現如今，不管房價高還是低，對於剛需買房者來說，怎麼都無法避免。很多買房或準備買房的人都會被“房貸”搞蒙。那麼，怎麼貸款買房才是明智之舉呢？
房貸的種類很多，有商業貸款、公積金貸款，還有商業和公積金混合貸款，然後銀行工作人員還要詢問：“您的房子要等額本息，還是等額本金？”
對於買房人而言，選擇太多是一種痛苦，特別是多數人心底藏著“怕吃虧”的小心思。
那我們今天就來談談房貸那些事~
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舉例說明
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買一套房子，貸款總額100萬，還款方式為等額本息。
按揭年限20年：
1、選擇公積金貸款總還款金額136.12萬元，其中利息是36.12萬元，每月還款5671.95元。
2、選擇商業貸款總還款金額157.06萬元，其中利息是57.06萬元，每月還款6544.44元。
按揭年限30年：
1、公積金貸款總還款金額156.67萬元，其中利息是56.67萬元；月供4352.06元
2、商業貸款總還款金額191.06萬元，其中利息是91.06萬元；月供5307.26元。
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公積金貸款好還是商業貸款好？
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就現在來看，房屋貸款一般有2種，那就是公積金貸款和商業貸款。
公積金貸款買房，年利率為3.25％；商業貸款買房基準利率為4.99%。單純從公積金貸款來看，貸款100萬，貸30年的利息相比於20年多出了有20萬，但是月供方面是每個月能少還1300元。
而且不建議提前還款，還有就是貸款越久越好。特別是一些月收入相對較低的人群，這樣還貸壓力相對也能少很多。
可見，僅從貸款利率來看，申請公積金貸款可要比申請商業住房貸款划算得多。
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如何選擇適合自己的貸款方式
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1、首選公積金貸款
如果條件允許，公積金貸款額度也夠，那肯定優先公積金貸款。就公積金貸款的利率，那是遠遠低於房貸利率的，如果能用到公積金貸款的，那一定不能錯過。
2、月收入不錯，貸款20年
首先土豪請隨意，這裡指有一部分人家庭收入其實完全可以承受高一點的月供。那就可以考慮貸款20年，甚至可以更短的年限，這樣支付的利息就會少一部分。
3、經濟壓力偏大，貸款30年
對於一些工作年限較短，暫時月收入還不太高，生活壓力相對較大的人群，考慮到生活質量不受太大影響的話，可以選擇貸款30年。雖然，利息會高很多，但是每個月月供卻低很多。如果今後資金允許，還可以提前還款。
4、根據利率選擇貸款方式
房貸利率下調的時候，可選擇30年期等額本息；房貸利率上浮的時候，可選擇20年期等額本金，少用利息高昂的房貸。
若所在城市，前景光明，可選30年期等額本息；前景黯淡，要選20年期等額本金。
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