□記者 黃明明
在經歷了2001年年底我國加入世貿組織後的3年保險業對外開放過渡階段之後，我國保險業隨即全面對外開放，對外資保險機構進入中國市場的各方面要求逐步放寬，形成了全面的開放格局。
11月5日，第二屆中國國際進口博覽會在上海開幕。在第二屆進口博覽會上，我國進一步提出，將繼續擴大市場開放，繼續完善開放格局，繼續優化營商環境，繼續深化多雙邊合作，繼續推進共建“一帶一路”。同時，進博會提速中國金融開放。畢馬威多位合夥人均表示，在金融業對外開放以來，外資保險公司在保險市場的影響力逐步增強，已經成為中國保險市場非常重要的一部分，中國保險市場將會步入一個百花齊放、百家爭鳴的時代。
百花齊放、百家爭鳴的時代
畢馬威中國精算服務諮詢合夥人岑美慈認為，《外資保險公司管理條例》的修訂將促進中國保險業更加開放，中國保險行業也將越來越國際化，這有利於中國險企取長補短，也有利於推動保險業的創新和發展，從而為國家和民眾提供更好的保障和服務。
在金融開放的格局下，中資險企有什麼優勢，有哪些短板？岑美慈表示，中資保險公司相對外資保險公司擁有龐大的網絡機構，在渠道建設方面具有得天獨厚的優勢，同時積累了大量市場拓展、理賠服務經驗，擁有大量的客戶資源。中資公司目前擁有的營銷隊伍也是外資公司在短期內無法企及的。國外保險公司最明顯的競爭優勢就是其規模巨大的資本實力、技術、風險管控能力和經營理念。另外，信用級別與保險公司的競爭力正向相關，而從評級結果看，國際上的大型保險公司的評級均在優良級以上。
當然，隨著保險行業對外資全面開放，相信中國保險市場的中外資保險公司會共建一個共同發展、互利共贏的開放格局。
岑美慈表示，隨著過去十幾年的“引進來”和“走出去”，中國保險市場越來越成熟、監管越來越完善，與全球發達市場的差距越來越小。進一步擴大對外開放，雖然短期內會在一定程度上加劇市場競爭，但長期來看，有利於推動保險、醫保等領域的深化改革，有利於進一步優化保險市場結構、推動保險創新、增強人民的獲得感和幸福感。
“引進來”，還要“走出去”
金融開放不僅是要外資“引進來”，還要中資“走出去”。
畢馬威中國精算服務諮詢合夥人歐洋表示，中國保險業的國際化進程離不開政策方面的支持。隨著中國金融業改革開放以及國家“一帶一路”建設等政策扶持，我國保險業已經在共建“一帶一路”方面形成了以政策性保險為主、以商業性保險為輔的發展格局，這為中資險企加快“走出去”的步伐提供了大力支持。自2013年以來，中國出口信用保險公司、中再集團、中國保險投資基金等均在“一帶一路”沿線國家拓展保險業務市場，而人保財險、平安產險、太保產險和大地保險等商業保險公司均已與國際信用保險公司開展合作，在風險管控、承保、核保、理賠等重要環節積蓄力量。
中資險企與國際一流保險集團相比，主要是在精細化經營、風險管理、人才儲備、信息系統建設、產品研發等方面仍存在較大差距。歐洋表示，近年來，中資保險公司在境外設立的代表處和保險類營業機構主要在美國和歐洲落地。其中，除了在境外設立子公司、分支機構的形式外，中資險企往往通過收購兼併的形式進入，而真正設立公司比較難，審批過程十分漫長，需要對當地的法律法規有深刻的瞭解。另外，中資險企需要對國外分支機構設立完善的風險控制框架，滿足當地的監管要求以及集團內部管理要求，這就要求險企具有較強的全面風險管理能力。
中資險企“走出去”也會面臨當地的“水土不服”，包括文化的差異以及市場經濟發展處在不同階段造成的差異，例如客戶理念、渠道鋪設、員工福利機制等都會受到當地文化和環境的影響，這些都將成為中資企業融入當地社會的現實挑戰。
百年變局下的保險趨勢
當下的共識是“百年未有之變局”。我們看到世界在急劇變化，中國也在發生巨大變化。
未來十年，將是世界經濟新舊動能轉換的關鍵十年，人工智能、大數據、量子信息、生物技術等新一輪科技革命和產業變革正在積聚力量，催生大量新產業、新業態、新模式，給全球發展和人類生產生活帶來翻天覆地的變化。
對於保險行業來說，各個保險公司需要快速接受和適應數字化生存法則和商業模式的變革，並主動地掌握市場動向。畢馬威中國金融服務保險行業合夥人李健伍提出三個保險科技發展大趨勢：“首先，這是一個數據為王的時代，數據是保險業的核心動能，數據質量決定更準確的產品及定價策略；其次，人工智能及機器學習技術的植入，更好地運用數據與媒介，去全面提升與客戶的溝通效率和優化整體服務體驗；最後，未來保險科技的應用將逐漸轉變為基礎支持底層，更重要的是，保險公司的企業文化也需要一起順應變革，逐漸形成一個以科技為紐帶和導向的保險生態圈。
面對巨大的養老保障缺口，許多保險公司相繼推出“醫養結合”相關保險產品，以及相關護理產品。李健伍認為，大健康已作為許多保險企業重點戰略方向，商業保險公司如何去探索和發展醫養產品體系，也是目前最需要關注的保險行業熱點問題。
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