BenBen哥

有一份這樣的報告顯示：90後人均欠債已經達到了十多萬；看到這個報告後我也嚇了一跳，不過後來仔細一琢磨，僅僅房貸負債就使得多數人有幾十萬的外債。可以說如今社會不少朋友都過上了以貸養貸的日子，對於這樣的情況只能說，人生很長且行且珍惜。藉此機會簡單談談我的觀察。

為何會以貸養貸？其主要原因還是收入與消費不匹配

開始之前跟大家分享一個常識，長期以來我國經濟增長的三大動力都是：投資、消費和外貿。哪怕是如今也是如此，在外貿因為全球經濟不振出現萎縮後，投資和消費就成為拉動經濟增長的主要方式。投資中最大的部分就是基礎建設投資和房產投資，在房產投資被抑制的情況下，僅僅依靠基礎建設投資短時間是很難起到太大作用的。那麼消費就成為不少人眼中拉動經濟增長的關鍵渠道，對於人們的收入水平不足以支撐得起這麼高的消費該怎麼辦？現代金融給出了自己的解決方案。幾點觀察：

第一、推出信用貸款制度，讓槓桿消費成為主流。最典型的就是如今的信用卡，包括支付寶的花唄等，這些其實都是將大家的消費給槓桿化了。辦理過信用卡的朋友應該都知道，當你一個月只有3000元工資的時候，多數情況下辦理下來一個額度1萬以上的信用卡是不難的事情。那麼這樣就會從理論上增加你的可消費額度。

第二、在各種消費刺激下，人的消費慾望一旦被打開很難改變（尤其是女性）。就拿今年雙十一來說，僅僅天貓一家的交易額就高達2684億；這麼大量的資金來源在哪？相信其中不少是花唄、借唄、信用卡等的功勞，包括京東的白條等，其實存在的意義就是讓大家槓桿消費。消費（購物）的口子一旦打開（尤其是女性）是很難自我約束的，這就是人的消費慾望，而且90後的消費慾望更加迫切。

以貸養貸不可怕，可怕的是越來越多的人沒有足夠的償還能力

首先我要表明我的觀點：我是鼓勵合理負債的，但是負債消費的前提是具備充足的償還能力。有過住房貸款的朋友應該知道，銀行考慮是否放款的一個關鍵因素就是，你的房貸是否佔據了你家庭收入的50%；換一個角度來理解，如果你的消費僅僅佔據了你收入的50%其實是不足為慮的，哪怕是稍微多點也不怕，怕就怕收入不高消費持續過高，那麼出問題是早晚的事情。幾點觀察：
第一、90後具備很強的消費意識，風險意識需要提高是事實。身邊不少90後朋友，一個月拿著5000多元的工資，但是消費看起來起碼一個月得過萬，讓我這個80後汗顏。之前就有這樣的同事，每到月中旬就需要借錢過日子，這樣的情況真的好嗎？甚至我認識的幾個90後朋友，因為消費透支嚴重（倒卡都不行）最後信用卡逾期，被銀行拉入黑名單的也不在少數，消費不可怕，可怕的是沒有風險意識。包括前兩年校園貸、網貸什麼的為何會在90、00後身上上演？其實就是風險意識淡薄的原因。

第二、負債不可怕，聰明的人都會用合理負債來積累財富，不是單單消費。我曾經在多篇文章中提到過這樣一個觀點負債本身並不可怕，聰明的人都會用合理負債來積累財富。以我身邊的例子來看，當3年前有朋友負債消費購置一輛車的時候，有些朋友卻用負債購置了一套房產。3年後的今天，究竟誰的財富增值，大家一目瞭然。

綜上，可以肯定的是為了刺激消費，包括銀行在內的眾多金融機構和商家都會想方設法的“引誘”人們消費，什麼“0元購車”“首付分期”等形式的產品出現不足為奇。但是需要提醒大家的是，當你在衝動消費的同時需要知道負債背後的代價，千萬不要過度消費。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、轉評、關注，更多優質內容繼續貢獻中。

勇談房產經濟壹貳叄

我怎麼看呢，

首先，我怎麼看

大部分90後還是不靠信用卡支撐生活的，有數據支持。像您說的負債12萬的至少我從小到大的身邊的90後沒有一個欠這麼多的。所以可以歸類為一小部分人。

其次，我怎麼看

舉個例子，我真的有一個親戚，大概95年左右，去年剛離開人世間，具體原因到現在我家裡人都沒弄清楚，警察最後歸案為自殺，反正他身上借貸數額不到十萬，警察告訴我們的。只想說，我表弟的死亡，和借貸有些一些關係

再三，我怎麼看

我們處於一個值得期待的社會，一個相對文明和諧的社會，每個人都有選擇自己生活方式的權利，每個人都可以為自己的生活做出選擇，只要你自己願意。可以選擇不借貸，不用信用卡，改變自己的消費習慣，輿論認知。

