社保小达人

现在普遍理财年化收益率都在4%左右，但是这样随大流的话是跑不赢通货膨胀。所以想要取得较高的年化收益率，就要在能够承受的风险范围内，适当配置基金。

01.我会按照30%配置银行三年定期存款，按照现在利率3.3%来算，一年也有990的利息。另外急用钱时可以随时牺牲利息取出来，即灵活有安全。

02.再拿出50%配置支付宝一年期理财产品，年化收益率在4.4%，比银行存款高出一大截。但是又不能把银行存款取出全存在这里面，因为一经购买没到期是无法提前赎回。假设有个急用的话就得靠借贷应急，得不偿失。

03.剩下30%我会放在余额宝里，分十二期或者二十四期定投指数基金，这样可以获得高收益从而提高理财年化收益率。我的一只基金就做到20%，一下子就把我的收益率拉高了。

理财投资组合可以规避投资风险，配置大部分风险小的理财，再搭配收益高的理财才有可能跑赢通货膨胀，预估年化收益可以做到5.5%左右。

小方聊投资理财

一年定期理财产品，时间不长不短，预期年化收益在3.5%~5.0%之间是一个比较合理的范围！收益低于3.5%以下，并没有多少投资的价值；而高于5%的收益，本金就会面临亏损的风险！

银行理财产品平均收益率

据第三方机构（融360）的监测数据显示，本轮周期内（8月2日至8日），银行发行的理财产品数量为1883只，其平均预期年化收益率为4.14%。

而对统计数据进一步分析可以发现，地方城商行、农商行所发行的理财产品平均收益较高，最高可达到4.65%（锦州银行）。

几个最常见的理财产品收益情况

1、银行结构化理财

• 相比于其他理财产品而言，由于结构化理财产品，本金100%投资于固定收益类市场，风险较小。但会将收益部分投资期权、汇率、黄金、指数等金融衍生资产，其预期收益一般会略高于普通定期存款产品！

  
  

• 据相关的统计数据显示，2018年，某全国股份制银行到期的159只主动管理结构化理财产品当中，104只实现年化收益超过4.5%，21只甚至达到7%以上。
  

2、定期理财

• 银行、券商、保险等金融机构发行的定期理财产品数量众多，本金很是安全，其年化收益一般在3.8%~4.5%之间，部分产品收益甚至能接近5%。

  
  

• 比如，支付宝中所对接的某款366天、保险公司推出的养老理财产品，预期年化收益能达到4.79%。而且此款产品，近期支付宝平台推出加送1%的福利，预期收益能达到5.79%，还是蛮不错的！
  

3、新型智能存款类产品

• 相比于以上两个类型的产品，民营银行推出的智能存款类产品，随时可支取、起投门槛低（50元），还是具备一定优势的。
  

• 比如，某民营银行推出的储蓄存款产品，期限360天，期满后可享受5%的存款利率；可随时提前支取（按0.455%计息）。
  

综上所述，一年定期理财产品，预期年化收益应该在3.5%~5%之间比较合理，风险可控，且收益稳定可靠！

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财经者思

金融理财市场的年化收益率范围，与市场经济、风险等级有着很大的关系。从现阶段而言，一年期的定期理财，一般在6%以下算是比较正常的范围。有几种情况需要注意：

金老师家有一位亲戚，在三十年前就很注重资产理财，而当时银行一年定期存款利率高达10%、五年期存款利率高达13%。如果对比现在三年期基准利率2.75%而言，也就是当时的一个零头。他在三十年前就做了超远期的理财，而当时给予他的复合年化收益率为8%。而现在，市场公认年化收益率超过6%就有着损失本金的风险。

所以，就理财而言与市场经济的发展有着很大的关系，如果市场平均利率上行，那么理财产品的年化收益率也会上行，而安全边际的年化收益率也就会抬高。所以，对于安全边际的理财产品要结合经济阶段、市场环境而论。

理财产品的风险等级分为五等：低风险、中低风险、中等风险、中高风险与高风险。不同风险等级的理财产品年化收益率不同。市场最为主流的产品为低风险、中低风险等级的理财产品，这两类风险等级的产品对本金的风险性很小。

