y1個人的海枯石爛

看到這個問題，我忽然想起2018年6月14日的時候由上海市人民政府和中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會共同主辦的“2018陸家嘴論壇”。中國銀行保險監督管理委員會黨委書記、主席，中國人民銀行黨委書記郭樹清在論壇上再次提示廣大人民群眾防範金融風險，“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。”

郭樹清公開場合向廣大人民群眾提示金融風險，是在P2P理財平臺紛紛暴雷的大背景之下。

在此之前P2P理財通過高利息吸引了大批的投資者投入資金，但最後都紛紛暴雷，不能兌付利息。

那為什麼說超過6%要打問號？

我認為這個與我國的經濟增長水平有關。現階段我國的GDP增長率就是6%左右，也就是說，全社會的投資平均回報率就是6%左右。超過6%的並不是沒有，很多行業都會超過6%的年化，但是大家都清楚，收益越高，需要承受的風險也就愈大，這是永恆不變的，做生意如此，投資理財也是一樣。

查看一下歷年來的理財產品的業績計提標準，大多是都是參考GDP的增長率而定的。銀行，保險，證券等發行產品是都是需要成本的，一般情況下，業績計提標準都會低於當年的GDP水平，因為要扣除成本。

所以，一般而言，中低風險的理財產品在3.5%-5%左右，中高風險的理財產品大約5%-8%，10%以上的風險會比較高。

當然除了理財產品之外，還可以投資一些基金或其他的風險投資。投資者應當切實的結合個人的風險承受能力進行選擇。

總之要記住，收益越大，風險越高！

證券先生

投資理財無論年化收益率多少，安全必須是第一位的。應該說在安全的前提下收益越高越好，但是安全和收益之間有一個臨界點，收益過高就超過了這個臨界點，投資變得有風險了。因此我們可以定位一個安全的最底收益線，通常我們把國債收益率看作是無風險收益率，可以在此基礎上探討你能夠達到多高的收益。

一、基礎<strong>收益率

資金能夠保證安全的情況下，一個理財的人要保證的最低收益率是多少呢？我把它稱之為基礎收益率。按照目前的經濟環境我認為現在的基礎收益率是4%，如果你的年投資收益率不能超過4%，你的資金其實就是浪費的。

比如，我定義的基礎收益率就是4%，資金在銀行活期、餘額寶、零錢通的收益率都低於這個目標，所以裡面的資金不應該超過2萬元，否則就會拉低我的理財收益。

為什麼把基礎收益率定義成4%呢？原因有三：一是三年期國債的年化收益率為4%，而且每年付息；二是銀行的大額存單年化收益率可以超過4%，可以按月付息；三是民營銀行的創新存款年化收益率可以超過4%，達到一定時間能夠隨時取出。這三種方式可以在收益率超過4%的情況下做到資金絕對安全，這就是標準。

比如國債由國家信用擔保，銀行存款50萬元之內存款保險基金可以優先賠付，這些都是無風險的收益水平。

除此之外，這些產品都是公開的，任何人通過常規的手段就可以實現，所以稱之為基礎。

二、組合投資收益率

有了前面的基礎收益率，我就可以保證每年最低收益為4%了，我認識的一些朋友，把資金全部放在貨幣基金，總額超過幾十萬元，認為貨幣基金收益比銀行存款高，這是不對的。現在的貨幣基金收益率只有2.5%左右，已經遠低於4%，所以這樣的投資者必須儘快改變自己的理財方式。

那麼，有沒有什麼辦法可以讓收益率超過4%呢？答案是有的，那就是投資組合。怎樣進行投資組合呢？我們一起來探討一下。

要想通過投資組合使收益率高於4%，那麼你選的產品收益率必須有機會高於4%才行。但是我們說了，如果一個產品它的收益率高於4%又很安全，那就可以把它當成基礎收益率，所以4%以上的項目可以說都是有風險的。

所謂風險其實就是收益波動，對付波動風險有兩種方法，一種是掐尖，就是低買高賣，就像股票、期貨、黃金等等；另一種是擇優，就是在參差不齊的產品中選擇好的，就像選好基金公司、選好理財產品、選值得信任的市場等等。