謝謝。

宮爆土豆絲

小編今天給大家說說小編遇的哪些人以貸養貸。80後90後居多，不想工作，每天異想天開！

第一類:異想天開的這類人亂投資，明知道是一個騙局竟然還是投資，小編遇到過這類人，說投資3萬一個月粉紅2000，在拉下級投資3萬下級會給你自己創造1萬收益，以此類推說的天花亂墜，說白了就是傳銷直銷的這類！

第三類:投資高收益的虛假理財產品，最近發生在小編身邊的事，小編一個朋友的弟在一個親戚的誘惑下貸款20萬（沒結婚著急買房）投資了一個啥種金豆的理財投資了20萬，前幾個月他他的收益卻是高1萬多，沒幾個月平臺跑路了人都找不到了！第四類:拿錢投資了民間非法集資的這類人，小編身邊朋友就是投資了一個這樣的公司，用房在銀行抵押貸款60萬，全部投資進去了，據小編了解的情況月利息給的我朋友是3分利息，這家公司放款是5分-1毛左右，最後這家公司被查後，人去樓空了已經！投資了非法集資找誰說理最後報警都沒用！

基本上就是這幾類人以貸養貸的人最多，投資正經生意的人很少，都是一些不學無術的人基本上。

請遠離:非法集資，高利誘惑，網絡賭博，網絡博彩，傳銷，直銷。

信用卡/信用貸款，雖然方便了我門但一定要跟自己的收入相符合，切莫果過度貸款亂消費亂投資！

關注我瞭解更多信用卡使用方法，分享更多有價值的乾貨等

福星卡匯

現在的年輕人都是以貸養貸，90後人均欠債已經達到了十多萬，失常卻也正常，正常卻隱藏風險。

據華爾街早餐報道，匯豐銀行的一項調查顯示，90後的負債額度是他們月收入的18.5倍，也就是說已經工作的90後，人均負債12萬+。

正常的原因

現在的高房價低收入，想要買房買車靠貸款的情況太正常不過。而買了房背了房貸那麼隨隨便便一個人就幾十萬的債務。而根據80/20原則，可能是因為那20%貸款多的人拉高了剩餘80%人的債務風險。拋出去這一大部分原因，再拋出去個別惡意借貸的情況，剩餘部分的90後借貸情況應該屬正常範圍。

失常的原因

受超前消費觀的影響，金融機構、商家，普遍接受了支付寶、信用卡的消費方式，而消費者使用借唄、花唄、京東白條，甚至有一些人靠多張信用卡、花唄直接往返週轉來維持自己的消費水平。

隱藏的風險

花錢一時爽，一直花錢一直爽。但是每一次的使用都會在互聯網上留下痕跡，產生逾期時將影響個人信用，並影響後期正常的銀行房貸等貸款的審核、批覆和額度。

所以說，在接受90後新的消費觀念的同時，也需要給新消費群體一個善意的忠告：

1、學會控制自己的慾望；

2、學會合理的進行資產分配；

3、學會進行有效、有益的投資性消費。

50計劃

90後人均欠債數據我個人認為是有一定“水分”的，因為最大的90後，過了今年也就30了，所以會有很多人存在結婚，貸款買房買車的情況，把整體借貸的數據拉了上去。而並不是單純的是說，90後借貸生活、消費

當然，我們也不可忽視的問題是90後以貸養貸的這種現象，確實有很多人辦了很多張信用卡，同時還可能借有網貸，是真的窮到這種地步麼？我覺得那還真不至於，主要原因無外乎:

第一、沒有正經的工作收入或是不願意踏實賺錢，但是消費的慾望實足，只能靠借貸來滿足慾望，但是卻沒有考慮到後續是還款的問題。

第二、沒有養成正確的金錢觀，花錢大手大腳，當實際生活中不能被滿足了，就想方設法的去整到錢。

第三、此前因為被騙、創業失敗等各種原因借貸了一筆錢，現今沒有足夠的資金還上，只能選擇以貸養貸

莫吝金錢

數字不實有些誇大，但也不是空穴來風。

我目前就在負債中，如何負債之前文章中有提及，感興趣的朋友可以關注一下，看看我之前寫的文章。

因為負債，就想找一些同樣處境的人相互傾訴，所以就認識了一群平常人眼中的老賴。

至於是什麼原因造成的。

不談大的社會層面，今天我就拿認識的這群人做個簡單的分類。

第一類，做生意,創業失敗，這類人多數欠款數額都比較大，少的幾十萬，多的上百萬，而且欠的多數都是銀行貸款和信用卡，有的還有一些網貸。

第二類，賭博，這類人目前處境都不好，多數都是妻離子散眾叛親離。他們欠款的數額和第一類人不相上下。不同的是他們欠的多數是高利貸和網貸。

第三類，過分消費，這類人普遍年紀都不大，欠款金額不大，他們有的還在上學，有的剛畢業。這類多數以網貸為主，也有部分信用卡，甚至是一些小高炮。

第四類，被騙，這部分人很少，多數被騙的都是自己的錢。我知道的就有一位，被資金盤忽悠製造了一個大大的發財夢，借錢甚至透支信用卡，前前後後被騙了幾十萬，最後醒悟，只剩下幾十萬的債務。

