一个原本正常运转的家庭，一旦有成员因为年老、疾病或者伤残，失去生活自理能力，会陷入怎样的困境？
南和县职工任冬明，因患脑梗塞后遗症长期卧床，一双儿女均是在校生，全家人的生活只能依靠妻子在企业务工维持。为了照顾好任冬明，家里请了保姆，但每月3000元的保姆工资，让这个本不富裕的家庭捉襟见肘。更为糟糕的是，任冬明失能后脾气失常，多次更换保姆，最终没人愿来应聘。无奈之下，妻子只好辞职专心照看，但家庭又没了收入来源。
一人失能、全家失衡，是大多数失能人员所在家庭仅靠自身力量无法破解的困局，而这样的家庭在我市数以千计。
为把群众的这一操心事、烦心事、纠心事解决好，今年以来，我市充分借鉴先进地市经验，全面总结巨鹿县试点做法，积极创新，大胆探索，在全省率先全面建立长期护理险制度，切实帮助失能人员家庭减轻负担，全面提升失能人员家庭生活质量。
作为这项制度的受益者，今年6月，任冬明开始入住南和县中医院长护险康养中心，按照每月3600元的标准享受专业照护，报销后个人仅需负担1080元。他的妻子也重新走上工作岗位，久违的笑声重新回到了他们的家庭。
据市医保局通报，截至10月31日，我市市本级和20个县（市、区）已全部启动长期护理险，全市总参保人数达到7252162人，实现城镇职工、城乡居民全覆盖；共筹集基金1.16亿元，设立定点服务机构82家；4246名失能半失能人员已开始享受保险待遇。
失能之困正在破局。
试点探索，全市推广，
建立覆盖城镇职工、城乡居民的长护险制度
作为河北省唯一的长期护理险试点县，巨鹿早在2016年就率先探索建立了长期护理险制度。2018年，巨鹿县对长期护理险进行拓面延伸，在为失能人员提供医疗专护和机构护理服务的基础上，增加居家护理服务，让不愿离家、经济条件较差的失能人员足不出户也能享受到专业照护。
77岁的李永申小脑萎缩，生活无法自理，家中又抽不出人专门照料，只好选择入住巨鹿县健民医院养护中心，之前费用全部自理，每月要花费2800元，享受长期护理险待遇后，一个月只需要支出1000多元。
长期护理险的推出，有效减轻了失能人员家庭负担，深受当地群众欢迎。到2018年底，巨鹿县长期护理险参保人数就达到了38万人。
巨鹿经验做法备受关注。市委、市政府决定在全市范围推广长期护理险，将长期护理险启动实施列入20件民生实事，写入市政府工作报告。这项工作还被列入全市九项重点改革，作为脱贫防贫主要举措，纳入全市精准脱贫防贫机制。
今年3月，《邢台市长期护理保险实施方案（试行）》出台。随后，市本级和各县（市、区）相继出台配套政策。
9月，市本级和20个县（市、区）全部启动并落实待遇，按照时间节点圆满完成任务目标。
市医保局副局长孔立京介绍，长期护理险参保人群主要为城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险参保人员。按照“以收定支、收支平衡、略有结余”原则，综合考虑个人、医保基金和财政承受能力等因素，我市建立了“全民缴费+财政补贴+医保统筹基金+福彩公益金补助+社会捐助”多方共担的筹资机制。
我市长期护理险的筹资标准为每人每年50元，具体筹资额度各县（市、区）不尽相同。其中，城乡居民个人缴纳3元或5元，市级财政补贴每人每年2元，城乡居民医保基金划拨每人每年35元或40元，其余部分由县财政、福利彩票、社会捐助等方式筹集；城镇职工每人每年个人缴纳10元，市级财政补贴每人每年2元，城镇职工医保基金划拨每人每年30元，其余部分由县财政、福利彩票、社会捐助等方式筹集。
根据护理消费水平，我市还建立了资金统筹额度和比例动态调整机制，为长期护理险的可持续运行奠定了坚实基础。
联办共保，管办分离，千方百计保障基金安全平稳运行
作为我市长期护理险的主要协办单位，中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司成功中标市医疗保障局长期护理险业务。目前，该公司已与巨鹿、南和等14个县签订长期护理险合作协议。
“长期护理险的安全稳定运行，事关参保居民切身利益，需要协办机构有足够的专业运营能力。”孔立京介绍，为确保长期护理险稳定有序运行，我市建立了“多方共担”的筹资机制、“渠道多样”的征缴机制、“分步扩面”的推进机制、“分类分级”的报销机制和“联办共保”的运营机制。
所谓“联办共保”运营机制，就是通过公开招标，选定合作商业保险公司，与经办机构联合办公，共同管理经办长期护理险业务，共同承担责任。
