雲捲雲舒21817

【HR雜談】用數據為你揭開真相：離退休5年再交300%的社保肯定是比一直繳納60%檔次的養老金要高，但是究竟高多少？究竟值不值得？這才是題主真正關心的問題。下面將深度解析與數據測算：

一、養老金計算公式

基礎養老金和個人賬戶養老金之和便是我們每月的養老金。從計算公式可以看出，養老金的影響因素是繳費工資、繳費金額、繳費年限、退休所在城市。

如果對於同一個人來說，離退休5年再交300%的社保，那麼繳費工資、繳費金額這兩項將增高，具體養老金提高多少，需要進一步測算。

二、養老金究竟提高多少

舉例說明，老王，大連本地人，從2005年-2008年一直以靈活就業人員參保，因為費用全部自己承擔，所以老王一直按照當地社平工資的60%檔次繳費，也就是最低檔繳費。眼瞅著快退休了，他聽人說退休前五年繳費300%，退休金將提高不少，他猶豫了。

方案1： 養老保險15年一直按照60%的檔次繳費退休金多少呢？

根據大連市上年度社平工資7299元，進行測算養老金，得出退休金每月1124元。

方案2：養老保險10年按照60% 檔次繳費，後5年按照300%檔次繳費

根據大連市上年度社平工資7299元，進行測算養老金，得出退休金每月1958元。

因此，離退休5年按照300%繳費，養老金提高了834元/月，漲幅在70%。

但是，這5年300%的檔次繳費比60%檔次繳費多承擔166206元，需要199個月也就是16.6年才能將這些費用領回來。

綜上所述，經過分析多繳費養老金必然增高，但是是否值得花16.6萬去換養老金多個800多塊，那就得慎重考慮了。作為一名HR，建議中低收入群體來說，沒有必要這麼做。

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HR雜談

這個適合靈活就業人員。我還有3年退休，以前交的有得是60%，有的是100%.我現在辦理了失業，按靈活就業人員交300%.3年要交15萬左右，退休後，每月能領4000多退休金，3年就可以領回15萬，3年後每月有四千多的退休金也是不錯的。若最後3年還是按100%交，退休金只有3000多每月，等退休了，你想多交都沒有機會了！我認為最後5年有條件按300%交最合適，前提是適合靈活就業人員，在單位你達不到收入，不可能按300交，還有個人所得稅的徵收。

價值與價格的關係

這是非常明智的選擇，會較大幅度提高你的養老金，並且每年養老金上漲金額也會變多。

大家好，我是社保專家思之想之，距離退休五年，再繳納300%的社保，怎麼樣呢？

300%的社保，這已經是社保的繳費最高檔次了，意思是你按照當地平均工資的300%來繳費。

由於養老金是多繳多得，你在大幅提高養老金繳費檔次到頂格之後，會產生三個連鎖反應。

1、個人平均繳費指數大幅提高，帶動基礎養老金上漲。

個人平均繳費指數是決定基礎養老金的關鍵因素，它指的是每年繳費基數所佔當地平均工資的比例的平均值。

舉個例子來說，假設之前你一直按照100%的繳費檔次，繳費了十年，如果你一直按照100%的繳費檔次繳費，那麼最終的平均繳費指數就是1。

如果你在最後五年把繳費檔次提高到300%，那麼個人平均繳費指數就提高到了（10+3×5）÷15=1.67左右。

隨著個人平均繳費指數的提高，那麼基礎養老金也會水漲船高。

2、個人賬戶養老金應提高。

如果你是靈活就業者個人繳費的話，每月繳費比例是20%，其中8%進入到個人賬戶，也就是繳費的40%進入到個人賬戶。

因為養老金是多繳多得，你的繳費大幅提高了，進入到個人賬戶裡的錢變多了，所以個人賬戶養老金也會相應提高。

舉個例子來說，當地平均工資為5000，最後五年，如果你一直按照100%的繳費檔次的話，每月進入到個人賬戶的錢有400元。

如果你最後五年繳費，繳費檔次提高到300%的話，每月進入到個人賬戶的錢有1200元。

每月進入到個人賬戶的錢可以多出800元，如果是60歲退休，相應的個人賬戶養老金會多出800×12×5÷139=345元。

3、每年養老金上調的時候會漲更多

隨著基礎養老金和個人賬戶養老金的提高，所以最終的養老金待遇也會有較大幅度的提高。

而每年的養老金調整是與繳費年限，養老金水平掛鉤的，養老金水平變高了，那麼上漲的水平也會變高。

這就是養老金多繳多得，多得多漲的激勵機制。

所以在最後五年，如果你有能力把繳費檔次提高到300%的話，是建議這麼做的，是非常明智的選擇。

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思之想之

樓主你好，如果你僅僅只是在退休5年，提高自己的一個繳費指數，那麼對於自己的退休金肯定會有所提高，但是絕對不會是你想象中的提高的會那麼多，為什麼呢？因為這個繳費指數，我們計算的是平均繳費指數，也就是說你之前如果說沒有按照300%，可能你之前是按照60%來繳納自己的社保，那麼最終你的平均繳費指數相對來說是達不到300%的可能只有百分之七八十或者只有100%多。

