冷暖自知242415817

免息或者部分年限贷款，目前主要有以下几种：一是大学生贷款；二是政府重点项目贷款；三是农村贫困户的贷款。前两种贷款，一般而言，收回贷款本息一般不成问题，但是农村贫苦户的贷款则相对会比较难。

农村贫困户贷款

为了支持三农产业的发展，解决农村贫困问题，发展地方经济，目前国家及地方很多都出台了各类的惠农政策来支持农村经济的发展，其中最常见的一项就是免息贷款。当然免息贷款，并非说就是全期限的免息，一般而言，都是免息前三年，第四年或者第五年就会开始收息。

免息贷款的本意是好的，帮助贫困农户创业，让贫困农户有了启动资金，但现实中免息贷款很大一部分其实都是被套路的，就是利用贫困户的资质贷款，实际钱并非给贫困户，而是被操作者拿去放贷之类的，当然还款也由这些操作者负责，而且每年会给贫困户一定的资金当做补贴，对于这类贷款，如果出现逾期，操作者跑路的话，那么只能是贫困农户自担，因为你违背了真实性的原则，这类情况政府也不会负责帮忙解决。

如果是真的贫困农户创业贷款，比如开设养殖场或者种植场，那么一旦农户真的出现逾期了，解决方式有两种：（1）展期：假设贫困户的未来预期有足够的收入偿还贷款（比如养殖场中的牛羊，在过一年可以出栏），那么银行这类机构一般都会给予贷款展期；（2）地方政府及银行分摊：就如同目前的再担保公司，目前对于担保的不良贷款责任划分为442一样（政府承担40%、担保公司承担40%，银行承担20%）。所以对于贫困户的贷款，很多一旦逾期，如果确实无力偿还，其实是地方政府与银行公摊承担责任的。当然并非说银行会政府分摊责任，借款人就没事了，借款人的个人征信会有污点，而且有可能会涉及诉讼，且这笔账挂账，后续如果借款人有足额的资产了，银行/政府仍然保留着向借款人追偿的权利。

鲤行者

免息贷款目前在全国很多农村地区都有。最近几年为了支持三农产业的发展，很多地方政府都出台了很多惠农政策，其中最常见的一个政策就是提供免息贷款，这种免息贷款一般5万到100万不等，期限一般是3-5年，在这期间不用支付利息，到期之后一次性偿还本金就可以。

当然这些所谓的免息贷款并不是真正的免息，这些贷款的发放人还是以银行为主，只不过地方政府从中做了担保，并支付利息给银行。所以这些免息贷款并不是说想申请就随便申请，而是必须经过银行的审核，正常情况下都是要求借款人是本地户籍，而且必须有实际的项目，比如养殖、种植等，而且这些项目有明确的盈利来源，具备还款能力才可以通过贷款的申请。

不过目前很多农村朋友都不敢申请这些贷款，因为很多人害怕到期还不上之后出现麻烦，所以有些农村就出现了转贷款的情况，就是用符合条件的村民名义申请贴息贷款，然后给与他们一定的费用之后再转让给其他人。

从实际来看，很多农村居民到期之后都能够正常还款，但也出现了部分人以为投资失败导致贷款到期之后没法这个还款的。那这些免息贷款到期之后连本金都还不上怎么办呢？银行会采取什么样的措施呢？

1、延期还款

如果到期之后贷款本金还不上，那银行一般会给出一定的展期，一般期限1年到3年不等，在展期内如果政府不能再提供贴息，那就需要自己支付利息，然后展期到了之后一次性还本金。当然能够获得展期的前提是借款人具备一定的还款能力，只是暂时出现资金短缺，如果没有还款能力那银行一般不会同意展期的。

2、由地方政府代为偿还

这些农村免息贷款一般都是有地方政府做担保，如果贷款到期之后借款人没有能力偿还，即使给展期也还不上，那地方政府一般都会出钱代为偿还。但是地方政府代为偿还之后并不代表农户不用偿还了，以后农户有钱了还是要还给政府的。

3、强制回收贷款，并上报央行征信系统

前面我国所说的两种情况是农户正常使用贷款，贷款用途合理，只是投资失败造成贷款没法正常收回。但是如果借款人拿到这笔贴息贷款之后并没有按照贷款审批时的项目使用，而是转让给别人，或者拿去做其他投资失败，那这种违规操作地方政府是不会帮还的， 银行这时候就可以强制要求农户偿还贷款，如果借款人不偿还那就会面临各种催收，甚至会被银行起诉到法院，最终被法院采取强制执行措施，通过拍卖借款人相关的资产用于偿还银行的贷款，此外，银行还会把这笔贷款的逾期记录上报到央行征信系统，进而影响借款人的信用。