最後一類，這類人我沒有直接接觸，只是道聽途說。職業擼口子，他們的格言就是，工資全靠擼。

上述幾類人，除去依然深陷賭博無法自拔的和最後一類人，這類人在心底就沒打算還錢。

多數的欠款人都是有還款意願，只暫時沒有還款能力，只能做一個被人唾罵的老賴，各種辛酸只有自知。

天啟大叔

“以貸養貸”看著很遠，其實離我們很近。

特別是被消費主義影響，物慾膨脹的年輕人，越來越多的人負債累累。今天不是工資日馬上還花唄借唄，明天就是趕在信用卡還款截止日千方百計的借錢還卡。

多多身邊負債的年輕人“以貸養貸”的比較少。大部分都是勤勤懇懇工作，身上扛著責任的90後。他們之所以欠款，大部分源於家庭大病以及創業失敗。

其中因為父母大病一夜返貧的居多。

多多 身邊一發小，從小父母外出勞務，逢年過節才回來看一看家中的孩子。

大部分時間孩子歸爺爺管。老人家沒什麼教育成才的思維，只要孩子能吃好喝好就行。

所以從小不愛學習，整日逃課，闖禍就耍賴皮矇混過去。等到小學畢業，直升初中，性子越發不受拘束，三天兩頭不歸家。

在當年小鎮上一家早期開的網吧通宵達旦玩遊戲。

初中三年，只有父母過年回來才會安分些。

初中畢業，沒能考上當地的高中，便輟學打工。父母原本打算送去職高，但無奈實在不愛讀書，便接隨他自由。

後來工作幾年，沒有文憑，沒有技術吃過不少心酸，開始轉性長大，明白父母不易。

想著重新上學，但年紀不小，原本就不是上學的料子，只能半途而廢。

再後來，家中遭到變故，父母這幾年前後患大病，半生外出打工的積蓄花光，作為長子不得不肩負起一家子的責任。由於人緣本身就不好，東奔西走能籌到的費用杯水車薪，迫不得已便套現各種信用卡，借貸各類貸款平臺，以至於負債累累。

這樣的發小，網上有句話，用來形容他這短短的幾十年人生，多多覺得很合適：儘管人生沒有過真正的低谷，但他的整個人生又和低谷有什麼區別呢。

當然這只是千千萬萬個90後中的一個小例子，但這樣的例子，應該不少。

多多說錢

我認為利大於弊，提前的吃一些苦懂得掙錢的來之不易總比十年後負債十幾萬要好一些，有些事有些經歷早晚都會遇到，只不過是這個坑你什麼時間踏進去而已。當然要靠自己的努力還清貸款才算經歷，父母一味的縱容那就另當別論，當你負債的時候也就是你建立目標的時候，是你改變的一個開始，當你自己還清貸款的時候，沒有什麼難住你了，你會發現生命的意義不單單是攀比虛榮享受樂趣，如果對待物質平常心一些，那是思想的另一個高度，大部分人把這些人理解為不奮鬥安於現狀，奮鬥不是為了錢為了高度，是為了經歷，是為了有一天你老了躺在病床上回憶起曾經年輕時候的經歷能笑出來，這就夠了，人生不白來走一遭。

田田田延敏

年輕人以貸養貸，將成為自毀長城的一代，此風該剎。年輕人應該走向社會去實踐，體驗生活的酸甜苦辣，培養艱苦奮鬥頑強拼搏的精神，通過磨練獲得正兒八經的工作，讓年輕人越努力越幸運，越活越幸福，對未來充滿希望和信心。

小船攸攸

很多人在用網貸之前，壓根對網貸就沒有一個全面的認識。

很多人甚至連逾期會影響信用也不知道。

更不知道逾期太久，會收到法院的傳票。

不知道信用差的後果是什麼。

用網貸的錢，去過自己所為精緻的生活。

跟風買奢侈品，但消費能力卻跟不上自己的經濟能力。

總以為自己會發財，這點小錢算什麼，過段時間就能還上了。

當還不上的時候，便去尋找其他的網貸用於還款。等還上了，又把之前欠的債忘得乾乾淨淨。以為自己已經還了，其實只不過是拆東牆補西牆。

為什麼這個現象在90後那麼普遍，因為大部分90後才接觸社會，而社會上有太多誘惑。

很多人看到網上的東西就喜歡“種草”就想買，控制不住自己的消費慾。

但沒錢的時候就想去借錢來滿足自己的消費慾，看到大家都在提前消費，自己也很自然的使用。

如果有較好的控制力，提前消費沒有問題，但是如果本身經濟條件就不好，還沒有控制力，那麼去借網貸就是掉進一個大坑。

如果陷入以貸養貸，那更是被網貸牽著鼻子走。

關鍵字: 養貸 信用卡 類人