在实际分工方面，医保部门负责政策制定、基金监控、考核监督，保险公司负责护理险受理评定、费用审核、结算支付、稽核调查等经办服务。通过“管办公离”，相关部门减轻了压力，集中了精力，可以专注从事基金监管。
早在2016年，人保财险巨鹿县支公司就通过公开招投标，以“联办共保”的模式协办巨鹿县长期护理险业务。
“之所以形成‘联办共保’的运作模式，主要是由于县级医保管理部门人员力量相对薄弱，需要专业力量支撑。”人保财险邢台分公司党委委员张添雄介绍，人保财险作为主要协办机构参与邢台市长期护理险事业，靠的就是自身较强的责任险业务专业服务能力，而这种能力源自公司的机构网络和人员队伍优势。
人保财险邢台市分公司目前在我市20个县（市、区）设有22个市、县区级分支机构，设有41个三农营销服务部、167个三农保险服务站、4332个三农保险服务点，在全市所有中型以上的行政自然村都配有协保员，服务网站覆盖率达到100%。
为办好长期护理险业务，人保财险邢台市分公司单独设立长期护理险事业部；公司积极筹备各县（市）长期护理险经办人员，目前，第一批27名工作人员已经到位，第二批25名将于近期到岗。
为更好地满足失能人员照护的实际需求，该公司与53家定点护理机构签订了合作协议，此外，还整合高校、医养机构等资源，积极探索健康保险企业与高等院校“产学研”合作发展模式，打造长期护理保险培训基地，向医养机构输送医学、护理、康复等专业人才，提升长期护理险服务质量和群众满意度。
自2016年承办长期护理险业务以来，人保财险邢台市公司已累计支付1633.41万元，赔付人次达21877人次，享受长期护理险待遇人数达到3414人。
统一政策标准，分步扩面，更好满足参保人员护理需求
长期护理险的全面推广，深受失能人员家庭欢迎。如何在保证这项新险种平稳运行的基础上，不断提升保障范围和服务水平，是我市下一步的业务方向和着力点。
在一系列需要完善的事项中，首要的是建立全市统一的政策标准。
孔立京介绍，目前，长期护理险鉴定标准和政策掌握角度不一致，服务标准不明确的问题比较突出。“我们将探索建立统一的培训基地，对医护人员和评定专家的鉴定工作进行专业培训，发放相关资质。同时，统筹做好长期护理险与基本医疗保险制度在基金筹集、待遇享受等方面的衔接，提高经办管理质量和效率。”
围绕拓展服务范围、提升质量，市医保局确立了分步实施、逐步完善的推进原则。初期先以重度失能人员为重点保障群体，探索开展医疗专护和机构护理服务。适时扩大保障范围，启动居家护理服务，创新引进有医养资质的第三方服务公司，提高服务质量水平，保障失能人员生活标准。
居家护理之所以成为下一步长期护理险拓展延伸的重点之一，是因为这项服务既有现实需求，也有可行的解决方案。
6年前，巨鹿县草迷杨村村民李彩省干活时不小心从房顶上摔下来，导致全身瘫痪。几年来都是丈夫侯建国在照顾，但由于他不懂专业护理知识，还要忙着干活，照顾得并不是很好。
针对李彩省这种情况，巨鹿县探索推行居家护理，要求医养服务机构结合失能人员的病情和家属意见，制定护理计划、治疗方案，每周至少提供2次上门服务，包括检测血压等10项医疗护理和助浴或擦浴、洗头理发等8项生活照护。
“全部依靠医护机构解决失能人员照护问题，面临着床位紧张的现实难题，长期来看，居家照护、社区集中养护是更为现实的选择。”人保财险邢台市分公司社保部经理王洁说，作为协办机构，公司将按照医保部门的要求，积极配合开展居家护理业务，拓展服务方式，满足更多参保人员的护理需求。
为失能人员提供居家护理服务，需要一套综合解决方案。
针对护理机构、居家上门护理服务质量问题、康复器械质量问题、食品保健品质量问题等各类风险，人保财险邢台市分公司充分发挥可以经营责任险等险种的独特优势，为养老机构、护理服务人员等制定并实施包含养老机构责任险、食品安全责任保险、职业责任险等一揽子风控保障方案，解除服务提供者的后顾之忧，助力长期护理险拓展延伸，为长期护理险事业健康发展保驾护航。
记者手记
对长期护理险的了解其实早已有之，但浮于表面。通过这次采访，对这项制度的设计者、操作者所秉持的民生情怀、责任担当、市场意识，有了深刻的认识。希望这项惠及民生的制度持续优化、不断改进，更好地解民困、纾民难，让更多失能人员家庭获得安全感、幸福感，信心满满、笑容常在。
邢台日报社全媒体记者 张文学
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