现在金融理财市场低风险、中低风险的主力产品年化收益率在2%-4.5%区间，对于中低风险等级产品年化收益率超过5.5%的也是少见。就算是较高的收益率一般也不是一年期理财产品而是二年、三年、五年期的理财产品。中低风险等级理财产品，就金老师而言，这些年见到6%已经是很高的，并且很少见。

所以，就现在而言一年期的定期理财，一般年化收益率在6%以下算是合理范围。要是超过了这个范围区间，大概率是中等风险、中高风险、高风险等级的理财产品了，而这类产品均有着损失本金的风险性。

厚金说

目前一年定期理财产品，如果是银行保本型的理财产品，如果没有上浮利率，那么收益率通常是2%左右。而中低风险的定期理财产品，一年定期年化收益率通常都在4%以上。

有专家预测今年通胀同比上涨3%左右，所以我认为一年定期理财产品年化收益率至少3%以上，才能跑赢通胀。这样算下来，银行保本型的定期存款如果没有上浮利率就不适合投资了。我们还是应该投资中低风险的定期理财产品，通常一年定期都有4%以上。这样的理财产品收益率是可以跑赢通胀的，我们的钱也才能达到保值增值的目的。

我们很多人理财都有个误区，就是以为不保本的理财产品都是不靠谱的。其实保本型的银行定期存款才是不靠谱的，因为他们的收益率连通胀都跑不赢，你钱从开始存进去就注定是亏本的了。

现在还有一些小银行推出保本保息的定期存款理财产品，这样的产品风险是最低的，其实它们的收益率也不低。保本的前提下，还能保2%左右的利息，然后额外2%的浮动利息，这样年化收益率也有4%左右。所以如果真的不喜欢投资有风险的理财产品，那么就可以投资这种保本保息型的理财产品，年化收益率也有4%左右，还是很不错的。

月牙亮投

一年期的定期一般都在2%以下，如果是中小银行会在2%以上，这些都是非常合理的范围，但是存一年期的定期还不如存货币基金，因为这种2%的利率太低了，货币基金现在的利率都2.5%，去银行存一年期不划算。

银行利率图：

从上图看到一年期利率最高的是厦门银行和湖州银行，在3.3%，但是这些银行很多地方没有，只能去其它的中小银行存。民营银行才有高利率，不过就算达到了3.3%，要存满一年才有这种利率，中间不能取款否则只能按照0.3%计算，资金多可以考虑，资金少就没必要这么做，存货币基金即可。

根据资金情况理财。

很多储户理财是比较盲目的，应该根据资金情况选择理财，比如有20万资金可以存大额存单，就没必要选择定期存款了，现在的大额存单可以按月付息，方便了每月需要利息的储户，如果资金更多可以选择购买国债购买其它基金，都是可以达到4%左右利率的，比定期存款强多了。

也可以尝试做一些浮动收益产品的投资的，比如买些股票，买些指数基金或者组合投资，都是非常不错的选择，并不一定要定期存款。

综上所述：

一年定期的利率在2%左右，一些地方性银行会高达3%，但是如果资金多可以考虑存，资金少存货币基金更方便，也可以投资其它的理财产品，都有不错的收益。

股海重生2015

一年的定期理财在不同银行差异还是很大的，具体达到什么水平合适我感觉也是因人而异。如果选择国有银行可用就是基本利率，如果选择民营银行可能高达4%的水平。具体什么样的合适我认为需要区别不同情况来看。

第一，国有银行梯队。目前国有银行已经升级为六大行，今年邮储银行进入国有银行第一梯队。国有银行一年期存款利率基本上执行的是基本利率，或者上浮一点点的策略。以建设银行为例，整存整取存款利率为1.75%，惠存通产品2.1%，但是起点为5000元。

第二，股份制商业银行。这类银行包含中信、光大等等，这类银行给出的利率直接就是上浮以后的。以中信银行为例，一年期存款为1.95%，上浮了10%的水平。

第三，城市银行与村镇银行。作为以地方性银行为主的银行，给出的利率更加优惠。我家附近有一个城市银行，一个村镇银行，两者一年期存款利率水平相差不大都是2.25%的水平，上浮了30%，部分银行可以上浮更高，具体咨询当地银行。

