宇宙無敵小噴子

猜測題主所交應該是萬能險，相當於黑白電視的水平，無論從保障還是收益的角度看，該類型的保險都不太適合

萬能險通常是有2個賬戶組成：

1、生錢賬戶

利用現金價值增值，一般回本期限大概8-10年，目前大部分公司的收益4.5%，但寫進合同的、確保兌付的是保底1.75%，留意不是所交的6000保費的收益，而是保單現金價值的收益

2、保障賬戶

保險的保障是否有效，取決於生錢賬戶裡的錢是否夠支付保障成本

比如，10萬的重疾每年要扣1000元，生錢賬戶裡的錢就不能低於1000，否則保障無效，

因為萬能險的保障成本是浮動的，年齡越大扣費越多，不夠扣自然保險結束

這種險是保險理念，是不成熟的時期的特殊產品，符合國人偏好理財的情節，並不符合保險姓“保”的本質

等於犧牲保額換取收益，正常6000可以購買20萬的賠付，一旦做出2個賬戶，可能僅能購買10萬的賠付

即使購買也建議60歲左右退保，補充養老金使用；60歲後扣費較多，而且保障額度應該不超過10萬，其實幾十年後保障的槓桿作用意義也不大

如果沒有購買，應該重新規劃，題主信息有限無法精準對接需求，建議低保費高保障的純重疾險+補充百萬醫療+意外險

少兒對家庭來說，關注核心是健康，死亡為賠付責任的壽險並不重要，所以以上險種的組合即可，當然如果經濟條件較好，可以選擇壽險帶重疾的儲蓄型保險。

但前提是保額足夠，少兒重疾險建議100萬以上，保障30年與長期保障結合，即考慮現在也同時兼顧未來

3、保險划算不划算

這是個偽明題

為什麼買保險？

許多人說看身邊重疾的人挺多，所以也買一份。

買完保險就不發生重疾了嗎？

顯然不是，保險並不保證風險的發生，而是在發生之後給予的經濟補償，確保看病有錢，就醫有尊嚴，免受疾病和經濟的雙重打擊，不會一人病，經濟上全家都倒下。

所以，買保險目的就要很單純，就是用一筆確定的錢，來對抗未來不確定的大額開支。

根本不存在劃不划算

出險了，是以身體健康透支作為代價的賠償，這是大家最不願意見到的；沒出險，保險目的已經達到，何必糾結那點保費。

從保險公司角度而言，保障成本是固定的，比如30歲人，重疾10萬需要3000元；如果有人覺得自己不一定會有重疾，不拿回錢心理上感覺虧了。

保險公司為符合人們的預期需求通常做法：

1、返還型保險=重疾保障成本+返還的保費

2、儲蓄型保險=重疾保障成本+身故保費

3、純重疾險=重疾的保障成本+0元

從重疾理賠的角度上，理賠額度並不會因為多支出而獲得更高保額，最終的回報，羊毛不會出在豬身上

浮雲作商

這個問題我最有發言權，因為我小的時候我媽就給我買的這種保險，我來介紹一下。

我們農村人，對於這種保險是真的不瞭解的，我媽被人忽悠給我買的這種保險，從我4歲開始買，一共買14年，每年幾百塊錢，等我18歲上大學的時候可以直接取1萬。一共本金是8000多，意思給你1000多的利息，還能給你保險，18歲可以直接取出1萬，我4歲時的幾百塊錢那可不是小數啊。

我19歲時，大學已經上了一個學期了放假回家想把這個錢取出來的，就去銀行，人家的說法是

現在你18歲了，只能取3000，22歲時取3000，25歲時取4000，意思到你25歲時才可以全部取出，我說當初那個業務員可不是這樣說的，人家說不知道這事，都15年過來了，上哪去找那個業務員。然後我說行了，我要取錢，什麼利息我不要了，錢全取出來了，一共不到9000塊，我算了一下，14年利息一共給了十幾塊。

