今天中午和同事一起吃飯，感嘆現在的理財課程、理財建議、理財攻略割韭菜的真的太多了，辦著指頭都數不過來。翻了一下幾個頭部大V，曾今視為學習打卡課堂的地方，發現一個非常有意思的現象，幾乎大家都接理財類的廣告，而且套路非常一致，典型的標題黨：不是xxx3年理財賺到100萬，就是xxx靠理財月入幾萬，要麼就xxx收入是同事的幾倍……
理財建議和理財乾貨本來是提供給大家真正有價值的指導，曾幾何時淪落為割韭菜利器？
相信很多人已經意識到，其實這些打著理財名義的軟文，很多並不能給大家帶來真正收益上的指導，相反，理財產品本身就是不承諾保本的，有些甚至讓你本金虧掉大半。
所以，理財路上，可怕的不是真壞人，而是打著教你理財而實際上只是想割韭菜的假好人啊！
作為一個理財10年的已婚婦女，真正是看不下去這些號主的作為了，所以，今天一定要說一說關於理財的那些事。
1. 你必須明白理財是個持久戰
任何告訴你通過理財可以一夜暴富，或者通過理財就能年入百萬的都是騙子！ “如何通過理財月入1萬？”“這個簡單啊，首先你得手裡有1000萬，吧啦吧吧啦吧吧啦……”這種當然是廢話，用一個虛假的前提去當成事實，叫你如何暴富，沒有太大意義。
所以，那些急於通過理財想要致富的人首先要認識一個事實，理財是一個滾雪球的過程，不是一個立竿見影的事情。認清這個事實，能讓你少走很多彎路，對通過理財一夜暴富不要抱有幻想，因為這種幻想所帶來的風險並非一般人能夠承受的了。
我曾親眼目睹一個朋友因為錯信理財能賺大錢，把自己的全部身家拿出來買了高回報的P2P，最後血本無歸。至今兩年過去了，她還時不時出現在各大“金融詐騙維權群”，像個祥林嫂一遍一遍痛陳自己被騙的經歷。
2.高收益和低風險兩者不能並存，是資本市場最簡單通俗的道理。
銀保監會主席——郭樹清，在某次論壇上說：收益率超過8%很危險，10%以上就要準備損失全部本金。然而，我見過太多太多理財的人不願意接受這個現實。很多人理財理著理著就走上了一條不歸路，因為他淪為人性弱點的奴隸。
尤其是炒股，有些人不知道風險，一旦開始，就走上了虧損的不歸路，或者有些人只要賺到一點就會堵上全部資本。在金融的競技場，最忌諱的是盲目的感覺和賭徒心理。大家可以看看一本叫做《股票大作手》回憶錄，裡面講的是一個股票大王在股海幾生幾死，達到人生巔峰又無數次跌落低谷的故事，這本書告訴我們，理財的終極階段是，人與人性自我的搏鬥，人與貪慾的搏鬥和糾纏……這也是為什麼那些標題黨總是屢試不爽的原因。
很多朋友跑來問我：薇小姐，我要求也不高，年化收益10%就夠了。我該怎麼做理財呢？
我真的是一口老血要噴出來，10%還要求不高？巴菲特作為股神，他老人家的年化收益才20%左右。而巴菲特投資的是股票，是冒著高風險、憑藉超凡的研究能力和認知水平，才能提高收益的確定性。當然，要想得到20%的收益率也是可以實現的，通過有策略的基金定投，經過3-5年可以實現，1年左右看市場行情也是有希望實現的。但這一切都是要堅持。
一個個啥都不懂的，也不願意踏下心來學習的，上來就要求10%？甚至15%的？
大家希望自己的資產保值增值的願望，是可以理解的。但是還請大家理性一些。
3、那麼這個世界低風險，收益相對高的產品有沒有？
有是有的，但流動性是有限制的。
這就是投資理財的不可能三角。
任何一款金融產品，低風險、高收益和流動性強是不可能同時出現的，要想滿足2個，必定要犧牲第3個。這個理念，請大家務必務必要記得，再次劃重點。
那麼低風險，（相對）高收益的產品類型有哪些呢？
我這裡簡單給大家介紹一下。
（1）銀行存款
銀行存款確定性是相對最高的，但年化收益率也就比餘額寶等貨幣基金高了沒多少。
關於這類產品，有幾個要點（這篇文章都是乾貨，建議收藏）：
· 安全性：50萬以內，耳熟能詳的大行=沒聽過的中小行，有國家法律保障，一旦銀行破產什麼的，全額賠付；
· 利息：一般而言，中小行更高，這已經是一個眾所周知的道理；
· 哪裡買：銀行自己的客戶端APP，第三方平臺。銀戶通，支付寶這類就是第三方平臺。與銀行自己的客戶端不同的是，第三方平臺屬於一站式，彙集了不同金融機構的不同款產品，產品類型豐富，可選擇性強，方便對比，安全可靠。銀戶通作為一個互聯網新型金融信息服務平臺，小程序和安卓客戶端APP目前入駐了15家城商行，存款利率最高在4.8%。
比如鄭州銀行，鄭州銀行是首家A+H股中小銀行。A股市場指國內市場，H指香港股票市場。這個銀行2017的資產規模就已經達到4358.28億元。英國《銀行家》（The Banker）雜誌“2018年全球銀行1000強”（TOP 1000 WORLD BANKS）榜單中，按一級資本總額排名，鄭州銀行排名升至全球銀行業第245位，較2017年上升77位，首次躋身全球銀行300強；同時，是榜單上唯一一家資本增幅超過50%的金融豫軍，發展勢頭非常快。
除了鄭州銀行，還有南京銀行、天津金城銀行等多達15家實力非常強悍的中小銀行。天津濱海農商銀行最新推出的濱添利產品，利率最高可達到4.8%，很多人已經下手了，總的來說，值得選擇！
不過大家需要知道的是，銀行存款和銀行理財是兩個概念，銀行理財非保本。所有理財產品又可以分為低風險理財，中風險和高風險產品。低風險的比如銀行理財，貨幣基金，國債，債券，國債逆回購，中風險的比如養老，信託，企業債，高風險的比如股票，股票基金，商品投資，外匯期貨等。但銀行存款是絕對保本的，如上圖所示。
銀行理財的門類太複雜了，後面再找時間詳細展開。
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