吃飯伴生蒜
對於存量房貸利率的計價基礎由基準利率轉換成LPR，新的房貸利率由兩個部分構成，一是LPR，二是加點幅度，搞清楚兩者的關係就可以知道如何計算。
1、LRP。
轉換後的首個LRP是以2019年12月的5年期以上的LPR為基礎，數值是4.8%。雖然LPR每個月都會變化，但存量房貸利率中LPR的變化卻不是隨著每月的LRP變化而變化，它需要在約定的週期到期後才能變化，最短的約定週期間隔是一年，所以轉換後至少有一年的時間是會保持4.8%這個LPR不變的，如果約定5年，那會在5年後才會更新LPR的數值，在這個週期內即使LPR每月都在變化，也不會影響到房貸利率。
2、加點。
房貸利率除了LPR，還有加點部分。加點幅度的確定是以現在實際的利率減去2019年12月的LPR後的差值為準並固定下來，原則上以後無論LPR怎樣變化都用這個值來加點，這個值可以為負數。
比如題目所說的基準利率4.9%打8.8折，實際利率就是4.312%，則用這個實際利率來減去2019年12月的LPR，即4.312%-4.8%=-0.488%，即以後的加點為幅度為負48.8個基點（-0.488%），但因為是負值，所以實際就是LPR減少了48.8個基點，即轉換後的利率是LPR-0.448%，首次轉換用4.8%數值的LPR，實際算下來還是4.312%。
如果新的房貸合同議定一年後LPR再變更，那這個4.312%至少在轉換後一年不變，如果議定5年後變更，那這個4.312%將保持5年不變。往後變更期限到期後再用新的LPR-0.448%，就可得到實際的房貸利率。
以上是原利率打折下浮的情況，如果是上浮，原理是一樣的。假設原來是基準利率上浮10%，實際房貸利率是5.39%，則確定加點值也是用實際利率5.39%減去2019年12月份的LPR4.8%，得出加點幅度是0.59%（59個基點），這個幅度原則上以後都不會變化。
3、小結。
總的來說，如果房貸利率轉換成與LPR掛鉤，則新的房貸利率由LPR與加點兩部分組成，視乎新合約中議定的LPR變更週期長短，至少在一年內可以保持與目前的利率不變，後面房貸利率的變化要看變更週期到期時LPR的情況結合已經確定下來的加點幅度來相應浮動。
CA紅葉
2016年買的房，基準利率4.9%，打8.8折之後實際利率是4.312，說實話這個利率算非常低的了，如果是我這個利率我不會考慮換成LPR的基礎利率。
那麼假如換成LPR的基礎利率對應該如何計算呢？
目前LPR的基礎利率計算方式是4.8%+上浮或者-下浮的利率。轉換初期還是維持你的現有利率計算的，意思是開始還是4.312%的利率不變。
為什麼不建議變更成LPR的基礎利率計算呢。
因為目前這個利率來說已經是低水平的了。換成LPR的利率計算方式，主要是針對一些現有比較的利率，而且還款週期還比較長的房貸。好處就是以後會隨著LPR利率的計算方式下降而下降。假如你現在的房貸是6.3%，那麼換算成LPR就是4.8%+1.5%，=6.3%，以後之後4.8%的基準利率下調，那麼房貸也會跟隨下調。
之所以高利率的換成LPR未來可能會更加划算，因為LPR利率是一月調整一次，但是目前央行的基準4.9%利率目前看不到下調的動作，而根據國外的一些LPR利率走勢，唱起來說，下調是大方向，未來中國經濟不斷髮展。體量的不斷增大，LPR的下行概率也非常大。
目前你的利率已經算是低利率的水平了，比基準利率還地處不少，所以這個利率我覺得是沒有必要在去調成LPR利率的。未來即使LPR下調，估計也很難下調到比你現有還低的水平、
宋馳
央行推出LPR利率機制，其目的是為了讓利率更加市場化。
全年10月份之後的貸款顯然是執行新的LPR利率機制，但是老的中長期商貸得有一個過渡轉化問題。本次熱議的LPR就是針對老貸款而言的轉換辦法。
央行給老的中長期商貸兩個選擇，一是選擇固定利率，而是與時俱進接軌新的LPR利率機制。
01
固定利率就是維持當前利率不變，且在未來剩餘的還款期內一直保持不變。題主2016年8.8折利率，實際執行4.312%，選擇固定利率的話，這個利率就要伴隨著題主還清貸款為止，不管將來市場利率上漲還是下跌。換言之，你選擇了固定方式，未來你不用慣性國內的利率走勢了。
02
而LPR實際上就是每月20日的LPR報價加上一個固定點數。這個點數由當前實際承擔的利率與4.80%的差值來確定。如題主情況，其差值為4.312%-4.8%=-0.488%。以後題主每年的放貸利率就是上一年12月20日LPR報價加上這個負0.488%的得數。例如2020年12月20日LPR報價為4.488%，那題主2021年還貸利率就是4%（4.488%-0.488%）。
綜述，未來房貸利率，主要取決於未來LPR走勢，如果LPR下調，房貸減少，上漲則增加。
