信泰如意享,一款擁有4.025%利率的年金險。將於10月31日
停售!停售!!停售!!!這款年金險一直是有養老需求夥伴的最熱選擇,所以一得知這款年金險即將停售的消息,錢叔很著急的想告訴小夥伴們。
不少之前沒了解過年金險的夥伴,看到停售的消息就來問錢叔:這個年金險停售和我有什麼關係?不會是保險公司用來坑投保人的新手段吧?
錢叔之前就講過,年金險的利率是逐年降低的,銀保監會最新公告將目前的預定利率為4.025%的年金險,改為預定利率為3.5%。
毫無疑問,年金險是越早購買越好的,但是錢叔一直傳遞的觀點,千萬不能因為要停售而衝動消費,今天錢叔來盤一盤即將停售的信泰如意享到底適不適合你?
1、年金險有什麼用,預定利率降低能怎麼樣?
2、現在買年金險能得到什麼樣的收益?合適嗎?
3、怎麼買年金險?什麼人適合買年金險?
一、年金險有什麼重要作用?
1、養老必備:
年金險能保證我們有充足的資金儲備。退休之後可以穩定的領取養老金,保證自己的生活質量。算是另一種幫助自己做資產配置的方式。可以抵抗通貨膨脹,保障未來30年之後的現金流。
2、子女教育金儲備:
年金險可以用來為子女提供優越的教育資源。在子女需要教育時起,就要連續多年進行大額的教育費用支出,年金險可以設定在子女需要的時候提供一大筆資金。
3、財富傳承:
年金險可以幫助高淨值人群進行財富傳承。如果某人想要留給後代是房產、股票等其他資產,通過遺產繼承的方法,不僅繼承過程異常繁瑣,而且還可能被收取遺產稅。通過購買高額的保險,是可以達到財富傳承和合理避稅的目的。
那麼有這些需求就一定要抓緊購買年金險嗎?現在不買,等到年複利是3.5%的時候買不行嗎?
雖然直觀的看起來4.025%和3.5%沒有相差太多,但是年金險是以複利的形式計息的,試想一下每年減少0.5個點,領取的時候要少領多少錢?
假設,0歲開始交,繳費10年,年繳1萬元,60歲開始領取。
到59歲,二者差距為20萬:
4.025%複利年金險,現金價值是83.11萬元
3.5%複利年金險,現金價值是63.30萬元
到80歲,二者差距為60萬:
4.025%複利年金險,現金價值是190.35萬元
3.5%複利年金險,現金價值是130.37萬元
雖然看起來每年只是少了0.5%,但是最終利益相差的可不是1、2萬,所以能看出來,停售這個事,錢叔有多著急嗎?如果通過領取金額對比,你看不出來複利的力量,那再看看信泰如意享的收益演示吧。
二、信泰如意享的收益率演示
假設A,40歲,購買信泰如意享,每年20萬,投入十年,60歲開始領取年金險,那麼他的收益如下:
首先前20年:
每年投資20萬,直到50歲,信泰如意享的養老金是0,身故保險金是240萬多。
也就是在投資年金險的前10年是沒有養老收益的,同樣在投資20年的時候,也是沒有投資收益的,但是20年後,身故保險金會增加到357萬+。
那麼在60歲開始逐年領取養老金時,它的收益如下:
我們知道目前中國人的平均壽命是75歲,並且壽命是逐漸增加的,假設20年之後,中國人平均壽命是80歲。那麼每年領取14萬6千元,20年累計養老金是292萬7千。而80歲的時候現金價值是329萬1千多。此時身故則能獲得621萬8千多。
而如果身體健康,生存時間更長,就會得到更高昂的收益:
信泰如意享是每年領取額度不變的,所以只要生存的每年都會獲得14萬6千多,而現金價值可能會隨著時間縮短,但是縮短的不多,即使到100歲身故,也是值248萬多的。
這個收益絕對是非常可觀,別說是充分滿足養老需求。就是老的時候跳廣場舞腰板都是硬的!
三、什麼人適合買年金險?
錢叔一般建議保費支出在家庭總支出的15%以下,那麼如果目前還沒有給家庭配置好健康險的人,錢叔是不建議直接購買年金險的。畢竟健康的保障才應該是最重要的!
而如果家庭健康保險已經配置完善,這時候就該考慮年金險了。
年金險該如何配置?要投入多少?
年金險的投資還是需要謹慎的,這就需要找專業的保險規劃師來幫你制定完善的保險規劃。
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