努力飛的人

相互保扣錢了多了，是因為參加這一個活動的人多了，參加活動的人多了，生了大病的人多了。

生了大病，50歲以下能夠獲得最高30W的幫助，50歲以上最多可以獲得10W以上的幫助。

在8月上半月的時候需要幫助502人，其中超過50歲的人需要差不多10W元，不超過50歲的需要給到30W的幫助。

你看，正是因為幫助的人員數量眾多，而且金額也比較多，所以每一個月每一個人需要花3塊左右也是正常的。

有人說，之前沒有扣很多的啊

是的，剛開始的幾個月是不需要扣這麼多的。主要是因為當時參加的都是年輕人，我們都知道年輕人的身體比較好，生病的幾率比較少。所以當時申請救助的人不多。

但是，隨著時間增長，越來越多人加入了，尤其是中年人的加入，讓資金支出就更多了，所以金額就直線上升。

同時，過了等待期的人越來越多了。所以說，相互保本身的人數和賠付的人數都越來越多了。

這一個，相互保是做了說明的：

最後，相互保在每一個月都有公式多少人需要多少的幫助的，需要多少資金，多少的支出，還有多少的剩餘資金，這都是作出來說明。

最後，我覺得每個月花3塊錢不到，能夠獲得一定的保障，對於大家來說，這是非常好的事情，非常划算。

太平洋電腦網

感謝您的閱讀！

在今年早些時候，相互寶每月扣除的費用也就0.05元、0.07元，這樣的幾分錢；可是到今年7、8月的時候，扣除費用都達到了1.44元。雖然錢不多，可是卻是令我們感覺到疑惑，怎麼錢越扣越多呢？

帶著這個疑問，我開始仔細觀察，到底是為什麼這樣收費，我們找到了相互寶的頁面。

2019年8月2期，我幫助了615人，所以我分攤了2.88元，每人的分攤1.44元。

2019年3月我幫助了3人，所以每一期分攤只有幾分錢。

其實，我們當時加入相互寶，就是為了給自己或家人的一份大病保障服務，而且它最高 30萬互助金保障，而且一人生病眾人分攤，這對於我們是有保障的。

而它會根據我們設置的付款方式，從信用卡快捷、餘額、儲蓄卡快捷、餘額寶、花唄進行扣款，它的錢分攤到需要的人的手裡。

我們可以看到每期的公示：

在公示裡，詳細的提到了分攤總額，包括了互助金＋管理費—上期結餘。基本上它的公示還是比較公正詳細的，通過這裡，我們發現了自己的錢的去向。

LeoGo科技

相互保是螞蟻金服在2018年10月上線的一款互助型健康保險服務，由於操作上的一些違規，所以在2018年年底重新上架後，更名為相互寶。無需繳費就能夠加入，享受30萬的大病醫療保險，而自己付出的只是在他人患病需要賠付時，由所有的人來均攤這部分費用。

公式如下：參加者應分攤的金額=本期支付保障金（出險人數*保障金）+對應管理費（保障金*10%）/分攤中人數 *份數。

現在，相互寶已經有8500多萬人加入，按照這個數量，如果一個月平攤1.44元，就是說每月在相互寶中賠付出去的金額大約為1.22億元。如果按照30萬每人來計算，每個月大約有400多人理賠。

這其實就是相互寶中錢的去向了。當然，上面的結果我是計算出來的，實際的結果，在互助寶的主頁中都有公式。

參與互助理賠的人，支付寶的這個互助產品對於每個人都是透明的。每期，支付寶都會將得到幫助的人的數量和信息公示出來，保證每個參與者的權益。和傳統的保險相比，這類的互助保險投入更少，資金更加的透明，對於患病的人來說，30萬可能就是一輩子。但是對於幾千萬人來說，要湊三十萬真的就是少抽一支菸，少喝一杯水的事情。

