米斯特庫

銀行對於徵信的要求

作為一個銀行信貸業務審查員，一般情況下，我們對於個人徵信的要求為是兩年內不能出現連三累六的情況（連續逾期三個月或者累計逾期六次），但是任何規定都會有特殊的情況，一般而言，出現以下兩種情況銀行可能會拒貸。

一是供方市場：也就是說當貸款申請人遠遠高於銀行的可貸額度時，此時供不應求，選擇權在於銀行，因此銀行會優中選優，對於任何有逾期記錄的，不論幾次，直接斃掉，只要徵信記錄完美的人。

PS：銀行的錢並不是無限的，再者銀行一般對於各行業的投放都有設定一個限額，超過限額就暫緩該行業的貸款投放。

二是習慣性逾期：對於有習慣性逾期的人，銀行也是比較排斥的，那什麼是習慣性逾期呢？比如你這種情況；五年內22次逾期，扣除你最近這無任何逾期的3年，那麼前2年你一共出現22次的逾期，而2年也才24個月，等於你這2年基本月月都在逾期，這種行為就屬於習慣性逾期。所以雖然你最近兩年無任何逾期記錄，但是你前幾年的戰績太過輝煌，銀行怕了，故而可能出現拒貸，畢竟銀行不缺你這個客戶。

商貸還能辦理下來嗎？

公積金中心已經拒絕了你，顯然公積金中心對於你的習慣性逾期是極其介意的，至於說商貸能否批下來，這個看銀行的容忍度了，各家商業銀行對於習慣性逾期的容忍度及風控把握的態度是不一樣的，一般而言，如果是在大銀行，你這個徵信基本沒有批下來的可能性（除非你有熟人）；但如果在中小銀行還是有一定的概率會批的，中小行對於風險的把控比大銀行松多了。因此你可以選擇開發商合作中實力規模最小的一家銀行試一下，如果連這家銀行都沒批，那基本沒機會了。

解決方式

徵信個人是無法改，銀行雖然可以為你向人行申請更改，但如果銀行本身無錯，是不可能為你申請的，所以不良記錄只能等，熬時間讓其自動覆蓋，目前我國的個人徵信記錄最高保持五年，你已經3年沒有任何不良記錄，再撐兩年，那麼你之前的22條不良記錄都會被覆蓋掉，此時你的個人徵信記錄就算是一份比較完美的徵信了。

PS：在個人徵信記錄較差的情況下，不要輕易買房，因為一旦由於你的個人因素導致貸款無法審批下來，那麼你是要承擔違約責任的，如果你無法全額購房，要退首付款，開發商是會收取一定費用的違約金的，所以在辦理貸款前，一定要先自己或者找一下他人初步判斷下，能否下貸。

鯉行者

14年的時候，我買了一套二手房，當時走的是工商銀行的商業貸款，我之前用信用卡有一次逾期，但是當時銀行的房貸要求不是看的徵信而是看的收入證明，我當時一個月房貸是2000，我的收入證明是開的5000，當時未滿25週歲是要求有家長陪同籤的合同，但是信貸部門的工作人員看了一眼我的收入證明說這個收入滿足要求，父母不必到現場。

15年的時候我把商業貸款轉換成了公積金貸款，受理銀行依舊是工行，但是走的程序是公積金貸款中心的，所以要求我去拉人民銀行的徵信，徵信上就提現的很完整，有過一次小額的逾期，但是這個並沒有影響我的貸款受理，很成功的就辦理下來了。

去年我有一個同事在上海買了房子，信用卡逾期的次數有點多，但是開發商依然給辦了銀行的商業貸款，詢問下得知，我同事的先生銀行徵信良好，但是我同事的徵信有問題，銀行主要看的是兩年之內的徵信是否有問題，所以我同事等到了逾期時間過去兩年的時候去拉了徵信報告，徵信很好，公積金商業貸款組合很快就下來了。

所以商業貸款還是看各地銀行的政策和信貸部門的要求的，在金融公司呆過一段時間，現在基本上支付寶的花唄、借唄，京東白條等借款都會上徵信，我也是親自測試過，花唄逾期不還的話一樣都是會在徵信上提現的，借唄借錢從借的那一刻起你的徵信上就會有記錄，要還清後的兩年內才能消除，所以借錢需謹慎，為了自己良好的徵信，也要從合法渠道借錢，如若真要買房子，最好還是不要從互金平臺借錢，徵信難看不說，耽誤了大事，得不償失。

一心小茶館

逾期問題自己用心的話，應該是可以避免的。我有過一張信用卡6萬的信用卡，被我一個關係要好的朋友借去用了，開始幾個月，他每月刷一兩萬，也能按時還。後來他直接透支了，我看到短信提醒後，心想之前他都還上了，也沒在意。但是，後來兩年的時間，基本每個月都會逾期，滯納金，我得提醒他好幾遍。我實在沒辦法了，就每次提前向銀行申請，然後再提醒他還最低還款。這樣過了兩年多才還清，我查了一下沒有多少逾期記錄，比我想象的好點，但是，這期間我真是費力不討好了。從此之後，我再不會把信用卡借出去了。

