用戶3849448740598

做一個規劃，如果五年內都用不著這筆錢，可考慮一次還掉。

如果還貸後，又有用錢的地方再貸就不划算了。

如果拿不定主意，就持幣理財觀望一陣再說。

總之，要結合自己家的情況而為。

有投資渠道的，都是想法從銀行貸款，甚至用高息融資拆借。

你的狀況屬於勤儉持家，節省積累型的，社會中很有代表性。甚至有寧攢夠才購房，不願背賬借貸的保守型。

學民思考

這個錢還還是不還，其實是生活態度的選擇。

一，真實例子

身邊一個朋友，03年買的房子，跟銀行貸款70萬，當時也糾結15年還是30年。

15年每月5500，每月4300。當時的收入水平，差1千多，差得不少。

最後選擇了15年，到現在已經還清，分錢都不欠了，感覺特別爽。

幾乎同時間買房子的另外一位朋友，選擇了30年，一開始每個月還4000多，也有壓力，但是隨著後來收入慢慢增加，4000多就沒感覺了。

07年又買了一套房子，每月還7000多，原來的房子出租，每月還款將近1萬。現在，兩套房子都還在還，不過有兩套房子的資產。

先還完的，喜歡沒有債務的感覺。還沒還完的，喜歡資產不斷增加的感覺。

你選哪個？

二，幫你算數

假如貸款了50萬是分30年還的，每個月還2800，現在已經還了4年。

如果選擇40萬一次還清，餘下的貸款大約還有兩年多就可以還完，從此之後沒有再過，當然手上的現金也沒有了。

如果選擇不還，房子還要供26年，這40萬假如可以獲得每年5%的收益，26年之後房子供完，手頭的40萬會變成160萬。

還是那句話，你選擇怎麼樣的生活？

“財說得明白”，講人話，不說難明白的理論，用簡單的語言，用真實的數據，把“財”說得明白。請您動動手指，關注我，支持我寫出更多原創。

財說得明白

不知道他有沒有公積金需要提，我是為了提取我和老公的公積金，貸款40萬，貸了10年，正好到退休，5.88的利率，等額本金，現在每月還貸五千出頭，每月遞減，到快退休的時候，估計我一個人的公積金就夠了。所以我沒有提前還貸打算，現在工資攢著以備急用。畢竟上年紀了，需要考慮有點急用錢， 不能和年輕人那樣。。。

紫藤154579795

已經還款四年，總共就50萬的按揭，個人覺得不還是最划算，聽到這裡，可能心裡想罵娘，因為這意味著以後你要多還很多的利息，不要著急下結論，請往後看，你會對按揭貸款，對是否要進行提前還款，有一個全新的認識，因為很多帳，你沒算清。

第一筆賬，已經還款四年，假如按揭20年，按照你說的利率5.44%每個月還款3400塊錢，已經還款四年，總還款額，16萬左右，你知道，你的這16萬當中多少是利息，還了多少本金，實話告訴你，65%以上都是利息，也就意味著，花了十萬塊錢利息，只還了六萬塊錢本金，也就是說，至少你還要還44萬本金左右，若是此時，你把所有本金，全部都還清，相當於你多還了十萬塊錢利息，也就相當於你這個房子，漲了十萬塊錢，算清楚了嗎？

第二筆賬，假如這40萬，放在銀行，五年定期，應該有3%的利率，或者是購買一些貨幣基金，應該能達到5%的收益率，即使放在支付寶，也差不多，也就是說，你的真40萬，真的去理財，最保險的辦法也能對沖一下，你現在的房貸利率，這筆賬算清楚了沒有，可以對沖，80%的利息，假如是十年，或者20年為基準，基本上可以，做到利滾利，理財的收益應該能夠做到，100%的對沖房貸利率。

第三筆賬，假如你現在的收入，每個月一萬塊，每個月還款3400，佔據你家庭總收入的34%，十年後，你的收入是兩萬塊，那麼這點還款額，將佔據你總收入的17%，15年後，20年後，也就是說，通貨膨脹同時，收入也在增長，那麼還款額，輸入的收入的比例來講，越來越小，相當於，也對貨，衝一部分通貨膨脹，這筆賬你算過沒有，綜。其實，其實不用提前還款，這個頭，你翻過來沒有？

