勞動者143416651

確實有很多人並不瞭解我們的養老保險制度，還是堅持於錢在自己手裡更安全些的思想，喜歡用自己的存款養老。那麼，如何估算自己存多少錢才能夠養老呢？

預期壽命

人都是有一定的預期壽命的，比如說我們現在新出生兒童的平均預期壽命是76.7歲。但是，並不能說所有人的預期壽命都是76.7歲。年紀60歲的人，平均預期壽命在2015年就達到了20.4歲。所以，我們首先要估算好自己需要養老的時間。

不需要太複雜，一般按照60歲以後，20年的養老金準備即可。

預期養老金

很多人根據自己實際情況測算一下，覺得每月1000元的養老金就夠了。每月1000元養老金，指的是現在的購買力。隨著未來通貨膨脹或者大家收入水平的提高，現在的1000元可不是未來的1000元了，在未來可能需要兩三千元。

我們無法預測未來的通貨膨脹率。目前的一些經濟數據是CPI增長率一般在2%左右，GDP增長率未來一般在6%上下浮動，工資增長率一般在8%~10%之間浮動。

我們向銀行定期存款或者理財，一般收益率也就在4%~5%。如果我們要求不高的話，將銀行存款理財的收益率當做通貨膨脹率是最簡單的了。

預計60歲以後20年內，每月需要支出1000元（現值）的養老金。那麼，我們現在就要儲存好20年的養老金就夠了。實際上也就是24萬元，由於利息會增長、通貨膨脹率也在增長，到時候1000元的本息購買力即使略有下降也會差不多。

實際上，這樣的做法很難做到。首先，沒有多少人專門為自己存有24萬元的存款。第二，誰也保不齊未來自己會動用這筆存款。第三，萬一活過80歲呢？沒有錢了怎麼辦？所以，儲蓄養老風險非常大。

養老保險制度

從1991年開始，國家就在全國範圍內推行養老保險制度。2005年國家對養老保險制度進行了完善，形成了現在的養老金計算方式。基本養老金主要由基礎養老金和個人賬戶養老金構成。

（1）基礎養老金。基礎養老金和社平工資、繳費年限，本人的平均繳費檔次等因素掛鉤。比如按照100%的基數繳費，30年退休可以領取30%的社會平均工資。不管未來社平工資是3萬還是2萬，我們的養老金始終維持在社平工資的一定比例。這種做法肯定能夠保障購買力。

（2）個人賬戶養老金。個人賬戶養老金和個人賬戶的餘額和退休年齡確定的計發月數相掛鉤。個人賬戶的餘額一方面按照每月繳費基數的8%進行增加，另一方面也會按照國家統一公佈的記賬利率進行增加。2016年的記賬利率是8.31%，過去幾年的記賬利率也始終維持在7%~8%之間，遠遠超過了銀行存款理財。也是非常划算的。

（3）養老金增長。除了上述養老金有與時俱進的辦法以外，退休以後我們的養老金也會根據物價增長和社會平均工資的提高，由國家統一進行調整。2019年是我們國家對企業退休人員養老金的第15年連續調整，企業退休人員平均養老金水平由原先的767元上漲到近3000元。

一般來講，按照最低基數繳費15年，現在退休都能領取800~1000元的養老金。而過去我們繳費15年，一般用不了10萬元。可比儲蓄24萬元要強得多。

另外，退休以後每年養老金的增加都會重點照顧低收入人群。比如2019年山東省養老金調整方案，儘管平均養老金增加水平是5%，但是繳費15年養老金1000元的人會增加89.5元的養老金，增長比例8.95%。如果能夠增長20年，養老金最起碼會在4000元以上。

綜上所述，其實自己存款理財確實不如繳納養老保險划算，最最起碼自己也要繳納一份15年以上的職工基本養老保險。

暖心人社

想用存款養老，要存多少錢才能每個月領一千多，這種方法可行嗎？

因為存不了錢，所以沒有算過需要存多少錢每個月能領一千多，個人覺得這種方法不可行。

因為社會在不斷改變，物價上漲是必然趨勢，現在每月1000多或許夠簡單生活，但N多年以後1000元真的做不了什麼了。

記得七幾年爸爸剛工作的時候工資才十幾元，八幾年的時候鄰居家存了400元簡直是件很震撼的大事件，我們小學同學爸爸是“萬元戶”是縣城新聞人物。96年的時候，南充房價才400元一平，現在房價破萬了！

