我想，对于每个人来说，这次春节假期都格外的长。

面对新型肺炎疫情，作为底层的老百姓，我们最应该做的就是听从组织安排，宅在家里，不再添乱。

于此同时，这次疫情也让我们再次感受到疾病的威胁，一时间朋友圈除了卖口罩的多了之外，卖保险的同志们也开始频繁的发起朋友圈来。

很多人似乎也认识的到健康保障的重要性，所以最近也有朋友一直在问我买保险要怎么买？买什么样的合适？

那咱们今天就我自己买保险的经验跟大家一起分享一下，希望给想买保险的小伙伴们一个参考。

根据自己自身的情况，购买适合自己的保险产品

这里，我们强调两个词“自身情况”、“适合自己”。这两个词是我认为购买保险的关键。

只有适合自己的才是最好的，而只有根据自身情况购买的保险，才是真正能做到保障而不是平白给自己增添压力的。

所以，在购买保险之前要明白三件事：

第一、买保险是一件长期缴费的事情，所以预算也合理，不能给自己增加太大压力。

第二、买保险的顺序应该是：先买保障后理财。

第三、经济不允许的情况下，没必要一笔买齐所有保险，可以陆续购买。

那基于以上三点的考虑，我的购买保险顺序如下：

三年前，当我意识到自己需要保险的时候，我通过身边信得过的一个朋友购买了人生中的第一份重大疾病保险，10万保额，20年缴费，每年保费大约是1900元。作为一个刚进入社会工作三年的人，每年承担1900元的保费，对我来说没啥大压力。

但第一次购买保险的时候，我啥也不懂，完全是听从朋友的。这里就跟咱们很多保险小白一样，购买保险的时候完全是一抹黑就买了，如果对方是信得过的人还好说，但如果所托非人那么后续可能就会出现问题。

这里写出来，也是希望给大家提个醒，啥也不懂买保险时，找对人非常重要。而我之后也意识到了这个问题，再买保险的时候就跟第一次完全不一样了。

由于工作的关系，我接触到一些跟保险有关的知识，但都比较浅显。2019年觉得自己的经济状况相比从前要提高了一些，又开始动了购买保险的心思。

2019年9月，购买了20万保额的重大疾病保险，20年缴费，保费大约是4100元。

2019年10月，购买了年金保险，每年缴费1万元，10年缴费。

这次购买保险的经验是我觉得非常有必要跟大家分享的

第一、买保险，先买保障后买理财。

去年在动了购买保险的心思之后，我仍然先买的是重疾险。因为人一旦罹患重大疾病，那么花费是非常高的，很可能会影响一个家庭。除此之外，罹患重大疾病除了治疗费用之外，还有之后的康复费用，所以这块的保障一定要先做好。

因为我之前给自己单独购买过医疗险和意外险，所以在本次购买重疾险的时候就没有附加其他的保障，如果是之前没有购买过医疗险得，可以适当在购买重疾险的时候附加医疗和意外，把自己的保障做得更全面一点。

而这次选择增加20万保额的重大疾病保险，也是因为看到一项数据显示重大疾病平均花费大约是30万元，所以就觉得增加20万保额，至少要先够到这个平均数是吧。

那从保费来看，三年前10万保额是1900元左右，去年10万保额是2050元左右。尽管购买的保险产品不同，但是重大疾病保险的保费是随着年龄的增长而呈递增的

第二、经济能力允许的情况下，提前做好养老规划

我一直都认为，养老要靠自己。国家给的养老金，在未来可能真的只够基本的生活，如果想要退休之后的生活质量不下降，我们只能自己提前做好打算。

所以，在考虑完重大疾病保险的时候，我又开始琢磨养老规划的事情。在这期间我了解了一些年金保险的产品，并且也跟妈妈做了一个沟通。（因为她年轻的时候就买过类似的年金保险，刚好今年退休，可以到了领钱的年龄）

