林峰仪

为什么我说再好的医疗险也不能替代重疾险？按照我以前文章里写的购买了一份比较给力的医疗险，它保障了意外和疾病住院，有的甚至还可以申请医疗费垫付，保证续保，还有可能长期购买下去，医疗险再完美它也只能覆盖医疗费。

而重疾险其中一个功能是补偿收入损失，想一想，如果家庭支柱患了重疾，及有可能不能工作，收入中断，一家人的日常生活费怎么办，房贷车贷怎么办？孩子的学费怎么办？所有的医疗险的赔付标准都是生了病，治疗后有了发票再报销。即使家庭当中非经济支柱得了重疾，是不是需要人照顾，那么这个人就有了收入损失。

重疾险另一个功能是提前给付，重疾给家庭带来的是高额的费用支出，谁家一直备着几十万的现金是用来预防大病的呢？

如果家庭经济条件比较好，我建议全家在购买重疾险的基础上再补充医疗险。

误入保险的保险人

买过了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？

如果年龄和身体状况符合保险公司核保要求，是可以买的。为什么这么说呢？可以从两方面认识

一、百万医疗的优缺点。医疗险中百万医疗险是近两三年来比较火的，每年保费可能就是几百元，保费很便宜，就可以买到高达百万的保额，一般这种产品都有免赔额，不限制社保用药，

1、低保费高保额--杠杆高。百万医疗最大的优点就是高杠杆。以30周岁男性有社保，购买400万保额保费302，55岁时也就1217元（无社保3869元）。百万医疗采用的是自然费率，一般随着年龄上升，每年所缴的保费也逐年上升；而且长期重疾险采用的是平均费率，一旦购买之后，每年所缴保费保持不变。

2、突破社保、自费全赔付。该保险产品保障范围广，除去免赔额一万元外，其余医保不能保险的它都可以报销，且能够100%报销。并突破了社保目录药品的限制，包含进口药、西药、中成药、中草药等，报销范围更广。

二、百万医疗缺点

1、先治疗后报销，只可报销医疗费用。百万医疗险：一般是先治疗后报销，实报实销，只报销医疗费用，不可以用于其他，不会超过实际花费的医疗费用，但随着产品的完善升级，有些百万医疗险含有住院垫付服务，这也是百万医疗险比较人性化的。

2、一年期，不能保证续保。百万医疗的保障期限一般为一年，需要一年一续保。虽然大多百万医疗险承诺不因理赔情况和被保人身体健康状况单独进行费率调整，可连续续保至80或99岁。但需注意的是，随着年龄增大，保费也会相应提高。一旦停售了，那么所有投保人均不能再续保，很容易导致因身体健康状况变差，而无保可续的尴尬情况。

3、恶性肿瘤不等于重疾疾病。百万医疗的免赔额一般为1万，超过这个金额才会赔付。百万医疗包括：一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金。恶性肿瘤虽然排在重大疾病中第一位，只是重大疾病的一部分，虽然也包含很多种类，但是比重大疾病范围小很多的。

试想一下，如果到了一定年龄，身体状况不佳，又被百万医疗拒保了，也就是相对于被保险公司举报了，该怎么办，只能条要办花自己的钱了。如果是一般医疗多不多少钱还好，如果是重大疾病呢？面对大病，我们不得不勉励不面临的5大挑战，还有巨大医疗费用，康复费用、收入损失、家人误工费等。这些问题就需要重疾险来解决？这两者可以互补，百万医疗主要解决医疗费用，重疾险可以更灵活行解决其他费用！

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80后看人在险途

重疾险和医疗险都是在被保险人发生疾病时提供保障的保险,但两者的保障范围和赔付方式并不相同，导致两者所起到的作用不同。

保障范围不同

重疾险：保险合同中规定的疾病，并达到赔付条件。目前通常包含了重症80-100种，中轻症30-50种。

医疗险：由于意外或疾病产生的住院医疗费用和指定门诊医疗费用。

赔付方式不同

重疾险：一次性给付约定保额，在多家保险公司投保可以赔付多次。

医疗险：根据医院提供的收据凭证，扣除社保和免赔额后赔付。无论购买多少份保险，只能赔付一次。

保障作用不同

重疾险：医疗费补充，更重要的是对收入损失的弥补和日常生活的保障

医疗险：医疗费报销

保费支出不同

重疾险：一份能保障到您70岁，保额为100万的重疾险，在您38岁投保时，年平均保费在4500元左右。

医疗险：38岁购买100万的一般医疗保障，在社保的情况下，年缴费额大约在350元左右，100万是指每年的最高赔付限额。随着年龄的增加保费会增长，但现在看来增长的幅度是在可接受的范围之内的，如果有一位60岁朋友现在购买医疗险，年缴费额大约在850元左右。