那麼這個平均繳費指數越高，就意味著你所獲得的退休金待遇也就越高，當然最後5年擬提高到300%交，那也是完全可以的，這樣一來的話你可以繳費指數就會有所提高，比如說你之前一直按照60%來交納，那麼今後5年按照300%來交納就會相應的提高一部分，但是如果說你之前的年限，比如說比較長，按照60%參保了30年，那麼最後5年提高了300%也是提高不了多少的一個平均繳費指數的。

就說自己在最後5年想提高這個繳費指數也是完全可以的，但是最終養老金的這個獲得可能達不到你的預期收益，所以說你心裡要提前有個準備，大概我估算一下，如果說你之前有30年是按照60%來繳納，那麼今後5年按照300%來繳納，那麼可能最多對你的養老金待遇能夠提高150塊錢到200元左右的一個水平。

懂社保

樓主您好，如果說你距離退休5年，那麼在這5年期間之內，你把自己的個人社保的平均繳費指數提高到300%，當然也是可以的。只不過就是這個社保的繳費指數在最後5年才提高到300%這樣的一個水平，那麼對於你平均繳費指數的提高肯定會有幫助的，但並不是說你以後就可以按照3.0的一個係數來計算你的退休金呢。

因為這個退休金的計算方式是確定你的一個平均繳費指數的。也就是說你之前可能有10年的一個繳費年限，那麼之前這10年的繳費年限是60%，今後5年的繳費年限按照300%來繳納，所以你這15年的一個繳費年限就是計算這個平均值大約就是140%。所以說你這個最終的計算養老金的平均繳費指數並不是300%而是，140%，因為你之前的繳費指數相對是比較低的。

有一點需要注意的是，這個140%，只是我舉例說明，因為你之前交了多少年的一個養老保險，我是不得而知的，再一個就是這麼多年以來你的平均繳費指數是多少，我也是不得而知的，所以說，要根據你實際養老保險的一個賬戶來確定你最終的一個平均繳費指數才可以。

社保小達人

希望通過最後幾年提高交費工資的方式，可以實現退休工資提高，肯定不划算。

01

最後5年按照社平工資的300%來交社保，估計是以為，退休之後領的工資與退休前的繳費工資掛鉤吧。但實際上並不是這樣的。

首先我們的社保退休金其中一部分來自於個人賬戶，這一部分交的多，自然領的多，同比例增加，所以不可能佔社保的便宜。

另外一我們社保退休金的一部分來自於統籌賬戶，很多人是希望通過這一部分退休金來佔點便宜，但實際上不可能。

統籌賬戶的退休金與繳費工資有一個係數關係，但這個係數是整體繳費期間的平均係數。

比如說一個人交了20年的社保，前15年都按照社平工資交這個係數就是1。最後5年按照社平工資的三倍交這個係數就是2。最後領退休金的時候，係數應該等於1×75+2%×25%。

假如他同樣交20年的社保，前5年或者中間的任何5年是按照300%交的，其他的15年都是按照社平工資交。結果其實是一樣的。

最後領退休金時的係數，並不是退休前的係數，而是按整個交費年限平均計算。

其實這個道理想一想也能明白，如果真的能夠通過最後加高繳費工資獲利的話，那就不用最後5年按300%交了，最後一年按300%交就可以了。你能想到的社保局早就想到了。

02

當然了，最後5年調高了繳費工資，社保肯定會增加一點。這是與最後5年沒有調高相比較而言。

但實際上並不划算。

因為如果按社平工資交係數為1，按300%的社平工資來交係數也才為2。按60%的社平工資來交，係數是0.8。

如果一個人按60%的來交，一個要按300%來交，進入統籌賬戶的錢是5倍的差距。但是從統籌賬戶拿錢，卻只是2.5倍的差距。

還有人覺得這是划算的嗎？

03

假如我們在考慮收益率的問題，那差距就更大了。

有人按照300%來交，相當於這些錢都由社保代為管理，這些年來收益率可不怎麼樣。

有人按照60%來交，然後少交的部分省了下來自己做些投資理財，同樣用來未來退休養老在用。如果這樣對比的話，那差距就更遠了。

財說得明白

40年工齡最後5年300%繳費每年比60%繳費多支出9萬，5年共計45萬，到了60歲退休金每月比60%繳費每月多2300元，每年多2.76萬收入～45萬放銀行理財年收益2.25萬～傻瓜都會算的帳。

非非非哥哥哥oK

這個題目問的是：在退休的前5年，按照社會平均工資的三倍為基數繳納養老保險，在退休後，能否多享受養老金的問題？

1、我國的養老保險政策，各省在細微處實際上存在著一定的差異。

對在職職工的繳費基數而言，除北京等少數地區以外，絕大多數地區的養老保險繳費下限為社會平均工資的60%，基本上所有省份的養老保險繳費基礎上限，為社平工資的300%。

靈活就業人員的繳費基數略有不同。在今年的5月1日以前，多數地區的靈活就業人員最高只能按社平工資的100%作為繳費基數。改革後，靈活就業人員的繳費基數，發生了一定的調整。