好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

樂福居

樓主你好，建議樓主一分錢也不要還，房貸50萬利率是5.44%，如果是商業貸款，貸款30年的話也就是每個月2800元左右，如果是20年的話就是3400元左右，這樣的話你一年最多還34000元至40000元，根據中國CIP增長的速度來說，貨幣是在不停的貶值的，十年前你每個月還1000元， 你感覺很多，感覺壓力很大，放在現在你再看看，以前真的還的太少，也許你現在感覺還個3000元感覺壓力大，但是等你還夠十年二十年後你會感覺你所還的錢一點壓力沒有，樓主手裡有40萬，可以做很多事情，保本基金，大額存款，創業性投資等等，個人認為還是非常划算的，如果樓主僅僅貸款10年的話，你現在已經還了4年，現在還不還貸款影響不是太大，建議樓主根據自身情況說明去決定是還是不還銀行貸款。

人人說財經

別呀，一分錢也不要提前還給銀行。要知道，現在從銀行借點錢出來有多難嗎，不僅僅是企業，個人也很難借呀。你的房貸利息只有5.44%，但是消費貸的利息可高了，有的實際利率可以達到10%以上，你有了這個錢，後期搞點投資、提升生活質量多好。

從題主的提問來看，還了4年，手上還有40萬元，說明你的還貸壓力並不大，一方面，你有穩定的收入，以及充分的償貸能力；另一方面，你在開源節流，投資理財上做的也很好呀。事實上，我們以50萬元等額本息，還20年來算的話，你每年的還款壓力是3422.51×12=4.11萬元。這對於一般雙收入家庭來說，是可以承受的。

40萬元，雖然現在還掉了銀行利息，不管是還一半，還是全部還掉，都會影響未來生活中急需用錢的時候，特別是在考慮購買二套房、或者大額資金需求的時候，再找人借錢、向銀行做貸款的話會很麻煩。對於40萬元存款來說，只要合理打理，還是能繼續錢生錢，乃至獲得超過房貸利息5.44%的收益率。

事實上，自身有一些還款壓力對家庭強制儲蓄、節省開支都有一定的好處，避免因為無債一身輕而導致資金揮霍，或者大額開銷、不必要開銷的增加。40萬元理財方面，一方面，建議購買穩健的銀行理財產品、大額存單，另一方面，可以嘗試激進的證券、基金投資，此外，平時大額消費可多使用信用卡，利用免息期合理安排進行投資安排。只要合理控制，相信家庭仍能繼續保持較好的生活質量，以及財富的不斷累積。

財經無忌

是否全部換掉取決於你有沒有其他的投資收益率更高的項目，或者是為了防止未來應對一些風險，那麼你就還一半。

1、提前還房貸取決於什麼？

其實提前償還房貸取決於你的房貸利率和你的其他的投資收益相比的高低，比如你的剩餘房貸本金還有40萬，你如果提前償還了，那麼你的收益是是什麼？其實就是你省下的利息，省下的利息是多少？其實就是你的剩餘房貸本金在剩餘期限內在當前的房貸利率下產生的利息。其實這個時候產生的利息和你以剩餘房貸本金金額重新做一次房貸是一樣的，利率是你原來的房貸利率，期限是你剩下的償還期限。簡單言之就是你提前償還的收益就是你的40萬在未來每年能夠獲得你原來房貸利率高低的收益率。

那麼你的另一個選擇就是你用這40萬做其他的投資

你的利率是5.44%，這個利率是有點尷尬的，因為比銀行的投資收益只高一點點，不過你如果平時不做投資的話，我建議你還是提前償還吧，因為未來中國的利率大概率是要降的，包括基準利率，那麼其他的投資收益率也是要降的，因為中國的經濟已經降速了，而且M2的供應速度也在放緩，所以未來整個市場的利率都會進一步下降，而你要獲得較高的投資收益是比較困難的。

壹號股權

房貸50萬，利息5.44%已還4年，手上有40萬，全部還掉划算還是還一半划算？筆者認為，因人而異，對於有能力投資收益一年超過5.44%的人來說，可以不用還，利用銀行的貸款進行投資，一年利息5.44%是很低的，現在企業從銀行貸款，能貸到款的貸款利息在10%左右，房貸對於銀行來說較為安全簡單，所以，利息較低。這樣如果你能有好的投資機會，一年的投資收益能超過5.44%，你就用這筆錢去進行投資，這主要取決於每個人的投資能力。

