那些“高息揽存”的民营银行，存款安全吗？

广大的储户们将辛辛苦苦积蓄下来的钱存进银行，虽然现在的存款利率也不高，但老百姓们最为看重的就是银行存款的安全性。

那么，存款利率明显高过国有银行的那些民营银行，会不会因为“高息揽存”导致经营亏损，我们的钱存在那里面还安全吗？

一、新中国银行业的发展历史。

在1949年新中国建国以来的几十年时间里，我国的银行有蛮长一段时间里主要是指中国人民银行和曾经代行过央行职能的中国银行，它混合了中央银行和商业银行的功能，是相当于国家机关部门一般地存在，这也是直到现在还有很多老百姓在内心里并不把银行当成企业，而当成是“国家机构”的原因。

后面因为强化了中国人民银行作为央行的职能和定位，先后分离和新设了中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等等国有银行这些商业银行，再到设立招商银行、中信银行、光大银行等等股份制银行，逐步丰富了我国的商业银行体系，为企业和市民提供更加完善的银行服务功能。

二、我国民营银行的出现和发展。

在上世纪90年代末，中国民生银行作为新中国在境内设立的首家民营商业银行正式开业运营，掀开了新中国民营银行的发展序幕。但是在这之后，民营银行的发展却遭遇了长达十多年时间的停滞，一直没有再设立新的民营银行。

直到2015年，民营银行重新迎来了新一轮爆发式增长，如雨后春笋般不断出现在公众视野当中。

截止2018年年底，在中国境内已经有17家民营银行正式开业经营。

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三、在“存款为银行业经营之本”的背景下，民营银行“高息揽存”。

由于民营银行在公众心中的知名度和可信任度低，它们为了与工行、农行、中行、建行等等国有银行，还有像光大银行、招商银行、中信银行、兴业银行、平安银行等等股份制银行竞争，抢夺城镇居民存款，采取了最为直接但是非常有效的手段：提高银行存款利率。

当然，料哥这里所说的“高息”并不是像民间借贷那种动则一年几十个百分点的利率，而是指比上面这些大银行的存款利率稍高一些的利率水平，比如以5%的年利率来吸引储户，甚至有个别民营银行的定期存款利率高达5.45%到5.65%水平，比国有银行1.5%到2.25%的存款利率水平高出不少。

四、大幅提高利率来吸收存款，这些民营银行会亏损吗？

很多储户会产生这样的疑问：民营银行吸收存款的利率比国有银行高了那么多，会不会因此造成入不敷出，产生经营亏损进而可能导致银行倒闭结业的现象？

这些储户的担忧不无道理，在最近几年新成立的这些民营银行当中，的的确确已经有出现经营亏损了！

五、有新成立的民营银行亏损近一亿元！

根据2017年年报数据，总部位于山东省的蓝海银行2017年实现的净利润为亏损0.98亿元。

新网银行2017年亏损1.7亿元。

来自于江苏省“苏宁系”的苏宁银行，虽然2017年实现了盈利，但是利润只有区区的18.9万元。

六、民营银行为什么出现大幅亏损？

在市民储户的心目中，开银行是一门稳赚不赔的生意，怎么还有民营银行出现了亿元级别的经营亏损？

究其原因，主要是因为在银行开业之初会有大量的运营成本支出，要招聘员工、搭建服务器、租赁和装修办公场所以及营业网点、购置办公设备及办公用品，还有各种的广告宣传推广费用支出等等。

民营银行开业的存款规模和贷款业都比较少，导致存贷息差收入和各种手续费收入都比较低。

七、目前民营银行的经营策略是：存贷款利率“双高”

民营银行亏损也主要是出现在开业初期的时候，后面逐步扭亏转盈。

虽然民营银行为了吸收存款给储户的存款利率要远远高于国有银行，但是银行并不是大公无私的慈善机构做亏本生意的，羊毛最终还是出在羊身上！

商业银行的最主要经营利润来源是“息差”，民营银行在提高存款利率的同时，也大幅提高了贷款利率，保证了它们能获得丰厚的息差收入。

八、《商业银行法》、《存款保险条例》保障储户的资金安全

目前中国境内所有注册的商业银行，都是在国务院银保监会的严格监管下开展营运的。

根据《中华人共和国商业银行法》第六十四条规定，当商业银行可能出现信用危机时，人民银行会接管该商业银行，保障存款人利益。

我国在2015年开始实施的《存款保险条例》对于50万元或以内的存款本息给予足额赔付的存款保险制度。

九、结论：民营银行的运营整体上还是安全的

民营银行在经营当中做好风险管理，将贷款不良率控制在合理范围之内，那么依然会是有可观盈利的。

另外，储户们只要核实了是正规的持牌银行，在单家银行存款50万元或以内的金额，并不用担心会拿不回来。

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