所以在经济条件允许的情况下，两者都要购买；如果实在不愿意在保险上花太多钱，购买一份医疗险是必要的。

小小理财家

你这个问题也是很多不熟悉保险的人的共同疑问，这里我要告诉你的是，重疾险和百万医疗险是黄金搭档，一起搭配才是正道！

为什么这么说？

详细来说的话，可以看下图，详细列出了重疾险和百万医疗险的区别和报销方式，让你一目了然的看到两者的差异所在。

特别要注意的是，重疾险的意义，绝不是仅仅为了治病而存在，保障的主要目的在后续的花销！可以简单的主要说：百万医疗险是为了治病的花销，重疾险是为了治完病之后，提供给你的一大笔生活费！

所以，你完全可以放心的买重疾险和百万医疗，并且在条件允许的情况下，一定要两者都买，那样才是真正的保障到位了。

补充说明下：在条件允许的情况下，建议再补充一个小额医疗险，来补充百万医疗的1万免赔额风险。

拓之言

我们得搞清楚百万医疗和重大疾病险的区别。

首先、百万医疗险是消费型医疗险报销险，相当于车险，交一年保一年。可能以后每一年或者每几年会涨价或者降价一次。基本上50岁以上的人买都是上千的，消费掉的。80岁最后每年要交上万块，而且续保的前提是你之前每年都有买它。算一算保到90岁也要花掉几十万块的保费，如果一直没生病，就会比较尴尬。重大疾病险，也分返还型和消费型两种。不过不管哪种都是按照买的人现在都投保年龄来算的，每年缴费就相当多，但是固定的数额，固定的缴费年限，有终身的保终身。

第二、这两个的赔款方式和条件也不一样。假如两个人，一个人买了100万的重疾险另一个人买了100万百万医疗。他们都得了重大疾病，都住院都化了50万。重疾险是只要确诊相应疾病，100万直接给付（你得了甲状腺癌花了2万，他也是给你100万）。而百万医疗要在你出院以后，医保合疗报销完以后减掉一万的免赔额之后才给你按比例报销医疗费，需要你提供全套的住院手续病案等等，之后加上医保报销之后你花的总额只有50万，假如医保报销20万，百万医疗最多给你报销29万。（有的百万医疗还可以给客户在医院垫交医疗费，也是蛮惬意的）。

第三、就是回到了问题本身，买了百万医疗还要不要买重疾险？当然要买，要大额的买重大疾病险，假如重大疾病了，看病花了100万，你只需要花1万块，而且出院后你拿着你的重大疾病保单再去保险公司兑100万，不仅得病没花一分钱，还能拿到99万让自己更好的恢复，让家庭几年内不遭受灭顶之灾，这才是重疾险的魅力所在。

希望对你有所帮助！

太平洋保险石朝琦

要理解这个问题，先看下二者的区别。

医疗险，是报销型，一般需要自己先垫付住院押金，出院后，再根据合同报销；

重疾险，是赔付型，被保人达到合同中疾病的要求，就根据合同的约定赔付钱，至于什么花销，保险公司不管。

所以，二者互不冲突，相互弥补。

医疗险，让你放心治病；

重疾险，让你放心养病。

重疾险的名字带有“重疾”二字，但核心不是解决住院问题，二是解决住院以外的费用，医院内的费用交给医疗险来解决就可以了。现在很多重疾险，一般疾病有免赔额，重大疾病都没有免赔额，100%报销，包含自费药、自费部分。