第四，民营银行。民营银行存款利率完全处于领先位置，活期存款都可以给到3.85%，一年期存款可以达到4.7%的水平，部分银行支持按月利息。我们以蓝贝贝这款产品为例，靠档计息，一天起存，起步利息3.7%，每三个月为一个利息档次，直到一年达到4.7%，三年期达到5%，没有任何手续费用。

通过上述分析，我们看到不同档次银行达到得水平相差还是很大的，从1.75%到4.7%差了将近三倍。

谈财论道

目前理财的渠道增多，品值日益丰富，一年期的定期理财，从投资期限来说，也是比较合适大多数人资金安排的。那么一年期的定期理财，一般情况收益率水平如何？我们可以看看几个主要类别的关品情况:

一、结构性存款

结构性存款是银行的一种创新存款，通过与衍生品挂钩的方式，提高预期收益率，一般有与外汇、黄金、利率挂钩的结构性存款，一年期的结构性存款预期收益率一般在3.5%-4%左右。以某银行一年期挂钩银行的结构性为例，预期收益率3.77%。

二、养老保障理财

养老保障理财产品为养老保险公司运营管理的定期理财产品，主要投向货币市场工具、优质债券等低风险资产，一年期的保险类定期理财，年化收益率一般在4.2%-4.8%水平，以某款一年期养老保险定期理财为例，年化收益率为4.472%。

三、大额存单

大额存单为银行为大额资金提供的专项定期存款服务，20万元起存，利率较基准利率有明显上浮，比一般的定期存款利率高出不少，缺点是小资金无法参与。目前一年期大额存单利率在2.2%左右，以某四大银行之一为例，一年期大额存单利率为2.25%。

四、银行理财产品

银行理财产品为银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品，一般投资存款、债券、质押式回购等市场交易工具，目前一年期银行理财产品收益率在4%左右，以某银行为例，365天期个人增享理财产品，预期收益率为4%。

根据对各类定期理财产品的对比，可以发现，目前主流的一年期定期理财产品，收益率普遍在3.5%-4.5%之间，在这个水平中的定期理财一般比较合理，对应的是中低风险的等级。如果收益率太高，就有可能是风险等级更高的理财产品，需要看看与自己的风险承受力是否匹配。

财经宋建文

国家规定的一年期定期存款基准利率为1.5%。一般国有大行会选择执行存款基准利率上浮16%（1.75%）左右，大部分股份制银行会选择在基准利率上上浮20%（1.8%），城商行或农商行会选择在基准利率上上浮30%（1.95%）执行，民营银行会与传统银行的大额存单一样上浮50%（2.25%）左右执行。

我们可以看出来，不同银行对于定期存款利率的设定也是不同的，那么这些银行究竟是基于什么来进行定价的呢？

一、银行吸储能力

不得不承认，不同的银行吸储能力是不同的。一般来说，规模越大的银行吸储能力就越强，不光是因为他们的品牌号召力强，还有他们的网点较多伏更加标准化，能吸引更多的客户。

如果国有大宝的利率和小银行的利率一样，那肯定很多人都会选择国有大行，小银行也便没有了市场。所以小银行会在一定程度上提高利率，从吸储效果上来看，某些地域性的城商行是强于五大行的。

二、贷款定价能力

银行最主要的收入来源就是存贷利差，银行费那么大功夫去吸收存款，其目的是为了把它发放出去，获得利润。

贷款定价决定了存款利率的上限。我们经常会看到国有大行的贷款利率普遍要低于小银行，主要就是因为国有大行的存款成本比较低。小银行之所以能够吸收这么高成本的存款，是因为它们把贷款的定价提高了。