因此，這樣的產品其實既能夠讓支付寶獲得收益，也能夠幫助非常多需要幫助的人。

其實這樣的產品，在以前就有很多的保險公司有類似的產品了，但這樣的產品不同於傳統的保險產品。

首先是沒有先例，所以風控不好做；

其次，參保的人數不夠時，有一個人生病，每個參保人承擔的金額又有上限，對於保險公司其實是虧本的；

最後就是，保險公司的利潤比較少，耗費人力去推廣不划算。所以很少有保險公司願意推類似的產品。

不過支付寶不同，支付寶算是發揮了自己的大流量優勢，將自己的產品用戶拉到了這個產品中，對於很多保險公司的門檻，反而對於支付寶不是太大的問題了。而且支付寶是先行賠付，再向用戶收取平攤的費用，非常的人性，因此可以一下子做起來。

產品挺好的，花錢也不多，一年幾十塊錢就可以買一個放心，還是比較值得。

會技術的葛大爺

相互寶的錢去哪兒了，支付寶都寫的很清楚了，你們這些參加相互寶的人難道都不看協議條款的嗎？難道都是閉著眼睛就參加的嗎？難道都沒有獨立思維能力，人家說好就跟著進去了？

對於相互保的錢去了哪裡，其實人家都明明白白給你貼出來了，就去了兩個地方！在加入相互寶進行簽約時，其中有一項計劃條款（全稱叫重症疾病互助計劃條款），這裡對互助的金額去了哪裡已經寫的非常清楚了。

這份協議的3.6節部分是關於分攤方式的內容，說白了就是互助資金的具體去向，協議裡列出了分攤金額的詳細計算公式：每期分攤金額=（互助金+管理費-結餘）/分攤成員數。

1、支付寶的管理費：從公式中可以看出，這裡面有一項管理費，這部分費用其實就是支付寶自身收取的費用，這部分費用的比例為每期互助金的8%。比如當期互助金總額為100萬，那麼支付寶將要拿走8萬的金額。

2、互助金：這個就是患病用戶申請互助的總金額，當然不是單一用戶，而是當期所有用戶申請互助金額的總和。

從以上內容我們可以看出，當前每月扣的1.44元資金中，其中有8%是進了支付寶的口袋，也就是0.11元的金額，當然因為有結餘，實際可能會少於這個金額。

相互寶的模式其實挺簡單的，就是大家出錢幫助有需要的人，同時支付寶作為一箇中間平臺賺取對應的費用。當然，由於這其中涉及到利益分配，加上外部監管不給力，很難保證支付寶不會為了賺取更多的管理費，在互助金髮放上放鬆審核做出放水行為。

隨著參加人數的不斷增多，需要互助的人群也將逐步擴大（包括不少人是惡意參與進來），以及相互寶目前一些不完善的機制，個人覺得未來相互寶平攤的費用還將持續上升，1.44元這個還只是開始！

Lscssh科技官

今天我很榮幸來回答這個問題，因為我加入相互寶一年了，一共幫助了11441人，共計分攤了23元，而整個相互寶從創立至今一共募集資金21.83億元，現在已經有超過一億人參加了這個大病互助計劃。

而今天題主所問的相互寶每月口1.44元，估計還是數月以前的事吧，現在基本都是3元每月了，像這一期每個人分攤3.06元，一共下來就是5908.86萬元，這個數字看起來很普通但是換成真正的人民幣就是一大堆，那麼這些錢都去了哪裡呢，下面為大家揭開謎團。

當然分攤金額要達到0.1元也是異常困難的，因為每一期參與分攤的人員遠大於待幫助人數，平均下來分攤金額只有幾塊錢而已，如果真的到了0.1元這個標準，估計很多人都會選擇退出購買其它重疾保險。

人均分攤計算，互助金+管理費-結餘然後除以分攤人數得出每人該分攤多少錢。

因此這個問題到這裡就非常清晰明瞭，相互寶中的錢花在了兩個地方，一個是互助金支出、一個是管理費支出，如果上一期還有結餘會順延至下一期衝抵分攤金，因此大家可以放心使用相互寶。

