Stylishqueen

考慮養老的問題，實際上我們要想到，養老的收入和支出，收支基本平衡才能穩定養老。

首先我們要考慮的問題是，能攢多少錢呢？

（1）儲蓄收入。50歲開始準備養老，每年攢1萬元。假設攢到65歲，也就積攢了15萬。按照每年4%的收益進行復利計算，15年後差不多能有本息20萬元左右。65歲有這麼一大筆財富也是相當了不得的。

20萬元，按照銀行、國債普遍給出的利率4%計算，差不多每年能夠給我們帶來收益8000元左右。年紀大了不建議去投資高風險高收益的產品，一旦投資失敗養老本就沒了。

（2）養老金待遇。如果50歲開始準備養老，說明我們還沒有參加職工養老保險。雖然我們沒有繳納職工養老保險，但目前只要是適齡老人都被納入了城鄉居民養老保險，繳費檔次非常靈活。從100元到幾千元不等，這不是按月繳費的標準，而是按年繳費一年100元，相信幾乎所有的人都能夠負擔得起。國家為了防止低保家庭無法繳費，直接為低保家庭代繳最低檔次的城鄉居民養老保險。

根據人社部農村社會保險司公佈的數據顯示，2019年7月份城鄉居民保險的人均養老金待遇是每月162元。當然每個地區的居民養老保險基礎養老金標準是不一樣的。比如北京的標準是800元每月，上海的標準是1010元每月。假設15年後能夠增長一倍，達到每月324元左右，每年是3888元。

如果是兩位老人，這一部分待遇就是7776元。

（3）子女贍養費。實際上對於父母向兒女要贍養費一般是難以啟齒的，不過在中國的環境下，兒女確實應該主動為沒有養老金待遇的父母一定的贍養費。錢不一定多，假設一年10000元左右吧，相信很多父母就很滿意了。

這樣三部分待遇加起來能有2.6萬元左右，平均到每個老人身上大約有1.3萬元。

養老的支出

第一，生活費支出。生活費支出是日常性的，對於老人來講每月1000元左右的支出，對於日常的衣食住行是沒有問題的。比如食品菸酒消費、衣著消費、物業水電煤氣取暖費、交通通訊費用。說實話，兩位老人2000元的預算是絕對沒有問題的。不過，一些人情往來就很難預算了。

第二，醫療保障等應急支出。這些支出具有不確定性，一般來說20萬元的儲備資金可就可以應對了。

養老困境

上面大體規劃起來是很好，但會遇到一系列的養老問題。

第一，意外支出。一個網友說，人這一輩子的醫療費都是在最後幾年花的。確實是這樣，隨著年齡越來越大，老人得病的情況也會越來越多。萬一老人出現得病住院的情況，少則1萬2萬，多則10萬20萬。而且很多情況是花了大筆錢，人卻走了。錢花了，剩下的一個人怎麼辦？如果支出大筆醫療費，利息收入也會大量降低。或許，只能靠子女接濟了吧。

第二，貶值壓力。現在我們看起來20萬元很多，誰也叫不準二三十年後這些錢究竟值多少錢？2000年的20萬元，和現在的20萬元可完全不是一個概念的。人們收入增加了，貨幣購買力也就降低了。很多情況下，大家的收入增長速度都在8%~10%之間，相對於我們的儲蓄會不斷貶值的。

第三，子女風險。子女成器還好，每月給你支付一定的贍養費。如果子女不成器呢？有的子女甚至惦記著老人的養老金。年紀大了，一些老人也容易糊塗管理不好自己的積蓄。有的老人會事先把自己的養老金分給子女，結果，當老人真正需用錢的時候，子女就開始互相計較了。這也是一種風險。

解決方案是什麼？

最優的解決方案還是參加職工養老保險。按照最低繳費基數目前每年差不多繳納八九千元，繳費到65歲退休的話可以領取12%的退休上年度社會平均工資，加上一定錢數的個人賬戶養老金。

這實際上是按照下面我們全國統一的基本養老金計算公式，基礎養老金＋個人賬戶養老金計算出來的。

按照現在的社平工資水平，每月也能拿到800~1000元。如果未來社平工資增高了，退休金也會水漲船高，每月能拿到1500~2000元也是有可能的。

有一位網友說得好，只要有一份養老金，即使我們所有的錢都被騙光了，下一個月的生活費都會按時打到你的賬戶上。這是養老金最穩定的表現。

國家為了保障退休人員的生活待遇水平，會每年根據經濟發展，社會平均工資增長和物價變動等情況，對養老金進行年年調整。過去領取三四百元養老金的人群，現在甚至能領到三四千元。這是很多人想象不到的。

如果參保繳費，一般自己再積蓄5~10萬元的醫療應急費用，就能夠保證一份很不錯的晚年生活，基本上會求不到子女的。

暖心人社

你好，已經五十歲，一年存一萬，百分之百不夠養老。

我就算你能存到65 歲，可以存有15萬元，按一個月消費500元的話，一年你要開支6000元，五年之內，各種各樣的消費沒那麼明顯，那十年後呢，你存錢在銀行的利息根本低不上物價的上漲，記得09年，一次性買養老金才四萬多，我叫我媽買，她說，我有四萬塊可以買一間地皮起得一層樓，出租出去，房子，子子孫孫都是我的。