所以，這種保險千萬別買，都是騙人的，20年後，誰吊你啊

劉姓小哥

晚了，簡單說下自己的事，母親去銀行存錢，被人忽悠著買了保險，兩萬一年。說交五年可以取。有固定收益，還有年底分紅可以拿。一年後我得知，算上分紅連銀行活期都沒跑贏。通過了解，瞭解後才得知保險要交五年，然後再寸5年，10年才能拿回來。當面給母親說的完全兩回事。現在要退保。只能給70%，經理給我說一年看不出來，再放一年，這時候又交了兩萬。又過了一年，還是那位經理接待我，還是老套路，說了半天，我就說我要求不多，本錢給我，其它我一份不多要！要是不行，你每個農行網點的保險銷售人員看還能辦公不！我準備安排一些人(我當時工作就是不缺人。)在網點就說你們是騙子。你看你們這樣騙人的事還能繼續不！那經理不當回事。我就走了。當晚就開始準備搞事。網上也有很多同樣被騙的。第二天先給保監會打電話。說明情況，然後我就說你們在不管我就用自己的辦法管了。保監會的人還是比較負責的，讓傳真過去情況說明和保單。說他們會落實幫我處理的。結果，不到一星期，那經理打電話讓我去帶上家人。我說全額退錢我就去，不退就不要浪費時間。最後我去了，一個笑臉沒有，在保單上他寫了全額退保幾個字，我簽字。一週後錢退回農行卡。當時這樣的例子太多，保險人員駐點銀行，和銀行門點的經理勾結，家人的當面的保險也是銀行的經理和保險公司的人合夥推薦的！也許因為這樣的投訴越來越多，沒過幾年，國家就下文件，不允許保險公司人員駐點銀行！但是我想說，這種儲戶去存錢，結果買成保險的事一直就沒停過，大家還是多長個心眼！

靈魂jun1or

保險一年6000元連交20年，到期可一次性取出。估計這是儲蓄型保險，與銀行存款以及理財產品的利率高低沒有可比性。

儲蓄型保險是保險公司設計的一款兼容性產品，綜合保險功能和儲蓄功能。如教育金保險等等，基本的保障功能之外，還有儲蓄功能。

此類產品如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，與銀行的零存整取異曲同工。但到期後返還的這一部分的收益率，是明顯低於銀行定期存款利率的。

此類保險產品還具備保障功能，如果保險期內沒有事故賠付，收益跑贏銀行存款是不現實的。

儲蓄型保險還有一個好處，就是能夠鎖定閒散資金，對於平時大手大腳的客戶是一個約束。

陸燕青

就我真實的經歷，我可以很負責任的告訴你“不划算”，但是我還是給孩子買了份這樣的保險，每年6150，連續交20年。

為什麼說不划算？

這裡先澄清一個事實，大不份人都是因為不知道這個，被保險推銷員給騙了。

這也是我買了之後發現的，很多人認為我每年交6000元，假設到第五年，我不想交了，我就可以把我之前5年的總和30000元錢取出來，並且還可能會給點利息。

對不起……你們想多了！！！

保險以現值計算，譬如我現在已經給孩子交了四年共計24000多元錢了，但是如果不打算繼續繳費，退保的話，只會退給我4000多元！

因此，上了賊船的人很難下賊船的。

另外，保險的利率很低的，大概在1.5%-1.75%，遠低於銀行同期利率，你想想一般三年期的利率都在3.75%-4.2%之間，何況20年期的利率。所以很不划算。

為什麼我還買了這份保險！

因為我是低收入群體人員，在我們當地，我們的家庭收入是承受不起孩子生病住院的，尤其現在的科技如此發達，儀器如此之多，孩子感冒一千就沒了，萬一生病住院，我都不敢想象。

畢竟保險公司承擔了風險，你必須要讓出部分利益，當然我希望保險公司一直佔我便宜，畢竟孩子不生病才是我最大的心願。

所以，如果你的家庭經濟實力允許你去承擔風險，你完全沒有必要做這麼賠本的買賣！

秘語相傳

分享兩個我身邊的案例吧，提前說明，我不是賣保險的。

朋友1，女兒兩歲時買的保險，今年六歲，無意中摔了一跤，去西安唐都醫院治療，說是頸椎上長了一個包塊，然後動手術，下來一共花了十萬左右，我問他有沒有保險，有，結果一分錢都沒有報銷，因為他沒有買意外跟重疾，他只買了分紅。所以保險公司當然不會理賠。

朋友2，孩子一歲買了保險，重疾跟意外等等，保險都有一個觀察期，他買的這個觀察期是180天，結果，在觀察期第四個月的時候，他孩子發生了白血病，由於沒有過觀察期，所以就只能退還保費，她自己也明白。現在看孩子真的很累，前一秒好好的，後一秒可能就進了重症監護室。

這是我身邊發生的真實案例，為什麼那麼多病人跟保險公司打官司，理賠不順暢，一般都是業務員給人家沒有講清楚，或者又是其他等等原因，但我個人覺得，普通家庭，一年拿2000-4000應該不是什麼問題，而且，最好不要買交幾年保幾年的，然後到期返還，這種的我覺得最不靠譜，一般這種人就是想受到保障，也想返還保費，順便掙一點利息，這種就是普通業務員常用的話語。一般先給家庭主力買，比如孩子的爸爸，接下來孩子的媽媽，最後再是孩子。如果家庭不是很寬裕，先買重疾，意外，住院醫療，最後在考慮分紅型或者返還型的。最後，一般就是買15-30年，保終身的，這個保費等以後也是可以取出來的，大概是在60-70歲，只不過有的公司，取出來保額繼續生效，有的取出來，保單作廢。

