沒準星的AK

何老師觀點

隨著人們的消費觀念越來越超前，越來越多的人開始使用信用卡，但是總有一些人沒有良好的消費觀念，過度消費，導致最後無力償還信用卡。如果在臨近還款日還沒有進行還款，一般銀行都會發一些建議分期還款的短信，常常還伴有一些0利率、超低手續費之類的福利。除了分期還款之外，還有一種還款方式就是最低還款，我們分別來看看最低還款和分期還款分別是怎樣的收費的。

最低還款

持卡人在還款的時候可以選擇最低還款，各大銀行關於最低還款的規則也都是大同小異，一般還款金額為賬單金額的10%，剩餘的都計入下期，關鍵是隻要進行了最低還款就不會算逾期，也就沒有違約金，但是最低還款是有利息的，日利率萬五，1萬元1天的利息是5元，可不要小看這個利率，我們來算算就知道了。

1，最低還款利率計算

假設信用卡賬單為1000元，持卡人選擇最低還款100元，這是銀行就會開始收取利息了，利息分為兩部分，第一部分是初始本金的利息，第二部分是剩餘本金的利息，具體計算方式為1000*30*0.05%+900*（1+0.05%）^10=19.51元，這裡30和10分別是兩期還款日之間的天數和上期還款日到本期賬單日的天數，不同銀行各有不同，在複利的加持下，普遍年利率會在15%以上。

2，最低還款需要注意的幾個坑

第一，日利息按複利進行計算，要知道日利息萬五在複利作用下年利率高達19.71%，所以如果你長期選擇最低還款，你會發現你的賬單金額下降的越來越慢。

利息從消費第二天開始計算，但你還有欠款沒有還完，這時你用信用卡進行了消費，這筆費用就會從第二天開始計算利息，相當於原來幾十天的免息期沒有了。

關於分期還款

一般信用卡分期可以分為3期、6期、9期、12期、18期、24期，確實很多銀行分期都是0利率，雖然沒有收取利息，但是銀行收了手續費，一般來說分期都是收取0.4%-0.8%的手續費，分期的期限越長，手續費就收取的越多。

1，分期還款費用計算

同樣假設信用卡賬單為1000元，選擇分期12個月，手續費是0.5%，那麼我們每個月需要還款的金額是1000/12+1000*5%=88.33元，手續費為5元，一年下來的手續費就是60元，年利率為6%，這裡需要注意的一點就是，手續費的計算是以初始賬單金額來計算的，每期都是6元，並不會因為賬單金額在減少而降低手續費。

就拿中國銀行信用卡分期還款來說，分期3期收取手續費1.95%；6期收取手續費3.6%；9期收取手續費5.4%；12期手續費7.2%；18期手續費11.7%；24期手續費15%，反正銀行總是要收錢的，無論是利息也好，手續費也好，只不過是叫法不一樣而已。

2，分期還款需要注意幾個坑

第一，提前還款手續費還是要收，如果你申請分12期，但是自己的資金比較充裕，在第6期的時候就選擇提前還款，但是後續6期的手續費銀行還是收取的。

第二，影響提額，信用卡分期還款會佔用信用卡的原有額度，雖然銀行能在你身上賺到一筆手續費，但是銀行也面臨著風險，所以後續想要提額會比較困難。

第三，自動分期，很多銀行是默認開通自動分期的，原因就是銀行能賺一筆錢，辦卡的時候一定要多加註意，到還款的時候才發現那就晚了。

綜上所述：

如果需要在最低還款與分期還款之前選擇一個，那麼肯定是選擇分期還款，能夠節省不少的錢。

何老師談商業

信用卡出賬單後，是選最低還款還是分期還款，這個需要根據你自己的具體情況來選擇：

比如在全額還款但資金不足的情況下，短期內能夠得到足夠的資金用於還款，那麼可以選擇最低還款方式：日息萬分之五。

如果短期內沒有辦法得到足夠的資金還款，選擇賬單分期方式更合適，只是一旦選擇賬單分期，手續費就無法更改；提前還款也無法退還手續費。

信用卡賬單分期還款和最低還款的區別：

1、賬單分期

賬單分期需在出賬單後最後還款日期限內操作，一般提供3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期等期數選擇。