對於風險投資產品，涉及到一些專業知識和投資經驗，不是一兩句話能說清楚的，喜歡的朋友可以關注互金直通車我們共同學習。

結論：不同的人對理財收益率要求是不一樣的。

所以對於不同的人適合的理財收益率是不一樣的，對於非常保守的人，收益率達到我說的基礎收益率4%就可以了。我屬於穩健型投資風格，對於我來說，我自己的目標是年化8%-10%的收益率，目前是可以達到的。像巴菲特這樣的投資精英，他的年化收益率可以達到20%。一些激進的投資者，年化收益率超過100%也是很常見的。

至於多高的收益率適合你，這要看你的投資風格，除此之外，也需要看你的專業知識，積累的理財經驗情況。

互金直通車

朋友們好！非常明確的講：1，理財產品的年化收益率波動範圍與它的風險等級有關，但也並不固定！2，不同風險偏好類型的投資人，有與之相配的理財產品！一句話，理財產品與投資人越匹配，就越合適！

首先來了解第1個問題：為什麼說理財產品的收益率波動範圍與它的風險等級有關？

1，正規理財產品，從PR1極低風險-PR5高風險，有5個風險等級！

2，不同風險等級的理財產品，在實踐中有，一個大致的，預期收益率，浮動範圍！通過實踐總結，我們發現：

PR1極低風險，理財產品，它的年化，收益率波動範圍目前在0.35%~4%！總體上收益率的波動範圍是比較大！

PR2低風險，理財產品，年化收益率波動範圍，3.8%-6%！

PR3中風險，理財產品，他的收益率波動範圍在0%-8%左右！需要注意的是，從這一等級的產品開始，預期收益波動加大！

PR4中高風險，理財產品，預期收益率波動範圍在0-30%居多！需要注意的是從這一風險級別開始，虧損本金的概率加大！

PR5高風險，理財產品，預期收益率波動範圍寬廣，從0~150%不等甚至更高！但隨時有可能虧損本金！
如上圖，是引用的，銀行標準理財產品風險分級與說明，可以作為參考！

其次，來了解，多少年化收益率的理財產品，合適自己購買：

1，同風險級別的理財產品，優選預期收益率高的！

2，同樣預期收益率的理財產品，優選流動性高的！

3，根據自身的風險測評結果和理財偏好，來選擇，風險等級，匹配的理財產品！可以向下兼容，不宜向上兼容！

所謂向下兼容：既根據自身的風險測評結果，匹配理財產品時，可以購買風險更低一級的！

所謂不宜向上兼容：即匹配理財產品時，避免購買，超過自身成風險承受等級的，理財產品，以防範風險！
如上圖，這是關於，不同風險等級的理財產品，和與之相適應的風險偏好投資人列表！

最後，一起來做個總結：

選擇一個合適的理財產品，收益率是其中一個重要因素，但流動性，風險等級，個人承受能力，資金可用週期等因素，也非常重要，要統籌綜合考慮，來進行匹配！

根據目前市場的實際現狀，銷售量較大的產品，主要集中在，PR3，中風險及以下，理財產品！特別是一些，二級風險的穩健型理財產品，深受朋友們歡迎銷量巨大！同時，一些新興的，地方商業銀行，網絡創新存款，發展迅猛，各方面比較均衡，支配的人群也比較廣泛，有意的朋友可以多多瞭解！
如上圖，這是一整理的，不同風險等級的，代表性理財產品，有很高的參考價值！

理財迦

收益跟您的風險承受能力是成正比的，收益高的代表風險相對較高，目前市場金融產品穩健而且收益中等的就是信託產品了，收益率普遍在8%左右，再有就是一些大額存單之類的吧，看個人選擇吧。

賣信託的小夥子

8%左右，我覺得是正常的，因為8%的收益，整個融資成本在20%左右，這個項目還是正常的。如果在10%幾以上的，那這個項目的融資成本要在30%左右，這個項目的風險相對就比較高

關鍵字: 理財 財經 中國證券監督管理委員會