核心提示：預定利率4.025%的年金險，留給大家的時間可能真的不多了。
大家好，我是菜導團隊的菜保~
幾個月前，銀保監會針對預定利率為4.025%的年金險發話了：要由之前的4.025%降為3.5%；預定利率4.025%的產品，以後就不能上新了。
這個新聞應該很多菜友都有聽說過，之前菜保還特意寫了一篇文章和大家詳細聊過這件事兒。
當時菜保給大家解讀說，銀保監會的意思是長期年金保險產品的預定利率上限由4.025%降為3.5%。
但銀保監會叫停的只是新的預定利率為4.025%的年金險產品備案，對於已經上市的預定利率為4.025%的年金險，還沒有要求限期停售。
所以說，想買的還有機會，各位菜友暫時還有時間好好考慮清楚，不要被保險代理人帶偏節奏了。
但菜保昨天收到緊急通知，預定利率4.025%的年金險，也即將被全面叫停！
以後再想買這種產品，幾乎是不可能的了！
這下，留給大家的時間可能真的不多了。
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根據渠道方的通知，目前線下預定利率為4.025%的年金險產品，已經被要求全面停售了，最遲必須在11月13號之前完成。
而下一步，很可能就涉及到線上的產品了。
你可能也發現了，很多好產品的告別，都來得比想象中要快：
大麥定壽2.0才上線5天時間，就下線了；
預定利率4.05%的如意享年金險在10月31日下架了；
達爾文超越者的不含身故責任版，下架了；
小蜜蜂綜合意外險扛不住，也上調保費了；
芯愛重疾險、好醫保長期醫療也收緊健康告知了；
......
預定利率為4.025%的年金險產品在線上到底啥時候停售？現在誰也說不準，但可以肯定的是，想要買預定利率4.025%的年金險的菜友，這回真的要抓緊時間了。
可能很多菜友看到“最後上車機會”都會有些慌，但又不太瞭解預定利率是咋回事，一時感覺懵懵的。
不要急，菜保現在就給大家解釋清楚。
年金險的預定利率，大家可以這樣理解：
交保費是保險公司向我們借錢，而預定利率就是保險公司承諾給我們的預定收益。
要不要買預定利率4.025%的年金險產品，就看在當前的市場行情下，你個人對4.025%的預定收益是否看得上眼。
關注經濟走勢的菜友應該都知道，現在大環境形勢不甚樂觀，很多產品的收益都在持續走低，部分國家甚至已經出現了負利率的勢頭。
如果以後大環境的投資收益還會長期低迷，那麼入手一份預定利率為4.025%的年金險，大概率是賺到的。
而這，也是有過先例的。
在上世紀90年代，保險產品的預定利率都很高，大多數時候甚至高於銀行一年期存款。
當時入手了預定利率為8%-10%的人，基本都屬於躺賺的了。而當時付出這麼高利率代價的保險公司，後來都飽受利差損的困擾。
啥叫利差損？就是指保險公司拿了你的保費去投資的平均收益率，會低於有效保險合同的平均預定利率，從而造成的虧損。
是的，你沒有聽錯，保險公司當時賣給個人的年金險，不僅沒有賺錢，還因為上世紀90年代末和21世紀初的連番危機導致的持續降息，虧了不少。
所以你問監管為啥要叫停這4.025%的年金險？
就是因為監管已經預設到，在接下來的全球降息週期裡，現在你覺得真的不算很高的預定利率，也有極大的可能給保險公司帶來後續的利差損風險！
弄明白了這一點以後，你還會覺得預定利率4.025%的年金險也“不過爾爾”嗎？
按很多專家的預測來看，未來5年的週期裡面，這種收益都完完全全排得進中高水準了，而且重點是：它是沒有風險的！
當然，肯定還是會有人說“我命由我不由天”，這點收益根本入不了我的法眼，你也別再寫文章勸我買保險了，再寫我就取關了哦！
菜保覺得這也無妨，個人投資到底能獲得多少收益，一方面看市場環境，一方面也確實看你個人的投資能力。
所以你覺得沒必要買預定利率4.025%的年金險，菜保完全理解。看到這，你也基本就可以略過下面的部分了。
對於那些需要預定利率4.025%的年金險的菜友，菜保將會按照養老和教育兩方面主流需求，來給大家推薦兩款產品。