個人不太認同存錢，因為存錢十年前和十年後差距會很大，十年後你會發覺你存的錢什麼都做不了。

養老是每個人的必然過程，和每個人息息相關，但個人覺得存錢靠利息養老不太現實。

首先還是需要購買社會養老保險，因為畢竟這是國家的福利保險，國家會統籌安排，以後退休金會隨著物價上漲，雖然不是很多，但至少在有生之年會有基本的生活費！

前幾年國家有政策可以補交養老保險，身邊好多朋友都給父母補交了，到達退休年齡就可以領取，老年生活算是有了保障！

其次可以投資固定資產，“盛世房產亂世金”貨幣會貶值，但資產一般會增值，資產也便於折現。

無論選擇一種什麼樣的方法，總的來說 首先需要一個健康的身體，陽光的心態，樂觀的生活態度，足夠的經濟保障。。。

祝願大家都可以擁有一個幸福安詳的晚年！

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倩姐的生活日記

想靠存款養老？別做夢了吧。前幾天上海的頭條當中有這樣一個新聞。一位上海老人拿著一張七幾年的。2000多元的存摺到銀行去取款取了大概10年才拿到手，總共不到2000塊錢的利息。要知道七幾年的時候我們家最高的工資我奶奶才九十幾塊，我工作的第1年工資才36元。2000元可是我們一家整整一年的收入啊。在中國銀行裡存了整整40年。利息也才不到2000元。聽聽每年的利息是多少，你靠這些利息現在能養老嗎？我開在某個地方買盒盒飯還差不多。怎麼樣了？該吃吃該喝喝。好好工作。把這些錢從養老金吧。政府會拿這些錢加上利息，每年有一個最低的生活補助，你才可能養老不要考傻傻的存在銀行裡。包括買商業保險也是假的。利息跟不上物價。只有社會養老。國家才有補貼，才可能跟得上基本的物價上漲。

用戶196465580201

至少要存款30萬元以上吧！存款養老其實並不可靠，再加上社保養老更為靠譜。

大家好，我是社保專家思之想之，想用存款養老，要存多少錢每月能拿到1000多元呢？這種方法可行嗎？

至少要存款30萬元以上

目前中國人的人均預期壽命已經達到了77歲，所以如果你是60歲退休的話，能活到77歲，需要多少錢呢？

假設你每月的養老錢為1500元，那麼，17年一共需要存款1500×12×17=306000元。

也就是說，你的存款要至少達到30萬以上，才能夠確保每月的養老錢能夠有1500元以上。

存款利息能抵得上通貨膨脹嗎？

很多人會天真地以為，存款養老是可行的，但其實，如果只靠存款養老的話，那麼風險是比較大。

試想一下，17年後的30萬元，相當於現在的多少錢呢？17年後的物價又會漲到什麼程度呢？

現在的存款利率是很低的，30萬元存款，即使存在餘額寶，每天的利息也不足20元。

而物價是每年都會上漲，八月份的物價上漲了2.8%，超過了銀行的定期存款利率，對於實際上錢是貶值的，購買力是下降的。

再加上社保養老更為靠譜

其實，在存款養老的基礎上，再加上社保養老更為靠譜一些。

因為養老金每年都有上調，今年的上漲幅度5%左右，超過了很多理財產品的利率。

而且存款你是可以用完的，養老金你是領不完的，只要你還健在，只要沒有去世，就一直可以領取養老金，哪怕個人賬戶裡的養老金已經領完，也會由統籌賬戶來繼續支付。

社保養老，人在死後還有兩筆錢，家屬可以申請喪葬補助金和撫卹金。存款就是用完了，什麼都沒有。

所以最好的養老方式就是存款加社保，雙管齊下，雙保險。

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思之想之

用存款來養老是完全可行的，但是考慮到通貨膨脹率驚人，所以存多少錢才夠養老是最大的問題。

我們先來研究存多少錢才能拿到每月一千元。

首先我們選擇一款可以按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，要達到每月1000元的利息，需要存28.7萬元，大額存單需要湊整，也就是要存29萬元才行。

按照2019年的養老水平，如果不生病的話，農民家庭養老每月1000元是夠了，但是城市居民一定是不夠的。水電燃氣需要錢，暖氣費物業費需要錢，加上吃飯穿衣，一個月2000元可能勉強夠。這樣一算的話，就得存58萬元了，這樣生病也有保障。

一直以來，貨幣增速是遠遠超出國民生產總值增速的，真實通脹率在8%上下。正是由於超發的貨幣大量湧入房地產市場，使得房價一路猛漲，走出二十年的大牛市，也使得房產成為最大的貨幣蓄水池，從而沒有出現惡性通貨膨脹。

從一定意義上講，如今的房子已經成為體量遠超宇宙第一大行工商銀行的超級銀行，超過500萬億的市值一旦資金流出來一些，都能引起洪水滔天。

可以預見的將來，一些房子多的人會賣掉房產變現，這些資金就會進入實體經濟，推高物價水平。也就是說，即便是央行以後印鈔沒之前那麼多那麼快了，貨幣也會保持高速貶值趨勢，物價會快速上漲，持續時間也許會長達數十年。如果因為某些原因房價出現腰斬的情況，則能夠在一定階段內降低這種影響，這是我們期待看到的景象。