2、無論什麼時候，多繳納養老保險，或者說提高繳費基數，那麼在退休後都會享受到相應的待遇的，這一點是毋庸置疑的。

但隨之帶來另外一個問題，由於社會平均工資，或者說現在最新用全口徑社會平均工資都是逐年上漲的。那麼養老保險繳費基數也就會越來越高的。如果僅僅是在退休前5年，按社平工資的300%繳納養老保險，單純的從經濟上講，是比如果在之前按高基數繳納養老保險，是不划算的。

舉個例子說。在2000年時，某地平均工資為2000元，如果按社平300%為基數繳納養老保險，在職職工個人每月承擔繳費基數的8%，那麼每個月個人需負擔的養老保險費用為2000*300%*8%=480元。

而如果到了2015年，此時的社會平均工資可能已經變成了5000元，如果還按上述標準繳費，那麼每個月個人需承擔的養老保險費用為5000*300%*8%=1200元。

一個是480元，一個是1200元，但在退休時，所能享受到的，待遇是相同的。

當然，不同時期個人的收入也是不一樣的，至於具體哪個划算，要根據自己的情況來進行判斷。

3、對於在職職工而言，個人社會保險（含養老保險）的繳費基數，不能由自己的意願決定按什麼標準繳費。也就是說，對在職職工而言，是否能夠在退休前按社平工資的300%繳納養老保險，自己是無法決定的，而要看您在繳費的上一年的月度平均工資。

如工資為1萬元，那麼就需要按1萬元的標準申報，個人社會保險繳費基數。

如果1萬元處於所在地的社會保險繳費基數的上限與下限之間，那麼就需要按1萬元為基數繳納社會保險。

如果月均工資只有1500元，而所在地的下限超過了月薪標準，如所在地的下限為2000元，那麼，則需按2000元為基數繳納社會保險。

不知以上說的，您看明白了嗎？

老王觀職場

如果離退休還有5年的時間，將繳費指數提高到300%，對於今後養老金的提高肯定是有幫助的，我覺得你這種操作是可行的。

第一，有助於提高平均繳費指數。

按照目前養老保險的繳費方式，在職職工一般是按照本人實際工資來作為繳費基數，靈活就業人員是按照社平工資來作為繳費基數，在實際工資和社平工資之間實際就有已經有了差距，個別人的實際工資可能低於社平工資，有的也可能遠遠高於社平工資，這時候能縮小差距的，可能就是繳費指數的選擇了。大部分人或者是大部分單位基本上都是按照60%的繳費指數來繳納養老保險，但是如果在離退休前5年來提高繳費指數，比如從60%提高到300%，到退休時將繳費年限平均，由於這個增加的幅度比較大，年均下來，總體的繳費指數也會大幅提升。比如繳費15年，前10年是按照60%來繳納，平均繳費指數也就是0.6，但是後五年按照300%來繳納，平均繳費指數是3，按照15年來平均，繳費指數則為1.4，比15年全部按照60%來繳納，增加了2倍多。

第二，增加了個人賬戶存儲額。

在養老金的計算中，是按照個人總額來除以139個月（男性，60週歲），個人賬戶資金越多，平均到每月領取也就越多。如果按照每月5000元的繳費基數來計算，前10年按月60%來繳費，繳納10年，個人賬戶本金為28800元；後五年按照300%來繳納，後五年個人賬戶本金為72000元，15年個人賬戶累計賬戶為100800.如果15年都按照60%來繳納，那15年個人賬戶本金為36000元，可見這個差距是非常大的。前者月平均為每月為725元，後者月平均為每月為240元，相差三倍多。

第三，增加個人每月退休金。

按照退休金的計算方式，個人退休金等於基礎養老金加個人賬戶養老金，這裡由於全部是個人繳費，沒有視同繳費年限，不會有過渡性養老金。其中基礎養老金一般由上年度的社會平均工資加上年均繳費指數化平均工資來計算，也就是年均指數化繳費平均工資越高，社會平均工資按比例劃入個人基礎養老金的比例就越高，一般社平工資是按照20%左右比例劃入基礎養老金。個人養老金部分，後5年按照300%來繳納，前面我們已經計算了，增加個人賬戶養老金將近三倍。

綜合上述分析，我個人認為，在離退休前5年，將個人繳費指數從60%提高到300%，對於提高本人養老金水平是非常大的，其提高的幅度大約在三倍以上，應該是非常划算的，還是那句老話再重複一遍，養老保險的原則是“多繳多得，長繳長得”。

幫兄愛唱歌

首先我們要理解養老金的領法，有些賬不用細算，有人已經算了，我也不再重複了，按我們這裡，一年如果繳100%是一萬五左右，你如果繳300%，就應該是四萬五，多繳老金劃不划算是看誰活得久，好比是你分五年給多了銀行二十萬，五年後銀行每個月返還你幾百，每年幾千塊，也就是說，你要爭取比同時退休的人多活近二十年，才能拿回本金，不要在乎每月領多少，應該在乎領多久。有命拿才是重要的。

關鍵字: 社保 社會保險 社會