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先說養老金年金險。
養老金年金險的主要保障責任一般有兩個方面：身故保險金，以及養老年金險。
身故保險金，是在被保人身故之後，留下一筆錢給保險受益人，這樣就不用擔心如果在首個養老金領取日之前身故，保費就打水漂了；
而養老金年金險，是在晚年時提供定期的資金源，補充晚年的現金流，讓晚年生活質量好歹多個保障。
那麼，有啥優秀的養老金年金險可以買呢？菜保給大家評測一下：
在上面幾款產品中，養老年金最有優勢的是星享福，想要加強晚年生活質量保障的菜友，可以考慮一下這款產品。
假設一名男性30歲開始為晚年生活作規劃，買星享福，每年交20000保費，交20年，65週歲開始領取，保證領取期間為20年。
那麼，從他65歲開始，每年可以領取64970元，摺合下來每個月多了5400多的生活費。
很多菜友會擔心，如果才領取幾年就去世了，那不就很虧嗎？
星享福有保證領取期，如果在這期間去世了，保險公司會將還沒領取的部分一次性給保單受益人。
還有很多菜友會擔心，如果晚年病了需要一大筆錢，但是錢在保險裡拿不出來怎麼辦？
星享福條款規定，如果在領取10年內被保險人罹患惡性腫瘤或發生全殘，可以選擇退保。
而在開始領取的10年內，保單現金價值還是遠遠高於所交保費的，退保拿到這筆錢之後，就可以用作醫療費和生活費了。
可能還有菜友注意到，在上面幾款產品中，如意享的現金價值優勢很明顯。
但如意享在10月31日已經停售了，所以還是那句話，優秀年金險留給大家的時間已經不多了，說不準哪一天星享福也停售買不到了。
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接來下再來說說教育金年金險。
雖然很多人都有提早為孩子的教育支出做準備的意識，但很少人能夠把這件事情真正落實好。
而一款優秀的教育金年金險，可以讓這筆錢做到專項專用，保證領取，而且能夠獲得安全穩定的增值，給孩子的教育一個明確的保障。
經過對同類產品的海量評測，菜保昨晚給大家挑出了兩款優秀的產品：聚財金生和渤海人壽大富翁。
結果就在發文的前一秒，渠道才說不好意思哦，原定於年底才停售的聚財金生，現在就下架了。
哦豁，那就只剩下大富翁了。
大富翁之所以值得推薦，除了頂格4.025%的預定利率設計，還有一個最大的亮點是：最低一元就可以投保。
這意味著，只需要一塊錢，就可以買到一個非常穩健、穩定的年金賬戶。在保單生效之後，如果想追加存錢，隨時都可以在線上進行操作。
而且，追加多少都可以（最低1元起），不管是一次性追加還是按月追加都可以，完全可以做到，隨時根據實際情況進行繳費調整。
這下真的是一塊錢你買不了吃虧，一塊錢你買不了上當了！
鑑於昨天聚財金生的突然停售，菜保隱約覺得大富翁這個產品也有可能隨時停售。
所以，有需要請抓緊。
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最後，菜保再囉嗦兩句。
有些人覺得年金險不夠靈活，還不如自己拿這筆錢去銀行買理財。
菜保認為，大家可以換個角度去想，所謂的不靈活，正是意味著強制性和規劃性。
有幾個人能打包票，說自己對金錢的規劃能力可以和年金險一樣靠譜呢？
所以，如果你對自己在管錢上的強制儲蓄和投資收益不太有把握，可以考慮把錢放到年金險上來。
再說了，你以為去銀行就能隨便買到4個點以上的理財產品了？寒冬將至，最嚴酷的挑戰還沒有到來，大家還是別這麼樂觀吧……
話說回來，如果是寫類似重疾險、醫療險的測評，菜保相信會有很多人帶有負面情緒，總讓你覺得我在勸你花錢買一些我未來不一定用得上的東西。
沒事，我都理解。畢竟保險理念的普及本就沒這麼容易，這麼多年我也習慣了。
但今天的文章，菜保可以直截了當地說，預定利率4.025%的年金險這種好東西，你錯過了就很難再遇到了。
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