按照簡單的測算，貨幣貶值速度基本每十年下降三分之一，100萬元存30年後，實際購買力也不過只剩下30萬元左右了。從這個角度講，今天如果2000元夠養老的話，那麼30年後也許6000元剛剛夠花，存款就要更上一層樓。

如果有工作單位幫著交社保，那麼交滿15年或者更久非常合適。如果沒有單位，自己選擇存錢更加現實。

按照個人測算，只要不是在一二線城市，能夠存下60萬元基本就夠養老了。當下每個月能通過理財拿到每個月2000元以上的利息，如果是10年後退休，60萬元還能變成90.8萬元，理財每個月能拿到3100元利息；如果是20年後退休，60萬元就能變成138萬元，理財可以每個月拿到4800元利息。

現在問題來了，什麼時間退休，在退休之前又能存下多少錢呢？

財智成功

先看看每月能有一千多元的利息，需要存多少錢？

以四大行大額存單為例，首選分期付息的大額存單。

按三年期4%的年化利率，存款本金為X，

X×4%÷12=1000可得X=30萬元。

想要達到每月能拿到1000塊錢的利息，那需要至少存30萬的本金3年，且是按分月付息的存款方式。

一般性儲蓄存款不合適，只有按期付息的年化利率達到4%且存款本金至少在30萬以上的儲蓄存款。

存款養老合適麼？

在我看來，僅靠存款養老不合適。先不說能有30萬存款的人群能有多少，每月1000多塊錢，如果對於生活質量要求不高，也僅僅夠基本的生活保障而已。

想要通過存款養老，你需要保證有個強健的體魄，不能生病。但是人吃五穀雜糧，不生病很難。生一次病，住一次院，幾千幾萬塊錢就沒了。

再者說，今天的一千塊錢能滿足你日常基本生活開支，在低利率、高通脹情況下，未來還能夠花麼也是很難說的。

當然如果有存款，還有退休金，再有點養老保險，生活質量有保障，疾病有保障，未來生活養老還是不錯的。

財富公元

我們可以分成兩個問題來看。第一，存款的話要存多少錢？第二，用存款來養老是否好方法？

01

假設一個月1500一年就是18,000，財說得明白跟你一起來看看這些存款或者理財產品，他們需要多少本金才能每月產生1500的利息？

活期存款就忽略不計算了。三年以上的定期存款利率是2.75，這跟現在的餘額寶之類的貨幣基金，寶寶類理財產品的收益率差不多。

因為未來的利率有可能下調，所以我們以平均2.5的利率來計算，我們大約需要70萬的本金。

但如果有這麼高的本金，我們完全可以考慮用銀行的大額存單，或者購買國債，或者選擇銀行相對穩健的理財產品。

在這種情況下，收益率我們可以按4%來計算，那我們需要45萬的本金。

假如我們進一步考慮一些民營銀行的智能存款，按照5%的收益率來計算，我們只需要36萬的本金。

02

但是財說得明白認為，還有兩個因素需要考慮。

第一，未來的通脹

如果現在每個月1000多，就夠養老使用的話，應該是在一些小地方或者農村。但如果考慮未來的通脹，每年都固定領一樣的錢，肯定會慢慢的不夠錢用。

所以不管以上的哪一種利率水平，真正所需要的本金比上面算出來結果，應該多一些才夠用。

第二，養老的年限

以上的計算我們假設，每年獲得的收益部分用來養老，並不使用本金。

但實際上人的生命肯定有限，養老的年限20年到30年左右，所以我們可以考慮把本金和收益綜合計算用於養老。

如果是這樣的話，相同的養老金，相同的收益率，所需要的準備本金，可以少一些。

03

不管是用存款還是用銀行理財產品，安全有餘，收益不足，在為未來準備養老的過程當中，可以使用組合的方式。

也就是說，把這些錢其中的一部分，用來做一些權益類的投資，獲得更高一點的收益。不但可以適當的抵禦未來的通脹，也可以使我們所需要準備的本金略微減少。

不同的家庭情況，需要不同的理財組合方案。財說得明白，在頭條號發表的文章，就有挺多這方面的案例，供您參考。

財說得明白

這說到我們廣大農民工的心上去了，在工地上50，60以上的農民工，拼命掙錢，就是為了老了不能幹，有養老資金，農民都是如此。

至於一千元能不能養老，那得看通脹程度，以後誰也預策不了，不過目前一千元是足夠農民的基本生活，因為農民苦日子過慣了，對生活要求不高。

至於靠利息每月都有千元以上，農民存款有幾種方式，但大多數都是民間借貨，月利一分，十萬元每月可得_一千二，大多數民工都是就種方式，但風險很大。還有就是買銀行理財，按目前利率，月入千元需二十萬以上，但也有一定風險，。還有極少數存銀行，利息較低，月千元得三十萬以上。

