為何銀行接連發生儲戶資金“被盜”和信息洩漏事件？

作者莫開偉系中國知名財經作家 中國地方金融研究院研究員

近年，銀行接連發生儲戶資金“被盜”和信息洩漏事件，如瀘州老窖先後兩次5億元存款“丟失”，酒鬼酒曝出億元存款“失蹤”；南京儲戶存入幾百萬元甚至上億元存款被悄無聲息轉入他人帳戶，尤其杭州警方破獲杭州銀行42名儲戶存款被盜、涉及資金總額9505萬元的案件，更引發了民眾對銀行服務安全質疑和擔憂。

客觀地說，民眾擔憂既是出於對自身資金安全考慮，也有對銀行服務產生不勝任感使然。換位思考，民眾擔憂可以理解。但不管怎麼說，民眾不能因這些案件而全盤否定銀行服務安全性，甚至對整個銀行業信任產生動搖。若此，則有點小題大做和一葉障目之嫌。儘管發生儲戶資金“被盜、失蹤”案件在社會上產生較壞影響，但這些案件與銀行天量業務規模相比，佔比微乎其微；且相對銀行改革發展帶給民眾的成果，其負面影響實在有限。同時，隨著媒體網絡科技發展，民眾對銀行服務監督和反饋能力達到了空前水平，只要銀行資金安全出現問題，就會立即被輿論媒體公諸於眾，這恰恰說明過去銀行服務安全產生的問題不為民眾所知。

且從這些發生儲戶資金“失蹤”的銀行機構看，大都由極少數心懷鬼胎的銀行“內鬼”與社會不法企業（分子）勾結所為，我們不能因銀行少數不法分子作奸犯科行為而將銀行所有敬業愛崗、堅守職業操守的員工們“一棍子打死”，畢竟銀行擁有一大批綜合素質較高的經營管理和服務人才，這是有目共睹的事實。而且，我們也要看到，隨著科技不斷進步和發展，銀行科技服務水平日新月異，尤其內控機制不斷完善，風險控制能力和水平都達到了較高層次，給民眾帶來了良好的服務環境、服務效率和服務產品，民眾對銀行服務滿意率應有所提高。

這麼說，不是有意在為銀行服務問題遮醜，畢竟銀行制度是靠人執行的，制度是死的，人是活的，再完善的制度總有漏洞可鑽。銀行“內鬼們”也正是利用制度執行不力而侵虛而入。由此，銀行在監管上還是存在重大紕漏，在儲戶存款“失蹤”全過程中都負有不可推卸的責任。且銀行在業務飛速發展過程中，員工隊伍建設滯後也是導致案件產生的重要原因。為此，當下銀行絕對不能再打法律“擦邊球”，對應承擔的責任找各種藉口和理由推諉，應及時採取各種補救措施，比如公開案件真相、及時追責、向存款被“失蹤”的儲戶賠償損失，挽回影響，爭取民眾諒解，消除負面社會影響。此次杭州聯合銀行先為儲戶墊付損失資金的舉動是積極的、應該的，也很令人欣慰。

而且，我們應相信，銀行暴發這些案件，也可變壞事為好事：一是可催促銀行加大內控制度執行力，消除監督乏力狀態，堵塞可能形成儲戶資金安全隱患的一切漏洞；二是可催促銀行加強員工隊伍建設，對員工進行職業道德培育與引導，始終堅持“兩手抓”，確保業務發展與隊伍建設“兩不誤”，打造出政治思想過硬、業務素質精良的現代化銀行隊伍，為儲戶資金安全保駕護航。三是可引起監管部門對資金安全問題的高度重視，從而把銀行內控監管放在更加突出位置，構築嚴密科學的案件防控體系，使銀行業服務安全上臺階、上檔次，為民眾提供更可靠的金融服務。

最後提醒一句，民眾也要在生活中提高金融風險意識，不貪圖高利回報，對銀行員工許以高息攬存的行為尤須保持高度警惕，讓銀行內鬼無縫可叮、無機可乘，始終使自己資金躺在銀行“保險櫃”裡。