总之，农村贴息贷款对农户来说是一件好事情，如果大家按照正常的项目使用这笔贷款那就不会有太大的影响，即便到期没法偿还也会有其他办法解决。但是如果大家违规使用贷款造成本金损失，那不仅要偿还本金，连利息都有可能被催偿，搞不好还要打官司。

贷款教授

在一些地方，为了更好的帮助农村贫困户发展产业，都存在着一种叫做农户贷的贷款，这是一种由地方政府担保、地方财政贴息的贷款模式，免息期是3年，在一定程度上来说，这确实是一个不错的政策，可以缓解农村贫困户缺资金发展事业的问题。可也有这样担心到，到了还钱的时候，自己连本金都还不上该怎么办呢？银行会有什么措施呢？

银行是商业性质的，这个贷款模式的存在是一定做了风险评估的，而且银行也允许存在一定比例的呆账、坏账，但这并不意味银行会纵容贫困户的这种行为发生，银行在放贷款之初，就已经做出了风险排查，农户贷只放给农村有劳动力，家庭年龄结构合理的贫困户，在不出什么家庭变故的情况下，这些家庭不存在还不起本金的情况。

如果一旦真的出现了还不上情况，目前一些银行的作法就是该行下面以你名字及身份证开的账户的资金都会取不出来，都会被作为存款扣掉；有可能会被移送相关部门处理，会影响我们的诚信，严重的还会影响到孩子的上学及当兵等问题。

贫困户的5万元贷款担保方是地方政府，一旦出现了这种情况，地方政府肯定也会协调处理，估计是先垫付本金，然后再由贫困户慢慢来偿还吧。贫困户也是由普通农户而来，银行不会有什么特别的网开一面的，大家还是争取在三年后努力偿还本金吧，现在征信档案的建立越来越广泛，失信在未来会严重影响我们的生活。

我是【洞察三农万象】头条号优质三农领域创作者、扶贫达人团优秀成员，我希望与大家一起交流三农问题，欢迎大家关注！

洞察三农万象

农村贫困户贷的五万元免三年的息，到时候连本金都还不上怎么办？银行会有什么措施？这个问题村官阿丽来回答。

首先明确一点，农村贫困户贷5万元免息款，如果到期还不上，要看具体还不上的原因，然后银行及相关单位再作相处的应对措施。

因为自然灾害、气候，市场都不可控因素而导致贫困户无法按期还款。

免息贷款是国家的一项扶贫政策。贫困户家庭经济条件一般都较差，国家为了帮助这些贫困户实现脱贫，才制定了这个三年免息贷款，好让贫困户能有足够的资金，去创业，去发展增收产业，从而实现脱贫致富。很多人确实把产业发展起来了，收益也不错。但有些贫困户可能因为一些不可控自然因素，如养殖业，因为瘟疫等，从而导致没有收益，而且可能会因此负债。对于类似特殊情况，如果贫困户无法按期还款，政府扶贫部门、银行及相关单位会协商，对这笔免息款作延期还款处理。如果可以通过追加贷款能帮助贫困户度过难关的，会积极追加贷款扶持，这样就可以避免贫困户出现因债返贫现象。我们本地是这样的政策，也是很人性化的一种处理方式。

因恶意欠贷，拒不还款的，银行会按照正常程序收回贷款。

有些贫困户把免息款贷走了，却没有去搞脱贫增收产业。而且根据其身状况，有还款能力，却拒不还款。这种情况下，银行先会和贫困户进行协商，商定一个还款计划，比如，先可以把无息款到期后产业的利息进行偿还，本金按月进行偿还。当然协商解决不了问题，就要采取一些强制措施了，如同银行下有存款的，会直接进行扣除。如果家里没有可抵扣的钱或物品，银行最终可能会起诉，强制还款。除此之外，如果恶意拒不还款，贫困户的个人征信也会留下不良记录，以后在银行就无法办理任何贷款了。

总之，“欠债还钱”这是老祖宗留下来的古训。扶贫无息贷款本身就是根据个人的诚信度，进行发放贷款的，一般在本地诚信度较好的人才能贷到这笔款。国家出台这么好的政策来扶持贫困户脱贫致富，贫困户自身也要有诚信可言，做到按期还款。恶意拖欠不还，不光银行会追债，自己在本乡田地也会名誉扫地。以后再想和别人借款或者从银行贷款就难了。