在當今社會要跑贏通貨膨脹只有通過投資，對於普通老百姓來說，光依靠工資，是跑不贏通貨膨脹的。例如，未來兩年股市的賺錢機會較好，如果你有一定的能力，買點股票一年至少會有超過50%的收益，如果買點指數型的股票基金未來兩年，每年也有30%的投資收益。當然，這只是舉例，並不是投資建議。

另外，對於大部分普通的老百姓並不具備投資能力，可以先還銀行的房貸，還完房貸，安心過平淡的日子也是不錯的選擇。對於普通老百姓來說，平平淡淡的生活就是最大的幸福。如果你還有其的用途也可以考慮先還一半，留下一半資金試做點有保障的投資。所有決策的前提是以你個人的能力為依據，沒有絕對的模式與對錯。

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金融學家宏皓教授

我現在也在糾結要不要提前還房貸？雖然我家的貸款利率只有4.41%，但是我們還是決定明年還掉部分，這樣每個月的房貸開支就可以從5位數降到4位數，壓力會下降很多。

5.44%的利率說高不高，說低不低，如果是我，我會選擇還掉一半，原因如下：

1、手中有糧，心中不慌

意外無處不在，我們手裡一定要有一筆應急的生活備用金，以防不知道什麼時候可能要用到這筆錢。

2、現在市場上基本找不到本金絕對安全、但收益超過5.44%的產品

每個月的房貸是剛性開支，所以房貸的錢拿來投資，也一定要保證本金的安全。我們來看看市場上基本無風險的投資品種有哪些：

1）3年期、5年期的電子式國債目前利率是4%和4.27%，5年期算上覆利也才4.63%。

2）5年期利率較高的互聯網銀行存款產品（受存款保險保障）：京東金融上的億聯智存是5.68%

，沿海銀行的祥雲智慧存是5.4%。

3）收益較高的城商銀行R2風險等級的銀行理財產品現在年化收益都已降到4.2%以內了。

4）各種寶寶類的產品收益更是隻有2%點幾。。。

3、每個月還款金額下降了，可以提高生活質量

無債一身輕，不管這套房子是買來自住還是買來投資的，我們最終的目的是為了提高生活質量。每個月還4K和還2K的壓力是完全不同的。

4、房貸還了一半或是還完的話，可以去投資收益較高（同時風險也更高）的產品

比如可以拿一部分資金去定投指數基金。市場是波動的，行情不好的時候，有虧損本金的風險，只有拿閒錢、堅持長期定投才能取得8-12%的年化收益。

碧水白露

房貸50萬，利息5.44%已還4年，手上有40萬，個人建議可以先還一半。

首先，題主考慮的是要不要提前還，那麼應該沒有創業的想法。我們來算一筆賬，目前較安全的銀行理財產品收益率大概在4%左右，房貸利率5.44%，利息差1.44%，如果不提前還款做銀行理財的話，40萬光利息每年就虧5760元，10年就是57600元。

誠然也有較安全的、收益率高於房貸利率5.44%的，比如京東金融上的億聯智存存滿5年複合收益率可以達到5.68%，正好高出一點，如果投這個每年可以賺960元利息。不過勞心費力只為省這960元，是否值得？

至於其他風險較高的理財渠道，比如P2P、民間借貸等，就不做推薦了，畢竟房貸在身，須知你看中利息，人家卻看中你的本金。

那麼，要不要全部還掉呢？

常言道，手中有糧，心中不慌。有過借錢的經歷的人，都知道借錢有多難，很多人寧願向銀行借信用貸、去借網貸。網貸利率多高不用多說，比較正規的銀行信用貸有些年化利率也在10%以上。手裡一定要有一筆應急儲備金，因為你不知道什麼時候可能需要這筆錢，與其到時病急亂投醫，不如早做規劃。

所以如果沒有比較可靠的投資項目或者較強的理財能力，不如提前還款來的划算，但是也不要全部還掉，留一半在手作為應急儲備金，不論是後期可能再創業、再買房，也不至於打光所有子彈重新再來。

關鍵字: 房產 房貸 財經