賬單分期需要一定的手續費，手續費率根據賬單分期的期數不同費率也不同。根據不同銀行的規定，分期手續費可能是一次性收取，也可能是分期收取。

2、最低還款

最低還款需在出賬單後最後還款日期限內操作，銀行發給你的對賬單中有兩個金額：一個是本期應還金額，另一個是最低還款額。最低還款額一般是消費金額的10%加其他各類應付款項。

不論是哪種還款方式，一定要在最後還款日內選用！瞭解更多信用卡相關知識，關注

信用大爆炸

很榮幸回答這個問題，希望對您有所幫助！

往往我們遇到資金緊張，而信用卡又快到還款日的時候很多卡友沒辦法只能進行最低還款或者分期。雖然緩解一時壓力，但是很多人都不是很清楚這二者的區別在哪？

一：最低還款

賬單金額的百分之十即可完成還款，不算作逾期。但是最低還款要收取大概萬五一天的利息，很多人感覺那也不是很多啊？殊不知他是按照你全額賬單金額且從消費日起開始計算的哦。舉例說明：假如這期賬單金額5萬，哪怕你還了4萬9也是算最低還款。利息還是按照全額賬單計算，可怕不？

二：分期還款

銀行一般會向資質不錯的用戶推薦分期，期數越短利息越高。最低三期，這倒無所謂，關鍵是不管你分多少期，手續費是一次性結算的。哪怕中途提前還款了，利息還是萬照付呦！

如果非要分清楚用哪個方式合適，首先弄清楚自己的資金情況，能夠短時間週轉過來那可以選擇最低還款。如果不確定什麼時候資金能到位，可以選擇分期。

當然了也有卡友想用這種方式提額，所以在這裡友情提示一下，最低還款偶爾用一次就好了，用多了只能證明你的還款能力出現了問題。那就和提額背道而馳了

想分期提額的話一般分三期就可以了，讓銀行賺點錢，自己也能承受得了。多則無益

支付直通車

我用信用卡8年了說說我的觀點

1分期還款利息固定了，就算你提前還款還是要呵呵利息

2最低還款比如1萬的賬單最低還款1000利息都要200多了並不划算，偶爾還還最低沒事長時間最低還款銀行會認為你沒錢從而導致降低額度

3我最推薦還不上的朋友使用軟件代還手續費比分期和最低還款更低對卡提額也更好，主要還是找一個靠譜安全的平臺

夢想遠方不可及7

分享下經驗吧！

綜合來說，哪個都不合適！因為不管做什麼，銀行都是為了掙錢！

先說一下最低吧，許多人都覺得最低還款沒壓力，方便，資金週轉也方便，所以許多初次用信用卡的，或者只管用卡，不研究的，一般都選擇最低還款了，但是，最低還款的最大問題在於複利的計算以及全額記息，萬五每天，看著不多，如果卡額度低還好，額度稍微高點的你會發現最低還，每個月卡里錢會不多反而少了！除非緊急情況，一般情況下不建議最低！

再來說分期，分期相對來說還好一些，但是分期是有手續費和利息的，趕上活動可能減免手續費，利息是不可避免的，再就是有的銀行是分期收取，有的是一次性收取，所以哪怕辦分期，一定問好了是怎麼收的！

目前信用卡最好的方法，也是信用卡最大的作用，就是自己辦臺pos機，自己刷卡倒卡，這是最省錢最合適的！

Me_凌峰

最低還款利息高，日萬五，一萬塊一月150加滯納金等。而且銀行會追問你，對你信譽不好。

分期付款，利息也不算低，但優於最低還款，銀行對你的態度是不同的。也不會擔心你的風險。對你信譽沒問題。甚至還有利於房貸車貸。

故能分期就別最低

眾裡雲

其實這就是個看兩個的利息誰高誰低的問題！一般來說信用卡分期付款比最低還款會低！

短線複利

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朵爸的vlog

能分期就做分期，分期相對說來還是比較划算。按最低還款的的話一個月累積的利息應該要高出分期的一倍左右……

90後的奮鬥小青年

短時間內還最低還款額比較合適，時間長一點的話，建議申請分期，比較划算，無論是還最低還款額，還是申請分期，都有手續費。

關鍵字: 還款 信用卡 財經