那重疾险解决住院外的什么呢？出院后，更重要的就是休养和持续治疗，但是营养品、持续治疗的费用，医疗险是不报的。

重疾险还能解决什么呢？另一个核心作用——解决因生病而损失的收入！因为生病了，住院期间和休养期间，不能工作，该挣的钱没有挣到，损失了，但是如果买了合理额度的重疾险，获得了赔偿，那么就可以相对安心的休养，不用担心车贷、房贷、生活费、父母赡养费、孩子教育费等，更利于恢复健康。这，也是发明重疾险的初衷。

所以，这样解释了二者的区别，就更清晰了二者的作用——相互搭配、相互弥补。

希望我的回答对你有帮助，如果有保险相关的问题，欢迎私信我。

理财师马文跃

先说答案:需要。再具体来看为什么：

1、作用不同

百万医疗险，保险范围较广，通常意外和非责任免除的疾病均可承保。保障的是门诊和住院医疗费用。但只可报销实际花费的医疗费用。

重大疾病保险，虽然保险责任仅限定在合同约定的重大疾病，只要保额足够，保障的是因病损失的所有现金流。如治疗费，护理费，以及无法工作产生的收入损失等等。

赔付方式不同

百万医疗险赔偿方式是费用补偿型。在治疗结束后贴票报销。

而重大疾病保险赔偿方式是定额给付。确认保险责任后直接按照约定的保额支付赔款至被保险人账户。勿需关注实际治疗花费。也无需等到治疗期结束。

保障期限不同

百万医疗险是短期健康险。保险期限一般为一年，到期续保。存在产品停售后，无法续保的风险。若另行选择产品，会受到首次投保年龄限制（一般首次投保年龄不得超过60岁或65岁）。

重大疾病保险，可自行选择保障期限，如保到70岁或者终身。不存在以上问题。

综上所述，二者可互相补充。从保监会的对二者的分类也能看出，虽然同在健康保险项下，但百万医疗属于医疗保险范畴。而重大疾病保险分类是疾病保险。定位是不同的。有了百万医疗，还是有必要还购买重大疾病保险的。

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如果经济能力允许的情况下。买了百万医疗还是有必要去购买重大疾病保险。

重大疾病保险和百万医疗是两个可以互补的医疗类险种。两者所承担的保障责任，以及适用范围以及是完全不一样的。

重大疾病保险又称为特种疾病保险。是一种给付性的健康保险。客户购买以后。一旦发生保险责任所载明的重大疾病。保险公司即以现金的方式予以赔付。例如，客户购买了100万的重大疾病保险，在保险有效期内，客户遭遇保单所载明的重大疾病，保险公司赔付100万。

而百万医疗。是一种医疗费用报销型的健康保险。客户发生疾病住院以后。保险公司会对客户在医院发生的医疗费用在约定的金额内按照一定的比例予以报销。例如，客户购买了百万医疗。因遭遇严重疾病住院。出院后。客户凭发票到保险公司按照约定的比例进行费用报销。

重大疾病保险和百万医疗不同之处就在于，重大疾病发生以后，保险公司即行进行支付现金。而百万医疗必须由客户先行垫资医疗。出院以后，才能按照约定比例予以报销相关医疗费用。如果只购买了百万医疗。当发生重大疾病。由于没有钱进行垫资。有可能会延误或者耽搁病情。因此，购买一个重大疾病保险。在发生了重疾以后可以先由保险公司赔钱。客户有了垫资的钱才能安定的住院治疗。同时，由于重大疾病治疗后有较长的康复周期，购买的重大疾病保险赔付金，还可以用作于客户的生活维持基金。保障客户后期治疗的效果。

因此，建议经济能力允许的情况下。还是要购买重大疾病保险。

杨peizhi

普及一下保险知识：重大疾病保险是因为被保人因患疾病赔付的保险，赔付是按保额赔付的，百万医疗是真对被保险人因为疾病发生的医疗费用：包括住院前几天和出医院的费用都可以报销，在这里重要的事情说三遍：百万医疗是可以报销进口💊：医保以外用药：癌症化疗：等护理费的，你看到这些保险责任你说如果有大病保险是不是买百万医疗的重要性了吧，所以购买百万医疗是很有必要的，您说那？

關鍵字: 健康 医疗费 疾病