現在才十年過去，四萬塊錢買得什麼，當時四萬塊買養老的人早已得本錢了，沒買的都後悔了，十年後你才75歲，要活到85歲，90歲，那點錢簡直是太渺小了。

桂中珠姐

50歲才開始想起了養老我看晚了點吧。50歲開始掙錢身體沒什麼毛病的話，也只能有十年的光景，一年攢一萬十年就攢十萬，就這點錢看看現在的通貨膨脹這點錢夠幹什麼。50歲如果真沒有什麼存款，能掙點錢夠吃夠喝就行了，到時候老了幹不動了，我看還不如吃吃低保呢，現在最關鍵的是把身體養好，別得病，只要沒什麼大病怎麼都能對付的過下去。

在路上luuu

我說同志，你沒有念過書嗎？你沒有計算過數據嗎？舉例:如果每個月攢1000月，一年12個月就是12000元。攢十年就是120000元。相反你如果能活十年。每個月的養老金就是1000元？如果能活20年，每個月的養老金就是500元？反正是你活得時間越長養老金就越少。但如果繳納養老保險，你活得越長撈的錢就越多。

手機用戶55048189038

對於個人攢錢養老的說法，我們不能說它不好，我在此也無意批駁這種想法和做法。但是，我想諸位一定要了解和明白，國家提倡的養老三根支柱是什麼？

第一根支柱是國家的基本養老保險，第二根支柱是企業年金和職業年金，第三根支柱是個人養老儲蓄計劃。

這三根支柱中，尤其以國家基本養老保險最為重要，它可以提供參保人到老年時最基礎的生活保障，是國家兜底的社會福利制度。

根據大量歷史數據計算，一個正常勞動者參加社保繳費35年，繳費基數按照社平工資的水平，則退休養老金可以領取社平工資的40~45%，現在而言就是平均每個月2000~2700元。這個養老金水平，應該可以滿足一個老年人基本生活不低於社會平均水平。

而且，從經濟性角度分析，參加基本養老保險的年均收益率可以超過6~11%的水平，遠超過一般人投資理財的收益。

因此，個人考慮養老的合理方式，首選應該是社會保險，在獲得國家基礎保障的前提下，再通過年金、儲蓄、商業保險等方式提高保障水平。

就本例而言，50歲開始考慮養老問題，每年攢1萬元，就算是10年攢下10萬元，也無法對付養老15~20年的花費所需。

根據國家統計局數據——

2018年，全國居民人均消費支出19853元，比上年名義增長8.4%，扣除價格因素，實際增長6.2%。其中，城鎮居民人均消費支出26112元，增長6.8%，扣除價格因素，實際增長4.6%；農村居民人均消費支出12124元，增長10.7%，扣除價格因素，實際增長8.4%。

這也就意味著，10年之後一個人一年平均消費水平可能會是3~4萬元，有可能還多，而且在題主60~80歲期間說不定還會逐年增長。由此看來，攢下10萬元也就夠花三五年時間的。

假如題主從50歲開始參加城鄉居民基本養老保險，到60歲時補齊繳夠15萬元，則養老金有可能達到1500元上下，而且每年1.8萬元可以一直領到人去世為止。這樣，就可以確保基本生活有著落，不至於出現“人還在、錢卻沒了”的窘境。

顏開文

既然考慮50歲開始準備養老，每年攢1萬元，那麼我猜測這可能是沒有參加養老保險而做出的替代方案，顯然是不足以養老。

01存錢養老

我國的退休年齡男性是60歲，女性是55歲，到50歲才考慮養老怕是太遲了一些。就算是存15年也才15萬元，養老的錢就不建議進行風險投資了，首選國債、存款和低風險的銀行理財產品，相應的收益率也會低一些大概在4%左右，15年下來存款加利息總共19.2萬。到65歲開始，同樣以4%來計算，每年可以收益7680元，相當於每個月領取640元養老金，夠買幾斤豬肉？而且退休後如果沒有其他收入，存款越花越少，利息只會越來越少。

2018年中國男性平均壽命已經達到73歲，女性更高，隨著科技的進步，可以預見未來平均壽命會不斷提高，假設以活到80歲來計算，就是說這筆存款返還15年：

從65歲開始每月返還，到80歲用完，期間同樣以4%的利率計算收益，計算方法與等額本息還房貸相同。那麼每個月返還1420元，到80歲正好把存款花完。

02養老保險

養老金制度其實是對勞動者未來的保障，法律也規定用人單位不給勞動者繳納社保是違法的。如果是選擇交養老保險進行養老，養老金由繳費基數和繳費比例來確定，繳交比例一般較為固定，分為單位承擔的20%和個人承擔的8%。

繳費基數則與上一年度的社平工資、繳費檔次係數掛鉤，各地的社平工資各不相同，像北上廣一線城市的社平工資高，繳費基數也相對較高，那麼退休後領取的養老金也較多。而繳費檔次係數則在60%到300%之間，也就是說繳費基數最低不能低於社平工資的60%，最高不超過社平工資的三倍。