小银行的贷款定价能力比较高，主要是因为它的受众群体相对于大银行来说没有那么优质。越优质的客户对于利率的敏感性就越强。

三、市场利率

每家银行都可以在一定区间内进行浮动调整，银行调整的依据主要是基准利率和市场利率两条线。

基准利率决定了银行存款利率的下限，市场利率则指导了银行利率的变化方向。市场利率比较高，理财利率也高，存款利率也会高。相反则会降低。

总结：

一年定期存款利率合理的定价，是在一定的范围内，就目前来看，处于1.5%到2.5%之间。随着利率下行的压力不断加大，这个区间可能还会往下调。

银行研究僧

朋友们好！

一年期的定期理财，现在在各大银行之间的年利率差异可能还是比较大的，在一般情况下，在5%以下应该是比较合理的一个范围，一般不能超过5%。下面来分析一下。

现在一般大型银行理财产品的年利率

现在一般大型银行一年期理财产品的预期年利率还是比较高的，一般都比一年期定期存款年利率1.75%高了不少，一般一年期理财产品预期年利率都在4.1%左右。

下表是建设银行最新的理财产品表，从中可以看出来，一款保本理财产品，1万起存，362天的产品，预期年利率为3.25%。

一款351天的理财产品10万起存，预期年利率为4.1%。还有一款100万起存的211天的理财产品，预期年利率为4%。

中小银行定期理财产品

现在中小银行也发行了很多定期理财产品，这些理财产品年利率比大型银行理财产品年利率了稍微高了一些。

下表是苏州银行定期理财产品利率表，从中可以看出来，一款364天的理财产品年利率达到了4.4%，还有一款270天的理财产品年利率达到了4.5%。

可以看出来，中小银行理财产品利率比大型银行稍微高了一些。

民营银行新型存款

现在民营银行也依托着网络推出了很多新型存款产品，这些新型存款产品年利率较高，而且也有短期存款产品。

民营银行推出的新型存款产品，属于普通存款，受到了国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以全额赔偿，可以说是比较安全的。

下表是民营银行存款利率表，从中可以看出来一款360天的存款产品，年利率达到了5%，还有一款270天的存款产品，年利率达到了4.85%。

这样的短期存款年利率可以说比中小银行的短期理财产品还要高一些。

综上所述，现在一年期左右的理财产品一般年利率在4.5%左右比较正常。大型银行一年期理财产品稍微低一些，中小型银行稍微高一些，民营银行一年期产品年利率最高可达到5%。

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睿思天下

3.5%到5%比较合理，不过超出一点也很正常

01对比定期存款

央行给出的一年期定期存款基准利率是1.5%，一般来说银行都会有所上浮，给出的利率在1.75%到2.25%之间。

说实话，这个存款利率实在是太低了，瘦死的余额宝还是要比银行定期存款强。

定期存款是所有人都知道的一种理财渠道，但是定期理财则很多人不知道，如果想要吸引更多的人申购定期理财产品，那么这个收益水平肯定是要超过定期存款的。

也就是说一年期的定期理财至少也要在2.25%以上，不然完全没有竞争力，连银行的定期存款都比不过，为什么还有申购定期理财呢？

02对比贷款利率

五年期以上的贷款利率大概是在4.9%左右，再超过这个利率的贷款可能就会有很大一部分人选择放弃了。

银行很大一部分的利润来源就是存贷差，但是现在存款利率的不断下降，导致银行拉储蓄的难度不断上升。虽然说定期理财的钱不一定就是用来被银行放贷，但是银行一般给出的利率也不会超过4.9%，超过这个利率，银行不说负担不起也会负担的比较吃力。

同样，可以从这里看出来，定期理财一般也不会超过4.9%。

03其他金融

现在我们看到市场上的定期理财，基本上都是在3.5%到5%之间，偶尔也会有高于5%的，但是不会很多。

而银行的一年期定期理财则基本上都是在3.5%到4%之间，超过4%的定期理财基本上就是证券公司或者是保险公司发行的了。

因为保险能对接很多比较优质的工程或者项目，能有比较好的盈利情况，这样才会给出更高的利率。

综上：一般一年期定期理财达到3.5%到5%是比较合理的范围，低于这个范围对于自己的收益来说不划算，高于这个范围一点点还可以，超出太多会导致风险变大，划不来。

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