我的楊律師

去人行查一下你的徵信，看看上面還有多少次。如果上面還顯示很多次逾期，那基本還是比較困難的。如果上面只能看到6次以下，基本可以跟貸款銀行去溝通一下，寫一個證明材料，證明自己不是故意逾期。希望可以幫到你。

冬天的手好涼740

說實話，辦不下來，現在貸款，都是一刀切的看徵信。

三年內沒有逾期，可以試試地方小銀行，信用社等，這些都不行，那基本不行了。

如果不行，也沒有關係。不要著急，徵信五年後就自動覆蓋了，還堅持兩年，就不會有任何影響了。賣房的也不會催你，會跟你想辦法的，大不了就是等你兩年之後再辦房產證，在還款，時間長了一點而已。

星辰一點

一般銀行只看近兩三年徵信，如果你不著急貸款，可以再等五年徵信刷新。

仙人掌的日記

答案是不一定，我是金融領域工作者，給銀行做過信貸系統，來回答你的問題。

商業貸款能不能辦的下來，不是由是否有逾期這一個條件決定的，要知道是否能辦下來，首先來看下有那些方面需要注意。

1.個人徵信

個人徵信是最基礎的審核內容

第一，是否兩年內有連三累六的逾期（連續三次，累計六次），不同的業務不同的銀行數字有所不同；

第二，當前是否逾期，是否有止付，壞賬，呆賬等；

第三，半年內多次查詢（時間和次數根據不同業務不同銀行有所不同）；

第四，當前負債額度，和資產收入聯合起來，考察你的負債率，看能否有實力還款

第五，如果借款的時候有共借人，則共借人的徵信情況同樣要考察

2.大數據徵信

第一，是否失信人，被執行人等黑名單

第二，電話號碼聯繫人是否在黑名單中

第三，多頭借貸，向多個機構借款

第四，那些不上徵信的借款逾期情況

3.銀行流水或者資產證明

這個主要看你是否有實力來還款，可以提供銀行流水證明收入情況，提供房產車輛等證明資產狀況，一般來講，銀行批下來的額度和這些有關，月供不會大於銀行流水的一半

綜上所述，看似逾期情況是沒有問題了，但是是否能批下來，批下來多少額度，還受其他條件的影響和制約，所以逾期沒問題不代表就一定能批下來。

經濟觀察哨

就目前的情況來看，商貸辦理不下來。

我們先來看一下銀行審核的內容：

銀行審批時，審核貸款人的條件包括個人家庭情況、個人徵信、收入水平、名下房屋貸款的數量等。

哪些情況可能會被銀行拒貸呢？

我們一起來看下，以下這些情況是有可能被拒貸的：

連續3次累計6次的逾期記錄，銀行都可以拒貸。

5年內22次逾期，可能有幾次已經遠遠超過了這個標準。

解決方法

1.查詢徵信記錄

建議你可以使用個人信徵記錄查詢機查詢自己的徵信記錄，系統會自助打印個人信徵報告；也可以登錄中國人民銀行信徵中心查詢。

2.處理呆賬

像你這種，呆賬一旦形成了，即使後期還清了，也會從欠賬人還清日開始算起，五年後才能消除。若是不處理，則會跟隨你一輩子，可以說這個黑名單上一旦有你，會讓你麻煩的一批。你現在錢已經還清了，建議還是多多使用。

如果說你已經不打算用那張卡了，或者卡已經丟了，就還清欠款後徹底銷戶，信用卡呆賬狀態會變成逾期記錄，從還清之日起，呆賬變逾期，這個逾期在個人信用報告中同樣保留5年。

3.找銀行開證明

一般情況下，真的沒有辦法導致逾期了，可以嘗試找銀行協商開一份非惡意逾期證明，帶在身上做護身符，如果銀行不給力的話，那真的就沒辦法了。

最後提醒，千萬不可以找第三方機構消除或者棄卡！

華埔商學院

三年內無逾期，五年內22次逾期，意味著什麼呢？2年時間裡總共有24個月，其中有22個月都在逾期狀態，這是典型的習慣性逾期，每次逾期金額都不高，時間也不長，但是每一次都在逾期，這樣的徵信在生活中存在，並且還很多。
這種情況下，房貸能不能辦下來，要看銀行怎麼認定這個事情
有些銀行認為他連續逾期，肯定是不給他辦房貸，但是有些銀行嚴格按照政策執行，最近兩年內沒有逾期記錄，那麼就可以申請房貸，關鍵還是看銀行。

開心柚子果

關鍵字: 房產 房貸 情況