选择了一款年金保险挂钩万能账户，每年交1万，10年缴费的产品。根据产品的利益演示表，保底的最低档收益20多年后，账户里面也差不多能翻一番，觉得也还可以。

在这里，我想说的是，年金保险的收益性其实跟很多市面上的理财相比并不高。按照我购买的这款产品的利益演示表，如果你有10万的本金，购买其他的理财产品，20多年坚持下来可能要比年金保险的收益要高。但是，前提是你要一次性拿出10万元本金，并且坚持理财。

所以，购买年金保险的目的一是给未来一个确定性，二是积少成多，每年攒一点，通过时间的力量来攒钱。目前很多年金类保险都挂钩万能账户，但是每家保险公司的保底收益是不一样的，购买相关产品的时候一定要明确。另外，万能账户一般都有三档利益演示，很多业务员在给客户讲解的时候都往最高档讲，让客户觉得收益很有诱惑性。

但这里，有必要提醒大家的是：往上那都是预期，清醒一点，最低档保底收益能接受就好。

第三、如何找到一款适合自己的保险产品

有了第一次购买保险的经历之后，这一次在有了购买保险的心思之后，我就开始根据自己的需求查找相关的保险产品。

这里面查询的渠道很多，比如说微信公众号。现在有很多专门普及保险知识或者作保险产品测评的公众号，你可以直接通过微信搜索“重疾险产品测评”、“高性价比重疾险”等关键词来找到相关的文章，进而再关注到相关的公众微信号。

或者，还有一个办法是直接百度搜索，很多相关领域的专家或大V都会通过各种媒体进行自己的经验分享，你可以多查看，多了解。

多看几个，别怕麻烦。主要看产品测评中的保障内容和优缺点即可。买保险毕竟不是一锤子买卖，对于长险来说都是要交10年、20年的。所以，一定要慎重。

然后，筛选出自己最想要购买的产品即可。

再次提醒：别想着买到一款“超高性价比”的保险产品，也别想着购买一款完美的保险产品，因为那是不可能的。当你觉得这款保险啥都好的时候，那它的价钱肯定不低；当你觉得这款产品保障超好，价钱又很低的时候，那一定有你不知道的缺点。买的不如卖的精，想占到保险公司的便宜很难。

所以，还是那句话：买适合自己的产品。

如何购买保险产品呢？

当我们选择好了适合自己的保险产品之后，就要想着如何购买了。

目前来说有两种途径：

1、网上购买。通过相关保险网站（比如说小雨伞、梧桐树等这些保险网站）或者代销平台购买（支付宝、微信都有相关服务)

2、线下购买。一般就是通过保险业务员购买。

我当时的做法是选择了后者，因为想再听听专业人员的意见。

通过朋友，我们找到了心仪产品的保险公司业务员，从她的口中又了解了一下心仪产品的特点。这点，是我觉得自己在购买保险过程中做的非常正确的一个选择。不得不说，我的保险业务员很专业，这在一定程度上拉高了我对保险业务员的看法。

从她专业的角度给我分析了我原来心仪的这款产品的优劣势，并且拿其他产品从保障内容、保费价格等方面做了对比。

然后......额，我确实发现此前自己的认知存在一定的盲点，后来选择了她推荐的这款更合适自己的产品。

在这里，我也想跟大家说，如果你提前做足了功课，在你跟业务员整个的沟通中就不会啥也不懂，让对方轻视你，更别提忽悠你了。我在与业务员沟通的过程中就发觉，随着我抛出的“专业”问题越来越多，她越来越惊讶，“啊，这块你也知道啊”，“嗯，你考虑得这点是个问题”。

从这个角度来说，防止被忽悠最好得办法就是自己懂一些，让别人不敢骗你。

当然，你也可以考虑网上的购买渠道。不过如果自己从网上购买就更需要专业性了。

写在最后

1、保险产品没有那么难懂。我看到过别人说保险合同看不懂，别人说的不懂，买保险很容易被骗等等这些话。但是通过我自己的经验来看，其实保险产品并不难懂。至少大面上的，保什么，不保什么，保多长时间等等这些跟我们息息相关的点，都很好理解。

2、现在互联网很发达，学习了解渠道很多，别自己把自己封闭了。

3、别怕麻烦，要对自己所花的钱负责

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