我們以工資較高的北京為例，根據北京市人力社保局發佈本市2018年全口徑城鎮單位就業人員平均工資為94258元，即月平均工資7854元，如果是按60%的繳費檔次係數來算每個月個人負擔的養老保險=7854*8%*60%=377元，一年下來就4524元，成本遠低於1萬元。

如果按60%的繳費檔次係數，繳納15年的養老保險，退休後可以領取多少養老金呢？

我們知道，退休後的養老金主要由個人賬戶養老金和基礎養老金兩部分組成。

如果以60%的繳費檔次係數，那麼每繳費一年基礎養老金增加上一年度社平工資的0.8%，繳費15年基礎養老金為上一年度社平工資的12%，即基礎養老金=7854*12%=942元。

個人賬戶養老金，與退休時個人賬戶的儲存額和本人退休年齡確定的計發月數有關。繳費15年個人賬戶的養老金儲存額大概在7萬左右，如果65歲退休，那麼個人賬戶養老金=累積儲存額÷101個月=693元。

那麼，退休後可以領到的養老金=942+693=1635元。

這只是粗略的計算，因為個人賬戶的養老金是有記賬利率的，從2016年開始，養老保險個人賬戶記賬利率由國家人社部和財政部統一發布，2018年是8.29%，利率相當高。

而且養老金的多少與上一年度的社平工資是掛鉤的，社平工資也逐年在上漲，就是說養老金會隨著社平工資的增長而繼續增長，國家已經連續15年上調養老金了。最重要的是養老金可以供養到去世，存款用完就沒了。

總結

目前來看，單純靠50歲才開始攢錢是不夠養老的，養老保險相較而言負擔更低，回報更大，而且養老保險的選擇是多繳多得，長繳多得，15年只是滿足領取養老金的最低年限條件。繳納養老保險的年限越長、繳費檔次係數越高，相應的退休後領取的養老金要更多一些。當然，養老並不能全靠養老保險，養老金和儲蓄等多渠道結合在一起，應對養老才能更遊刃有餘。

玉魚與瑜

樓主你好，50歲開始準備養老，每年存1萬塊錢夠嗎？能不能應對養老呢？我認為50歲才開始準備養老的問題，每年僅僅只存1萬塊錢，並不足以能夠保證今後晚年的退休生活有一個最基本的保證，因為我們都知道，養老保險至少也應該繳納15年以上，才可以達到法定退休年齡的時候正常領取養老金的待遇，所以很明顯你從50歲才開始準備養老，實際上對於養老保險的基本繳費年限都達不到.

所以對於養老這個問題，我們更應該較早的去規劃，也就是說。在法定退休年齡之前的15年，就應該建立自己的基本養老保險賬戶，那麼這樣一來的話。在達到法定退休年齡的時候，我們就可以正常的辦理退休享受養老金的待遇，所以說提前15年來規劃養老的問題是比較恰當的，如果說你50歲的年齡來規劃養老，實際上已經是比較晚的.

而且這裡面還有一個重要的問題，就是說你要拿存款來代替社保，很明顯是不切合實際的.因為本身存款它獲得的利息相對來說是比較少的，所以說實際上你的這個存款對於你個人來說是一個貶值的狀態.如果單純的靠存款來實現養老，那麼是不行的，因為畢竟存款將來越花會越少，那麼不足以保障自己未來的晚年生活，所以說我們還是要去購買社保.

社保小達人

50歲才開始攢養老錢，貌似有點晚啊。假設攢15年，也才15萬，要是60歲養老，也才10萬元。

如果沒有其餘的積蓄，也沒有養老金，靠著區區的10幾萬養老難度頗大，有子女貼補還好些，否則真的用不了幾年就用完了。

假設65歲退休活到85歲，15萬要用20年，一年平均7500元，每月也就600元左右，連基本的溫飽都維持不了。

所以趁年輕能掙錢時，還是要給自己多攢點養老錢，讓自己的晚年生活活的體面些。

秋天來了又去

為何不是提前準備呢？參加社會養老，繳納15年保險金就可以了，我去年繳納9千多，今年保險費降低了，只需7千多了，還沒有達到1萬的標準。

每年準備1萬元的養老錢，幹到60歲，大部分單位不會僱傭你上班了，即10萬元，夠養老幾年？

每天消費低於6美元就是貧困人口，即每年最低消費是6×7×30×12＝15120(元)，10萬元可以花10÷1.5＝6.7(年)。也就是你67歲就沒有錢了，活到72歲的平均年齡，還得5年，然後沿街乞討對付剩餘時間？

隴人在黔

但有些兒女婚後仍然吃老、啃老，你如何存錢，不存錢又如何養老，你之前給兒女再多，當自己手裡沒錢的時候，你給他們要上幾千塊錢，他們都覺著像割自己身上肉一樣痛苦。所以，老人們，你們不能再任由婚後的＂巨嬰＂吃啃你們了。

關鍵字: 養老 繳費 萬元