我想，對於每個人來說，這次春節假期都格外的長。

面對新型肺炎疫情，作為底層的老百姓，我們最應該做的就是聽從組織安排，宅在家裡，不再添亂。

於此同時，這次疫情也讓我們再次感受到疾病的威脅，一時間朋友圈除了賣口罩的多了之外，賣保險的同志們也開始頻繁的發起朋友圈來。

很多人似乎也認識的到健康保障的重要性，所以最近也有朋友一直在問我買保險要怎麼買？買什麼樣的合適？

那咱們今天就我自己買保險的經驗跟大家一起分享一下，希望給想買保險的小夥伴們一個參考。

根據自己自身的情況，購買適合自己的保險產品

這裡，我們強調兩個詞“自身情況”、“適合自己”。這兩個詞是我認為購買保險的關鍵。

只有適合自己的才是最好的，而只有根據自身情況購買的保險，才是真正能做到保障而不是平白給自己增添壓力的。

所以，在購買保險之前要明白三件事：

第一、買保險是一件長期繳費的事情，所以預算也合理，不能給自己增加太大壓力。

第二、買保險的順序應該是：先買保障後理財。

第三、經濟不允許的情況下，沒必要一筆買齊所有保險，可以陸續購買。

那基於以上三點的考慮，我的購買保險順序如下：

三年前，當我意識到自己需要保險的時候，我通過身邊信得過的一個朋友購買了人生中的第一份重大疾病保險，10萬保額，20年繳費，每年保費大約是1900元。作為一個剛進入社會工作三年的人，每年承擔1900元的保費，對我來說沒啥大壓力。

但第一次購買保險的時候，我啥也不懂，完全是聽從朋友的。這裡就跟咱們很多保險小白一樣，購買保險的時候完全是一抹黑就買了，如果對方是信得過的人還好說，但如果所託非人那麼後續可能就會出現問題。

這裡寫出來，也是希望給大家提個醒，啥也不懂買保險時，找對人非常重要。而我之後也意識到了這個問題，再買保險的時候就跟第一次完全不一樣了。

由於工作的關係，我接觸到一些跟保險有關的知識，但都比較淺顯。2019年覺得自己的經濟狀況相比從前要提高了一些，又開始動了購買保險的心思。

2019年9月，購買了20萬保額的重大疾病保險，20年繳費，保費大約是4100元。

2019年10月，購買了年金保險，每年繳費1萬元，10年繳費。

這次購買保險的經驗是我覺得非常有必要跟大家分享的

第一、買保險，先買保障後買理財。

去年在動了購買保險的心思之後，我仍然先買的是重疾險。因為人一旦罹患重大疾病，那麼花費是非常高的，很可能會影響一個家庭。除此之外，罹患重大疾病除了治療費用之外，還有之後的康復費用，所以這塊的保障一定要先做好。

因為我之前給自己單獨購買過醫療險和意外險，所以在本次購買重疾險的時候就沒有附加其他的保障，如果是之前沒有購買過醫療險得，可以適當在購買重疾險的時候附加醫療和意外，把自己的保障做得更全面一點。

而這次選擇增加20萬保額的重大疾病保險，也是因為看到一項數據顯示重大疾病平均花費大約是30萬元，所以就覺得增加20萬保額，至少要先夠到這個平均數是吧。

那從保費來看，三年前10萬保額是1900元左右，去年10萬保額是2050元左右。儘管購買的保險產品不同，但是重大疾病保險的保費是隨著年齡的增長而呈遞增的

第二、經濟能力允許的情況下，提前做好養老規劃

我一直都認為，養老要靠自己。國家給的養老金，在未來可能真的只夠基本的生活，如果想要退休之後的生活質量不下降，我們只能自己提前做好打算。

所以，在考慮完重大疾病保險的時候，我又開始琢磨養老規劃的事情。在這期間我瞭解了一些年金保險的產品，並且也跟媽媽做了一個溝通。（因為她年輕的時候就買過類似的年金保險，剛好今年退休，可以到了領錢的年齡）