作為農民，就要早打算養老問題，靠任何人不如靠自己，能幹時，拼命幹，多餘的，今後不發愁，這是找個人心路！

54弓

存錢養老，我個人認為並不可靠！再者說，每月1000元的養老金，現在恐怕都不夠用麼，更別說10年、20年以後咯，存錢養老，只能作為社保養老、商業養老的補充，可別指望著僅靠存款就能享受美滿的老年生活！

每月領取1000元養老金，需要多少存款

每月1000元，每年12000元利息，按目前4%的利率來算，只需30萬元存款即可達到要求！要知道，2019年，企業退休人員養老金標準為2100元，而1000元只相當於此標準的47.6%，除非在農村地區，吃喝都自給自足，否則支付日常生活開銷都不夠，又何談養老呢！

即便是按2100元的養老金標準，需要52.5萬元存款！不過，這些錢還是不夠養老的，要知道，目前養老金會按5%/年幅度上漲的。20年後，別人的養老金都上漲到5571元了，而你還是每月拿2100元的利息，此時還能夠養老麼！

換句話來說，由於社會通脹的長期存在，養老標準每年都會不算上漲，光靠存款養老，恐怕是不行的！當然，如果你的存款金額能超過500萬元以上，那麼另當別論！

我們還是按4%的存款利率來算，500萬資金，每年可獲得20萬利息，平均每月1.66萬元，即便是20年後，也是足夠養老的

而想擁有500萬的存款，按30年、4%的利率（單利）來計算，則平均每年需存入10.28萬元，每月需存8566元。如果按月支出是5000元的話，那麼月收入不能低於1.35萬元。現如今，又有多少人的月收入能達到此標準以上呢！

如果，再算上房貸、車貸，結婚、小孩教育支出，家庭月收入沒有2萬元，那麼想要30年內達到存款500萬，幾乎是痴人說夢！這樣一算，存款養老還能靠譜麼！

綜上所述，存款養老這條路，並不是很可靠的！目前恐怕，也就是社保養老＋商業養老＋存款（或理財）養老，三位一體，才算是比較靠譜的養老方案吧！

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財經者思

路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業答疑

結論：養老金就是儲蓄的結果啊，只是方式不一樣，在這之前做好健康保障，儲蓄才能不被消耗

養老規劃要先做基礎保障

一般我們是用社保規劃養老金，這是屬於利用國家福利制度養老。但是社保的養老賬戶其實還有一個是醫保賬戶，這個醫保賬戶的作用就是把未來生活中存在的疾病和意外帶來的不確定大額開支風險用醫保來報銷，保持家庭財務和儲蓄的穩定性。如果沒有建立基本的個人和家庭健康保障賬戶，也就是一個金融槓桿賬戶，配置保障型保險解決大額開支風險，那再多儲蓄，也可能會因病返貧，一夜耗光所有積蓄。

家庭保障規劃是先健康保障，後儲蓄養老，要分清主次

養老規劃的方式選擇

題主想用存款養老，每月有1000養老金，其實方式很多，比如上班後購買職工養老保障，每月繳納費用，繳費滿15年，到了退休年齡就可以領取養老金，如果想要高的養老金就繳納高檔的繳費基數，如果想要最低養老金檔次，選擇低檔的60%繳費基數。1000養老金屬於三四線城市和農村養老金水平一二線平均水平養老金是3000-4000；

如果覺得社保養老不夠用，還可以選擇商業養老年金保險，也是強制儲蓄型，每年存一筆養老金到養老保險積累，5年後可以開始領取，不領取進入二次理財萬能賬戶。有一個保底利率，商業養老金保險是安全第一，收益第二，不是高收益理財產品，而是保險的現金流規劃。

第三種方式選擇銀行存款類保本理財，比如定期存款，結構性存款，大額存單。都是保本型固定利息收益類型，安全性高，利息固定，而大額存單也是中產家庭常用的養老金儲備工具，可以按月付息，作為養老金使用，商業保險的儲蓄中途退出本金虧損嚴重，而且前兩年扣除佣金和管理費，現金價值幾乎沒有的，需要後期積累才能慢慢讓現金價值迴歸本金水平。8-10年內都不划算。而銀行存款方式本金保障，退出只是損失部分利息。所以如果要規劃養老金，要用長期不用的閒餘資金，還有不用把儲蓄保險當成理財產品，保險的理財和銀行的理財不是一個範疇的，儲蓄保險本身就不是真正意義上的理財產品。

綜上：存款養老有很多方式，關鍵是要在年輕的時候做好職業規劃和收入規劃，先解決基礎保障，再存錢儲備養老金。

關鍵字: 養老 壽命 預期