我是村官阿丽，欢迎大家关注！

村官阿丽

关于农村贫困户的脫贫问题，国家非常重视，并制定了一系列扶贫政策，其中扶贫贷款就是一个主要内容。

但是，社会主义市场经济发展这么久了，“借鸡生蛋”已经成为人们的共识，所以没有三四十年前的无息货扻了，人们要贷款用于发展，还是要付出利息的，不过扶贫贷款利息要低一些。

如果农村贫困户贷款到期还不上本和息，银行会怎么办呢？

一、与贷款户协商，延期还扻，或分期还款。

二、向法院起诉，胜诉后在履行期内贷款户没有执行法院判决，则会申请强制执行。

三、法院受理强制执行案后，会依法对贷款人个人房产、车辆、证券和存扻进行查询并查封。

四、如果贷款户没有个人财产，又拒绝执行法院判决，则会有愈期还扻等负面信息记录在案，并被限制高额消费和出入境。

五、依法予以拘留。

若飞305

农村贫困户贷的五万元免三年息，也就指的是农村精准扶贫贷款，那么精准扶贫贷款三年后还不上怎么办呢？银行会有什么措施？

精准扶贫贷款如果三年之后没有资金偿还的话，可以申请续期两年，也就是说有五年时间的免息时间。当然了，续期两年也要根据当地政策情况而定，因为有些地方的农村户还没有脱贫，所以可以享受续期两年的优惠政策。而有的农村户却没有此项政策。还有种情况，贷款户如果年龄已超过60岁，银行也要求偿还本金。精准扶贫贷款是农户联保所申请的贷款，如果偿还不上，银行会按规定时间加利息，这样以后就会偿还的更多。更重要的是，不按时偿还贷款，不但自己的征信会受到影响，而且还会缴纳违约金。如若是不计后果的拖延还款，银行也会根据情况上诉，交由司法机关解决。还有，精准扶贫贷款是户户联保的贷款，所以只要有一户还不上，那么其他两户都有连带责任，银行也会催促他们偿还贷款。

总之，精准扶贫贷款真的不还，或者还不上，银行会有办法对待解决，所以还是按时还款为好。

感谢越多，请加我的关注，谢谢。

农民小席

作为一名基层的三农工作者，最近两年的工作重点都是围绕精准扶贫来开展的，为了确保贫困人口到2020年实现脱贫的目标，各级政府想了各种各样的办法，其中，三年免息的精准扶贫贷款就是金融扶贫的一项措施。

精准扶贫贷款并非三年免息，而是由政府贴息。

精准扶贫贷款，是金融扶贫措施中最重要的一项。在我们当地，主要分为两类，一类是对于丧失劳动能力的贫困户采取帮扶贷的形式进行贷款，具体的方式贫困户的精准扶贫贷款全部入股到合作社或者大型企业，到期后，由企业或合作社全额还款，而且，贫困户每年获得4000元的分红资金。另一类是贫困户得到全额的扶贫贷款，用于发展种植、养殖业，或者用于经商等，从而达到增加收入，脱贫致富的目的，这类贷款到期后需要贫困户个人全额偿还。

但是，需要注意的是，精准扶贫贷款并不是免息的，而是由政府承担贷款期间的利息，是政府贴息的。也就是说，贷款期间的银行利息，全部由政府承担。

精准扶贫贷款肯定需要偿还，还不上怎么办呢？

精准扶贫贷款是由政府、银行和担保公司共同承担的。贫困户在申请贷款之前，担保公司及银行会对贫困户的信用进行综合的认定评价，录入到公民信用系统的，只有符合标准的才会发放贷款。

欠债还钱，天经地义。对于少部分不能按期偿还贷款的，银行不会感到特别操心，真正麻烦的是保险公司。要么是担保公司替你偿还了（基本不可能），要么就是走法律途径，起诉到法院，查封你的所有资产，并且在个人征信记录上录入不良记录，个人征信就会有瑕疵。而在这个大数据时代，征信不良，会对以后的生活带来极为不利得影响。

不过，在具体工作中，对于贷款到期，确实没有能力偿还、而又符合贷款条件的，我们当地采取的是续贷的方式来解决。而且，续贷期间还是政府贴息，也就是免息的；同时，为了减轻贫困户偿还压力，采取的是分期还款的方式来偿还贷款，偿还时间不超过3年。

农策分析

农村贫困户贷的五万元免三年的息，到时候连本金都还不上怎么办？银行会有什么措施？

我这个表哥也是厉害，五万元到手后啥也不做，直接存到支付宝里。据说三年下来利息都有四千多，到期后直接把五万本金一还，白赚四千多。当然农村像我表哥这样是少数，大多数人都拿这钱消费去了。于是就可能存在三年后本金都还不上的窘境，那么此时银行会怎么办呢？绝大多数情况下是以下两种措施。

