什么可能，不太可靠。但是，如果是智能存款，一年5%收益率也可以放，毕竟智能存款也是存款产品，受到《存款保险制度》的保护，银行必定会兑付的。

其实民营银行智能存款这种模式跟传统银行的存款是有点区别的，智能存款主打市场在互联网，一般在手机银行或者第三方理财平台上购买。投资者购买智能存款，需要签两份合同，一份是储户与银行之间的存款合同，另一份是支取存款时候与信托公司签订的收益权转让合同。

智能存款模式的特别在于储户提取资金不是由银行兑付，而是由第三方信托机构去兑付的，这也为何智能存款支持随存随取的原因，对于银行来说，这笔资金属于长期存款，因此可以给出高一点的利率，而对于信托机构来说，可以获得更多的可交易标的。

智能存款在某种情况下，可以说是理财产品的替代品，毕竟资管新规发布后打破刚性兑付，市场上不再有保本保息的理财产品，新的理财产品满足不了客户的需求，智能存款正好填补了这个空缺。

智能存款占尽一时风头，成为民营银行的揽储神器，不过随着监管的加强，智能存款的收益率开始下滑，毕竟这种模式也不是无风险的，需要在调控之下才能降低风险，信托机构一旦资金不足，储户就不能正常的提取，这个需要控制一下智能存款的揽储量。

还有就是银行自身的收入能力，民营银行放贷能力也很重要的，虽然民营银行基本背后都有大企业的支撑，但是银行自身的营收能力是实力体现的一样，实力越强给到储户的保障越大。

最后，民营一年期利率5%的产品不可靠，一年5%必定会有很多人买入，民营银行规模少，短短一年内兑付是很难达成的，一般民营银行的存款产品在五年期才是正常的。

财经乐少

银行研究僧

民营银行存款的利率相比于银行来说，存款利率还是比较高的，在现在全国有民营银行有18家，也许很多朋友对民营银行不了解，也不敢轻易存款在这些银行，甚至有些抵触，大多民营银行成立的时间也不是很久。

存款进去里面是否可靠，会不会跑路？

首先存款于民营银行大家是不用担心的，就像我们刚开始存款于支付宝那样，非常担心自己的钱会没了，还是喜欢看着存折或者卡里的数字比较好，才放心！

存款民营银行是有保险保障的

根据2015年存款保险法保障，银行破产最高赔付是50万元，如果五十万元之内存款银行是绝对的安全，当然50万以上也是可以存的。

民营银行存款利率高首先是为了吸纳存款，因为在当前民营银行很多人都是不知道，甚至很多人都觉得网上存款怎么可能，而且民营银行线下网点非常少，甚至有些民营银行都没有网点。

民营银行也是由央行和银保监会批准，大家可以放心存款。

關鍵字: 年利率 财经 可靠