移動支付的發展讓轉賬更便捷，我們日常生活中經常會給其他人轉賬，之前只能通過銀行匯款的方式轉賬，現在只需要一部手機即可完成轉賬，轉賬有哪些類型，什麼時候可以到賬，轉賬有哪些注意點？瞭解這些，對於我們日常生活有很大的幫助。
1、轉賬有哪些類型？
個人賬戶主要有兩大類，銀行賬戶和第三方支付賬戶，銀行賬戶分為3類，I類、II類和III類賬戶，其中I類賬戶需要線下開戶，II類和III類賬戶可以通過線上開戶，每一類賬戶使用的場景會有所不同，我們經常使用的是I類賬戶，3類賬戶的對比如下圖。
第三方支付賬戶也分為三類，I類、II類和III類賬戶，3類支付賬戶全部是可以線上開戶，支付寶餘額、微信餘額，背後使用的是第三方支付III類賬戶，3類賬戶的對比如下圖。
轉賬是發生在上述兩類賬戶之間：（1）銀行賬戶之間的轉賬，（2）支付賬戶之間的轉賬
（1）銀行賬戶之間的轉賬
銀行賬戶之間的轉賬可以通過手機APP、網銀、櫃檯、ATM機器發起，同行轉賬使用的銀行行內支付系統，跨行轉賬使用的央行負責運營的大額支付系統、小額支付系統或者超級網銀支付系統。
從轉賬金額看，櫃檯轉賬>網銀>手機APP>ATM機器
從便利性看，手機APP>網銀>ATM機器>櫃檯轉賬
如果轉賬金額不大，可以通過手機APP進行銀行轉賬，方便快捷。
（2）支付賬戶之間的轉賬
微信和支付寶等第三方支付帶動了移動支付的發展，消費者已經習慣通過支付寶或者微信發起轉賬操作，支付賬戶之間的轉賬是同一家第三方支付機構不同支付賬戶之間的轉賬，不能跨支付機構轉賬，例如不能從微信賬戶轉賬到支付寶賬戶，而銀行賬戶之間的轉賬是可以在不同銀行之間發生。第三方支付賬戶之間的轉賬分幾種情況：
（1）支付賬戶餘額轉出：張先生從其支付寶賬戶餘額轉賬1000元到其妻子支付寶賬戶，張先生妻子的支付寶賬戶餘額是實時增加100元，實時增加是虛戶的資金。
（2）從銀行卡轉出：張先生從其銀行卡轉賬1000元到其妻子的支付寶賬戶，張先生的支付寶餘額先增加100元，轉賬成功後又立即減少100元，一增一減是極短時間內發生，我們感知不到，張先生妻子的支付寶賬戶餘額是實時增加100元，實時增加的是虛戶資金。
（3）銀行賬戶之間的轉賬和支付賬戶之間的轉賬對比
- 時效性：銀行賬戶之間轉賬，不全是實時到賬，銀行賬戶之間轉賬到賬時間後文會分析，第三方支付賬戶因為是虛擬資金，收款人實時到賬，設置延遲到賬的除外，支付寶和微信可以設置轉賬延遲到賬。
- 便利性：銀行賬戶之間的轉賬最便利的是使用銀行APP轉賬，銀行APP轉賬和支付寶轉賬、微信轉賬體驗還是差一些。
- 費用：現在各大銀行個人轉賬都是免手續費，第三方支付賬戶之間轉賬也是免費，但是收款人提現是需要支付提現費用。
2、轉賬注意事項
轉賬最重要的注意事項是發生轉錯賬怎麼辦，雖然收款人信息錯誤轉賬不會成功，但是有一種情況，收款人信息是正確，但是轉賬是不應該發生的，比如詐騙。轉賬成功後發現轉賬錯誤應該怎麼辦，分下面幾種情況分析：
（1）銀行賬戶之間的轉賬
- 實時轉賬模式，髮卡行已經發起轉賬，此時發現轉賬錯誤，先和收款人協商退款，協商不通過，只能走法律程序。
- 延遲轉賬模式，在延遲轉賬時效內，髮卡行還未發起轉賬，此時可以向髮卡行申請取消轉賬；過了延遲轉賬時效，按照實時轉賬模式操作。
（2）第三方支付賬戶之間的轉賬
- 實時轉賬模式，支付機構已經發起轉賬，對方已經到賬，此時發現轉賬錯誤，先和收款人協商退款，協商不通過，只能走法律程序。
- 延遲轉賬模式，在延遲轉賬時效內，支付機構還未發起轉賬，此時可以向支付機構申請取消轉賬；過了延遲轉賬時效，按照實時轉賬模式操作，支付機構取消轉賬需要提供公安局的相關證明，比銀行賬戶之間取消轉賬麻煩。
3、轉賬到賬時效
支付賬戶之間的轉賬，因為是虛擬資金，只是支付賬戶數字的增減，因為收款人是實時到賬，設置延遲轉賬的除外，收款人可以立刻使用資金，而銀行賬戶之間的轉賬則不然，銀行賬戶之間的轉賬到賬時間分以下幾種情況
（1）同行轉賬
同行轉賬使用的銀行行內支付系統，轉賬實時到賬。
（2）跨行轉賬
跨行轉賬是否實時到賬，取決於銀行使用的支付系統，跨行轉賬支付系統分為三個：大額支付系統、小額支付系統和超級網銀系統，大額支付系統和超級網銀支付系統是逐筆實時軋差，所以使用這兩個系統的跨行轉賬實時到賬，大額支付系統非7*24小時運行，超級網銀雖然7*24小時運行，但是單筆金額不能高於5萬；小額支付系統是雙邊淨額結算，雙邊淨額是一種延時清算方式，延時清算是在一定時間間隔後，將這段時間間隔內所發生的所有支付進行軋差計算後，所以使用小額支付系統跨行轉賬會延遲到賬。
銀行跨行轉賬使用哪個系統，銀行是不會告知，因為這個太技術，即使告知用戶，用戶也不會明白，不用擔心，用戶關心的是是否實時到賬，一般情況下銀行轉賬的界面會提示是否實時到賬，如果銀行系統提示不實時到賬，教大家一個方法，把轉賬金額拆分，每筆轉賬金額不大於5萬即可，因為轉賬金額不大於5萬使用的超網系統，實時到賬；這種方法需要多次轉賬，操作體驗不好，但是能夠保證實時到賬。以招商銀行APP跨行轉賬為例，轉賬金額大於5萬時，提示非實時到賬，金額不大於5萬，到賬為實時到賬。
綜上所述：我們日常生活中經常會給其他人轉賬，瞭解轉賬的一些常識很有幫助，轉錯賬如何補救；不同轉賬方式下到賬時間如何，銀行跨行轉賬，通過把轉賬金額拆分成每筆不高於5萬元，可以做到轉賬實時到賬，需要實時到賬可以使用此方法，最後近日央行發佈《中國人民銀行關於在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知》，轉賬金融超過一定金額會被監測，需要注意。
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