我是溯源歸一，極簡投資踐行者！
溯源歸一
這個問題很簡單，轉換為LPR後，首年房貸利率是維持不變的。
利率轉換如何計算加點數值
利率轉換的原則是：轉換時點的利率不變。（本次轉換不包括公積金貸款）
同一筆個人住房按揭貸款，可在2020年3-8月之間任意時點轉換，均依據2019年12月LPR利率數值和原執行的利率水平確定加點數值。所以，加點數值不會因為轉換時點不同而有所不同。（下圖為LPR的歷次報價）
計算公式：
LPR利率+加點值=原合同最近一期執行利率。加點值可以為負數。具體計算以你的房貸為例。現在的房貸利率為4.312%，2019年12月5年期以上LPR為4.8%，所以你的加點數值為4.312%-4.8%-=-0.488%（負數即為下浮）
轉換之後，你的房貸利率就等於“5年期以上LPR利率減去0.488%”。
轉換後利率浮動重定價週期
轉換為LPR後，雖然LPR是每個月報一次價，但是並不意味著你每個月的房貸還款都要隨LPR變化而變化。可以跟銀行重新約定“重定價週期”和“重定價日”，重定價週期最短為一年。且重定價日一般為每年1月1日。
所以，購房者的房貸利率變動也是每年在重定價日才會變動。
怎麼選擇
現在央行給咱們出了一個選擇題，但是選擇的機會只有一次。
你可以選擇轉為固定利率或者轉為LPR浮動利率。LPR浮動利率的情況上文已經介紹了。那麼轉換為固定利率又是什麼情況呢？
比如你的房貸利率是4.312%，如果轉為固定利率，那麼剩餘房貸期限內，你的房貸都不會變化，固定為4.312%。不論以後LPR利率或者貸款基準利率怎麼變化，都與你無關，你的房貸利率一直將維持4.312%不變。
因為只有一次選擇的機會，所以你要考慮好，到底轉換為固定利率還是LPR浮動利率。
因為很多房貸長達幾十年，也許LPR現在的趨勢是下行，但是未來長期走勢並不能完全確定，所以LPR浮動利率會有波動性，很難完全肯定地說轉換為LPR一定更有利。
所以，我的建議是，如果你偏向保守型，希望穩定一些，那麼就選擇固定利率，你的利率已經很低了，再怎麼也不會吃什麼虧。如果你願意承擔一定的風險，去搏一搏LPR降低房貸的趨勢，那麼就選擇轉換為LPR吧。
原創回答，如果對你有用，感謝隨手點贊關注！
老萌有個存錢罐
此次的政策是給予許多貸款購房者一次性選擇的權利，也就是說，你可以選擇一個以基準利率為主的固定利率方式進行還貸，也可以選擇LPR這樣有浮動的，新的貸款政策進行還款。
這樣的做法就是避免了一些社會上的矛盾，使得LPR新政能夠更公平地接入市場。
但是從貸款方式轉變的選擇來看，我們需要考慮幾點：
1、無論你是用基準利率，還是用LPR貸款利率，轉變後貸款的利息是不會變的。
就好比你的基準利率4.9%，選擇崑崙銀行，貸款利率打8.8折，也就是現在實際利率是4.312%。那麼就算轉變為了LPR也會是4.312%，沒有改變。
2、但是未來的還款方式會發生重大改變。
也就是說，基準利率是一種固定的方式，而LPR會隨著定期的LPR波動而改變。
因此，想要選擇LPR還是基準利率，你要考慮清楚；
從短期來看，國家處於一個降息的通道，所以如果你的還款是時間是一個1-3年，甚至是3-5年的，那麼LPR可能是首選，意味著未來你的還款利息會逐步減少。
但是如果長期來看的話，LPR整體的波動還是非常大的，會根據房價的走勢，房地產的調控變化而變化，不確定因素過大。
所以，如果你是一個5-10年，甚至10-20年的還款週期，那麼可能選擇基準利率這種固定的模塊更好一些。
關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。
琅琊榜首張大仙
2020年利率轉換的原則是保持你目前現有的利率不變，即2020的最終利率是4.312%。但是轉換方式有兩種：“LPR+加點”和固定利率。這裡都給你說下吧。
轉換方式一：“LPR+加點”利率。LPR是貸款市場的報價利率，是銀行每個月根據市場資金情況報價得出。市場資金緊張了，LPR上升，市場資金寬鬆了，LPR下降。
LPR可升可降。所以，若選擇“LPR+加點”利率，以後的房貸利率隨市場變化，月供可能變多或變少。
但加多少點呢？
若A簽了一筆期限20年的商業性住房貸款合同，原合利率為貸款基準利率上浮10%，執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。如果選擇“LPR+加點”，未來的加點是基於2019年12月的LPR利率（4.8%）計算得出：5.39%-4.8%=0.59%。
0.59%這個加點是為了保持A在2020年de 月供不變：當下LPR 是4.8%，2020年執行“LPR+加點”則是4.8%+0.59%＝5.39%。與以前利率相同。