黑暗科技世界

嗯，不邀自來！有人說，保險這東西摸不著看不見，沒有多大的用處。其實不然，現在大多中國人對於買保險的意識還是有待提高。何為買保險？其實就是買你健康的未來，不出事，那麼每年也就支付一定的金額，如果一出事，那麼就會得到保險公司的賠付。正所謂：天有不測風雲，人有旦夕禍福啊！

相互保扣錢為何越來越高？

本人也是在第一時間就加入了支付寶上面的相互保，我相信大家和我一樣，現在相互保每月的扣款金額是越來越高了，這是什麼因素導致的呢？

加入的人越來越多，因為和傳統保險相比，加入門檻非常低。人數多，那麼理賠的保單也隨之增長，那麼這部分費用自然也就落到了我們用戶身上！

或許大家對1元錢沒有太大的概念，但如果這個按漲幅來算的話，那就有點嚇人了，看下這組數據。

6月第一期、第二期人均分攤0.33、0.51元，可以看到，和之前的分攤錢數相比，漲幅數百倍。

相互保的錢都流向了哪裡？

根據支付寶的公示，相互保模式很簡單，就是互助金和管理費。但由於外部監管力度弱，很難保證支付寶不會為了賺取更多的管理費，在互助金髮放上放鬆審核做出放水行為。

但總體來說對普通老百姓來說還是很有利的，畢竟並不是每一個人都有更多的閒錢去買商業保險。大家說是不是這個道理？

為何有人要退出“相互保”？

正所謂，人各有志，不勉強求！一開始相互保每月扣費確實少，但是今年開始收費卻一個月比一個月高。這是為何呢？難不成是參保人數多了，患癌症的人也多了？對於這個問題，不少網友們是提出了質疑。由於涉及的金額太小，不少用戶也沒有太在意這個事，更別說去看相互保的公示了，所以，索性就退出了！

春公子

很多朋友反映，剛加入的時候一個人分攤就幾分錢，最近分攤的金額每個人都一塊多了。而且要求理賠的人也越來越多了，雖然相互寶承諾了，2019年人均分攤最高不會超過188元。\r

可數據飆升如此之快，依然讓人心驚。緊接著，伴隨著暴漲的理賠數據，什麼“帶病投保”“騙保”之類的傳聞也不絕入耳。更甚至有傳聞說“可以移植癌細胞讓人患上甲狀腺癌來騙取保險金”，雖說此事很快被官方闢謠，但終歸讓人對相互寶的不甚放心。\r

相互寶的條款也白紙黑字明確了：「本計劃不是保險，我們不承諾您能夠獲得確定的風險保障」。\r

儘管背靠大樹，相互寶的本質依舊只是一個互助計劃，跟保險有本質的區別。\r

首先，監管不同。\r

我們在市面上見到的大大小小的保險公司，不管出不出名，都要受到銀保監會的統一監管。從公司成立資質，產品定製乃至銷售理賠，方方面面都在監管之下。即使出現理賠糾紛，也有法可循。等於說只要你在保險公司投了保，不管它經營的效果怎麼樣，你的保單都是有效的。\r

但是互助計劃不一樣，這些互助小組基本上都是民間組織的，主體是一些網絡科技公司，對股東和資金等都是沒有具體太多要求的。並沒有強制性的監管機構來為他們做一個約束。短短兩年裡，就有數十家互助平臺倒閉，當然你的錢也拿不回來。\r

銀保監會曾經多次強調其中可能存在的風險，在相互寶沒有改名還叫相互保之前，京東也推出過類似的產品，但是沒有多久雙雙被約談，談話過後，京東的相互保險下架了，馬雲的相互保就變成了相互寶，只是改變了一個字，但是對於消費者來說，就大不一樣了。\r

