很多朋友私信留言給我說：哥，我也覺得我和家人需要保險，但是看到那麼多的負面信息，怕……

也有很多網友會在評論區說：保險拒賠太嚇人了，我要去把我的保險退了……

但是，

同樣也有很多網友加我好友，說：海哥，我頂你，這麼多的保險案例，要道出前因後果，還要普及知識，你真的很牛！

事實上，要整理、寫出這300多個案例，並非很多網友說的：小編，你這故事編的不錯……這麼輕鬆的，要去法院網站找案例，通常為了前因後果還好去看一審、二審、高院複查多個卷宗；很多時候幾個卷宗看下來，並不適合寫成文章，或者說案情太複雜，怕很多網友看得發矇。

基本上，寫一個案例我要看3-4個案例才能選擇一個來寫。

所以，我表面上寫了300多個案例，實際上我閱讀過的，看過的案例早已破千。

通過這300多個案例，我整理出了以下信息：

一、沒有一個糾紛是無緣無故的

二、保險公司扯皮的更多

三、有時候真不是保險公司的鍋

一、沒有一個糾紛是無緣無故的

這300多個案例，不僅有我們最容易接觸的國內保險，也有香港地區的保險糾紛。

這些保險糾紛總結下來，基本上就是這些方面：

1、帶病投保

這是最多的糾紛緣由。無論是投保人有意、無意，還是代理人坑人，都無法避免這個糾紛理由佔據龍頭地位。

當然，往往這種糾紛的評論區出現最多的評論就是：為何投保時候保險公司不審查？買了就該賠！

這種情況的出現，更多是因為這些評論員們沒有去投保過保險有關。保險投保是一個雙方行為，最大誠信是原則。投、保時，保險公司有一張“健康告知表”，上面載明瞭保險要你告訴的內容，“被保人的過往大病史、一定時間段內的普通疾病史、現在身體狀態、某段時間內的體檢異常史等”；有的還要求告知在其他保險公司的投保情況，以及財務情況。

上面的這張“表”，有的人是知道，但對於詢問故意隱瞞；有的人是真不知道；有的人是告知了，但是被業務員坑了。這裡除非是故意不告知，一般來說投保人不知道以及業務員故意行為，都可以看成是保險公司培訓不到位。

保險公司在投保階段是沒有任何主動調查我們被保人的權力，保險調查也不是很多人想象的點點鼠標，所有數據都出來。

投保階段，保險公司獲取被保人健康信息，完全依賴於投保人主動告知、業務員主動觀察，然後根據告知和觀察提供核保結論，若告知和觀察數據有誤、有差距，自然核保結論就有誤、有差距。這和我們走路差不多，走岔了一條路，後面就真的什麼都岔了。

理賠階段保險公司可以調查，是因為《理賠申請書》上有授權保險公司調查的條款，所以才會被查到底朝天。

2、保險沒買對的糾紛

很多人單純的認為，“買一份XX險就可以了”，結果出險時候無法理賠，於是糾紛就出現了，而吃瓜群眾們也懶得追究原因……

最常見的糾紛就是因為“重疾險”和“醫療險”分不清楚的理賠糾紛。

重疾險是有限賠付，在合同中寫了甲乙丙丁這些病，達到了A/B/C/D這些標準，就可以賠幾十萬。

醫療險是有限免賠，規定在那些地方去治病，貴了哪些情況下的病不能賠，其它病產生的醫療費都能和醫保一樣報銷。

所以，很多隻買了重疾險的人，恰好是一般的小毛病，或者得的大病不在重疾險的甲乙丙丁這些疾病範圍內，或者說不滿足A/B/C/D的標準因此無法賠幾十萬。而他們的這些病，卻可以通過醫療險去報銷……

只買了醫療險的人呢？認為自己得了病，無論大小，只要用錢過萬，只要醫生說了“嚴重”二字，就認為自己該賠幾十萬，而不是在醫療險保額內報銷。

小編我就遇到過：買了車險，自己女兒生病就去找保險公司報銷，拒賠是肯定的。然後耍混大鬧保險公司，甚至只要看到有人說保險就開罵……

3、條款問題

保險理賠依據很簡單，就是條款。一般理賠涉及的條款就是“保險責任條款”和萬惡的“免責條款”。

理賠條款一般都是個別關鍵詞的理解上扯皮，雖然這些關鍵詞都“釋義”了的，但是一般人更願意根據自己理解去扯皮；而免責條款的糾紛更多是不精確，沒有做到精準免責。

二、保險公司扯皮的更多

為了拒賠而拒賠一般不會發生。

1、保險公司扯皮一般都是條款瑕疵導致理賠糾紛，投保過程中業務員違規展業導致的理賠糾紛。

2、保險公司扯皮的另外一種表現是非常令人不齒的，保險公司本身條款或者展業過程有問題，會觸發某些法律條款，而即使投保人拿出了證據，能夠證明保險公司有違法、違規，按照現行法律規定應該賠付。但是保險公司依舊可以裝聾作啞，故意把能夠處理的問題拖成法律訴訟，一審、二審、高院，“審審不息”。對於這種情況，小編認為可以立法加入懲罰性賠付。

3、一般來說保險公司理賠還是沒問題的，但是有種情況大家要注意，若理賠人員用尖酸刻薄、帶有諷刺口氣的方式，鼓勵你通過打官司來理賠。這種情況先打保險公司客服電話投訴，再打保險監管部門的電話投訴。一般來理賠員都是講明拒賠原因和解決方式，而不是尖酸刻薄，有違職業道德。

三、有時候真不是保險公司的鍋

基本上大家現在看到“保險”或者“保險公司”就是先噴為敬或者先罵為敬，這是正常的反應。

畢竟大部分的眼裡保險公司賠錢是應該的，保險公司拒賠肯定就是故意找茬的。

然而，有的拒賠，真不是保險公司的鍋。

例如，前面的保險沒有買對，導致的理賠糾紛，能怪保險公司麼，哪個保險業務員不是希望投保人把“重疾、醫療、意外、壽險”都買齊？

又例如，前面說的要求車險公司報銷自己女兒生病住院的錢，不報銷就滿世界罵保險公司、罵保險……

還有那些故意騙保的，騙保成功就得意洋洋；騙保失敗就是“保險公司騙子”“保險不賠”。

你中了幾招？又當過多少次別人的槍呢？

保險理賠糾紛，就和我們其它行業一樣，都是正常的，吵架都要分對錯，保險糾紛也要分是非。你認為保險騙人，我們也沒有必要糾正你的認知；你想了解保險知識，我們也竭力普及。

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