僅僅是個人意見，我給孩子買的是交二十年保終身的。只因為去年清明節，我自己因為意外被車撞，醒來的那一刻只想著，如果我不在了，孩子怎麼辦？所以，只能在我力所能及的範圍內，給他一點點保障。

小仙女258369

說說我的事：07年經朋友介紹買了一份分紅型保險，每年繳費4000元，後來也沒去管它，反正現在都是在銀行自動繳費扣款。前幾天因為有保險方面的事去保險公司，就順便查了一下我的保險情況。

問：我的保險已經繳費多少年了？

答：已繳費12年，還要繼續繳費8年。

問：我的這個保險產品除了分紅還有其他功能嗎？比如病了之類的？

答：沒有，你只買了分紅型的，沒有其他功能。

問：那我現在能知道我有多少分紅了嗎？8年後能分多少紅利？

答：你現在的分紅有6000多元了，8年後的分紅現在無法告知。

問：交完20年後，什麼時候可以退款和拿到紅利。

答：等你死了，你的保費和紅利會一次性退給你。

……

我在想：等我死了退錢給我？我死了退錢給我幹嘛？死了沒人埋嗎？

我們現在回到主題，我38歲開始繳費，58歲繳費結束。每年4000元，20年後共計繳費8萬元，按繳費12年得紅利6000多元計算。20年後也就1萬多點。這種回報率就算錢存銀行也有這麼多的利息，存銀行還可以隨時隨地的取出來。

總之，一個人想過上有保障的生活還是必須努力工作，努力賺錢。

仇保福米哥

保險這種事情到處都是坑，特別是長期投入的這種！

我身邊有幾個同事，大概在二十幾年前，當時保險剛剛起步，孩子剛出生的時候，被保險業務員蠱惑，買了一種叫作“婚慶險”，大概的保險內容是這樣的，每年交600塊錢，累計交滿20年，等孩子21年的時候，可以一次性拿出來，金額是2萬塊錢，作為結婚用。你可想而知，二十幾年前的兩萬塊錢是什麼概念，結個婚那是搓搓有餘了，所以幾個同事都投了，據他們回憶說，當時的工資水平就是兩三百塊錢，甚至更低，好吧為了孩子他們都投了！

可後來的事實是什麼樣的呢？二十年後，也就是2012年，孩子到了21歲，把錢取出來總共2萬塊錢，要辦一場婚禮，連聘禮都不夠牙縫，何況是結婚呢？這還是屬於正常情況的，另一個同事，到了第十八年的時候，原來那個業務員退休了，這張保單從此沒有人跟蹤和提醒交錢，就沒有去交錢，結果要取錢的時候，被告知只能還本金10200元，你說冤不冤？20年的錢的600塊錢，也值現在的一萬塊錢了吧？！

所以，在我看來，所以這些長期投的保險，都是耍流氓，你們看看那些保險業務員的工資那麼高，就知道這裡面的錢到底從哪裡來了吧！

微笑傳播

發現現在買保險容易產生一個誤區，單純的和銀行存款做對比，比如一年存6000，連續存20年，能不能返本，最好還能付息。如果真的這麼想了，買了這種產品就中招了。

像這裡說的一年6000元連交20年，過後一次性取出來，要具體看是什麼產品形態。

比如兩全險，一般是到了保障期終止，可以領取保費，比如保費的150%，但是不是交了20年就能領取，要等保障期到了，保障期可能是到80週歲。

再比如，純消費的醫療險，比如高端醫療，這種純粹消費掉了，交20年也不會有錢存下來。

再比如，市面常見的儲蓄型重疾險壽險，20年交完，如果要領取出來，就要做退保處理，退保的話，領取現金價值。不過剛剛繳費完，現金價值可能就所交保費的50%左右。

多嘴說下，保險是金融消費品。

吳索謂Rex

嘖嘖，剛剛研究完我媽給我買的保險，轉到頭條就看到這個，正好把我的保險拿出來遛遛吧……

我媽給我買的是一款終身險，純理財那種，交15年，每年交620，1997年開始交（97年平均工資也就五六百），交滿15年開始拿錢，每三年可以拿1000，我父母那時候不懂理財，一算，620*15=9300，9次就可以拿完本金，也就是27年拿完，而我才45歲，後面再拿就全是賺的，感覺很合算，就買了，emmm……我媽那時候自己就是保險業務員

我剛剛算了一下，簡直就是天坑

年存620，複利15年，按照一個很低的理財檔位4%年化收益來算，15年後本金有13000，15年後的這13000繼續按照4%年化收益每三年產生1460元的利息，而按照合同約定，每三年返還我1000，保險公司淨賺460，這輩子也別想拿回成本……

這裡還沒算上通脹，即人民幣的購買力問題，當初每年交的保費相當於父母一個多月的工資收入，而現在我每三年拿到手的錢只值我月收入的八分之一

關鍵字: 黑白電視 賬戶 萬能