相互保之所以從保險的保變成了寶貝的寶，是因為給它做牌照支持的信美人壽在銀保監會的監管下退出了。相互保失去了這個牌照，就從相互保險變成了單純的互助計劃。\r

其次，互助計劃你可能會拿不到當初承諾的那個賠償金。\r

什麼意思？就是，當初承諾的一出事就給50萬的說法，其實僅僅是一個承諾。從目前相互寶的賠付金額越來越多，我們就預見到相互寶的未來其實很困難。\r

生病的人越來越多，那麼參與的人交的錢也會越來越多，這時候就會有人退出，要籌集的這個資金就沒有辦法完成。生病的人拿不到要救命的錢，沒生病的人交的錢就相當於捐了。\r

即使相互寶有支付寶做兜底，但不要忘了支付寶是一家要盈利的公司，如果長期虧損，很難保證不會放棄這方面的業務。

精算貓探險

不只是一塊錢，本期每人要分攤3.01元，相互寶總人數8790萬人，本期重疾意外險發生人數是1718人，八千多萬人需要救助的只有不到兩千人，這個概率並不高，並且疾病發生的概率跟年齡是正相關的，隨著老齡化的加劇參與人口的平均年齡也會逐漸上升，直到穩定在社會平均年齡附近，放心還有上升的空間。保險只是包的低概率事件。

花到哪裡啦，一個管理費的支出因為收到的錢總要花出去這之間需要很多工作要做。另一個大額支出項就是賠付的互助金啦。作為一個相互寶的參與者雖然每次扣錢都超出了預期，但是還是希望自己沒有用上的那天，不是哥不缺錢關鍵是不願的那個大病😂😂😂

雪夜聽梵音

我日都三塊多了，8000萬多人分攤幫助1700多人，這裡面會不會有貓膩

小樣兒啊

每月相互寶的扣款主要有兩個去向，一個是互助人的給付，一個是相互寶的管理費用。

相互寶重症疾病互助計劃條款第三部分明確規定了相互寶的申請和分攤條款。其中3.6分攤方式明確了每期分攤金額的計算方法，如果當期實際收取的分攤金額綜合超出當期互助金及管理費用，超出部分將計入結餘。

3.6條款對每一項進行了定義解釋。

（1）互助金=每次經公示無異議的患病成員申請的互助金之和；

（2）管理費=每期互助金的8%；

（3）分攤成員數=截止每期公示日零時的被保障成員人數。

除了在相互寶規則中有明確說明外，相互寶每期都會對互助計劃進行為期三天的公示。其中會對即將提供幫助獲得互助金的個案逐一進行公示，說明互助者的姓名、年齡、病症、申請金額，並附有相互幫健康科技（北京）有限公司進行走訪核查的調查報告。

但是隨著相互寶的認知度提高，分攤金額已不僅僅是1塊多錢，從最開始的每期幾毛錢漲到了現在的3塊多錢。所以也就引起了參與者和旁觀者對此的懷疑，很怕相互寶最後演變成水滴籌的樣子。

查看2019年12月第一期大病互助計劃公示的名單，其中待幫助者從1歲到50多歲，參加相互寶計劃的時常從150多天到400多天不等，多數在200多天左右，所以有人就對此存疑，難道這些參加一百多天的人不會是在已知獲病後才參與到這一計劃當中的嗎？

對此，我的態度和水滴籌一樣，在我已知能夠確定信息真實的情況下，我願意提供我力所能及的幫助。而對於相互寶，雖然那麼多人沒有一個是我認識的，但是每月幾元錢並不會影響我的正常生活，我願意並且相信的去支付每期的費用，因為只要能幫助到一個人我都會覺得我的付出是值得的，更何況當我有一天真的生了重病、符合相互寶的理賠要求，我也會得到幫助。

最後，支付寶每每都在做一些開創性的舉動，在這些舉動和變化不完善的時候總會有這樣那樣的問題，但並不是說這個東西就不是好東西了，而是我們要提供監督去讓它完善，提供希望去讓它發展。

關鍵字: 大病 財經 科技