11月20日，新一輪貸款市場報價利率（LPR）公佈：1年期為4.15%，5年期以上為4.8%，均較10月
下降5個基點。
這是自2019年10月8日起，房貸利率將參照LPR定價以來，LPR利率首次下調。一時間，各種“降息”的言論撲面而來：
△部分報道標題節選
一片興奮之下，我不免有些質疑，房貸利率真的降了嗎？
01 LPR與基點雙浮動“制衡”
關注樓市的朋友應該都瞭解，目前，房貸利率=LPR+加點，其中，LPR將於每月20日公佈（遇節假日則相應順延），原則上來說，LPR每個月都會更新變化，意味著房貸利率每個月都會發生變動；另外，銀行方面也表示，LPR變化，加點方案也會隨之變化，實現房貸利率“雙浮動”。
致電常州各銀行時發現，5年期以上LPR為4.8%，與11月20日之前相比，部分銀行房貸利率基本無變化。比如中國銀行，純商業貸款情況下，首套房房貸利率仍為5.65%，二套房仍為5.9%；民生銀行，純商業貸款情況下，首套房房貸利率加65個基點（20日前60個基點），二套房加85個基點（20日前80個基點）。
這就意味著，即使新一輪LPR利率下降了5個基點，但是在各銀行加點之後，能夠“制衡”，使得房貸利率保持穩定（注：具體利率詳詢各銀行，加點或有時間延遲）。
02 今天的房貸利率≠貸款的實際利率
撇去LPR與基點雙浮動“制衡”的因素不談，就算今天的房貸利率上漲了或是下降了，都不用太過於糾結，因為，這不一定就是你貸款的實際利率。
有銀行強調，實際的房貸利率將以合同受理或簽署時間的利率為準，還有的銀行稱，將以最終放款時間為準，具體可諮詢各銀行。
銀行方面工作人員提醒，房貸利率隨時變動，如果需要辦理房貸業務，時間週期不宜拖太長。
03 各銀行年底額度收緊，有銀行已停止受理
值得注意的是，臨近年底，常州各家銀行紛紛表示，目前貸款額度收緊，現在貸款，無法確定放款時間。
其中，像民生銀行，放款時間還比較快，但也需要一個月左右的時間；農業銀行，明確表示，現在受理，要等到明年才能放款；另外，江南農村商業銀行稱，目前已暫停受理房貸業務。
04 常州“認房又認貸”？
此外，關於前段時間傳得沸沸揚揚的“認房又認貸”政策，我也諮詢了常州各銀行，相關工作人員稱：“聽過這樣的說法，但是沒有接到官方通知，現在還不能確定。”
總而言之，在常州當前的情況下，單一地談今天房貸利率漲了或者跌了，都沒有太大的意義。而且，對購房者來說，肯定是先決定買房，再考慮房貸這件事，利率上浮或者下降5個點，最多是心痛一下或者竊喜一會兒，不足以起到決定作用。
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