Ａ未來的加點一直保持在0.59％。如果未來LPR下降，月供會減少。反之，月供上升。
值得一提的是：有的簽約的商業住房貸款利率對基準利率下浮的，比如你。那麼你的這種加點將是負值：4.9％×0.８５=4.165％。
那麼你以後的加點就是負值：4.165％-4.8％＝-0.635％。
即你以後的利率為“LPR-0.6365％”。
轉換方式二：固定利率。按照規定，商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。也就是說，選擇固定利率後就維持當前（浮動後的）利率水平不變，未來也不會受LPR利率變化影響。
以你的情況：如果2020年重新籤合時選擇固定利率，那麼以後你的房貸利率將一直保持在4.165％。保持這個利率並固定下來，這是非常適合你的。因為這個利率放在歷史上，也是非常低的。
如果你選擇LPR利率，那麼就可能要承擔波動的風險。具體LPR未來如何波動，那不妨看看我的歷史發文——《利率轉換前，給房貸族的應對參考》，裡面有詳細的參考。
溪湖雜談
轉換規定
存量貸款轉換為LPR，轉換是LPR基準為2019年12月的LPR利率，即4.8%，並且保持轉換日的轉換前後利率不變，以此計算轉換後的固定加點。轉換後，如果LPR下降，你的利率就隨之下降。
實例計算
具體到你的例子，計算如下:
你的當前利率水平為4.9%*0.88=4.312%。今年切換為LPR，以2019年12月LPR4.8%為基準，要在4.8%基礎下浮0.488個百分點（4.8-4.312=0.488），以維持利率水平不變。切換後，這個下浮0.488就永遠固定。
影響簡介
簡單來說，轉換本身不會導致實際利率發生改變。對利率的影響主要在於轉換後LPR走勢，如果LPR升高，你的房貸利率也會升高，如果LPR下降，你的房貸利率也會下降。
敬請關注 ，財務自由的路上，我們攜手前行。
知識創造價值
首先說一下LPR是怎麼來的，LPR翻譯過來就是貸款基礎利率，記住是基礎利率，不是基準利率，一字之差意義不同。因為利率要市場化，所以推出了LPR，目前LPR是由18家不同的銀行來共同出價決定的，18家銀行中有大型銀行，中小銀行，民營銀行等等，主要是因為他們服務於不同的客戶群體。
18家銀行結合自身的實際情況給出一個利率，然後去掉一個最高的，去掉一個最低的，剩下的平均算一下就得出了LPR。
接下來再看看若轉換浮動利率的話是如何計算的，未來的房貸利率計算公式是，房貸利率=LPR+加點。
所以我們只需要算出加點值，就可以算出實際貸款利率了，加點=您的實際貸款利率—基準利率（注意此處是基準利率）。
那麼按照您問題中的實際數據我們一起來算一下，您的加點=4.312%—4.9%=—0.588%，記住這個負的0.588，這個就是您未來的永遠不變的加點值了。
那麼如果轉換成浮動利率，您的房貸利率=LPR—0.588%。舉個例子，如果未來LPR變成了4.6%，那麼您的貸款利率=4.6%—0.588%=4.012%，所以未來就關注LPR是多少就好了。
希望對您有幫助。
洺瑄
我在2017年買的房子，當時貸款利率4.9上浮百分之十就是5.39%。要以2020年3月以後算的話就是5年以上LPR4.8+（拿我的當時貸款利率5.39-LPR4.8=0.59假如我要重新籤合同選擇這個LPR浮動利率，這個0.59的加點以後30年這個是不會變動，30年變動的就是LPR）LPR要是變高我還的錢就多，LPR要是下降我還的錢就少，還有一種就是固定利率，要是籤固定利率（假如是30年30年都不會變了）。
小龍餘
基準利率轉換成LPR基礎利率，對應的房貸利率如何計算？簡單說就是不改變按揭貸款利率。
2019年12月28日一早，中國人民銀行發佈重磅公告，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。
5年期以上品種報4.80%，根據央行上述通知，LPR加點可以為正也可以為負，這是為了照顧歷史上的按揭貸款打折情形的。
2016年我有購買一套房子，基準利率4.9%，選擇崑崙銀行，貸款利率打8.8折，也就是現在實際利率是4.312%。
如何轉化成LPR加點利率，本次按揭貸款轉換一個原則是保持原有利率不變，那麼轉化以後按揭貸款利率依然是4.312%不變，那麼根據4.8%LPR利率基準，可以計算出加點基點是負的48.8，此後利率計算就是LPR-48.8.
購房者有兩個選擇，一個是採用固定利率，也就是4.312%，另一個就是變動模式，但加點不變，根據LPR利率變動而變動，只有一次機會可以選擇，選擇以後就不能更改，如果認為未來LPR利率會繼續下行，就採用變動模式，如果認為LPR利率會上漲，就採用固定模式。