選擇了一款年金保險掛鉤萬能賬戶，每年交1萬，10年繳費的產品。根據產品的利益演示表，保底的最低檔收益20多年後，賬戶裡面也差不多能翻一番，覺得也還可以。

在這裡，我想說的是，年金保險的收益性其實跟很多市面上的理財相比並不高。按照我購買的這款產品的利益演示表，如果你有10萬的本金，購買其他的理財產品，20多年堅持下來可能要比年金保險的收益要高。但是，前提是你要一次性拿出10萬元本金，並且堅持理財。

所以，購買年金保險的目的一是給未來一個確定性，二是積少成多，每年攢一點，通過時間的力量來攢錢。目前很多年金類保險都掛鉤萬能賬戶，但是每家保險公司的保底收益是不一樣的，購買相關產品的時候一定要明確。另外，萬能賬戶一般都有三檔利益演示，很多業務員在給客戶講解的時候都往最高檔講，讓客戶覺得收益很有誘惑性。

但這裡，有必要提醒大家的是：往上那都是預期，清醒一點，最低檔保底收益能接受就好。

第三、如何找到一款適合自己的保險產品

有了第一次購買保險的經歷之後，這一次在有了購買保險的心思之後，我就開始根據自己的需求查找相關的保險產品。

這裡面查詢的渠道很多，比如說微信公眾號。現在有很多專門普及保險知識或者作保險產品測評的公眾號，你可以直接通過微信搜索“重疾險產品測評”、“高性價比重疾險”等關鍵詞來找到相關的文章，進而再關注到相關的公眾微信號。

或者，還有一個辦法是直接百度搜索，很多相關領域的專家或大V都會通過各種媒體進行自己的經驗分享，你可以多查看，多瞭解。

多看幾個，別怕麻煩。主要看產品測評中的保障內容和優缺點即可。買保險畢竟不是一錘子買賣，對於長險來說都是要交10年、20年的。所以，一定要慎重。

然後，篩選出自己最想要購買的產品即可。

再次提醒：別想著買到一款“超高性價比”的保險產品，也別想著購買一款完美的保險產品，因為那是不可能的。當你覺得這款保險啥都好的時候，那它的價錢肯定不低；當你覺得這款產品保障超好，價錢又很低的時候，那一定有你不知道的缺點。買的不如賣的精，想佔到保險公司的便宜很難。

所以，還是那句話：買適合自己的產品。

如何購買保險產品呢？

當我們選擇好了適合自己的保險產品之後，就要想著如何購買了。

目前來說有兩種途徑：

1、網上購買。通過相關保險網站（比如說小雨傘、梧桐樹等這些保險網站）或者代銷平臺購買（支付寶、微信都有相關服務)

2、線下購買。一般就是通過保險業務員購買。

我當時的做法是選擇了後者，因為想再聽聽專業人員的意見。

通過朋友，我們找到了心儀產品的保險公司業務員，從她的口中又瞭解了一下心儀產品的特點。這點，是我覺得自己在購買保險過程中做的非常正確的一個選擇。不得不說，我的保險業務員很專業，這在一定程度上拉高了我對保險業務員的看法。

從她專業的角度給我分析了我原來心儀的這款產品的優劣勢，並且拿其他產品從保障內容、保費價格等方面做了對比。

然後......額，我確實發現此前自己的認知存在一定的盲點，後來選擇了她推薦的這款更合適自己的產品。

在這裡，我也想跟大家說，如果你提前做足了功課，在你跟業務員整個的溝通中就不會啥也不懂，讓對方輕視你，更別提忽悠你了。我在與業務員溝通的過程中就發覺，隨著我拋出的“專業”問題越來越多，她越來越驚訝，“啊，這塊你也知道啊”，“嗯，你考慮得這點是個問題”。

從這個角度來說，防止被忽悠最好得辦法就是自己懂一些，讓別人不敢騙你。

當然，你也可以考慮網上的購買渠道。不過如果自己從網上購買就更需要專業性了。

寫在最後

1、保險產品沒有那麼難懂。我看到過別人說保險合同看不懂，別人說的不懂，買保險很容易被騙等等這些話。但是通過我自己的經驗來看，其實保險產品並不難懂。至少大面上的，保什麼，不保什麼，保多長時間等等這些跟我們息息相關的點，都很好理解。

2、現在互聯網很發達，學習瞭解渠道很多，別自己把自己封閉了。

3、別怕麻煩，要對自己所花的錢負責

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