• 告知贫困户其中利害

这个五万元贷款快要到期的时候，银行会提前通知贫困户到期要进行还款，同时也会告知贫困户有一次延期的机会，只不过这个延期需要支付一定的利息。在我们这边绝大部分人都会延期，因为延期的费用也不是很高。

如果延期到期后，贫困户还是没有还本金的意向，那么银行首先会打电话打户主即借款人上，告诉他如果本金不还会有什么样的后果。基本上都是会被纳入征信黑名单，影响子女上学和以后工作那一块。在这样的情况下，只要真正能够拿出钱的人，都会选择立即归还本金。

同时就算贫困户自己拿不出钱，也会去找亲戚借，毕竟五万元起码还是会剩下些，也不必全部借来归还。

• 以物品进行抵押

就我了解我们这边五万元的贴息贷款来看，都是打着产业扶贫来的，即贫困户必须要拿出相应的项目方案并通过银行检查后，才可以拿到贷款。这也是为什么银行敢给贫困户贷款的原因，因为他们知道最后还有产业来打底。

我们这边有户贫困户，家里写得项目是喂养中蜂，拿到贷款后也确实是来做产业了。但是因为前年天灾影响，且养蜂技术不到位（冬天保暖措施不到位），最后亏本了很多。找亲朋好友借钱，最后也只借到三万元，延期到期以后，银行回收了其三万元还搬走了部分蜂桶。

当然遭遇到了这样的挫折，村里还是站了出来，送他去专门的中蜂养殖学校进行培训并请专门的师傅带他一个月。如今家里早已经通过养蜂摆脱了贫困。

以上就是我对这个问题的看法。虽然身为贫困户，但这不应该成为我们不还款的理由。更何况还是无息贷款，在当前这个农村社会，亲人之间借钱都不容易。

爱茶者九号

在这里，普及一下。

全国各地现在是脱贫攻坚的关键阶段，贵州省是脱贫攻坚的主战场，我是一名普通的扶贫干部。说一说我了解的知识。

五万元免三年利息，有一个专业名词，叫特惠贷。

由农商银行发放贷款，已贫困户的名义接受贷款，接入农村合作社，均在纪委公开透明的原则下运行，每年贫困户都会有分红，直接打款到贫困户的存折或者银行卡。

我驻村的时候，有贫困户不认识字，但是认识数字，不知道有这笔分红的钱，只好带他去银行打印流水账，并且复印一份放到一户一档里面，作为佐证材料。

当贫困户看见流水账里的钱数时，会开心的笑了，当场说谢谢。

章郎雪玉

农村贫困户贷款5万免三年的利息，确实是有这项扶贫政策，让更多的贫困户有创业资金，通过自主创业来脱困。

但类似这种农村贫困户到时候连本金都还不上怎么办？银行会有什么措施？对于这两个问题银行会根据农村贫困户的具体情况，为什么还不上这笔本金的原因来处理，总体要分三种情况。

第一种:贫困户确实完全没能力偿还了

这些农村扶贫政策是由各个地区的政府扶持的，所以假如农村贫困户由于某些特殊原因，导致这笔钱投资失败了，而且自身家庭一无所有，完全没有这个偿还能力了，经过政府调查确认之后，也许这笔债务需要当地政府与银行协商处理了。

这5万元是不是由政府帮还，或者政府帮农村贫困户慢慢的还这笔银行的债务，跟银行协商继续免息，慢慢分期还款，这种情况也是可能的。

第二种:农村贫困户故意拖延不还的

假如银行给以农村贫困户5万资金免三年利息，而农户通过创业投资赚到钱了，或者说这位农户有还款能力的，故意拖延不还的，这种情况银行肯定会采取一定的措施让农户还钱的。

比如说银行会通过电话和短信通知还款，依旧不还，只能打包交给催款公司，或者把这种情况向政府反应，通过政府来解决这笔债务。最坏的打算就是银行通过上诉，通过法律途径要求农户还款，采取强制性还款措施。

第三种:农户贷款创业受到不可抗拒的风险损失

农户拿着这笔资金去创业，由于当地受到天灾，比如说地震，发洪水，瘟疫等天灾导致出现损失，而且农户一时也还不上这笔钱。

这种情况一般政府会根据天灾情况对于农户的损失做个评估，假如真受到严重损失，政府会跟银行协商，要么完毕还款，或者分期还款，还有可能政府通过天灾补贴的形式帮助农户解决债务问题。

总之银行免息贷款给贫困户是国家对于农村扶贫项目，这笔钱农户还不上将会根据不同情况，银行会进行合理处理的，至于采取什么措施因情况而定。

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