經過三季度末的短暫反彈，10月以來，市場利率延續前期的下行趨勢。在此情況下，11月，銀行理財收益率仍未出現止跌跡象。據融360數據，截至上週（10月28日-11月3日），人民幣非結構性理財產品平均收益率為3.93%，創年內最低收益水平。
在融360分析師劉銀平看來，傳統的預期收益型銀行理財收益率仍有較大的下降空間。相對而言，淨值型理財產品多采用市價法估值，銀行收取固定或半固定式的管理費，這意味投資者有可能獲取更高的投資收益。
■本報記者 吉雪嬌
理財市場：產品平均收益率“破4”
據普益標準統計，本週（11月4日-11月10日），西南地區共135款銀行理財產品在售，平均預期收益率為4.04%。其中，有97款產品獲得普益標準星級評定，平均預期收益率為4.22%。
投資者關注度最高的低投資門檻（10萬元以下）理財產品中，西南地區有74款獲得普益標準星級評定，平均預期收益率為4.23%。其中三星產品31款，平均預期收益率為4.08%；四星產品23款，平均預期收益率4.17%；五星產品20款，平均預期收益率為4.52%。
10月末，銀行理財收益再度下行。普益標準數據顯示，10月26日-11月1日，288家銀行共發行了1784款銀行理財產品（包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、淨值型產品），發行銀行減少22家，產品發行量減少142款。其中，封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.97%，環比減少0.03百分點。
具體來看，保本型產品中，19個省份收益率實現環比上漲，12個省份收益率環比下降；非保本型產品中，16個省份收益率實現環比上漲，15個省份收益率環比下降。其中，保本類產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、黑龍江省、貴州省，分別為4.09%、3.95%、3.93%；非保本類產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、山東省、廣東省，分別為3.91%、3.90%、3.88%。
從預期收益與投資期限的關係來看，1年及以上期限非保本銀行理財產品平均收益率最高，為4.21%；此外，6-12個月、3-6個月、3個月以下期限銀行理財產品平均收益率分別為4.14%、4.06%、3.92%。
低門檻理財：中長期產品增多
據不完全統計，本週面向西南地區銷售的低門檻銀行理財產品中，哈爾濱銀行(港股06138)發行的丁香花理財富贏201910號18期產品預期最高收益率居首，為4.98%。緊隨其後的，是長城華西銀行發行的長城理財之金利寶新老客戶共贏系列2019-031期理財產品、成都農商銀行發行的天府理財之“增富”理財 產 品 （ZFG19123- 新 客 戶 專享），預期最高收益率分別為4.8%、4.7%。
此外，樂山市商業銀行發行的財富通穩贏系列2019年249期產品、攀枝花市商業銀行發行的“金色攀枝花”系列“錦上添花”第129期人民幣理財產品、重慶銀行(港股01963)發行的長江鑫利2019年第237期產品、中國民生銀行(港股01988)發行的非凡資產管理四月增利第413期（新喜4M）款產品、興業銀行發行的“天天萬利寶”2019年第43期非保本浮動收益封閉型人民幣理財產品N款（新客）產品、大連銀行發行的明珠理財月月贏系列2019年第699期產品、綿陽市商業銀行發行的“諸葛”理財2019年第158期產品，預期最高收益在4.2%-4.5%之間。
上述10款收益較高的銀行理財產品中，有4款投資門檻為1萬元，為資金有限的投資者提供了選擇空間。
從投資期限來看，投資期限在100天以內的為3款，分別為長城理財之金利寶新老客戶共贏系列2019-031期理財產品、天府理財之“增富”理財產品（ZFG19123-新客戶專享）、“天天萬利寶”2019年第43期非保本浮動收益封閉型人民幣理財產品N款（新客）產品；此外，有4款產品投資期限在300天以上，為丁香花理財富贏201910號18期產品、財富通穩贏系列2019年249期產品、長江鑫利2019年第237期產品、明珠理財月月贏系列2019年第699期產品。
中高門檻理財：最高預期收益率4.55%
據不完全統計，本週面向西南地區銷售的23款中高門檻銀行理財產品中，最高預期收益率為4.55%。
其中，中等門檻（10萬元至50萬元（不含））的理財產品中，西南地區有15款獲得普益標準星級評定，平均預期收益率為4.11%。其中三星產品3款，平均預期收益率為3.82%；四星產品6款，平均預期收益率為4.17%；五星產品6款，平均預期收益率為4.2%。
具體來看，本週廣發銀行發行的“廣銀安富”（私行專屬）191023期產品、成都農商銀行發行的天府理財之“增富”理財產品（ZFG19122-高淨值客戶專享）產品、華夏銀行發行的增盈2501號B款產品，分別給出了4.3%、4.2%、4.2%的預期最高收益率。
高門檻（50萬元及以上）的理財產品中，西南地區有8款獲得普益標準星級評定，平均預期收益率為4.31%。其中三星產品4款，平均預期收益率為4.17%；四星產品3款，平均預期收益率為4.4%；五星產品1款，平均預期收益率為4.55%。
如投資資金在此範圍內，本週中國民生銀行發行的非凡資產管理四月增利第413期高淨值（私享）新客款產品、華夏銀行發行的增盈2501號D款產品預期收益率較高，分別為4.4%、4.25%。
本文源自金融投資報
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